Мыкты OSAGO камсыздандыруу компаниясы: тизмеси, өзгөчөлүктөрү жана сын-пикирлер

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Камсыздандыруу компаниясын тандоо көйгөйүнө башталгычтар да, мурда полисти сатып алууда терс тажрыйбага ээ болгон адамдар да туш болушат. Көбүнчө бул төлөмдөрдү негизсиз күтүү менен шартталган. Ошондуктан туура компанияны кантип тандоону билүү маанилүү. Бул бир гана субъективдүү факторлорду эмес, ошондой эле реалдуу каржылык көрсөткүчтөрдү кантип эске алуу керек экенин түшүнүү маанилүү. Кайсы камсыздандыруу компаниясы OSAGO жана камсыздандыруунун башка түрлөрүнө ылайыктуу экенин кантип аныктоо боюнча көбүрөөк маалымат алуу үчүн, окуңуз.

Көйгөй

Жыл сайын 42 миллион унаа ээлери OSAGO полисин, дагы 5 миллиону CASCO полисин сатып алышат. 2014-жылы мыйзамдарга өзгөртүүлөр киргизилгенден кийин, кардарлар зыяндын ордун толтуруу үчүн камсыздандыруучуга гана кайрылышат. Төлөмдүн суммасы компаниянын саясатына жараша болот. Кайсы камсыздандыруу компаниясы OSAGOго кайрылуу жакшы экенин кантип түшүнсө болот?

Маалымат табуу

Жакшы OSAGO камсыздандыруу компаниясы - бул өз милдеттенмелерин тез аткара алган ишенимдүү компания. Жада калса эң жагымсыз камсыздандыруучу төлөмдү төлөп, банкрот болбошу керек.

Тандоонун татаалдыгы рынокто иштеген компаниялардын санына байланыштуу күчөйт. OSAGO үчүн жүздөгөн уюмдардын ичинен кайсы камсыздандыруу компаниясын кантип тандоо керек? Сиз, албетте, расмий сайттарда, форумдарда, блогдордо жана социалдык тармактарда жайгаштырылган ачык маалыматка өзүңүздүн анализиңизди жүргүзө аласыз. Компаниянын мурдагы кардарларынын пикирин билүү ашыкча болбойт. Камсыздандыруучулардын жылдык рейтингдерин унутпаңыз.

Маалымат чогултуу

Эгер сөз кичинекей же анча белгилүү эмес компания жөнүндө болсо, анда биринчи кезекте анын иштөөгө лицензиясы бар-жогун текшерүү керек. Тиешелүү лицензиясы бар компаниялар гана камсыздандыруу кызматтарын көрсөтө алат. Орусияда булардын 400дөн ашууну бар жана алардын ар биринде ондогон агенттер бар. Камсыздандыруучулардын реестри Россия банкынын сайтында каржы рыногу бөлүмүндө берилген. Башка өлкөнүн аймагында катталган камсыздандыруучуларга кайрылбай эле койгонуңуз оң. Базарда 10 жылдан ашык иштеген уюмдар көбүрөөк ишенимге татыктуу.

Төлөмдөр

Бүгүн зыяндын таралышы мурункуга караганда азыраак. Бардык уюмдар, оңдоонун баасын эсептөөдө, Россия Банкы тарабынан бекитилген методологияны колдонууга тийиш. Айырмачылыктар төлөмдөр боюнча гана болушу мүмкүн. Кырдаал ушундай көрүнөттеория боюнча. Иш жүзүндө 2014-жылы камсыздандыруучулар 150 миллиард рубль чогултуп, мыйзам боюнча чогулган каражаттардын 77%ы жабырлануучуларга төлөнүшү керек экенине карабай, жабыркагандарга 90,3 миллиард гана которгон. Түшүндүрүү жөнөкөй. Биринчиден, 2014-жылы оңдоо иштеринин баасын аныктоонун бирдиктүү методикасы дагы эле болгон эмес. Экинчиден, полисти сатып алуу учурунда акча каражаттары кассага салынат. Камсыздандыруу окуясы келечекте каалаган убакта болушу мүмкүн. Андыктан чогулган премиялардын көбү резервге жөнөтүлөт.

Финансылык туруктуулук

Уюмдун ар кандай экономикалык кырдаалда өз милдеттенмелерин аткарууга жөндөмдүүлүгү финансылык натыйжада чагылдырылат. Узак мөөнөттүү кызматташууга келгенде отчеттуулукту талдоо өзгөчө маанилүү. Ал тургай, жакшы OSAGO камсыздандыруу компаниясы төлөмдөр менен көйгөйлөр болушу мүмкүн. Эмнеге көңүл бурушум керек?

Уставдык капитал белгиленген минималдуудан ашуусу керек (120 млн.).

Уюмдун активдеринин өсүшү өнүгүүнүн оң динамикасын чагылдырат, өзгөчө, эгерде ал чогултулган сыйлыктардын эсебинен ишке ашырылса. Жакшы OSAGO камсыздандыруу компаниясында чоң суммадагы бекер накталай акча бар.

