Финансы консультанты - бул ким? Кызматтын сүрөттөлүшү, талаптары жана милдеттери, кайда окуу керек

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Ар бир адам, бардык компания сыяктуу эле, учурдагы капиталды көбөйтүүнү дайыма каалайт. Учурдагы каржылык абалыңызды жакшыртуунун ар кандай жолдору бар.

Буларга банктык депозиттер, инвестициялар, кошумча каражаттарды тартуу жана башка көптөгөн нерселер кирет. Тандоо чоң, бирок, тилекке каршы, бардык жерде эч кандай кепилдик жок. Карапайым адамдар аз гана адамдар каржы жана инвестиция тармагында терең билими менен мактана алышат. Ишкерлердин арасында деле алар аз, анткени алардын баары эле бизнес боюнча атайын билимге ээ эмес. Ошондуктан, алардын көбү жардам үчүн каржылык консультант катары адиске кайрылышы таң калыштуу эмес. Анын кызматтары келишим түзүү, насыя алуу, жаңы каражаттарды тартуу, инвестициялоо жана башкалардан мурун маанилүү чечим кабыл алышыңыз керек болгон кырдаалдарда керек. Финансылык кеңешчи - бул кесипкөйкырдаалды талдайт, бардык тобокелдиктерге баа берет жана сунуштарды берет. Ал акыркы чечимди кабыл албайт. Бирок кардар чечим кабыл алардан мурун анын сунуштарын угушу керек.

Финансылык кеңешчи ким?

Бул билимди гана эмес, тиешелүү көндүмдөрдү да талап кылган кыйла жоопкерчиликтүү кесип. Колунда "корту" болгону аздык кылат. Финансылык кеңешчи – бул инвестиция боюнча адис, жөнөкөй адамдарга жана уюмдарга өз капиталын үнөмдөөгө жана көбөйтүүгө жардам берген стратегиялык пландоочу. Идеалында, мындай адис кардардын бардык каржылык көйгөйлөрүн чечүүгө жөндөмдүү болушу керек. Эгерде көйгөйлөр болсо, ал андан чыгуунун жолдорун табышы керек. Эгерде бош каражаттар бар болсо, адис рынокту изилдеп, эң жагымдуу жана кирешелүү инвестициялык объекттерди тандайт. Ошондой эле консультант инвесторлорду, жаңы бизнес өнөктөштөрдү тартуу аркылуу уюмдун капиталын көбөйтүүнүн жолдорун таба алат.

Эгерде мындай адистерге суроо-талап абдан жогору болгон Америка Кошмо Штаттары жана Батыш Европа жөнүндө айта турган болсок, кыска мөөнөттүү жана узак мөөнөттүү финансылык максаттарды пландаштыруу үчүн финансылык консультанттын кызматы зарыл. Бул үй сатып алуу, окуу үчүн төлөө, пенсияга чыгуу сыяктуу максаттарды камтыйт. Каржыга байланыштуу чечим кабыл алуу үчүн, милдеттердин бүтүндөй комплексин чечүү, сиздин мүмкүнчүлүктөрүңүздү баалоо, рынокто сунуштарды талдоо жана мүмкүн болуучу тобокелдиктерди эске алуу зарыл. Муну бул тармакта иштеген адис гана сапаттуу жасай алат. Ал эми каржылык кеңешчи бултуура тандоо жасоого жардам бере турган адам.

Кесибин тарыхы

Батышта бул кесип эбак эле пайда болгон. Алардын кызматынан ишканалар гана эмес, жалпы калк да пайдаланат. Алар үчүн, мисалы, үй-бүлөлүк дарыгер, тиш доктур жана каржылык кеңешчи болушу нормалдуу көрүнүш. Биздин өлкөдө бул кесип өткөн кылымдын 90-жылдары кайра куруудан кийин пайда болгон. Бирок ушул убакка чейин алардын кызматтары бизнес тармагында көбүрөөк суроо-талапка ээ. Мындай адистерге карапайым калктын өтө аз пайызы кайрылат. Калгандары жеке каржы маселелери боюнча өз алдынча чечим кабыл алууну артык көрүшөт.

Каржы кеңешчиси кайда иштейт

Көп варианттар жок. Бул болушу мүмкүн:

• банктагы финансылык консультант;
• акысыз адис;
• консалтинг агенттигинин кызматкери;
• чоң компаниянын толук убакыттагы адиси.

Орус рыногунда мындай адистер көбүнчө ири консалтинг компанияларында иштешет.

