Банк карталарынын рейтинги: эң жакшы шарттары бар карталарга сереп

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Банк картасын колдонуу менен россиялыктар убакытты үнөмдөп эле тим болбостон, эмитенттен бонустарды да ала алышат. Россияда банктар кэшбэк, бонустук программа, акысыз тейлөө же VIP артыкчылыктары бар карталарды сунушташат. Банк карталарынын рейтинги күн сайын сатып алуулардан үнөмдөө жана эмитенттен кошумча артыкчылыктарды алуу үчүн эң жакшы сунушту тандоого мүмкүндүк берет.

Мыкты кредиттик карталардын тизмеси

Кредиттик карта - эсептеги акча каражаттарынын чеги бар банк продуктусу. Ал Россия Федерациясындагы кардарлардын арасында суроо-талапка ээ: ар бир 10 россиялык кредиттик картага ээ. Кредиттик карталар туруктуу расмий кирешеси бар кардарларга берилет, ошондуктан банк продукт ээлерине белгилүү артыкчылыктарды берет.

Кредиттик картанын негизги артыкчылыгы: эгерде жеңилдетилген мөөнөт болсо, ал каалаган убакта банкка ашыкча үстөк төлөбөй товар сатып алууга мүмкүндүк берет. Банктык кредиттик карталардын рейтинги жеңилдетилген мезгил жана жагымдуу пайыздык чен менен сунуштарды камтыйт.

Мыкты кредиттик карталардын тизмеси:

1. Сбербанктын алтын картасы.
2. "100 күн %сыз" Альфа-Банктан.
3. "ТинкоффПлатина."

Кредиттик картаны алуунун шарттарынын бири - жакшы кредиттик тарых. Банк потенциалдуу карта ээсинин профилин талдоодо CBIга суроо-талап менен кайрылууга укуктуу. Эгерде кредиттик картаны чыгарууда кечигүүлөр болсо, 10 учурдун 9у четке кагылат.

Банк карталарынын рейтинги кардарлардын популярдуу банк порталдарында (Banki.ru жана Sravni.ru) калтырган сын-пикирлерине негизделген. Мыкты кредиттик карталардын тизмесинде кредиттик карталары орусиялыктар арасында эң көп суроо-талапка ээ болгон эмитент-банктардын эң мыкты 3 продуктысы камтылган.

Сбербанк кредит картасын карап чыгуу

Visa Gold – өлкөдөгү эң ири банктын кредиттик картасы. Ал 50 күнгө чейинки пайызсыз мөөнөтү, 600 000 рублга чейинки чеги жана “Сбербанктан рахмат” бонустук программасынын болушу менен айырмаланат.

Программа ар бир сатып алуудан упай түрүндө 20% чейин киреше алууга мүмкүнчүлүк берет. Ар кандай сатып алуулар үчүн төлөөдө бонустардын минималдуу суммасы 0,5% түзөт. Упайлар накталай акча алуу же коммуналдык төлөмдөр үчүн, ошондой эле эсепке (анын ичинде башка банктарга) которуулар үчүн берилбейт.

"Алтын" кредиттик картасы Россия Федерациясынын 21 жаштан баштап жакшы кредиттик тарыхы бар жарандарына берилет. Сбербанктагы эсепке айлык алгандар үчүн кредиттик карталар кардардын максималдуу мүмкүн болгон чеги менен бекер берилет, бирок баланста 10 000 рублден кем эмес.

Лимиттүү мыкты банк карталарынын рейтингинде Visa Gold 1-орунду ээлейт. Сбербанктын "алтын" продуктусу өлкөдөгү эң популярдуу кредиттик карта болуп саналат, аны Сбербанк аркылуу айлык алган ар бир адам ала алат.

Кредиттик картанын артыкчылыктары "100 күн%сиз"

2018-жылы 6,1 миллиондон ашык жаран Альфа-Банк картасынын ээси болушкан, анткени карта боюнча жеңилдетилген мөөнөт 100 күнгө чейин. Көрсөтүлгөн мөөнөттүн ичинде ээси милдеттүү төлөмдү гана төлөшү керек. Эгерде карыздын калган суммасы мөөнөттүн аягында төлөнсө, пайыздар алынат.

Бардык кардарлар үчүн айына 50 000 рублга чейин комиссиясыз накталай акча алуу каралган. Альфа-Банктын кредиттик картасынын максималдуу чеги - 500 000 рубль.

