Кантип аз расмий айлык менен ипотеканы алса болот: керектүү документтер, каттоонун тартиби жана шарттары, төлөө шарттары

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Ипотекалык насыядан баш тартуунун эң көп таралган себептеринин бири кардардын кирешесинин аздыгы болуп саналат. Эгер расмий киреше талап кылынгандан аз болсо, же керектүү сумманы алууга жетишсиз болуп калсачы? Иш берүүчү эмгек акыны конверт менен төлөсө эмне болот? Дегеле расмий киреше жок болсо, ипотекага алса болобу? Кичинекей расмий айлык менен ипотеканы кантип алса болот? Кырдаалды оңдоонун жолдорун карап көрүңүз.

Төлөмдү кантип эсептөө керек?

Ар бир банктын максималдуу мүмкүн болгон кардар төлөмүн эсептөө үчүн өзүнүн системасы бар. Кээ бир банк уюмдарында төлөм суммасы орточо айлык кирешенин 40% ашпоого тийиш. Башкаларында бул босого 60% түзөт. Аймакта жашоонун наркына негизделген эсептөө схемасы бар. Жашоо минимумунун өлчөмү жана кардардын бардык милдеттүү чыгымдары эмгек акыдан кармалат: балдарды багуу жана окутуу, коммуналдык кызматтар жана ушул сыяктуулар. Калган сумманын негизинде,кредит боюнча максималдуу төлөмдү эсептөө. Кээ бир банктар жашы жете элек балдарды дагы бир минималдуу жашоо минимуму катары карыз алуучунун чыгашаларына киргизет. Ал эми башкалар бул схеманы колдонушпайт жана бул чыгаша статьясын кардар боюнча жазышат. Банк сумманы кантип эсептей турганын иш жүзүндө гана биле аласыз. Кардардын болжол менен тастыкталган кирешеси Москва облусунда 30 000 рублден кем болбошу керек. Кичинекей сумма менен арыздар, адатта, баллдын биринчи этабында четке кагышат. Эгерде сумма кредит алууга жетишсиз болсо же банк сизге керектүүдөн азыраак сунуштаса эмне кылуу керек? Кичинекей расмий айлык менен кантип ипотеканы алса болот?

Банк формасы боюнча маалымдама

Төмөн расмий киреше көйгөйүн чечүүнүн эң оңой жолу. Ар бир банкта иш берүүчү "кол менен" толтурууга тийиш болгон бланк бар, анда кардардын толук кирешеси "боз" эмгек акыны эске алуу менен көрсөтүлөт. Мындай күбөлүктө эмнени көрсөтүү керек:

1. Киреше туруктуу болушу керек жана ипотекага арыз бергенге чейин кеминде үч ай бою топтолушу керек. Кээ бир банктар сизден кеминде алты ай маалымат берүүнү талап кылат, муну алдын ала текшериңиз. Идеалында, күбөлүк жылдын кирешесин көрсөтөт. Атайын таблицада ар бир иштеген ай жана төлөмдүн өлчөмү (сан менен) белгиленет. Акыркы сапта алар "БАРЛЫГЫ" деген сөздү жана көрсөтүлгөн мезгил үчүн кирешенин суммасын жазышат.

2. Бардык маалымат талаалары толтурулат, атап айтканда: уюмдун толук аталышы жана анын реквизиттери, кызматкердин кызматы жана маалыматтары.шилтеме. Уюмдун реквизиттери жана стационардык телефон номери да пайда болот. Көпчүлүк банктардын талаптары боюнча стационардык телефон номери талап кылынат, буга өзгөчө көңүл буруу керек.

3. Кирешенин суммасы толук көрсөтүлөт: расмий жана боз эмгек акы.

4. Бланкка эки кол коюлат: бухгалтер жана жетекчи. Экөө тең шифрленген. Жана компаниянын тегерек оригиналдуу мөөрү.

Көп учурда жумуш берүүчү компаниясы боз схема боюнча иштеген кызматкерлерде күбөлүк алууда кыйынчылыктар болот. Уюм банк маалыматтарды салык кызматына өткөрүп берет жана ал айып пул менен жазаланат же жоюлат деп коркот. Банк түрүндөгү сертификат кооптуу болсо, аз айлык менен ипотека алуу реалдуубу?

