Ипотека боюнча банктардын рейтинги: чендер, шарттар, документтер

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Ипотека бир күндүк же бир жылдын окуясы эмес. Атайын ресурстарга ылайык, орустар 5 жылдан 12 жылга чейин орточо мөөнөткө ипотека алууну артык көрүшөт. Насыяны рекорддук мөөнөттө төлөп берүүнү күткөн аз пайыз же максималдуу шарттарды жактырган башка категория бар. Ырас, мөөнөт канчалык көп болсо, ашыкча төлөм ошончолук көп болот. Бирок насыяны төлөө мөөнөтү кирешенин деңгээлине жана карыз алуучунун башка жеке шарттарына жараша каралат. Ипотека алууну пландап жатасызбы? Кайсы банктар пайдалуураак, биз макалада айтабыз.

Салыштыруу баалары

2018-жылдын маалыматтары боюнча, Россияда жаңы турак-жай үчүн орточо көрсөткүчтөр 9,88% жана экинчи турак жай үчүн 10,14% түздү. Көпбү же азбы? Муну түшүнүү үчүн башка өлкөлөрдөгү баалар тууралуу суроо сунушталат.

Учурда эң жогорку көрсөткүч Венесуэлада катталган – дээрлик 22%. Украина кийинки, болжол менен ошол эле көрсөткүчтөр менен. Кымбат ипотекасы бар дагы бир өлкө - Аргентина. Бул жерде тарифтер жылына 27% чейин жетет.

Ошондой эле ипотеканы символикалык пайыз менен алууга боло турган өлкөлөр дагы бар. Мисалы, жапондор 0,72% гана төлөшөт. Бирок ошол эле учурда 3 бөлмөлүү батирдин баасы дээрлик миллион долларга жетет. Кыймылсыз мүлк үчүн бирдей тарифтер жана 1,58% Швейцарияда колдонулат. Швейцариялыктар объекттин наркынын 80% га чейин банктын камтуусуна ишене алышат. Үч бөлмөлүү батирди бир аз арзаныраак сатып алуу мүмкүнчүлүгү бар - Финляндияда - дээрлик жарым миллион доллар, ал эми ипотеканын ставкасы болжол менен 1,07% түзөт.

Салыштырмалуу карасак, Орусия бул көрсөткүчтөрдүн ортосунда. Кыймылсыз мүлктүн баасы бирдей. Бирок акыркы бир нече жыл ичинде ипотекалык ставкалардын тенденциясы дагы эле төмөндөп жатат. Эми 2019-жылдагы ипотека боюнча банктардын рейтингин карап көрүңүз.

1. Сбербанк

Ички финансылык колоссус өлкөдөгү жалпы ипотекалык портфелдин дээрлик 62% ээлейт. Айтмакчы, бул тизмеде экинчи ролу VTB 24 таандык. Жана бул таң калыштуу эмес, анткени Сбербанк кыймылсыз мүлктү сатып алуу үчүн атайын кызматтардын кеңири спектрин сунуштайт:

• Ипотека 30 жылга чейинки мөөнөткө экинчи турак жай үчүн 10, 2% ставка, баштапкы төлөм 15% гана. Насыянын минималдуу суммасы 300 000 рубль, максимум сатып алынган объекттин наркынын 85% ашпайт.
• Жаңы имараттардан турак жайларды сатып алуу да 30 жылга чейин каржыланат. Минималдуу суммасы 300 000 рублди түзөт, максималдуу батирдин баасынын 85% дан ашпайт. Бул жерде 8,5% тарифтер каралган.
• Чоң төлөсөңпайыздык чендер, мыйзам сизге ипотекаңызды башка банкка которууга мүмкүндүк берет, алар азыраак. Бул жол-жобосу ипотекалык кайра каржылоо деп аталат. Бул системаны колдонуу менен, сиз дагы башка банкта 300 000 рублдан 85% калган ипотекалык сумманы сурай аласыз. Жаңы пайыздык чендер чындыгында кирешелүү болуу мүмкүнчүлүгүнө ээ – болгону 10,9%.
• Мамлекет тарабынан колдоого алынган үй-бүлө үчүн ипотека. Бул продукт 2018-жылдын 1-январынан 2022-жылдын 31-декабрына чейин экинчи же үчүнчү баласы бар же бар бардык үй-бүлөлөргө жеткиликтүү. Бул программанын алкагында жарандар 12 миллион рублга чейин насыяга ишене алышат, аны 30 жыл ичинде төлөөгө болот. Минималдуу чен - 6%. Төмөн пайыздык ипотека издеп жаткандар үчүн эң сонун вариант, анткени башка банктар дагы төмөнкү тарифтерди сунуштабайт.
• Сбербанктын кардары болуу үчүн батир сатып алуунун кереги жок. Мейкиндикти жана аймакты баалагандар үчүн да сунуштар бар. Турак жай имаратын куруу үчүн 30 жылга чейин жана 11,6% чен менен ипотека - бул абдан кызыктуу сунуш. Сиз 300 000 рублден баштап курулушка кеткен чыгымдын 100%ына чейинки сумманы талап кыла аласыз.
• Башка кредиторлордон айырмаланып, Сбербанк дача же дача үйүн сатып алууга да даяр. Пайыздык чендер боюнча ашыкча төлөм 11,1% гана түзөт, аны 30 жыл ичинде төлөөгө болот.

