Кошумча капиталдаштыруу – бул Банктарды кошумча капиталдаштыруу жөнүндө мыйзам

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Банк өзүнүн финансылык туруктуулугун жана көйгөйлөр пайда болгон учурда милдеттенмелерди аткарууну кепилдей турган фонддорду түзөт. Өздүк каражаттардын көлөмү капиталдын шайкештик коэффициентинин ченемдик маанисинен ашуусу керек. Акыркысы кардарларды камсыздандыруунун бир түрү. Бул банк рынокто нормалдуу ишмердүүлүккө кызыкдар экенин көрсөтүп турат. Анткени, эгерде акционерлер өз каражаттарын салса, анда алар этияттык менен инвестицияланат деген кепилдер көбүрөөк болот. Бирок кредит портфелинин сапатынын кескин начарлашы менен капиталдын шайкештигинин коэффициенти чектүү мааниге жетиши мүмкүн. Мындай учурда банк лицензиясынан ажырап калуу коркунучу бар.

Чыгуу

Критикалык кырдаалдын алдын алуу максатында Борбордук банк уюмдун финансылык абалын турукташтыруу боюнча чараларды көрүп жатат. Кошумча капиталдаштыруу - бул Россия Банкы тарабынан кредиттик мекемелерге субординацияланган кредитти берүү. Бул кошумча каржылоо булактарынын бир бөлүгү болуп саналат. Бул уюм банкрот болгон учурда Борбордук банктын алдындагы милдеттенмелер эң акыркы орундалат дегенди билдирет. Мыйзам жарыялайтмамлекеттин бул процесске катышуусунун деңгээли жана тартиби. Мындай кредиттер түздөн-түз берилиши мүмкүн эмес, бирок камсыздандыруу депозиттери боюнча агенттик (DIA) аркылуу федералдык кредиттик облигациялар (OFZ) түрүндө. Ушундай эле схема 2008-жылдагы каржы кризисинде колдонулган.

Акыркы кабарлар

2014-жылдын декабрында Россиянын Президенти жалпысынан 1 триллион рублга банктарды кошумча капиталдаштыруу жөнүндө мыйзамга кол койгон. "Бактылуулардын" тизмесин ИИМ 2015-жылдын февраль айында жарыялаган. Насыялар ОФЗ аркылуу гана эмес, жөнөкөй субординацияланган кредиттер аркылуу да берилет. Бул ИИМге банктарды капиталдаштыруу маселесин чечүүгө жардам берет. Программанын катышуучулары 2015-01-06-жылга чейин Агенттиктин милдеттенмелерди алууга макулдугун жөнөтүшү керек, ал эми Борбордук банк - белгилүү бир мекемеге талаптарды камсыз кылуу үчүн.

Шарттар

Банк 36 айдын ичинде ипотекалык насыялоонун, чакан жана орто бизнеске кредиттердин көлөмүн 1%дан ашык көбөйтүүсү керек. Акча каражаттарынын агымын экономиканын маанилүү тармактарына багыттоо вариантына да жол берилет. Дагы бир талап - акционерлердин пайдасынан же инвестициясынан түшкөн каражаттардын суммасынан уставдык капиталды 50% көбөйтүү. Ошол эле учурда банктар алдыдагы 36 айдын ичинде кызматкерлердин айлыгын көтөрө албайт. Акыркы фактор көбүрөөк деңгээлде жетекчиликти программага катышуу чечимин кабыл алуудан токтотот. Кошумча капиталдаштыруу - бул өтө катаал шарттарда көрсөтүлүүчү жардам.

Процесстин маңызы

Индустриялаштыруу үчүнэкономика мамлекеттин өндүрүштүк кубаттуулугуна олуттуу инъекцияларды талап кылат. Ошол эле учурда батыш инвесторлорунун таасири чектелиши керек. Банктар ири максаттуу кредиттерди бериши керек. Бул жарым-жартылай капиталдаштыруунун максаты болуп саналат. Уюм "тирүү" акчаны албайт, бирок OFZ. Бирок ошол эле сумманы өзү чогултушу керек болот. Сиз өз кезегинде, 25 миллиард рублден ашпашы керек, өздүк каражаттардын буга чейин жеткиликтүү суммасынын төрттөн бир бөлүгүн гана ала аласыз. Башкача айтканда, кошумча капиталдаштыруу келечекте рынокто туруктуу позицияны ээлеп, өз алдынча өнүгө ала турган аймактык банктарды чыңдоо чарасы болуп саналат. Муну программанын шарттары да тастыктайт: уюмдар насыя портфелин ай сайын 1% же андан көбүрөөк көбөйтүшү керек.

Эл аралык тажрыйба

2009-жылдагы кризис бул ыкманын натыйжалуулугун көрсөттү. Анда АКШ өкмөтү эч кандай санкцияларсыз кредиттик мекемелердин финансылык абалын калыбына келтирүү үчүн триллиондогон доллар бөлгөн. 4 жылдан кийин Европа банкы грек мекемелерин 50 миллиард евро өлчөмүндө каржылады. Кырдаал турукташтырылгандан кийин инвестор уюмдун таза кирешесин алат. Ошондуктан эң акыркысы мамлекет болушу абдан маанилүү.

Кредиттик мекемелердин өздүк каражаттарынын көлөмү Борбордук банктын резервдерди түзүү талабынан улам кыскарууда. Каражаттын бир бөлүгү кагаз жүзүндө гана пайда болот: ашыкча бааланган негизги каражаттар, жабдуулар, имараттар жана каржылоо булагы катары пайдаланууга мүмкүн болбогон башка баалуулуктар. Кырдаалды көзөмөлдөө үчүн Борбордук банкатайын стандарттарды белгилейт жана уюмдун иш-аракеттери капиталдын мүмкүнчүлүктөрүнө ылайык келер-келбесин текшерет.

