Казакстандагы банктардын эл аралык рейтинги

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Казакстандын банк сектору туруктуу өнүгүүсү менен мүнөздөлөт. Бул негизинен Казакстандагы банктардын салыштырмалуу жогорку эл аралык рейтингин түшүндүрөт. Акыркы бир нече жыл ичинде алардын көбү өнүгүүсүн улантты. Мындай туруктуулуктун эмгеги көп жагынан экономикада банк структуралары аркылуу жетиштүү колдоо көрсөткөн мамлекеттин жетекчилигине таандык.

Банк рейтингин түзүүдө эске алынган негизги көрсөткүчтөр

Турмуштуулук көрсөткүчтөрүн Казакстандагы банктардын тиешелүү рейтинги эң ыңгайлуу көзөмөлдөйт. Ал кредиттик мекемелердин негизги финансылык стандарттарына жана алардын ар биринин өнүгүү динамикасына негизделген.

Казакстандын эң мыкты банктарына баа берүүдө банктын өзүндө белгилүү бир каржылык көйгөйлөр болсо да кардарлардын депозиттерин өз убагында кайтарууга өзгөчө көңүл бурулат.

Каржылоо да эске алынат. Каржылоонун туруктуулугу кардарларга берилген кредиттер менен белгилүү бир кредиттик мекеме үчүн депозиттердин ортосундагы катышты билдирет. Идеалында, алар бул сыяктуу болжол менен бирдей болушу керекбанктар аралык каржылоо ресурстарын колдонбостон, тартылган каржылоонун эсебинен мурдатан берилген кредиттерди каржылоонун кепилдиги.

Эгерде Казакстандагы банктардын рейтинги мекеме 100% каржылоо менен мүнөздөлөөрүн көрсөтсө («финансылоо» термини депозиттер жана инвестициялар аркылуу карыздык капиталды тартууну билдирет), бул депозиттер аркылуу учурдагы кредиттик портфелдин калыптангандыгын көрсөтөт. Ошондуктан, капитал рыногунда олуттуу олку-солку болгон учурда да, аны тез арада кайтарып берүүнүн шашылыш зарылдыгы болбойт.

Тез ликвиддүүлүк дагы бир фактор болуп саналат, ал албетте Казакстандагы банктардын кредиттик рейтингин түзүүдө эске алынат. Бул мекеменин өзүнүн ликвиддүү активдерин сатуу аркылуу кыска мөөнөттүү милдеттенмелерин тез арада жабуу мүмкүнчүлүгүн чагылдырат. Наркы 100% жакын болсо, бул банктардын узак мөөнөттүү туруктуулугунун далили болуп саналат. Кичинекей катышта кырдаал да курч болбойт - кризисте да кредиттерди пландуу кайтаруудан алынган каражаттарды туура пайдалануу менен банкроттуктан толук кутулса болот.

Банк рейтингинин өзгөчөлүктөрү

Казакстандагы банктардын рейтингин алардын жашоого жөндөмдүүлүгү боюнча түзүүдө Турак жай курулуш жинақ банкынан башка өлкөнүн бардык иштеп жаткан кредиттик мекемелери эске алынат. Бул жагдайга карабастан, ал мамлекеттин толук колдоосуна ээ болгондугуна байланыштуу.

Казакстандын азыркы рыногунда өзгөчө ийгиликтүүРоссиянын кредиттик мекемелеринин көптөгөн туунду компаниялары. Жалпысынан алганда, анын белгилүү бир рейтингдеги абалы көбүнчө банктын ээсинен көз каранды.

Казком жана БТА банктарынын жашоо жөндөмдүүлүгү

2014-жылы бул кредиттик мекемелерди бириктирүү процедурасы башталган. Азыр Казакстандагы банктардын рейтингинде алар бүтүндөй берилген. Башкаруу менен белгилүү ишкер Ракишев алектенет.

Учурдагы маалыматка ылайык, бул банк учурда Казакстандагы кредиттик мекемелердин ичинен эң жашоого жөндөмдүү деп эсептелет.

Халык Банктын жашоо жөндөмдүүлүгү

Бул кредиттик мекеме Казакстандын банктарынын рейтингинде ардактуу экинчи орунду ээлейт. Мындай ийгилик депозиттердин аз агылып чыгышы менен шартталган, бул кардарлардын депозиттери боюнча башка кредиттик мекемелердин арасында алдыңкы позицияны сактап калууга тоскоолдук кылбайт. Активдердин жалпы үлүшү 14,4%.

Бул банктын дээрлик 70% акциясы ALMEX тобуна таандык. Бул холдингдин ээлери Кулибаевдин жубайлары бирдей үлүштө.

Цеснабанктын ишке жөндөмдүүлүгү жана натыйжалуулугу

Учурдагы рейтингде активдердин наркын эске алсак, Казакстандын Цеснабанкы үчүнчү орунда турат. Кардарлардын депозиттери боюнча бул кредиттик мекеме өлкө боюнча сегизинчи орунда турат.