Мындан тышкары, Сбербанк жаш үй-бүлөлөрдү, аскер кызматкерлерин колдоо боюнча ар кандай программаларды ишке ашырууда мамлекеттин ишенимдүү өнөктөшү болуп саналат.жана башка категориялар. Сбербанк да энелик капитал менен иштейт. Аны баштапкы төлөм катары же кредитти төлөө үчүн колдонсо болот. Мындай учурларда энелик капиталга күбөлүк көрсөтүү жетиштүү.

2. "ВТБ 24"

Акыркы жылдары, ал ишенимдүү ипотекалык "ВТБ 24" боюнча банктардын рейтингинде жогорку позицияларды ээлеп келген. Бүгүнкү күнгө чейин, турак жай сатып алуу боюнча сунуштар болуп төмөнкүлөр саналат:

• Менчик укугу каттала элек жаңы имараттагы батирди 10,1% чен менен сатып алса болот. Сиз 60 миллион рублга чейин каалаган сумманы сурай аласыз. Мөөнөтү - 30 жылга чейин.
• Кайра сатуу турак-жай 10% ченден сунушталат, ошондой эле 60 миллион рублга чейин сурасаңыз болот. Термин окшош. Бул учурда, сатылып алынган батирдин аянты 65 чарчы метрден кем эмес болушу керек. м. Опция кирешени далилдебестен да каралууда.
• Учурдагы кредиттин ставкалары жогору болсо, алар 10,1% чейин төмөндөшү мүмкүн. Бул линияда сиз даяр турак-жайды да, жаңы имараттагы турак-жайды да сатып алсаңыз болот.
• Ипотека чоң аймактар үчүн. Бул продукт аянты 65 кв. м Бул кирешени ырастоо үчүн зарыл эмес, сиз энелик капиталды колдоно аласыз. Чынында, башка тарифтерге салыштырмалуу -0,5% ченге ишенсеңиз болот.
• ВТБ 24 банкынын эң пайдалуу сунуштарынын бири - аскер кызматкерлери үчүн ипотека. Сиз 2,5 миллион рублга чейин сурай аласыз. Кайтаруу мөөнөтү 20 жылга чейин. Чен 9,8%.
• Мамлекет тарабынан колдоого алынган ипотека Сбербанктагы категорияга тиешелүү: 2018-жылдын 1-январынан тартып 2022-жылдын аягына чейин төрөлгөн экинчи же үчүнчү баласы бар үй-бүлөлөр үчүн. Мындай үй-бүлөлөр 6% аймактагы чендерди эсептей алышат. Баанын 20% өлчөмүндөгү баштапкы төлөм талап кылынат.
• Ошондой эле, "ВТБ 24" күрөөгө коюлган кыймылсыз мүлктү сатып алууну карап жатат. Анын баасы 60 миллион рублдин чегинде болушу керек. Насыя 30 жылдын ичинде төлөнүшү керек. Ал эми коюмдар 10,6%.

