Камсыздандыруу суммасы жана камсыздандыруу наркы

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Мүлктүн камсыздандырылган наркына жараша салымдын жана компенсациянын суммасы эсептелет. Бирок милдеттүү түрлөрдүн өздөрүнүн баа базасы бар.

Саясатка кол коюуда компания кардардан канча талап кыларын жана ал рыноктун реалдуулуктарына туура келеби же жокпу алдын ала билүү маанилүү.

Камсыздандыруунун түрлөрү

Камсыздандыруу бүгүнкү күндө экономиканын өзүнчө чөйрөсү. Компаниянын кардары анын тобокелдиктерин өзүнө алууга милдеттенгендиги үчүн төлөйт. Ошондо полистин ээси тынч уктап, мүмкүн болгон кыйынчылыктардан кабатырланбай алат.

Сиз каалаган нерсени камсыздай аласыз:

• кыймылсыз мүлк;
• зергер буюмдар;
• унаалар;
• жашоо жана ден соолук;
• бизнес жана каржылык тобокелдиктер;
• саякат камсыздандыруу;
• материалдык эмес баалуулуктар (искусство чыгармалары);
• жер, башка.

Камсыздандырылган жана анын кардары транзакциядан өз ара пайда алышат. Ал эми компания өз рыногунда "оюндун эрежелерин" сактаса, кардарлардын саны көбөйөтага инвестиция салат. Эң негизгиси компенсациянын өлчөмү боюнча эки тараптын орток пикирге келиши керек. Аны туура эсептөө үчүн мүлктү баалоо керек, башкача айтканда камсыздандыруу наркын аныктоо керек.

Камсыздандыруу наркы жана камсыздандыруу суммасынын түшүнүгү. Айырмалар

Россия Федерациясынын мыйзамдарына ылайык, полисте көрсөтүлгөн кырсык болгон учурда камсыздандыруучу кардарга белгилүү бир сумманы берүүгө милдеттүү. Бул сумма келишимди түзүүнүн негизги учуру болуп саналат, ал компания тарабынан эсептелет жана кардар менен макулдашуудан кийин жеке же мүлктүк камсыздандыруу келишимине туура келет. Бул камсыздандыруу суммасы.

Бирок, камсыздандыруу суммасы жана камсыздандыруу наркы бирдей түшүнүктөр эмес. Камсыздандыруу наркы суммага барабар болушу мүмкүн, бирок иш жүзүндө кардардын колунан ала турган акчанын суммасы объекттин реалдуу рыноктук наркынан азыраак. Камсыздандыруунун суммасы ушул берененин 2-пунктунда белгиленген нарктан ашпоого тийиш. Камсыздандыруу ишин уюштуруу жөнүндө мыйзамдын 10-беренеси, анткени камсыздандыруу капиталды көбөйтүү үчүн эмес, келтирилген зыяндын ордун толтуруу үчүн иштелип чыккан.

Камсыздандыруу баасы кандай? Бул мүлктү баалоо же камсыздандыруу компаниясы өзүнө алган тобокелдикти баалоодон кийин аныкталат. Көбүнчө бул базар баасы.

Белгилей кетүүчү нерсе, ыктыярдуу камсыздандырууда гана компенсациянын суммасы сүйлөшүү жолу менен чечилет. Саясатка кол коюу милдеттүү болгон учурда, анын өлчөмү мыйзам тарабынан белгиленет.

Камсыздандыруунун суммасы кээде белгиленген суммага ээ. БИРОКкээде, ал баанын белгилүү бир пайызынын негизинде белгиленет.

Камсыздандыруу чыгымдарынын түрлөрү

Эң кеңири таралган камсыздандыруу - мүлк. Мүлктү камсыздандыруунун наркы, буга чейин айтылгандай, ар кандай ыкмаларды колдонуу менен эсептелет. Бул ыкманы тандоонун негизинде камсыздандыруу наркынын төмөнкү түрлөрү бөлүнөт:

• Толук камсыздандыруу. Камсыздандыруу объектинин наркы ордун толтурууга барабар.
• Пропорционалдуу.
• Объектти жаңы жана иштеп жаткан объектке алмаштыруу. Тиричилик техникасын сатууда колдонулат.
• Алмаштыруу баасы. Объектти оңдоого керектүү сумма кайтарылып берилет.

Тарифтик эсептин өзгөчөлүктөрүнө жараша жеке камсыздандыруу тобокелдиги жана массалык тобокелдик бөлүнөт. Тобокелдиктин массалык түрү боюнча биз табигый кырсыктардан камсыздандырууну түшүнөбүз. Бул жерде камсыздандыруу наркы өзүнчө тарифтер боюнча эсептелет.

