Мт. ипотека боюнча баштапкы төлөм катары капитал: шарттар. Энелик капиталы менен ипотеканы төлөө үчүн документтер

2025 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2025-01-24 13:20

Бир ууч гана жаш үй-бүлөлөр айлыктарынан бөлүнгөн акчага өз каалоолоруна жооп бере турган турак жайды өз алдынча сатып ала алышат. Албетте, бул туугандарынын жардамы, алардын топтогон акчасы болушу мүмкүн, бирок каражаттын эң кеңири таралган түрү ипотекалык кредиттөө болуп саналат. Мамлекет жаш үй-бүлөлөрдүн өзүнчө турак жай алышына кызыкдар, ошондуктан ал жаш үй-бүлөлөрдү колдоонун бүтүндөй системасын иштеп чыкты.

Эне үчүн үйдү жакшыртуу сертификаты

Бүгүнкү күндө энелик капитал эки же андан көп балалуу үй-бүлөлөр үчүн олуттуу жардам болуп саналат. Программа 2007-жылдан бери иштеп келет. Аны турак жай аянтын кеңейтүүгө, анын ичинде ипотекалык карыздын бир бөлүгүн төлөөгө, жогорку окуу жайынын кызмат көрсөтүүлөрүнө же апасынын пенсиясына сарптоого жумшаса болот. Орус үй-бүлөлөрү үчүн мындай жардамды колдонуунун эң кеңири таралган жолу - биринчи вариант. Кийин2015-жылдын май айында президент тарабынан кол коюу ФЗ-131 мат. ипотека боюнча баштапкы төлөм катары капитал төрөлгөн же экинчи баланын асырап алган жашына карабастан колдонулушу мүмкүн. Мындай типтеги мамлекеттин аракетинен бери. колдоо, мындай жардамды пайдалануу эрежелери барган сайын кеңейүүдө. Буга чейин баланын 3 жашка чыгышын күтпөстөн, мындай күбөлүктүн чектелген мүмкүнчүлүктөрүн гана колдонууга мүмкүн болчу.

Эненин күбөлүгүн бүгүн баштапкы жыл катары колдонсо болобу?

Мамлекеттик колдоонун каралып жаткан түрү накталай эмес сертификатты алууну камтыйт, аны алмаштырууга болбойт жана үй-бүлө айрым учурларда гана пайдалана алат. 2016-жылдан бери ипотека боюнча баштапкы төлөм катары энелик капиталды салуу укугу мыйзамдуу түрдө ишке ашырыла баштады. Негизи 2015-жылдын 23-майындагы № 131 Федералдык Мыйзам.

Эгерде биз жалпы эрежелер жөнүндө айта турган болсок, анда энелик капиталды баштапкы төлөм катары да, негизги кредиттик карызды төлөө катары да колдонсо болот. Бул жаш үй-бүлө үчүн каржылык жүгүн азайтып, ипотеканы ушул төлөм графиги сунуштагандан бир аз тезирээк төлөөгө эң сонун мүмкүнчүлүк.

Тилекке каршы, бул жерде да кыйынчылыксыз мүмкүн эмес. Ар бир банктык уюм энелик капитал менен ипотеканы оңой эле уюштура бербейт. Бирок, ошондой эле пайдалуу программаларды камсыз кылуу, мындай бүтүмдөрдү түзүү банктар бар. Эреже катары, бүгүнкү күндө көптөгөн уюмдарда ипотеканын максималдуу чени 14% түзөт.

Кантип тапшырса болот?

Үй-бүлө энелик капиталды ипотека боюнча баштапкы төлөм катары колдонууну пландаган учурда, карыз алуучулар банк уюмунун бардык талаптарына жооп бериши керек. Көпчүлүк учурларда, мындай насыяны алуу үчүн талаптар кадимки керектөө насыясынан дээрлик айырмаланбайт:

1. Талапкерлердин туруктуу иштеген жери жана алты айдан кем эмес иш стажы болушу керек. Кээ бир банктар милдеттүү талап катары көрсөтүшөт - акыркы 5 жылда кеминде бир жыл.