Ошондой эле жеке адистердин кыйла көп саны бар. Чоң фирмалар гана толук убакыттагы консультанттарды ала алышат. Көпчүлүк бизнес өкүлдөрү мындай кызматтарга муктаж болуп калса, консалтингдик фирмаларга кайрылууну артык көрүшөт, анткени бул толук убакыттагы адиске караганда пайдалуураак.

Анын кызматтары кимге керек болушу мүмкүн?

Кардарлар абдан ар түрдүү болушу мүмкүн. Бул:

• карапайым эл;
• жеке ишкерлер;
• чакан, орто, ири бизнестин өкүлдөрү.

Дайымаадам мындай адиске кайрыла алат, мисалы, эгерде ал акчаны акцияларга, кыймылсыз мүлккө же башка бир нерсеге салгысы келсе, туура эмес эсептеп, тобокелдиктерди азайтып, сөзсүз пайда табууну кааласа. Ишкерлердин да болжол менен бирдей максаттары бар. Финансылык консультант өзүнүн кардарына артыкчылыктуу акциялар менен жөнөкөй акциялардын ортосундагы айырмачылыктарды түшүндүрөт, депозитти тандоого жардам берет. Мындан тышкары, анын кызматтары банк насыясын тандоодо эң ыңгайлуу шарттарда алуу үчүн талап кылынышы мүмкүн.

Бизнес өкүлдөрүнө келсек, алар ар кандай милдеттерди коюшат. Баары кырдаалга жараша болот. Финансылык консультант болуп иштөө да кардардын көйгөйлөрүн чечүү, учурдагы кооптуу абалдан чыгуунун жолдорун издөө дегенди билдирет. Демек, компаниянын аягы келип, карыздардан, айыптардан кутула албай тургандай көрүнсө да, туура түзүлгөн стратегия бактылуу аягы үчүн мүмкүнчүлүк берет. Эгерде компаниянын көйгөйлөрү болбосо, өсүп-өнүгүү, жаңы кардарларды, бизнес-өнөктөштөрдү тартуу жана таза кирешени көбөйтүү үчүн ага ушундай адистин кызматы керек болушу мүмкүн. Албетте, көп нерсе компаниянын масштабынан да көз каранды.

Эгер консультант атайын фондулук рынокко адистешкен болсо, ал жеке же юридикалык жактар менен иштегенине карабастан, цитаталарга көз салып, прогноз жасап, келген жаңылыктарды талдап турушу керек. Адис кардарга акцияларды, облигацияларды, валюталарды сатып алуу же сатуу сигналын берет, эгер учур туура келсе.

Банктагы каржы консультанты

Орус тилиндеБанктарда, милдеттери стандарттык бир аз айырмаланышы мүмкүн болгон каржылык кеңешчи көбүнчө сатуу боюнча менеджердин милдетин аткарат. Албетте, жеке жана юридикалык жактар менен иштеген жогорку класстагы адистердин кызматтарын сунуштаган банктар бар.

Бирок, негизинен, банкта, каржылык кеңешчи - бул өнүмдөр боюнча атайын маалымат берген жана аларды саткан кызматкер. Ошондуктан, мындай уюмдарда профилдик билим дайыма эле бул кызматка талапкерлерден талап кылынбайт. Иш берүүчү сатуудагы тажрыйбага жана көндүмгө кызыкдар. Ошол себептүү банктардын фронт-офистеринде иштеген катардагы финансылык консультанттар кардарларга кеңеш бере алышпайт, кыска мөөнөттүү жана узак мөөнөттүү максаттарды пландаштырышат, инвестициялык объекттерди тандай алышпайт, анткени алар бул тууралуу эч нерсе түшүнүшпөйт.

Кандай билим керек

Финансылык кеңешчилердин ассоциациясы бар. Ал эми адистердин портфолиосун карасаңыз, алардын көбүнүн экономикалык билими бар. Бул багыттар болушу мүмкүн, мисалы:

• экономика;
• бухгалтердик эсеп жана аудит;
• менеджмент;
• финансы жана кредит жана башкалар.

Ошондой эле бул аймакта бизнес тармагында иштеген юристтер, математиктер көп. Бул жумуш аналитикалык акылды талап кылат. Демек, мындай адистердин арасында механика-математика факультетин бутуруп чыккандар да аз эмес.

