Кредиттик союздар: кредиттик шарттар, документтер

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Кредиттик союздар мурунтан эле популярдуу болгон жана азыркы учурда жайлабайт. Ырас, анын кандай формада экенин жана жөнөкөй банктан эмнеси менен айырмаланарын ар бир эле карыз алуучу толук түшүнө бербейт. Экөө тең насыя берүү менен машыгышат, бирок алардын маңызы түп-тамырынан бери башкача.

Кредиттик союздун максаты

Адегенде кредиттик союздар, кредиттик кооперативдер же кооперативдик банктар коммерциялык уюм эмес экенин түшүнүү керек. Мындай структура кредит берүүдөн пайда табуу милдетин койбойт. Кредиттик союз жардамга муктаж жана бул жамааттын мүчөлөрү болгон адамдарга финансылык колдоо көрсөтөт. Мындай альянска каалаган адам кире алат, негизгиси анын көз караштары бирдиктүү социалдык принцип менен дал келет. Мисалы, бир кредиттик союздун мүчөлөрү белгилүү бир компаниянын кызматкерлери, ошол эле райондун жашоочулары же бир хобби менен алектенген адамдар болушу мүмкүн.

Кредиттик союз кандай иштейт

Кредиттик союздар 90-жылдары популярдуу болгон. Экономиканын абалына карабастан, мындай уюмдар ар кандай болгонтуруктуулук. Депозиттердин саны тынымсыз өскөндүктөн, катышуучулар ар дайым пайдалуу насыяга ишене алышкан. Учурда Россия Федерациясында 2,5 миңден ашык кредиттик союздар катталган. Мынчалык популярдуулуктун себеби - ири документтердин пакетин талап кылбаган жана коммерциялык банкка караганда бир топ пайдалуу пайыздык үстөк менен чакан насыя алуунун жеңилдиги.

Кредиттик союздун иши өтө жөнөкөй жана ар бир жөнөкөй адам үчүн түшүнүктүү, ошондуктан элди өзүнө тартат. Ар бир катышуучуга белгилүү бир пайыздарды алууну күтүүгө мүмкүндүк берген депозиттерди салууга уруксат берилет. Эгерде мындай муктаждык жаралса, катышуучу ага карызга акча берүүнү суранышы мүмкүн. Көпчүлүк кайрылуулар оң натыйжа менен аяктайт, бирок белгиленген пайыздык чен бар. Карыз алуучуга берилген акчанын суммасы аманатчылар салган каражаттардын эсебинен түзүлөт, ошондуктан акыркылары белгилүү бир пайызды алышат. Мындай түзүлүштөрдүн болушунун сыры ушунда.

Кредиттик кооперативдердин ассоциациялары

Учурда көптөгөн кредиттик түзүмдөр кредиттик кооперативдер союзуна биригүүнү каалашат.

Мындай бирикме кооперативдин ишинин натыйжалуулугун жогорулатууга жана анын енугушун тездетууге багытталган жардамдарды жана ар турдуу кызматтарды керсетуу менен мунезделет. Кредиттик уюмдардын союздары 2 түргө бөлүнөт:

1. Аймактык биримдик– жайгашкан жери бир аймакта топтолгон кооперативдер.
2. Улуттук союз – Россиянын каалаган жеринде жайгашкан кредиттик уюмдардын ассоциациясы.

Кредиттик кооперативдер союзу кредиттик рыноктун куралы болуп саналат, анын милдети кредиттик билим берүүнүн эң ыңгайлуу шарттарын жана жогорку өндүрүмдүүлүгүн камсыз кылуу болуп саналат. Ассоциацияга биригүү кредиттик кооператив үчүн кошумча финансылык жана башка ресурстардын түрлөрүн ачат, бул обочолонгон кредиттик союз жалгыз көтөрө албаган көптөгөн маселелерди чечүүгө өбөлгө түзөт. Көрсөтүлгөн кызматтардын ассортименти абдан ар түрдүү жана конкреттүү кооперативдин керектөөлөрүнө жараша болот.

Кредиттик кооперативдер ассоциациясы көрсөткөн кызматтар

Кредиттик союздардын Ассоциациясынын жобосу:

• Техникалык кызмат көрсөтүүлөр, бул: кредиттик кооперативдердин кызматкерлерин окутуу, кооперативди рынокто алга жылдыруу, кооперативдин иштөө жана башкаруу системасына байланышкан маселелерди чечүү.
• Финансылык кызмат көрсөтүүлөр - кредиттик кооперативдин чыгаша жана киреше бөлүктөрүнүн ликвиддүүлүгү жагынан персоналды маалыматташтырууга, ошондой эле кредиттик кооперативдеги депозиттердин жалпы санын башкарууга байланышкан маселелерди чечүүгө багытталган консультациялар.