3. "Unicredit Bank"

Ипотекалык кредиттер боюнча банктардын рейтинги анда "Юникредит Банктын" ролу белгиленбесе толук эмес болуп калат. Акыркы жылдары бул банк ийгиликтүү алдыңкы орунга чыкты жана бүгүнкү күндө алардын жардамын алууну каалаган көптөгөн жарандарды санай аласыз. "Юникредит Банктагы" ипотека ар түрдүү. Ар бир продукт өзгөчө көңүл бурууга татыктуу:

• Экинчи кезектеги турак-жай үчүн ипотеканы кайра каржылоо 10, 20%.
• Негизги турак жай үчүн ипотеканы 10,25% менен кайра каржылоо.
• Жаңы имараттан батир сатып алуу 10,25%.
• 10,75% менен батир үчүн насыя.
• Программа "Ипотека чакырып жатат!" жылдык 10% менен.
• Жылдык 6% менен ипотека же мамлекеттик субсидиялар.
• Кредитке коттедж сатып алуу 13,25%.
• Максаттуу насыя, анын ичинде үй же жайлоо үчүн, 13% менен.

Unicredit Bank ипотекасынын ар бир түрү 30 жылга чейин берилет.

4. Альфа Банк

Альфа Банкта турак жайга насыя эки багытта берилет: сатып алуу үчүн түз ипотека берүү жана өнөктөштүк программаларынын алкагында берилген кредитти тейлөө. Кардарларды төмөнкү шарттар күтөт:

• Даяр турак жайды сатып алуу үчүн 50 миллион рублга чейин каалаган каражатты сурасаңыз болот. Төлөө мөөнөтү 30 жыл. Сиз менен турак жайдын баасынын 15% кем эмес болушу керек. Пайыздык чен 10,19%, ал эми банктын кардарлары айлык акы боюнча -0,3% ишене алышат.
• Турак жайга насыя – жылдык 13,49% менен 30 жылга чейинки максаттуу эмес каржылоо. 600 000 рублдан кем эмес суммалар чыгарылат. Бул кызмат орустар үчүн гана эмес, ошондой эле Украина жана Беларус жарандары үчүн жарактуу. Албетте, жарандын каттоосу ар кандай болушу мүмкүн, бирок мүлк Россия Федерациясынын аймагында катталган болушу керек.
• Жаңы имараттан үй сатып алууда Альфа Банкта ипотеканын шарттары кандай? Бул жерде сиз 30 жыл ичинде жана жылына 10,19% менен кайтарылып берилиши мүмкүн 50 миллион рублга чейин - окшош суммаларга ишенсек болот. Алгачкы төлөм турак жайдын жалпы наркынын 15% түзөт.
• Альфа Банктын ипотекалык банктардын рейтингине эң мыкты катары киргизилгендигинин дагы бир себеби - кайра каржылоо шарттары. Эгерде кардар өзүнүн финансылык милдеттенмелерин башка уюмдан өткөрүп берүүнү чечсе, анда жагымдуу 9,99% күтүлөт - өлкөдөгү эң төмөнкү көрсөткүчтөрдүн бири. Сурамдын суммасына дээрлик эч кандай чектөөлөр жок - сиз абдан татыктуу шарттар менен 50 миллион рублга чейинки сумманы талап кыла аласыз -30дан төмөн.

Мындан тышкары, айлык акынын кардарлары жана банктын башка программаларынын катышуучулары үчүн жеңилдетилген тарифтер каралган. "Альфа Банк" - төмөн пайыздык ипотеканы кайдан алууну издегендер үчүн эң жакшы чечим.

5. Банк "Уралсиб"

"Уралсиб" дагы батирге ээ болуу кыялын ишке ашырууга даяр. Сунуштар абдан ар түрдүү:

• Дайын турак жайды сатып алуу 10,7% ставка түрүндө ашыкча төлөмдү талап кылат, баштапкы төлөм 15%. Ипотека мөөнөтү - 30 жылга чейин.
• Ушундай эле шарттар жаңы имараттан турак-жай алууну каалагандарды күтөт. Жалгыз айырма - төмөнкү пайыздык чендер - 10,5%.
• Башка банктын ипотекасын кайра каржылоодо 50 миллион рублга чейинки суммага ишене аласыз. тартиби жөнөкөй жана комиссия жок. Минималдуу коюм 10,9% болот.
• Эгерде турак-жайыңыз болсо, бирок дагы бир маанилүү окуяга каражат керек болсо, анын алкагында ипотека алуу сунушталат. Бул учурда Уралсиб банкындагы ипотека баштапкы төлөмдү талап кылбайт жана ставкалар 12% ды түзөт, аны 30 жылдын ичинде төлөп берүүгө болот.
• Ошондой эле, учурдагы батирди күрөөгө коюп, жылдык 13,5% менен 6 миллион рублга чейин насыя ала аласыз.
• Көптөгөн аскерлер да Уралсибди жакшы көрүшөт, анткени аларда өзүнчө каржылоо программасы бар. Программанын алкагында сиз 2,8 миллион рублга чейин сумманы сурай аласыз. Туруктуу тариф - 10,9%.

