Кош камсыздандыруу – бул Аныктоо, өзгөчөлүктөрү жана кесепеттери

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Кош камсыздандыруу деген эмне? Келгиле, аны түшүнүүгө аракет кылалы.

Жашоодо жана жумушта жеке жана мүлктүк камсыздандыруу чөйрөсүндө бул абдан кеңири таралган. Ал көп учурда кайталануучу же кошумча деп да аталат, бирок бул түшүнүктөр дифференциялоону талап кылат.

Мүлктү камсыздандырууда

Кош камсыздандыруу - бул бир эле мүлк бир нече уюмдарда бир эле мезгилде камсыздандырылган кырдаал.

Эки келишим боюнча камсыздандыруунун жалпы суммасы мүлктүн наркынан ашпоого тийиш. Мыйзам мындай камсыздандырууга эркин жол берет.

Мүлк бир эле тобокелдиктен камсыздандырылганда, ошол эле мезгилде бир эле учурда бир нече камсыздандыруу мекемелеринде мындай абал пайда болот. Ошол эле учурда бардык келишимдер боюнча камсыздандыруу төлөмдөрүнүн суммасы мүлктүн камсыздандыруу наркынан ашып кетет. Башкача айтканда,камсыздандыруу окуясы болгон учурда камсыздандыруу уюмдары төлөгөн компенсациянын суммасы камсыздандырылуучу алган зыяндын жалпы суммасынан ашып кетет.

Негизги функциялар

Ошентип, кош камсыздандыруунун негизги өзгөчөлүктөрүн айта алабыз:

1. Мүлк бир учурда бир нече камсыздандыруучулар тарабынан камсыздандырылган.
2. Камсыздандыруунун шарттары бирдей.
3. Камсыздандырылган окуялар бирдей.
4. Камсыздандыруунун объекттери бирдей.

Көбүнчө камсыздандыруунун бул түрүн адамдар мыйзамсыз киреше алуу үчүн колдонушат, андыктан мыйзамдык деңгээлде ага катуу тыюу салынат.

Мүлк ар кандай тобокелдиктерден камсыздандырылган учурларда, абал кош камсыздандыруу катары классификацияланбайт, бул мыйзам тарабынан уруксат берилген дегенди билдирет. Мисалы, бир камсыздандыруу компаниясында телевизор өрттөн каза болуудан, ал эми башка компанияда уурулуктан камсыздандырылган.

Ошентип, мыйзам күтүлгөн компенсациянын өлчөмү келтирилген зыяндын өлчөмүнөн ашпаган учурларда гана ар кандай камсыздандыруу уюмдарында бир эле мүлктү камсыздандырууга мүмкүндүк берет.

Белгилей кетчү нерсе, кош камсыздандыруу кээ бир өлкөлөрдө таптакыр тыюу салынган кызмат. Башкача айтканда, бир мүлктүн полиси бир гана камсыздандыруучу менен иштеше алат. Ошол эле объект боюнча экинчи камсыздандыруу келишими түзүлгөн учурда ал жараксыз деп таанылат. Мындай тыюу салуу анын мыйзамсыз кирешеге гана эмес, ошондой эле алып келери менен байланыштуукамсыздандыруучуну камсыздандыруу окуясын атайылап козгоого түртүшү мүмкүн. Мисалы, жарандын үйү бар, анын баасы 1 миллион рубль. Ал беш камсыздандыруучу менен иштешип, алардын ар бири менен 800 миң рублга келишим түзөт. Камсыздандыруу окуясы болуп калса, ал 4 миллион рубль ала алат. Бул азгырыктарга баары эле туруштук бере албайт.

Кошумча камсыздандыруу, кайра камсыздандыруу жана кош камсыздандыруу бир эле нерсени билдирген синонимдер.

Документтердеги фактыны оңдоо

Кайра камсыздандыруу жагдайларын болтурбоо үчүн камсыздандыруу процессин жөнгө салуучу ченемдик укуктук актылар мындайча түшүндүрүлөт: камсыздандырылгандар (белгилүү бир мүлктү камсыздандыруучу жактар) камсыздандыруучуларга (камсыздандыруу кызматтарын көрсөткөн компаниялар) алар тарабынан кол коюлган камсыздандыруу келишимдери боюнча бардык маалыматтарды билдирүүгө милдеттүү. башка камсыздандыруу компаниялары менен.

Полис кармоочудан алынган маалымат арызга жазылышы керек. Бирок, ал да көп учурда камсыздандыруу келишиминин өзүндө жазылган. Кошумчалай кетсек, камсыздандыруу компаниясы кош камсыздандыруу учурлары аныкталса, бул келишим боюнча камсыздандыруу окуясы болгон учурда компенсация төлөп берүү милдетинен баш тартаарын билдирет.

Кош камсыздандыруудан келип чыккан камсыздандыруу окуялары

Кош камсыздандыруу келишимин кайра-кайра түзгөн же башка жол менен мыйзамсыз киреше алуу максатында жасалгандыгы аныкталган учурларда камсыздандыруу компаниясыбардык камсыздандыруу келишимдерин жараксыз деп табуу боюнча сот ишин козгоого укуктуу.

Мындай учурда камсыздандыруу компаниясы алдамчылык камсыздандыруу жагдайы аныкталган мезгилдин аягына чейин камсыздандыруу сыйлыгын алат.