Кредиттик мекемелердин союздары кеңири укуктарга жана милдеттерге ээ. Мисалы, биримдиктин функцияларына келсек, төмөнкүлөрдү белгилей аласыз:

• кооперативдин мүчөсүнүн ар кандай маселесин кароодо мамлекет же жардамэл аралык орган;
• ченемдик документтерди өркүндөтүү;
• жаңы кызматтарды иштеп чыгуу;
• кредиттик кооперативдин ишин контролдоо.

Мындан тышкары кредиттик кооперативдер союзу ез ара финансылык жардамдын региондук жана улуттук системасын еркундетуп жатат. Ассоциация илимий-изилдөө иштерин жүргүзөт, анын негизги милдети бизнес жүргүзүүнүн жаңы жолун табуу болуп саналат.

Кредиттик союз менен банктын ортосунда кандай айырма бар?

Кредиттик союз менен банктын негизги айырмачылыктары:

1. Банктардан айырмаланып, кредиттик союздар насыя каражаттарынан пайда алууну көздөшпөйт.
2. Кредит түзүү кызматтарына акционер гана кайрыла алат жана банктын кардар базасында эч кандай чектөөлөр жок.
3. Профсоюздардын ишин ачык деп айтууга болбойт. Уюм менен кардар мүчөлүктүн негизинде иштешет, алардын мамилеси кардар эмес.



4. Кредиттик союзга жаран, жеке адам гана мүчө боло алат. Мындан тышкары, аларды бир жамаат бириктириши керек, бири-бири менен тааныш болушу керек. Чечүүчү роль акыркы жагдайга ыйгарылат, бул өз ара жоопкерчиликти билдирет.
5. Кредиттик союз акционерлердин салымдарын тобокелге сала албайт. Кредиттик союз тарабынан алынган киреше акционерлердин ортосунда бөлүштүрүлүшү керек же кызмат көрсөтүүнүн наркын төмөндөтүүгө багытталууга тийиш, башкача айтканда, ал союздун мүчөлөрүнүн керектөөлөрүн эң натыйжалуу канааттандыруунун каражатына айланышы керек.
6. Кандай болбосунКредиттик союздун ишиндеги өзгөртүүнү биримдиктин бардык мүчөлөрү, аманатчылар, карыз алуучулар жана кызматкерлер өз ара кабыл алышы керек.

"Жаңы кредиттик союз" жөнүндө

Банк "Кредиттик союз" акционердик коммерциялык банк мекемеси болуп саналат, анын таза активдери салыштырмалуу аз деп атоого болот. Бул мекеме Москвада расмий каттоодон өткөн. Сүрөттөлгөн каржы мекемеси негизинен Орусиянын борборунда жайгашкан.

Бул кредиттик компания эң активдүү өнүгүп жаткан негизги иш-чараларга төмөнкүлөр кирет:

• корпоративдик кардарларга банктан насыя берүү;
• юридикалык жактардын банктык эсептери;
• орусиялык жарандардан акча каражаттарын банктык депозиттер аркылуу тартуу.

Эгер чекене бизнес жөнүндө сөз кыла турган болсок, анда "Жаңы Кредиттик союз" банкы өнүгүүнүн кыйла төмөн деңгээлинде деп айта алабыз.

"Жаңы кредиттик союздун" негиздөөчүлөрү

ААК "Жаңы Кредиттик Бирикме" - бул кредиттөө жана корпоративдик кардарлардын эсептерин тейлөө менен алектенген чакан коммерциялык банк. Банк чекене бизнести өнүктүрүүгө дээрлик катышпайт, ресурстук базага негизинен өзүнүн каражаттары кирет.

1994-жылы түзүлгөн кредиттик мекеменин уюштуруучулары болуп төмөнкү юридикалык жактар саналат:

• ЖАК "Иннтек";
• ЖАК Лака;
• МП Intelekom.

Тартуу укугуЖаңы Кредиттик союз 2009-жылы депозиттерди алган.