Адисте кандай сапаттар болушу керек жана андан эмне талап кылынат

Финансылык кеңешчиге коюлган негизги талаптар:

Жоопкерчилик. Башкалардын акчасы менен иштейт. Ошондуктан, олуттуулугун билип, түшүнүү маанилүү

Чынчылдык. Адис, биринчи кезекте, анын кардарынын кызыкчылыктарын билдирет. Демек, ал кардарды, мисалы, компаниянын акцияларын сатып алууга түртүп, андан кийин конвертте сыйлыгын бере турган башка, пайдалуураак инвестициялык варианттар бар эле

Үйрөнүү жөндөмдүүлүгү. Жалгыз жогорку билимге ээ болуу аздык кылат. Дүйнө, анын ичинде каржы чөйрөсү абдан тез өзгөрүп, өнүгүп жатат. Жана сиз акыркы окуялардан, тенденциялардан, тенденциялардан кабардар болушуңуз керек. Мисалы, 10 жыл мурун да, бир нече адамдар cryptocurrency эмне экенин билген. Эми ага инвесторлордун кызыгуусу эң жогору

Көп тапшырма. Мындай адистин бир нече кардарлары болушу мүмкүн. Жана ал эч нерсени унутпай, ар кандай багытта иштеп, көп сандагы маселелерди чечиши керек

Финансылык тобокелдиктерди талдоо жана баалоо жөндөмү. Бул билимди гана эмес, бизнесте практикалык тажрыйбаны да талап кылат

Өлкөнүн каржылык башкаруу, бухгалтердик эсеп, салык мыйзамдарын билүү

Компьютер жана атайын программаларды билүү

Негизги аракеттер

Финансылык кеңешчи төмөнкүлөрдү аткарат:

• рынок анализи;
• кардардын муктаждыктарын жана максаттарын аныктоо;
• стратегияларды иштеп чыгуу;
• базарга мониторинг;
• издөө, кардар үчүн жаңы мүмкүнчүлүктөрдү аныктоо

Бугакардарлар бул жаатта аз түшүнгөндүгүн түшүнүп, адиске кайрылышат жана бул маселелерде компетенттүү адамдын жардамына муктаж болушат. Кеп көбүнчө өтө чоң акча жөнүндө болуп жаткандыктан, анын компетенттүүлүгүнө жана кесипкөйлүгүнө 150% ишенүү үчүн эң мыкты каржы кеңешчисин тандап алышыңыз керек.

Кантип каржылык кеңешчи болуу керек

Идеалында атайын билим талап кылынат. Башка жол менен барып, консалтингдик фирмада ассистент болуп жумушка орношсоңуз да, бара-бара бул жаатта өсүп-өнүгүңүз. Бирок, бул жолду тандап, ал тургай, кардарлар ушул учурга көңүл бурушат, анткени, жок дегенде сырттан, параллелдүү атайын билим алуу жакшы. Бул тармакта иштөөнү жөн эле чечип коюуга болбойт.

Сиз, албетте, ушундай чечим кабыл ала аласыз, бирок кардарлардын эл чогулуп чуркап келиши күмөн. Репутация жана тажрыйба абдан маанилүү жана зарыл. Ошондуктан, бул жаатта сиз өзүңүздүн ысымыңызга ээ болушуңуз керек. Ал акырындык менен жасалат. Баштоо үчүн, бул консалтингдик фирма менен баштоо, тажрыйба алуу жакшы. Андан кийин, эгер каалоо болсо, акысыз сууда сүзүү менен алектене аласыз же чоң уюмдан толук убакыттагы адиске кайрылсаңыз болот.

Кесиптин келечеги

Биздин өлкөдө эл, бизнес тармагы сыяктуу эле, финансылык сабаттуулуктун негиздерин гана өздөштүрүп жатат. Ошондуктан, мындай адистердин абдан жакшы келечеги бар. Көптөгөн тармактарды, анын ичинде финансы секторун массалык түрдө компьютерлештирүү жана роботташтыруу жөнүндө унутпашыбыз керек. Келечекте акылдуу жана тез машиналар менен атаандашуу үчүн, сиз чындап эле болушуңуз керекжогорку класстагы кесипкөй.

Каржы кеңешчиси канча табат?

Кесиптик чөйрөлөрдөгү сын-пикирлери оң болгон белгилүү каржы консультанты жылына бир нече он миң долларга чейин киреше табат. Бирок андай адистер аз. Бул банк кызматкерлери болсо, анда алардын айлык кирешеси орточо 25 000 - 80 000 рублга чейин өзгөрүп турат жана негизинен сатуу жана аткарылган пландарына жараша болот. Консалтингдик фирмалардын кызматкерлери квалификациясына, тажрыйбасына жана кызмат көрсөтүлгөн аймакка жараша 35 000 - 150 000 рубль табышат.