Чындыгында бул коркуулардын эч кандай негизи жок. Биринчиден, банк каржылык сырды камтыган маалыматтарды жарыялоого укугу жок. Бул анын кызыкчылыгына да жооп бербейт, анткени ал кардарын жоготот (эгер фирмадан кимдир бирөө кредитке кайрылууну чечсе, бирден көп). Экинчиден, расмий эмес кирешени тастыктоо максатында банк түрүндөгү сертификат түзүлгөн. Бул куралдын түзүлүшү маалыматтарды салык кызматына өткөрүп берүү идеясына карама-каршы келет.

Башка киреше булагы

Кантип аз расмий айлык менен ипотеканы алса болот, эгерде анын баары жумуш берүүчүдөн түшкөн киреше болсо? Кардардын кошумча киреше булагы болсо, мүмкүнчүлүк бар, мисалы: пенсия, социалдык пособие, экинчи жумуш, стипендия. Бул ырасталышы мүмкүн болгон нерсе. Банкка төмөнкү документтерди тапшыруу керек:

1. Суранычиш берүүчүнүн сертификаты 2-жеке киреше салыгы.

2. Банк түрүндө жардам.

3. Пенсиялык фонддон пенсия дайындоо жөнүндө көчүрмө же кардар ай сайын ала турган сумманын маалымкаты.

4. Студенттер университеттин бухгалтериясынан стипендиянын суммасын көрсөтүү менен чегерилгендиги тууралуу маалымкат алышы керек.

5. Социалдык кызматтан жөлөкпулдарды жана социалдык төлөмдөрдү эсептөө жөнүндө маалымкаттар.

6. Бар болсо, ижара акысынын суммасын көрсөтүү менен мүлктү ижарага алуу келишими.

Үнөмдөө

Аз расмий айлык менен ипотека алуунун башка жолдору барбы? Кардардын төлөө жөндөмдүүлүгүн тастыктоо үчүн кийинки вариант - бул өздүк аманаттарынын болушу. Алардын сырткы көрүнүшү ипотекалык насыя алууга арыз бергенге чейин алты айдан кеч эмес катталууга тийиш. Бул сумма коопсуздук жаздыкчасы катары колдонулушу үчүн жетиштүү болушу керек. Зарыл болгон учурда кардар депозитти пайдаланууга укуктуу болушу керек. Эсепте акчанын бар экенин тастыктоо үчүн банк эсептин көчүрмөсүн жана депозиттик келишимди бериши керек.

Кошумча карыз

Төлөмдөрдүн коопсуздугун камсыз кылуу үчүн ири банктар көбүнчө ипотекалык насыяны аткарууга үчүнчү тарапты тартуу саясатын колдонушат. Бул көбүнчө кардардын жубайы же жакын тууганы. Жубайынын кирешеси жогору болсо, аз айлык менен кантип ипотеканы алса болот? Негизги карыз алуучу эң жогорку расмий кирешеси бар жуп кардарлардын бири болушу сунушталат. Негизги карыз алуучунун жана кошумча карыз алуучунун эмгек акысы алардан кемитүү менен жыйынтыкталатминималдуу жашоо минимуму, андан кийин сумма калат, анын негизинде кредиттин суммасы эсептелет. Мындай ез ара жардамдашуу, кирешеси аз болгон учурда, баа жеткис жардам берет. Кемчилиги - анда мүлк карыз алуучулардын ар бири үчүн жоопкерчилик болуп калат. Эгерде сиз биргелешип карыз алуучу болсоңуз жана негизги кардар ипотеканы төлөй албаса, анда сиз бирдей жоопкерчилик тартасыз. Банк келишимге катышкан эки тараптан тең айыптарды талап кылууга укуктуу. Артыкчылыктардын ичинен: биргелешип карыз алуучу негизги карыз алуучу сыяктуу кыймылсыз мүлктү күрөөгө коюу укугуна ээ. Мүлктүн тең ээси боло турган адам кылдаттык менен тандалышы керек. Ал ушундай маанилүү ишти ишенип, аз расмий айлык менен ипотека ала турган адам болушу керек.