Кредиттик союздун салымдарына салык салуу

Кредиттик союздун сметасын жалпы чогулуштардын ортосундагы мезгилде кредиттик союздун мүчөлөрүнүн кызыкчылыгын коргогон Байкоочу кеңеш бекитет. Киреше жана чыгаша бөлүгүн пландаштыруу үчүн сметалык керек. Кирешенин негизги булагы болуп төгүмдөр саналат, ал эми чыгашаларга кредиттик союзду күтүү жана күтүлгөн кирешенин негизинде уставдык милдеттерди аткаруу кирет.

Кредиттик союздар жөнүндө мыйзамдын 19-беренесинде кредиттик союздун мүлкүнө төмөнкүлөр кирет деп айтылат: кирүү төгүмдөрү, милдеттүү үлүштүк төгүмдөр, кредиттик союздун мүчөлөрүнүн башка төгүмдөрү (депозиттик эсептерге салынган депозиттерден тышкары), кайрымдуулук салымдары.

Жана статьянын 4-пунктунда. Россия Федерациясынын Салык кодексинин 157-беренесине ылайык, кредиттик союздун кирүү, милдеттүү, кошумча жана максаттуу төгүмдөрүнөн салык алуунун зарылдыгы жок. Бирок, башка адамдан же юридикалык жактан алынган кайрымдуулук салымдарына салык салынат.

Кредиттик кооперативден чыкканда кирүү акысын кайтаруу жүргүзүлбөйт, ал эми үлүштү жана башка төгүмдөрдү төлөө кредиттик союздун уставына ылайык жүргүзүлүүгө тийиш.

Түзүү шарттары жөнүндө

Кредиттик кооператив жалпы өзгөчөлүктөргө ээ болгон элүүдөн кем эмес адам болгондо гана түзүлүшү мүмкүн. Ар бир жаңы кредиттик союз мүчөлүк акыдан түзүлгөн өзүнүн капиталына ээ болушу керек.

Uар бир акционер бир добушка укуктуу, аны бузууга же өзгөртүүгө болбойт, ал баштапкы салымдын өлчөмүнө же кредиттик союзга кирүү убактысына көз каранды эмес. Мындай түзүлүшкө альянстын белгилерине жакын, ошондой эле катышуучулардын жок дегенде бири сунуштаган ар бир адам кошула алат. Чыгуу убактысында чектөө жок.

Кредиттик союздун негизги артыкчылыктары

Мындай бирикмелер жалпы капиталдын курамдык бөлүгү катары кызмат кылган бардык жеке каражаттар сакталганы менен эң жагымдуу. Зарылчылык жаралса, кредиттик союздун мүчөсү социалдык, медициналык, турак жай жана башка муктаждыктарын чечүү үчүн зарыл болгон пайдалуу кредитке таяна алат. Кредиттик союзда депозити бар ар бир жаран уставда аныкталган пайыздарды алат.

Кредиттик кооперативдин ишин коммерциялык банктын иши менен салыштырууга болот, анткени аларды окшош функциялар жана ыйгарым укуктар бириктирет. Бирок алардын ортосунда да олуттуу айырма бар, атап айтканда, бул уюмдардын ишинин максаты. Биринчилери каржылык кызматтарды көрсөтүшөт жана акчалай пайда көрүшпөйт, ал эми экинчилери бардык аракеттерин пайда табууга багытташат.

Кредиттик кооперативдин мүчөсү кандай жыйымдарды төлөшү керек?

Бардык керектөө кредиттик союздары жаңыдан кошулган кардарлардан төлөмгө кете турган каражаттарды депозитке салууну талап кылат:

• Мүчөлүк төлөм – бул ар бир жаңы акционер кошкон жана кредиттик кооперативдин чыгымдарын жабууга жана анын үзгүлтүксүз иштешин камсыз кылууга жумшалган акчанын суммасыаракеттер.
• Кирүү акысы. Бул төлөм айрым кооперативдерде гана берилет. Эгерде бул милдеттенме уставда баяндалган болсо, анда акционер төлөгөн сумма документтерди кайра чыгарууга, колдонуудагы документтерди оңдоого, юридикалык кызмат көрсөтүүлөргө ж.б.у.с. кетет.
• Үлүштүк салым - кредиттик кооперативдин менчигине өткөн жана түзүмдүн ишмердүүлүгүн жүргүзүү үчүн зарыл болгон акча каражаттарынын суммасы. Үлүш салымы милдеттүү жана ыктыярдуу болушу мүмкүн.