Казакстандагы банктардын эл аралык рейтингдери бирге жакын каржылоо көрсөткүчтөрүн жакшы белгилейт. Башкача айтканда, бул жердежеке адамдардын депозиттери менен берилген кредиттердин ортосундагы үлүштөр толук сакталат. Ыкчам ликвиддүүлүк көрсөткүчү жакында эле төмөн, бирок алгылыктуу деңгээлде калды.

Бул банктагы эң чоң үлүш белгилүү Цесна холдингине таандык, ал кандайдыр бир деңгээлде Казакстандын Цесна Банкынын жогорку рейтингин аныктайт.

Казакстандын "Сбербанкынын" көрсөткүчтөрү

Ар түрдүү, анын ичинде Казакстанда иштеген банктардын эл аралык рейтингдери бир катар кредиттик мекемелерди камтыйт. Бирок россиялык банктардын туунду компанияларынын ичинен активдери боюнча эң чоң ондукка кирген жалгыз банк Казакстандын Сбербанкы болуп саналат. Азырынча ал жеке адамдардан кабыл алынган депозиттер боюнча республикада 5-орунда турат. Бул жерде депозиттердин кыскарышы анча деле чоң эмес.

Бул мекеме Россиянын Сбербанкына таандык. Өлкөнүн Борбордук банкы негизги уюштуруучу болуп саналат, бирок анын капиталындагы айрым үлүштөр Россиядан да, башка кээ бир өлкөлөрдөн да инвесторлорго таандык.

"Банк ЦентрКредиттин" көрсөткүчтөрү

Каржылоонун жогорку туруктуулугу, эксперттердин пикири боюнча, ЦентрКредит Банкына мүнөздүү. Казакстандагы банктардын депозиттеринин рейтинги боюнча ага сегизинчи орун берилген. Кредиттик мекеменин активдерин кароодо ал тиешелүү рейтингдин алтынчы позициясын ээлейт.

Ири кореялык банк активдердин олуттуу үлүшүнө ээ.

Kaspibank көрсөткүчтөрү

Бул каржы институтунун өзгөчөлүгү - жеке адамдарга насыя берүүгө өзгөчө басым жасоо. Бул жерде да кендердин агымы бир аз кыскарды да. Учурдагы капиталдын кирешелүүлүгүн баалоодо банк өзү экинчи позицияны ээлейт. Жалпы милдеттенмелердин ичинен 47%га жакынын жеке адамдардын депозиттери түзөт.

Банктын үлүшү 90%дан бир аз азыраак болгон негизги акционери «Kaspi Group» АК (KASPI GROUP).

"АТФ Банктын" көрсөткүчтөрү

«АТФ Банктын» көптөгөн атаандаштарынан артыкчылыгы, эксперттер жеке адамдардын депозиттерине көз карандылыктын төмөндүгүн айтышат. Кредиттик мекеменин активдерин деталдуу карасак, жеке адамдар 28%дан бир аз азыраак.

Бир нече жыл мурун банктын дээрлик бардык активдери КазНитрогенГазга сатылган. Ал эми бүгүн көрүп тургандай, банктын жетекчилигинин жаңы саясаты өз жемишин берип жатат.

ForteBank Performance

ForteBank жеке адамдардын депозиттери боюнча Казакстандагы банктардын рейтингинде алдыңкы ондукту бүтүрөт. Ошол эле учурда активдердин көлөмү боюнча өлкөдөгү башка кредиттик мекемелердин арасында ишенимдүү тогузунчу позицияны ээлейт. Ал жеке адамдардан кабыл алынган депозиттерге көз карандылыктын аздыгы менен мүнөздөлөт - алар активдердин жалпы түзүмүнүн 25%дан ашпаганын түзөт.

Эксперттер бул кредиттик мекеменин туруктуу позициясын жана туруктуу өнүгүүсүн болжолдошууда.

Банктын акцияларынын негизги үлүшү бизнес чөйрөдө белгилүү ишкер Утемуратовго таандыкКМШ.

"Евразиялык банктын" көрсөткүчтөрү

Казакстандагы банктардын активдери боюнча рейтингин кароодо Евразия банкы онунчу позицияда турат. Бул кредиттик мекеме ар кандай булактардан каражаттарды алат. Ошентип, жеке адамдардын депозиттери активдердин структурасынын 25% дан азын түзөт. Учурда эксперттер насыя портфелинин бир аз кыскаргандыгын белгилешүүдө.

Банктын көпчүлүк акциялары А. Ибрагимов менен А. Машкевичтин жетекчилигиндеги Евразия финансы компаниясынын колунда.

Казакстандык банктардын ишенимдүүлүк рейтингдери

Көптөгөн эл аралык каржы агенттиктери негизги казак банктарынын активдеринин курамына, алардын сапатына сын көз карашта. Казакстандагы банктардын ишенимдүүлүгүнүн эл аралык рейтингин түзүүдө адистер кредиттик мекеменин биринчи же экинчи деңгээлин аныктоочу капиталдын көлөмү сыяктуу көрсөткүчтөрдү эске алышат. Кризиске учураганда, ал аздыр-көптүр туруктуу өнүгүүнү камсыздайт.