Гарант

Ипотекадагы биргелешип карыз алуучу менен гаранттын ортосунда кандай айырма бар? Кыймылсыз мүлктү кредиттөөдө бир нече гарант болушу мүмкүн. Булар насыя алуу үчүн жетиштүү, тастыкталган кирешеси бар адамдар болушу керек. Кошумча карыз алуучудан айырмаланып, гарант ссудага алынган турак жайдагы үлүшкө укуктарга ээ эмес. Кепилдик карызды төлөө боюнча кепилдик функциясын гана аткарат. Эгерде кардардын ипотека алуу үчүн кирешеси жетишсиз болсо, анда ал кепилдерди тартууга укуктуу. Бирок, адатта, аларды табуу кыйын. Карыз алуучу тарабынан ай сайын төлөнүүчү төлөмдөр төлөнбөгөн учурда, банк гарантка талаптарды коё алат. Мындан тышкары, эгерде негизги карыз алуучу милдеттенмелерин төлөй албаса, гаранттын мураскорлору да тобокелге салат, анткени гаранттын карыздары мураска калган.

Экидокумент

Банктарда ипотекалык кредиттер боюнча атайын тарифтик пландар бар, ага ылайык документтерди берүүнүн жол-жобосун кыйла жөнөкөйлөштүрүү мүмкүн. Кирешесиз, расмий маянасы аз болгон ипотеканы кантип алса болот?

Эгер кардар 40% же андан ашык баштапкы төлөмдү жасай алса, өзгөчө шарттар каралган. Банк кирешелер жөнүндө отчетту талап кылбайт жана каттоо эки документке (паспорт, айдоочулук күбөлүк же SNILS) ылайык ишке ашат. Көбүнчө мындай кредиттер боюнча банктар жогорулатылган пайыздык ченди колдонушат. Ошондуктан, төлөм графигин жана ашыкча төлөөнү жакшылап карап чыгуу зарыл. Бул аз расмий айлык менен ипотека алууга мүмкүндүк берүүчү эң оңой вариант. Төлөөгө айына канча акча сарпталарын жана акырында мүлктүн баасы канча болорун алдын ала эсептеп алыңыз. Оюн шамга татыктуубу?

Социалдык программа

Россиянын ири шаарларында гана эмес, калктын аз камсыз болгон жана аз камсыз болгон категорияларына кирген жарандар үчүн ар кандай социалдык программалар бар. Кичинекей расмий айлык менен кантип ипотеканы алса болот? Атап айтканда, Москвада «Жаш уй-буле» жана «Турак-жай». Алардын шарттары ар башка, бирок ипотекалык насыя алууда мамлекеттен жеңилдиктерди колдонсо болот. Мамлекет субсидия бере алат, аны карыз алуучу баштапкы төлөмдү көбөйтүү же карыздын негизги суммасын төлөө үчүн колдоно алат. Жөлөк пул алуудагы кыйынчылык карыз алуучу көптөгөн талаптарга жооп бериши керек. Мисалы, батирде жашоо мейкиндиги бир адамга кадр боюнча, тарабынанкаттоо, аймак үчүн минималдуу ашпоого тийиш. Сатып алынган мүлк катталган жана жөлөкпул алган аймакта жайгашкан болушу керек. Мындан тышкары, мамлекеттен субсидия алуу үчүн узун кезек пайда болуп, карыз алуучунун жашы 35 жашка жакындап калса, такыр күтпөөгө мүмкүнчүлүк бар. Социалдык программалар негизинен жаштарга арналган, жаш курагы 35 жаштан ашпашы керек.

Аскердик ипотека

Мамлекеттик кызматка тиешелүү жана ички аскерлердин же органдардын катарында расмий катталган адамдар үчүн эң сонун программа – аскердик ипотека бар. Анын бирден-бир кемчилиги – аны мүмкүн болушунча эртерээк колдонууну баштоо жакшы. Аз айлык менен ипотека алса болобу? Бир нече жыл кызмат өтөгөндөн кийин аскер кызматкерлери жана ага тиешелүү категориядагы жарандар турак жай кредитине кайрылууга чакырылат. Жеңилдетилген пайыздык чен каралган, карыз алуучуга жетиштүү баштапкы төлөмдү төлөө гана талап кылынат. Андан ары кызмат аяктаганга чейин кредитти мамлекет өзү төлөйт. Төлөмдү жапкан сумма ай сайын карыз алуучунун эсебине чегерилет. Сумма бардык аскер жарандары үчүн белгиленген, ошондуктан банк кредиттин мөөнөтүн жана алынышы мүмкүн болгон сумманы алдын ала эсептеп чыгат. Ошентип, карыз алуучу үй насыясын төлөө муктаждыгынан толугу менен кутулат.