2. Мурда ипотекалык сунушту эсептөө үчүн банк уюмдары карыз алуучунун мыйзамдуу, тастыкталган кирешесин гана эске алышкан. "Боз" эмгек акы кошумча киреше катары гана иш алып барышы мүмкүн, бирок көбүнчө ага көңүл бурушкан эмес. Ал эми ушул убакка чейин ири уюмдар ушул схема боюнча иштешет. Бирок каржы институттарынын ортосундагы чоң атаандаштык карыз алуучуларга пайда алып келиши мүмкүн. Кээ бир банктар потенциалдуу карыз алуучунун, анын ичинде расмий эмес кирешелерин да эске алышат. Консультация учурунда уюмдун кызматкерлеринен бул шарттардын өзгөчөлүктөрүн үйрөнүү зарыл. Кээде дал ушул сумманын көрсөткүчү ипотеканы бекитүүдө чечүүчү болуп калат.

3. Катталган кыймылсыз мүлктүн жоктугу. Бул шарт мамлекет тарабынан субсидияланган жеңилдетилген программалар боюнча ипотекага кайрылууну каалагандар үчүн гана жарактуу.

4. Ипотеканы энелик капитал менен төлөөдө балдарга үлүштөрдү берүү милдеттүү болуп саналат.

5. үчүнсоциалдык программанын алкагында ипотеканын ээси болуу үчүн карыз алуучунун кредиттик тарыхы оң болушу керек.

Энелик капитал менен кантип ипотека алса болот?

Үй ссудасын төлөө үчүн үй-бүлөлүк сертификаттын каражаттарын которуу жол-жобосун баштоодон мурун, сиз Пенсиялык фондго барып, бул укуктун расмий тастыктоочусу болуп саналган дал ушул сертификатты алышыңыз керек.

Сертификат колунда болгондо, келечектеги карыз алуучулар кайсы банк уюму менен кызматташууну жана кайда кайрылууну чечиши керек. Бул бир нече банк уюмдарына барып, бардык колдо болгон программалар үчүн энелик капиталы менен ипотеканы эсептөө жакшы. Сунушталган насыя шарттарын (пайыздык чен, алдын ала бекитилген сумма, кошумча камсыздандыруу ж.б.) кылдат талдоодон кийин гана каттоого арыз бере аласыз.

Бүгүн төрөлгөндөн кийин үй-бүлө энелик күбөлүккө укук алган бала 3 жашка чыкканга чейин күтүүнүн кереги жок. Эгерде күбөлүктүн каражаттарын пайдалануу зарыл болсо, ээси (б.а. балдардын энеси) тиешелүү арыз жана документтердин пакети менен Россия Федерациясынын Пенсиялык фондунун аймактык башкармалыгына кайрылууга тийиш.

Энелик капиталы бар ипотеканы төлөө үчүн документтер

Карыздык милдеттенмелериңизди аткаруу үчүн күбөлүктүн каражаттарын пайдалануу үчүн сизге белгилүү бир документтердин пакети керек болот. Кошумча талаптар тандалган уюмга жараша колдонулушу мүмкүн. Бирок, эреже катары, көпчүлүк банктар энелик капитал менен ипотеканы төлөө үчүн төмөнкү документтерди сурашат:

1. Россия Федерациясынын жарандарынын паспорттору жана документтердин көчүрмөлөрү. Алар: ИНН, СНИЛС, иштеген жеринен эмгек китепчесинин күбөлөндүрүлгөн көчүрмөсү. Чет элдик паспорт же айдоочулук күбөлүк же PTS тапшырсаңыз ашыкча болбойт.
2. Энелик капиталды алуу укугун тастыктаган күбөлүк.
3. Карыз алуучунун кирешесин расмий тастыктаган документтердин топтому: милдеттүү төлөмдөр боюнча карызы жок экендигин тастыктаган документ, киреше жөнүндө банктык отчет же 2-NDFL стандарттык формасын колдонсо болот.
4. Квартира же үй сатуу келишими.
5. Сатып алынган объект тууралуу маалымат: БТИ объектинин абалы жөнүндө маалымат, үй китебинен көчүрмө, техникалык абалына баа берген паспорт керек.
6. Пенсия фондунан потенциалдуу карыз алуучунун эсебинде чындап эле каражат бар экенин расмий ырастоо.
7. Үлүштүк менчикте каттоо үчүн арыз.

Пенсиялык фондго эмне салуу керек?

Энелик капиталды колдонуу менен ипотека тез арада берилүүчү жол эмес экенин түшүнүү маанилүү. Айрыкча, эгерде сатып алуучу кыймылсыз мүлк агенттиктеринин кызматынан пайдаланбай, өз алдынча бүтүм түзсө.

Баардык документтерден, арыздардан жана башкалардан кийинталап кылынган документтер, сиз Пенсиялык фондго барып, аларга бир нече документтерди беришиңиз керек. Адатта бул:

1. Банктын расмий кагазы, карыз алуучу чындап эле ипотеканы сатып алуу келишимин түзүүгө ниеттенип жатканын көрсөтүүчү. Эреже катары, бул документ банк тарабынан кадимки формада берилет.
2. Ипотекалык кредиттөө предмети боло турган турак жай объектиси жөнүндө бардык жалпы маалымат.
3. Баардык документтер, банктагыдай эле, карыз алуучуга таандык (паспорт, SNILS, ИНН).
4. Милдеттүү түрдө банктык реквизиттерди көрсөтүү менен акча каражаттарын которууга арыз жазуу керек.

Эң популярдуу банктардын ипотека шарттары

Кандайдыр бир каржы институту мүмкүн болушунча көбүрөөк ири кредиттик келишимдерди түзүүгө кызыкдар. Бул кредиттердин түрлөрү энелик капиталдын алкагында ипотеканы камтыйт. Банктар, практика көрсөткөндөй, үй-бүлөлүк капиталды эсепке алууну камтыган насыя алууга ар кандай мамиледе. Ошондуктан, килемче колдонууну чечүүдөн мурун. ипотека боюнча баштапкы төлөм катары капитал, ал каржы институттарынын шарттарын карап чыгуу зарыл. Эксперттер биринчи кезекте карыз алуучулар арасында абдан популярдуу болгон ири уюмдар менен байланышууну сунушташат.

Сбербанк менен ипотека

Балким, дал ушул банк анын категориясына карабастан турак жайды ипотекага берүүгө даяр. Ошентип, ар бир карыз алуучу сатып алуу боюнча келишим түзө алатэкинчи турак-жай, жеке үй же жаңы имараттагы батир. Бул жерде энелик капитал боюнча ипотека да мүмкүн. Банктын негизги талабы – бүтүм түзүлгөндөн кийин алты айдын ичинде сертификаттык каражаттарды милдеттүү түрдө которуу.

Расмий шарттар:

1. Кредит улуттук валютада гана берилет.
2. Ипотекалык ставка 14,5%.
3. Кредиттин максималдуу мөөнөтү - отуз жыл.
4. Алгачкы төлөмдүн суммасы 20 пайыздан кем эмес болушу керек.
5. Транзакциянын баасы 40 000 000 рублден ашпайт.

VTB 24

Кредит алуучулар ипотекага кайрылууда кызматташкан экинчи популярдуу банк. Договор анын категориясына карабастан ар кандай турак-жай үчүн түзүлүшү мүмкүн. Башкача айтканда, жеке менчик, экинчи турак жай, жаңы имарат болушу мүмкүн. Банк үчүн бул фактор чечүүчү эмес. Бул жерде энелик капитал боюнча ипотека да бар. VTB 24 менен келишим түзүү үчүн негизги шарттар:

1. Ипотекалык турак жайды сатып алуу операциялары улуттук валютада гана жүргүзүлөт;
2. Орточо пайыздык чен 15,95%;
3. Ипотеканын максималдуу мөөнөтү 30 жыл;
4. Транзакциянын минималдуу комиссиясы 20%;
5. Турак жайдын баасы 30 000 000 рублден ашпашы керек.