Финансы эксперттери алдыңкы позицияны биринчи деңгээлдеги капиталы 310,1 млрд теңге болгон Казакстандын «Халык банкына» берди, анын 20% уставдык капиталга туура келет.

Казкоммерцбанк экинчи сапты ээлейт - анын капиталы 297 миллиард теңгеге бааланган. Эксперттер БТА Банкты Казакстандын банктарынын бул рейтингинде үчүнчү орунда деп табышты.

Сеним Банк, Kassa Nova Банк жана Пакистандын Улуттук банкы сыяктуу десанттык мекемелер рейтингди жабат.

Казак банктарынын популярдуулугу

Каржы эксперттери кредиттик мекемелерди эске алуу сыяктуу көрсөткүчкө басым жасап, өзүнчө рейтинг түзүшөт. Мунун негизинде банктардын популярдуулук рейтинги түзүлөт.

QAZKOM учурда Казакстандагы банктардын арасында эң көп айтылган. Албетте, акыркы бир нече жыл бул кредиттик мекеме үчүн оңой болгон жок. Рейтингдик агенттик анын рейтингин "ССС" деңгээлине түшүрүшү жагымсыз фактор болду. Бирок банктын жетекчилиги кырдаалды тез арада оңдоп, мурдагы эл аралык рейтингди S&Pден B-ге кайтарууга жетишти.

Банктын жетекчилигиндеги олуттуу кадрдык өзгөрүүлөргө, брендин жаңыртууга карабастан, ал акыркы мезгилде болгон активдерин көбөйтө алды.

"Казакстандын Халык Банкы" S&P рейтингинин ардактуу экинчи сабын ээледи. Буга көп жагынан ачык маалыматтык саясатты ишке ашыруу шарт түздү. Бул жерде дайыма пресс-конференциялар өткөрүлүп, кредиттик мекеменин жашоосундагы көптөгөн окуялар чагылдырылган. Көптөгөн эксперттер банк мындай жогорку көрсөткүчтөргө анын төрагасы Шаяхметованын медиа активдүүлүгүнүн жогорулашына милдеттүү деп эсептешет.

Андан тышкары, 2016-жылдын жыйынтыгы боюнча чекене кредиттөө боюнча лидерликке дал ушул Халык Банк жетише алды. Бул өлкөдөгү эң кирешелүү беш банктын бири, бул дагы маанилүү. Анын кирешеси көбөйүүдө.

Популярдуулук рейтингинде үчүнчү орунду "Сбербанк" ААКсынын ДБ алды. Бул бала экени эч кимге жашыруун эмесири орус банктарынын бирин түзүү. Эксперттер мындай жогорку популярдуулук Сбербанктын ишмердүүлүгүнө байланыштуу экенине ишенишет.

Турак жай курулуш аманат кассасы бир аз азыраак айтылууда. Казакстанда да абдан популярдуу. Мунун бир нече себептери бар, анын ичинде турак жай курулушун каржылоону караган мамлекет тарабынан «Арзан турак-жай» программасын ишке ашыруу.

Аналитиктин болжолдору жана жалпы тенденциялары

Дүйнөлүк аренадагы бүгүнкү кырдаал эки ача. Албетте, бул каржы тармагында да чагылдырылган. Казакстандагы көптөгөн кредиттик мекемелердин туруктуулугу жоголууда.

Ошентип, жакында эксперттер Delta Банктын лицензиясын жокко чыгарууну болжошкон. Эксперттердин мындай корутундуларынын фонунда анын баасы "CCC" деп бааланды.

Аналитиктер Казком Банктын узак мөөнөттүү кредиттик рейтингдериндеги позициясын төмөндөтүүгө аракет кылышкан. Бирок, мамлекеттин күчтүү каржылык колдоосун эске алуу менен бул казак банкы үчүн терс сценарий жокко чыгарылган.

Жалпысынан 2016-жылдын жыйынтыгы боюнча өлкөдөгү көптөгөн банктардын эл аралык агенттиктердин рейтингинин төмөндөшү байкалган. Бул өлкөнүн экономикасындагы жалпы рецессиянын фонунда кредиттик механизмдин начарлашына байланыштуу. Финансылык оор кырдаалга туш болгон көптөгөн кредиттик мекемелер бир катар чыгымдарды кыскартууга аргасыз болушкан, бул жарнама жана иш сапарлар сыяктуу чыгашалардын айрым статьяларына акчаны кыскартуу менен чектелбестен, кызматкерлердин санын да кыскартууга туура келди.

Жалпысынан уламӨлкөдөгү экономикалык кырдаалдын күтүлүп жаткан начарлашына жооп иретинде Казакстандын негизги банктары ар кандай тышкы ресурстардан көз карандылыгын азайтуу боюнча чараларды көрүп жатышат. Иш-чаралардын бардык түрлөрүн каржылоо үчүн өздүк каражаттарды активдүү пайдалануу саясаты бар.