Бирок полис ээсинин ниети чынчыл эмес экенин далилдөө адатта өтө кыйын. Көбүнчө мындай жагдайлар камсыздандырылган тараптын ниетисиз келип, мыйзамсыз аракеттерге барышат.

Ыктымал натыйжалар

Кош камсыздандыруу кырдаалын эки жол менен чечсе болот:

1. Кош камсыздандыруу учуру камсыздандыруу окуясы болгондон кийин аныкталат.
2. Кош камсыздандыруу камсыздандыруу окуясы боло электе эле аныкталат.

Эгер эки эселенген камсыздандыруу камсыздандыруу окуясы болгонго чейин аныкталса, анда камсыздандыруунун жалпы суммасы бардык келишимдер боюнча мүлктүн камсыздандыруу наркына ылайык келтирилет. Башкача айтканда, эгерде камсыздандырылган мүлктүн баасы 10 миң рубль болсо, анда бардык камсыздандыруу келишимдеринде ал 10 миң рублга барабар болуп калат.

Мындай учурда камсыздандырылган кардар келишим боюнча мүлктүн камсыздандыруу наркын төмөндөтүүнү талап кылууга укуктуу. Бул укук кийинчерээк кол коюлган келишимге жайылтылат. Камсыздандыруу сыйлыгын карап чыгуу жана азайтуу менен камсыздандыруу наркы төмөндөйт.

Башкача айтканда, камсыздандырылган адам камсыздандыруу компаниясына камсыздандыруу сыйлыгын мурда күтүлгөндөн азыраак өлчөмдө төлөп, чыгымдарын азайтат.

Эгеркамсыздандыруу келишими токтотулса, мурда төлөнгөн (алдын ала төлөнгөн болсо да) сыйлык кардарга кайтарылбайт. Эгерде келишимдер бир убакта түзүлсө жана полис кармоочу буга макул болсо, анда келишимдер боюнча камсыздандыруу төлөмдөрүнүн суммасы пропорционалдуу түрдө азайтылышы мүмкүн.

Камсыздандыруу окуясы болгон учурда

Камсыздандыруу окуясы болгондон кийин эки эселенген мүлктү камсыздандыруу учурлары аныкталган жагдай татаалыраак. Бул учурда камсыздандыруу уюму компенсацияны компенсациянын жалпы суммасы келтирилген зыяндын наркынан ашпагандай кылып төлөп берүүгө милдеттүү.

Ар бир камсыздандыруу уюму анын келишими боюнча анда көрсөтүлгөн камсыздандыруу суммасынын чегинде жоопкерчилик тартышы маанилүү. Башкача айтканда, кардар бир камсыздандыруучудан төлөмдү толугу менен алууга укуктуу, ал эми башка уюмдар компенсацияны өз ара бөлүп, өз бөлүгүн кардарга төлөмдү жүргүзгөн уюмга беришет.

Өмүрдү кош камсыздандырууга уруксат барбы?

Жеке камсыздандыруу тармагында

Эреже катары, мындай схема жеке камсыздандыруу тармагында колдонулбайт, бирок мыйзам тарабынан тыюу салынбайт.

Мындай учурда ар бир камсыздандыруучу өз ишмердүүлүгүн өз алдынча жүргүзөт жана эч кимден көз карандысыз камсыздандырылуучунун алдындагы өз милдеттенмелерин аткарат.

Мисалы, жаран ден соолугун бир убакта бир нече уюмдарда камсыздандырат. Бул учурда, ал барооруп калган учурда ар бир камсыздандыруучудан төлөмдөрдү алууга мыйзамдуу укугу.

Жеке камсыздандыруу үчүн башка компанияда камсыздандыруу бар экендиги жөнүндө билдирүү талап кылынбайт, анткени мындай талап мүлктү камсыздандырууга гана тиешелүү.

Жеке камсыздандыруу боюнча камсыздандыруу суммасы камсыздандыруучу менен камсыздандырылуучунун ортосундагы макулдашуу боюнча гана белгиленет (мисалы, 55 жашка чейин). Мындай учурда жаран ошол эле тобокелдикти башка камсыздандыруучу менен кайрадан камсыздандырууга укуктуу. Бул учурда камсыздандыруучулардын биринин укуктарын бузгандай эле камсыздандыруунун баасын көтөрүү мүмкүн эмес.

Тыянактар

Ошентип, кошумча камсыздандыруу деп ар кандай уюмдарда мүлк объектисин камсыздандыруу объектинин камсыздандыруу наркынан ашпаган суммага камсыздандыруу түшүнүлөт. Кошумча камсыздандыруу ошондой эле бирге камсыздандыруу деп аталат жана ага мыйзам тарабынан уруксат берилген.

Россия Федерациясынын Граждандык кодексиндеги кош камсыздандыруу – бул ар кандай уюмдарда мүлк объектисин камсыздандыруу объектинин камсыздандыруу наркынан ашкан суммага камсыздандыруу. Кош камсыздандыруу да көп учурда кайра камсыздандыруу деп аталат. Мындай камсыздандыруу мыйзам тарабынан тыюу салынган.

Эгер кайра камсыздандыруу жүргүзүлсө, анда бул факт экинчи келишимди түзүү процессинде каралууга тийиш. Кош камсыздандыруу каралбайт, анын жүрүшүндө мүлк объектиси ар кандай тобокелдиктерден камсыздандырылган. Ошондой эле, жекекамсыздандыруу.