Атайын программалар

Ар бир ири банкта насыя алуу үчүн жеңилдетилген шарттары бар кардарлардын категориясы бар. Эгерде эмгек акы банк аркылуу берилсе, банк кызматкерлеринен мындай программалар жөнүндө суроонун мааниси бар. Эреже катары, үчүнайлык акынын кардарлары же өнөктөш компаниялар үчүн талаптар азыраак, андыктан аз айлык жана төмөн пайыз менен ипотека алууга мүмкүнчүлүк бар.

Кредиттик брокерлер

Кызматтык маянасы аз болгон ипотеканы алуу убаракерчилигин өз мойнуна алууга даяр уюмдар бар. Мындай уюмдардын адистери банктарды башкаруу мүмкүнчүлүгүнө ээ же текшерүүдөн кантип өтүүнү билишет. Аларда ар бир банкта төлөм кандай эсептелгени боюнча маалымат бар. Кредиттик брокерлердин кызматы үчүн комиссия жогору жана кредиттин суммасынын 0,5% дан 3% га чейин. Бирок алардын жардамы менен өз мүлкүңүздүн бактылуу ээси болууга реалдуу мүмкүнчүлүк бар. Кредиттик брокерди тандоодо этият жана этият болушуңуз керек, анткени алдамчылык учурлары сейрек эмес. Байланыш алдында карыз алуучулардын сын-пикирлерин окуп чыгыңыз, досторуңуздун бири ушундай уюмдун жардамы менен насыя алуу тажрыйбасы менен бөлүшүшү керек.

Мыйзамсыз аракеттер

Көбүнчө аз айлык маянасы менен ипотека алууга жардам берүүнү сунушташат, кардарларга жалган киреше документтерин төлөп берүүгө даяр фирмалар. Алардын кызматтарын колдонбоо сунушталат. 5-10 миң рублга бир аз сумма үчүн, бактысыз карыз алуучуга жасалма киреше күбөлүктөрү жана эмгек китепчесинин көчүрмөсү берилет. Бул документтерди банкка өткөрүп берүү кардардын алдамчылыгы үчүн бөгөт коюу менен коштолуп, ишти полицияга өткөрүп бергенге чейин. Банктар мамлекеттик реестрлерди колдонуу менен берилген документтердин негиздүүлүгүн текшерүү мүмкүнчүлүгүнө ээ. Кагаздын сырткы көрүнүшү боюнча да тажрыйбалуу адис жасай алатжасалма документтерди чыныгыдан айырмалоо. Мындан тышкары, банк кызматкерлери карыз алуучу тарабынан берилген фактылардын ишенимдүүлүгүн эсептөөгө мүмкүндүк берүүчү ыкмаларды үйрөтүшөт. Кылмыш ишин козгобоо үчүн алдамчыларга жол бербеш керек.

Сунуш

Банктын киреше документтерин изилдегенден кийин айлык маянасы ипотекага жетпейт экени аныкталса, баштапкы төлөмдү көбөйтүү жагын карап көрөлү. Ушундай жөнөкөй жол менен кредиттин негизги бөлүгү азайып, ай сайын төлөнүүчү төлөмдүн көлөмү азаят. Демек, кирешенин жетиштүү болушуна мүмкүнчүлүк бар.

Жабууда

Ипотекалык насыяга арыз берип жатканда варианттарыңызды эсептеңиз. Эгерде сиздин кирешеңиз ай сайын төлөнүүчү төлөмдөрдү төлөөгө жетпесе, анда насыя алуу керекпи? Анткени, бир ай же андан да көп убакыт келип, төлөй албай калуу ыктымалдыгы бар. Төлөнгөн суммасыз жана кыймылсыз мүлксүз калуу коркунучу бар.