DeltaCreditBank

Эгер сиз Delta Кредит Банкына ипотекага тапшырууну кааласаңыз, анда негизги жана кошумча турак жайга гана катталуу мүмкүн экенин унутпаңыз. Translationкелишим түзүлгөн күндөн тартып накталай акча кол коюлган күндөн тартып бир жылдын ичинде мүмкүн.

Үй-бүлөлүк капиталды пайдалануу менен ипотека алуу шарттары:

1. Бардык транзакциялар жана которуулар улуттук валютада - рублде гана мүмкүн.
2. Кредит берүүнүн орточо чени 15,25%.
3. Кирүү акысы 30%.
4. Кредиттин максималдуу мүмкүн болгон мөөнөтү 25 жылдан ашпашы керек.

Алдын ала төлөмдү эсептөө

Эреже катары, баштапкы төлөмдүн өлчөмү кандай болору тууралуу маалыматты ар бир банк бере бербейт. Ар бир үй-бүлө кандай шарттарды көтөрө аларын алдын ала түшүнгүсү келет, андыктан баштапкы төлөмдүн суммасын өз алдынча эсептегиси келет. Чынында, бул анчалык деле кыйын эмес болуп чыкты. Бул үчүн сиз турак жайдын так баасын жана банк алдын ала төлөм катары талап кылган пайыз менен көрсөтүлгөн бөлүгүн билишиңиз керек. Ошентип, мисалы, батир же үйдүн баасы 3 000 000 рублга болсо, банк 20% дан кем эмес депозитти талап кылса, анда 600 000 рубль чыгат. Үй-бүлө мат колдонууну пландаштырып жаткан учурда. Ипотека боюнча баштапкы төлөм катары капитал, кандай болгон күндө да кошумча сумманы накталай акча менен төлөө зарыл экендиги абдан логикалык.

Эгер үй-бүлө күбөлүктүн жардамына гана таянса, анда ал кайрыла турган турак жайдын баасын эсептей аласыз. Формула жөнөкөй: өлчөмү мат. капитал x 100 / алдын ала төлөм көрсөткүчү.

Сунуштар

Муну түшүнүү маанилүүэнелик капитал мамлекеттик колдоонун бир түрү болуп саналат, ошондуктан бир эле учурда берилген сумма белгилүү бир муктаждыктар үчүн гана колдонулушу мүмкүн. Каалаган убакта барып коротууга болбойт. Эгерде сиз мат колдонууну пландаштырсаңыз. капиталды ипотека боюнча баштапкы төлөм катары же негизги карызды төлөө үчүн төлөм катары, анда бүтүм түзүлгөнгө чейин алты ай мурун бул тууралуу Пенсиялык фондго билдирүү зарыл. Мамлекеттик бюджет жана төлөмдөр ар бир жарым жылда пландалып турат.

Эгерде энелик капиталдын бир бөлүгү колдонулган болсо, калган бөлүгүн баштапкы төлөм катары колдонууга болбойт. Колдонуудагы ипотека келишими боюнча карызды азайтуу гана мүмкүн.

Тыянак

Банк менен байланышуудан мурун кайсы курулуш программасына артыкчылык берүүнү өзүңүз чечишиңиз керек. Ал эми үлүштүк курулушка катышууда тобокелчилик бир нече эсе көп болсо да, үй-бүлө бир топ сандагы эсептегичтерди утуп, ошондой эле ай сайын төлөнүүчү төлөмдөр боюнча жакшыраак баада ипотекага ээ боло алат.