Уралсиб банкы менен анын атаандаштарынын дагы бир айырмасы – булөз кардарларына ипотекалык эс алуу. Алар курулуш стадиясында ипотекага турак-жай сатып алган кардарлар үчүн актуалдуу. Курулуш фазасында ипотекалык эс алуу күндөрүнүн аркасында алар ипотеканын азыраак бөлүгүн төлөй алышат, бул абдан пайдалуу, анткени бул этапта алардын көбү ипотекалык төлөм менен турак жайдын ижара акысын айкалыштырууга аргасыз.

6. Газпромбанк

"Газпромбанктагы" ипотека эки түргө бөлүнөт: өнөктөштүк программаларынын жана учурдагы акциялардын алкагында. Жалпысынан 20га жакын сунуштар бар. Эң кызыктууларын карап көрүңүз:

• Үй-бүлөлүк ипотека - 8 миллион рублга чейинки өлчөмдөгү каражаттарды пайдалануу укугун берет. Алгачкы төлөм - объекттин наркынын 20% дан. Пайыздык чендер болгону 6%ды түзөт. Милдеттенмелерди 30 жылдын ичинде төлөй аласыз.
• Жеңилдетилген мөөнөт менен ипотека. Бул продукт жылына 6,7% менен 45 миллион рублга чейин алуу мүмкүнчүлүгүн ачат. Алгачкы төлөмдүн суммасы болгону 15%ды түзөт. Боюнун мөөнөтү окшош - 30 жыл.
• Ошондой эле, көптөгөн адамдар ипотека үчүн банкка берилүүчү документтерге тынчсызданышат, анткени алар ар кандай булактардан жана көп санда талап кылынышы мүмкүн. Газпромбанк шарттарды мүмкүн болушунча жөнөкөйлөштүрдү, эми эки документке кайрылсаңыз болот. Жөнөкөйлөтүлгөн документтештирүү шарттары башка нюанстарды таасир этпейт: чендер дагы эле алгылыктуу - 11%, максималдуу суммасы абдан катуу - 10 миллион рублга чейин. Алгачкы төлөмдүн суммасы салыштырмалуу жогору - объекттин наркынын 40%.
• Биринчи жана экинчилик рынокторду сатып алуу шарттары окшош. Эки учурда тең, сиз мүмкүн10,5% чендерди эсептеп, 60 миллион рублга чейинки суммага кайрыла аласыз. Алгачкы төлөмдүн суммасы да символикалык - 10%.
• Газпромбанктагы ипотеканы кайра каржылоодо 10,5% чен менен 45 миллион рублга чейинки суммага ишене аласыз. Ушундай эле шарттар банктын расмий өнөктөштөрүнөн үй сатып алууда жана унаага орун сатып алууда күтүлөт.

Ипотекалык ставкаларды кароодо банктардын рейтинги маанилүү роль ойнойт, анткени бул көп жылдардан бери болуп жаткан окуя. Бул жагынан алып караганда, Газпромбанк учурда эң мыктылардын тизмесинде.

7. "Байланыш банкы"

Ал батирлерден тартып жерге чейин кыймылсыз мүлктүн кеңири спектрин каржылоого даяр. Дагы бир белгилей кетчү жагдай - кирешени тастыктоо зарылчылыгы жок. Связь Банкынын эң кызыктуу сунуштарын карап көрөлү:

• Связь Банкынын жардамы менен даяр турак жайды сатып алуу накталай акчага караганда 10,25% кымбатка турат. Бирок накталай сатып алуудан айырмаланып, объекттин наркынын 100% сизде болушу шарт эмес, 15% жетиштүү.
• Эгер сиз жер участогу менен турак жай сатып алууну пландап жатсаңыз, анда тарифтер гана айырмаланат - болжол менен 11%.
• Аскердик ипотека үчүн дагы өзгөчө шарттар бар: жөнөкөйлөштүрүлгөн документация системасы, акысыз кароо жана 54 аймак. Алынган каражатка жылына 9,4% чегерилет. Сиз 400 000 миңден 2,5 миллион рублга чейинки сумманы сурай аласыз. Каржылоо мөөнөтү 3 жылдан 20 жылга чейин.
• Ошондой эле "Байланышбанк" сиз 9,75% чен боюнча кыймылсыз мүлктүн бардык түрлөрү үчүн ипотекалык кайра каржылоону уюштура аласыз. Суралган сумма 30 миллион рублдин чегинде болушу керек.
• Ошондой эле Связь банкында ипотекалык кредиттер турак жайды жакшыртуу чаралары үчүн берилген. Линия "Чоң күрөө кредити" деп аталып, 16дан 17,5%га чейинки чендерди карайт. Москванын жашоочулары бул продукт үчүн 10 миллион рублга чейин, аймактардын тургундары 5 миллион рублга чейин талап кыла алышат.

Дагы бир өзгөчөлүк – бул Связь Банкынын филиалдары жайгашкан өлкөнүн аймактарында ипотека.

Баалоо критерийлери

Ар кандай ресурстар банктардын рейтингин ар кандай көз караштардан аныктайт. Экономикалык көз караштан алганда, финансылык уюмдун ишенимдүүлүгүнүн көрсөткүчү болуп финансылык портфелдин көлөмү саналат – анын каражаты канчалык көп болсо, ал ошончолук көп кардарларды тейлей алат. Кардарлар үчүн банктын жагымдуулугу бир нече башка критерийлер менен бааланат. Айрыкча, ипотека сыяктуу кызматташуунун узак форматында. Москвалык банктардын рейтинги ушул көз караштан алганда тарифтердин өлчөмү, каржылоо шарттары жана документтердин пакети сыяктуу көрсөткүчтөрдү салыштырууга чейин төмөндөтүлгөн.

Банк секторундагы бюрократияны, кардарлар бир топ документтерди жана күбөлүктөрдү чогултуп, каржылоо үчүн айлап чуркаганын көпчүлүк эстейт. Бул күндөрдүн тенденциясы жакшыраак, банктар бул татаалдыктардан алыстап, арыздарды кабыл алууну жеңилдеткенге умтулууда.

Эгер биз пайыздык чендерди ала турган болсок, бүгүнкү күндө лидер"Газпромбанк", жылына дээрлик 6% сунуш кылат. Бирок рынокто лидерликтин ролу Сбербанкка таандык. Бул көрсөткүчтөр да, мекеменин ишенимдүүлүгү да калк үчүн бирдей маанилүү экенин көрсөтүп турат.

Документтерди тапшырууга келсек, банктар бүгүнкү күндө суроо-талапка ээ, минималдуу кагаздар боюнча арыздарды кароого даяр. Адатта, бул паспорт жана киреше тууралуу күбөлүк. Ал эми экинчи документ дагы банктын документтеринин тизмесинде азыраак айтылган, анткени азыр бир гана үзгүлтүксүз киреше эмес, ошондой эле активдердин башка түрлөрү, мисалы, банктык депозит, акциялар же киреше алып келүүчү мүлк эске алынат.

Кандай документтер керек?

Документтердин тизмеси кардардын жеке шарттарына жана кредиттөө түрүнө жараша болот. Стандарттык топтом төмөнкүлөрдөн турат:

• Өздүгүн тастыктаган документ.
• Жумуш же бизнес документтери тууралуу күбөлүк.
• Жубайымдын документтери.
• Үй-бүлөнүн курамы жөнүндө маалымат.
• Жашаган жеринен справка.
• Сатып алынган объекттин документтери: техникалык паспорт жана укук белгилөөчү документ.
• Эгерде документтери жок жаңы имаратты сатып алуу жөнүндө сөз болсо, анда иштеп чыгуучу менен келишим тапшырышыңыз керек.
• Банктын кароосу боюнча башка документтер.

Эгерде энелик капитал насыя берүүгө тартылса, анда күбөлүк тиркелет. Карап чыгуу процедурасы адатта 2 күндөн 1 жумага чейин созулат. Ипотекалык кредит берүү келишимине банк арыз боюнча оң чечим кабыл алгандан кийин кол коюлат. Келишимдин мөөнөтүнүн ичиндемүлк банкка күрөөгө коюлат.