Кол коюлган келишимдердин саны финансылык мүмкүнчүлүккө дал келиши керек.

Камсыздандыруу резервдери көбүнчө инфляциядан ашпайт. Бирок алардын динамикасынын төмөндөшү жаман тенденция.

Өтө жогору төлөм деңгээли потенциалдуу кардарларды да эскертиши керек. Анткени, чындыгында уюмдун кирешеси чогултулган сыйлыктар. Акча төлөсө компания кантип жашайткардарлар чогултулгандан көбүрөөк акчабы?

Ири компаниялар камсыздандыруу портфелинин 50%ке чейинкисин башка уюмдарга өткөрүп беришет.

Мыкты камсыздандыруу компаниясы (OSAGO) ушинтип иштейт.

Сын-пикир

Ар бир жагдай ар кандай. Форумдардагы сын-пикирлерди талдап чыккандан кийин да, кайсы уюм мыкты OSAGO камсыздандыруу компаниясы экенин аныктоо кыйын. Бардык кардарлар бирдей көйгөйлөргө туш болушат:

• өтүнмөнүн узакка каралышы (документтерди текшерүү бир айга созулушу мүмкүн);
• төлөмдөрдүн бааланбаган суммасы (ар бир камсыздандыруу компаниясы баалоочулардын бардык эсептөөлөрүн ЖКС маалымдамасы менен салыштырат, натыйжада нарк КНСти кайтаруу үчүн туураланат, ал эми калганы кардарга төлөнүшү керек).

Крымда камсыздандыруу полисин сатып алган кардарлар эң көп жабыр тартышат. Ал жерде бардык камсыздандыруу компанияларынын кеңселери жок. Ошондуктан, кардарлар төлөмдөр үчүн Росгосстрахка кайтуулары керек.

Камсыздандыруу тарифи

Төмөн баалар потенциалдуу кардарларды эскертиши керек. Демпинг кардарларды тартууга аракет кылган чакан же таптакыр жаңы компаниялар тарабынан жасалат. Стратегия иштин биринчи этабында гана актуалдуу. Убакыттын өтүшү менен банкрот болуу коркунучу бар. Узак мөөнөттүү келишим түзүүдө арзан баанын артынан түшүүнүн кереги жок.

Камсыздандыруу окуясы болгон учурда төлөмдүн суммасы кардар тандап алган камсыздандыруу суммасына көбөйтүлгөн тарифтин негизинде эсептелет. Алынган маани коррекциялоо факторлору үчүн коррекцияланат. OSAGO учурда, бул болушу мүмкүнайдоочунун жашы, жашаган жери, унааны сактоо ыкмасы, айдоо тажрыйбасы ж.б. Айдоочу канчалык тажрыйбасыз болсо жана унаа канчалык эски болсо, компаниялар ошончолук көп тобокелдиктерди жабууга туура келет. Бул өз кезегинде салымдын көлөмүнө таасирин тийгизет. "Пенни" саясаты бардык тобокелдиктерди жаба албайт. Камсыздандыруучу убадасын аткарбайт. Кардар каражатты жана камсыздандырууну жоготот.

Бонустар жана лоялдуулук программаларынын болушу, тескерисинче, компаниянын имиджине оң таасирин тийгизет. Чоң компания туруктуу кардарлар үчүн бааны төмөндөтө алат.

Рейтингтер

Рейтингде компаниялар беш категорияга бөлүнгөн:

• өтө ишенимдүү - класс A;
• тобокелдиктин канааттандырарлык деңгээли - класс B;
• төмөн ишенимдүүлүк - класс C;
• банкроттук - класс D;
• лицензияны жокко чыгаруу - класс E.

Мыкты компаниялар кошумча дагы үч топко бөлүнөт: ишенимдүү, абдан ишенимдүү жана өзгөчө ишенимдүү.

Агенттик ишке бекер баа бербейт. Ошондуктан рейтингге бардык компаниялар кирбейт. Ошол эле учурда тизмеде компаниянын жок болушу ага ишенүүгө болбойт дегенди билдирбейт. «Элдик» рейтингдер сандык көрсөткүчтөрдү, ал эми агенттиктер сапаттык көрсөткүчтөрдү баалайт. Аздыр-көптүр адекваттуу баа берүү үчүн, бир узак мөөнөттөгү бир нече булактан алынган маалыматтарга көңүл буруу керек.

Эксперттик РА баалоо шкаласы

Россия Федерациясынын эң ири рейтингдик агенттиги «ЭКСПЕРТ РА» жыл сайын көптөгөн аспектилер боюнча камсыздандыруучулардын ишмердүүлүгүнө деталдуу талдоо жүргүзөт. Бардык факторлормаанилүүлүгүнө жараша орун алган.