Камсыздандыруу наркын эсептөө

Камсыздандыруунун баасын аныктоо үчүн алгач камсыздандыруу объектисин баалоо ыкмасын тандоо керек. Бул салыштырмалуу, киреше же чыгаша болушу мүмкүн. Көпчүлүк учурларда, салыштыруу ыкмасы колдонулат. Наркы мурунку бүтүмдөрдү жана рыноктук кырдаалды талдоонун негизинде алынат. Андан кийин компенсациянын өлчөмү аныкталат.

Пропорционалдуу эсептөө системасын колдонууда камсыздандыруу төлөмүн эсептөө формуласы бардык жерде бирдей. Тариф гана өзгөрөт.

Формула мындай көрүнөт: Q=T S/W.

Камсыздандыруу наркын эсептөө үчүн, биз бул формулага баштапкы сандарды алмаштырабыз:

• S - суммакамсыздандыруу;
• W - мүлктүн реалдуу баасы;
• T – бул тобокелдиктин түрү үчүн тандалган коэффициент.

Мүлктү камсыздандыруунун баасы. Тобокелдиктер

Кыймылсыз мүлктү баалоо адатта Ростехинвентаризация бөлүмүндө же лицензиясы бар ар кандай жеке менчик баалоо компаниясында жүргүзүлөт.

Чыгымдар сметасына бир нече факторлор таасир этет:

• тобокелдик категориясы;
• чыныгы нарк;
• камсыздандыруунун узактыгы;
• камсыздандырылган объекттин түрү.

Өтө маанилүү пункт - тобокелдик категориясы. Камсыздандыруу компаниясы чыгаша менен иштебейт. Бүтүмдү түзүү менен байланышкан бардык тобокелдиктер эң жогорку адистер - андеррайтерлер тарабынан текшерилет. Булар камсыздандыруу портфели үчүн жооптуу адамдар. Алар тобокелдиктердин түрлөрүн классификациялап, кайсынысын кабыл алып, кайсынысын четке кагуу керектигин чечет. Негизги тобокелдик категориялары:

1. мүлктү уурдоо;
2. мүлккө зыян келтирүү;
3. ар кандай түрдөгү кырсыктар;
4. элементтер менен байланышкан кырсыктар (сел, жер көчкү, башка).

Буга байланыштуу көптөгөн параметрлер талданат. Эгерде кыймылсыз мүлк камсыздандырылган болсо, анда бул имараттын жайгашкан жери жана бузулуу даражасы текшерилет. Камсыздандыруу наркын эсептөөдө баалоочу ошондой эле мүлктүн инвентаризациясын жана кадастрдык наркын талдайт.

Ишкананы камсыздандырууну баалоо

Юридикалык жак камсыздандырылганда тариф ишкананын көлөмүнө жараша тандалат. Орто үчүнишканалар бир тариф менен иштейт, ири үчүн - башка. Баалоодо баары эске алынат: негизги каражаттар, жүгүртүү каражаттары, кампалардын запастары, ал тургай бүтпөй калган имараттардын баасы да.

Тобокелдиктерди талдоодо камсыздандыруунун бул түрүндөгү суммалар чоң болгондуктан, бардык колдо болгон маалыматтар колдонулат. Башка компаниялардан алынган бардык статистиканы эске алыңыз.

Орусияда бизнес тобокелдигин камсыздандыруу өтө кеңири таралган эмес. Экономиканын туруксуз абалы аны кызыксыз кылат.

Саясатка кол койгондон кийин бааны өзгөртө аламбы?

Саясатка кол коюлгандан кийин анын шарттарын өзгөртүүгө болбойт. Бирок кээ бир нюанстар бар. Камсыздандыруу суммасын фирманын өзү же салык органдары талаша алат, эгерде камсыздандыруу наркын эсептөөнүн тууралыгына шектенүүлөр болсо. Ал эми камсыздандыруучу алданып калганын сотто далилдей алганда, компенсациянын өлчөмүн азайтууга укуктуу.

Дагы бир нюанс – бул кабыл алуу – камсыздандыруу компаниясында ички текшерүү. Эгерде текшерүү учурунда компенсациянын суммасы өтө жогору экендиги аныкталса, камсыздандыруучу кардарга кабыл алуу жөнүндө маалымдайт, ал эми келишим кайра жазылат жана кайра түзүлөт.

Сөзсүз, саясаттан чыгуунун жакшы жактары бар. Камсыздандырылгандан кийин жеке адам же уюм акча каражаттарынын ордун толтуруу кепилдиги алат. Бирок эсептөө принциптери өтө чаташкан жана көпчүлүк камсыздандыруучулар бул системаны түшүнө алышпайт. Ошондуктан мамлекет камсыздандырууну көзөмөлгө алышы керек.