Бул үчүн стресс-тесттер уюштурулган. Тобокелдиктерди талдоочулар татаал экономикалык процесстер мекемеге кандай таасир этээрин эсептешет. Теориялык жактан алганда, мындай текшерүү квартал сайын болушу керек. Украинада ал акыркы жолу 2014-жылы ЭВФтин өтүнүчү менен ишке ашырылган. Ал кезде эксперттер депозиттер чыгып кеткенде жана карыз көбөйгөндө капитал кандай реакция кыларын эсептеп чыгышкан. Сыноолордун жыйынтыгы боюнча кошумча капиталдаштыруу чечими кабыл алынды.

Ипотекалык рынокту өнүктүрүү перспективалары жөнүндө

Финансы министрлиги банктар кыймылсыз мүлктү насыялоону 15% көбөйтө алат деп күтүүдө. Бул кошумча капиталдаштыруу багытталган дагы бир максат болуп саналат. Бул эмнени билдирет? Банктар 2008-жылдагыдай чет элдик валютаны сатып алууга каражатты пайдалана албайт. Бул жакшы кабар. Бирок керек болгондорго кредит берүүнүн көлөмүн көбөйтүү өтө кыйын болот. Биз пайыздык чендерди төмөндөтүп, милдеттенмелердин бир бөлүгүн өзүбүзгө алышыбыз керек. Буга бардык уюмдар макул боло бербейт. Кошумча капиталдаштыруу ыктыярдуу маселе болгондуктан, ВТБ24 жана Росбанк буга чейин эле жетиштүү кирешеге ээ экенин айтып, программага катышуудан баш тартышкан.

Потенциалдуу үй сатып алуучуга көптөгөн факторлор таасир этет: кредиттик шарттар, батирлердин кымбатташы, туруктуу кирешеге болгон ишеним. Бир аз ставка төмөндөшү мүмкүнбашка айлык төлөмдөр менен компенсацияланат. Демек, мындай чара бул кызматка суроо-талапты арттырары күмөн. Төмөн пайыздык чендеги ипотека идеалдуу кредиттик тарыхы бар карыз алуучулар тарабынан гана берилиши мүмкүн. Банктын бул позициясы толук негиздүү. Мындан тышкары, ар бир карыз алуучу анын төлөө жөндөмдүүлүгү 10-15 жылдын ичинде начарлап кетпейт деп ишене албайт.

Эксперттердин болжолунда, эгерде жыйынтык оң болсо, кошумча капиталдаштыруу чендин төмөндөшүнө, ипотекалык операциялардын үлүшү 80% түзгөн экономика сегментинде суроо-талаптын өсүшүнө алып келет. Квартира сатып алуу маселеси курч болгон адамдар пайыздарды бир аз төмөндөтүшөт. Калган сатып алуучулар кредиттин наркынын олуттуу өзгөрүшүн күтүшөт. Премиум сегментинде ипотекалык операциялардын үлүшү сейрек 20% ашат. Демек, курстун өзгөрүшү суроо-талапка таасирин тийгизиши күмөн. Кыймылсыз мүлктү сатып алуучулардын көбү жеке шарттарда бөлүп төлөшөт.

Банкты кайра капиталдаштыруу: аманатчы эмнени билиши керек

1. Бул чара активдерди көбөйтүү же жоготууларды жабуу үчүн колдонулат. Акционерлер процессти баштаса болот. Бул учурда, биз жаңы кредиттерди берүү үчүн каражат чогултуу жөнүндө болуп жатат.

2. Банкта көйгөйлөрдүн болушу ага акча керек дегенди билдирбейт. Балким, Борбордук банк стандарттарды кайра карап чыгып, кредиттик мекеме пландаштырылган максаттарга жетүү үчүн өткөн жылдардан жетиштүү топтолгон кирешеге ээ болгон эмес. 2014-жылы украин банктарынын кошумча капиталдаштыруу жабууга багытталган болсо дажоготуу.

3. Биринчиден, мекеме акционерлерге кайрылат. Алар уюмду каржылоого мүмкүнчүлүктөрү жок болсо, үчүнчү тарап инвесторлорду издөө башталат. Банктарды кошумча капиталдаштыруу жөнүндө мыйзамда уставдык капиталдагы бардык өзгөртүүлөр Борбордук банкта катталууга тийиш деп каралган. Акча каражаттарын эсептерге салгандан кийин, аларды башка активдер сыяктуу колдонсо болот.

4. Эгерде жоготууларды жабуу үчүн карыздык капиталды тартуу мүмкүн болбосо, анда банк иш-аракеттеринин көлөмүн кыскартууга же жоюлушу керек.

5. Капиталдаштыруу талап эмес, сунуш. Капиталдын көбөйүшү уюмдун финансылык туруктуулугун камсыздай албайт. Эгерде акционерлер абийирсиз болсо, анда каражат кредиттик портфелди толуктоого жумшалышы мүмкүн. Бул учурда, балким, бир нече убакыттан кийин уюмга кайрадан каржылык жардам керек болот.

Тыянак

Кредиттик мекемелердин финансылык абалын турукташтыруу үчүн колдонула турган ыкмалардын бири кошумча капиталдаштыруу болуп саналат. Бул эмне? Банкка акционерлерден, Борбордук банктан же башка эл аралык институттардан финансылык жардам көрсөтүү. 2014-жылдын аягында Россиянын Президенти мыйзамга кол койду, ага ылайык 27 аймактык мекеме суббординацияланган насыя ала алат. Бирок аны каалагандар аз, анткени насыя берүүнүн шарттары абдан катаал.