Тышкы факторлор:

• көлөм, активдердин, өздүк капиталдын, капиталдын, камсыздандыруу сыйлыгынын өзгөрүү динамикасы;
• уюмдун рыноктук абалы (ассоциацияларга, ассоциацияларга катышуу, репутация, бренд, көзөмөлдөөчү органдар менен мамилелер жана адистештирүү);
• корпоративдик башкаруу (ээлердин потенциалы, тобокелдиктерди башкаруу, уюштуруу түзүмү, инфраструктура, ачыктык);
• география (өнүккөн филиал тармагынын болушу).

Камсыздандыруу бизнеси:

• камсыздандыруу портфели (тобокелдиктерди диверсификациялоо, камсыздандыруунун түрү боюнча пайда);
• кардар базасы (кадимки контрагенттердин болушу, токтотулган келишимдердин үлүшү, полистерди бөлүштүрүү ыкмалары, кайра камсыздандыруу боюнча өнөктөштөр);
• кайра камсыздандыруу иш-чаралары (ишенимдүүлүк, эффективдүүлүк жана коргоонун диверсификациясы, тобокелдиктерди кайра камсыздандыруу, төлөмдөрдүн суммасынын өздүк каражаттардын катышы).

Төмөнкүлөр үчүн каржылык көрсөткүчтөр талданды:

• ликвиддүүлүк жана төлөө жөндөмдүүлүгү;
• рентабелдүүлүк жана рентабелдүүлүк;
• инвестициялык саясат.

Кайсысы мыкты OSAGO камсыздандыруу компаниясы экенин аныктоо өтө кыйын. “Элдик” добуштун рейтинги өтө субъективдүү жана бир жактуу болгону менен, бар болууга укуктуу. Кандайдыр бир камсыздандыруучунун күйөрмандары жана каршылаштары бар болгондуктан, скептицизм менен чыныгы адамдардын сын-пикирлерин карап чыгуу керек. Бул факторлордун бардыгына карабастан, жалпы тонду элестете аласызOSAGO төлөмдөрү боюнча мыкты камсыздандыруу компанияларын аныктоо үчүн камсыздандыруу рыногунун лидерлери боюнча пикир.

ВТБ камсыздандыруу

Өзүнүн 16 жыл ичинде камсыздандыруу тобу Россия Федерациясынын бардык аймактарында 114 шаарда филиалдарын ачты. Standard&Poor's эл аралык агенттиги ВТБ камсыздандырууга россиялык компаниялардын ичинен эң жогорку BB+ рейтингин ыйгарган. "ЭКСПЕРТ РА" агенттиги 2015-жылы компанияны эң ишенимдүү катарына кошкон. Автокамсыздандыруу кызматтарынан тышкары компания башка өнүмдөрдүн кеңири спектрин сунуштайт: мүлктү коргоо, аманат, инвестициялык программалар.

РОСГОССТРАХ

Ачык филиалдардын саны боюнча Россия Федерациясындагы эң эски камсыздандыруу тобу алдыда. EXPERT RA рейтингинде ROSGOSSTRAKH төлөнүүчү сыйлыктар, резервдер жана активдер боюнча биринчи орунда турат. Кээ бир аймактарда кардарлар автокамсыздандыруу полистерин сатып алууга мажбур болгондо мыйзам бузуу фактылары катталган. Мындай бузуулар үчүн уюмдун лицензиясы убактылуу алынып салынды.

SOGAZ

Дагы бир чоң жана жакшы OSAGO камсыздандыруу компаниясы Россия Федерациясында чогултулган сыйлыктардын саны боюнча экинчи орунду ээлейт. Топтун түзүмүндө 14 миллион калкты жана 40 миң юридикалык жактарды тейлеген 9 ата мекендик жана чет элдик уюм бар. Уюмдун негизги артыкчылыктары OSAGO саясаттары үчүн оптималдуу баа-сапат катышын камтыйт.

Акыркы этап

Акыркы чечимди кабыл алуудан мурун бир нече уюмдардын кеңселерине баруу керек:

• деңгээлин баалаңызкызмат;
• эсептөөлөрдү сураңыз жана аларды салыштырыңыз;
• келишимдин шарттарын карап көрүңүз.

Мыкты OSAGO камсыздандыруу компаниясы жеке тарифти тандап тим болбостон, келишимдин негизги нюанстары жөнүндө кеңири айтып берет.

Тыянак

OSAGO үчүн кайсы камсыздандыруу компаниясы жакшыраак экенин аныктоо бир топ кыйын. Чыныгы адамдардын сын-пикирлери субъективдүү жана көбүнчө төлөмдөрдү күтүү менен байланышкан. “Элдик” рейтингдер да финансылык абалга адекваттуу баа бербейт. Расмий билдирүүлөр жылына бир жолу кесипкөй аналитиктер тарабынан деталдуу талданат. Бирок бардык маалыматтарды чогулткандан кийин да, кайсынысы мыкты OSAGO камсыздандыруу компаниясы экенин аныктоо кыйын. Анткени, адамдык ката фактору да бар, андан эч ким корголбойт.