Кредиттик картанын ээси болуу үчүн сертификаттарды алып келүү зарыл эмес. 50 000 рублга чейинки чек менен "%сиз 100 күн" үчүн арыз бергенде паспорт гана талап кылынат.

Tinkoff Platinum ээлери үчүн артыкчылыктар

Продукциянын өзгөчөлүгү Россия Федерациясында кредиттик карта боюнча минималдуу пайыздык чен: жылына 12% дан. Tinkoff кардарлары үчүн эң жогорку чек 300 000 рубль.

Кардар арыз берген күндөн тартып 1-7 күндүн ичинде кредиттик картаны бекер ала алат. Карта курьер аркылуу кардар үчүн ыңгайлуу жерге жеткирилет.

Сатып алуулар үчүн кайтаруу упайлары берилет, максимум 30% чейин алынат.

Мыкты ыкчам карталар

Ыкчам берүү карталары же ыкчам карталар, тейлөөнүн арзандыгынан улам жарандар тарабынан суроо-талапка ээ. Алар арыз берген күнү кеңседе берилет, аларды алуу үчүн паспорт гана талап кылынат.

Банк карталарынын 2019-жылдагы рейтинги заматтабөлүштүрүү:

1. Пятерочка жана Post Bank дүкөндөр тармагынын биргелешкен продуктусу - MIR төлөм системасынын картасы.
2. Сбербанк Момент.
3. Орусиядагы биринчи онлайн капчыктан сунуш - Yandex. Акча."

Пятерочкадан упайлары бар банк картасы

Продукция акысыз чыгарылат. Бул 2019-жылдын банк карталарынын рейтингинде эң мыкты тез чыгуучу карта. Алуунун шарты - аманат эсебин ачуу.

Карта "Пятерочка" дүкөндөр тармагынан 15 эсеге чейин көбүрөөк бонустук упайларды алууга жана биринчи жылы 5000 упай алууга мүмкүнчүлүк берет. Колдонуунун алгачкы алты айында чектеги ар бир 555 рубль үчүн кардар Банктын Почта картасына 555 упай менен кошумча чегерилет. Пятерочка дүкөндөрүндө упайлар менен төлөй аласыз.

Картадан сарпталган 20 рубль үчүн 2 упай өлчөмүндөгү кэшбэк башка дүкөндөрдөгү төлөмдөр үчүн чегерилет. Пятерочкада өткөргөн 20 рубль үчүн кардар 555 рублдан ашык суммада сатып алса 4 упай, ал эми азыраак чек үчүн 3 упай алат.

СМС эскертүү кызматын колдонуунун алгачкы 2 айында акысыз. Андан ары кардар Банк Почтасынан билдирүүлөрдү колдонуу үчүн ай сайын картага 49 рубль төлөшү керек болот.

Сбербанктан момент

15 мүнөттүн ичинде чыгарылат. Карта берилген аймакта сөзсүз түрдө жашоого уруксаты болушу керек. Кардарлар Сбербанктын каалаган кеңсесинен "Моментумду" ала алышат. Жарактуу жеке карталары бар картаны чыгарууга уруксат берилет.

Лимит - айына 50 000 рублга чейин. "Сбербанктан рахмат" бонустары менен 20%га чейин кайтаруу. Комиссия кызматы жок.

Momentum – банк карталарынын рейтингиндеги эң популярдуу ыкчам продукт. Маалымат 2018 жана 2019-жылдары Banki.ru жана Sravni.ru каржы порталдарынан келген сын-пикирлердин санын эсептөөгө негизделген.

Сбербанк туташкан күндөн тартып 2 айдын ичинде «Мобилдик Банк» SMS-билдирүү кызматын акысыз көрсөтөт. Андан тышкары, эскертмелердин баасы карта ээсине 60 рублди түзөт.

"Yandex. Money"-ден "Связной" дүкөндөр тармагындагы ыкчам карта

Продукция онлайн капчыкты колдонгон жана Интернет аркылуу гана эмес, сатып алууну каалагандар үчүн ылайыктуу. Картанын баасы 3 жылга 200 рубль.

Картадагы бардык сатып алуулар үчүн 1% заматта кэшбэк алынат, ар бир бешинчи сатып алуу ээсине 5% бонустук рубль алып келет. Эмитент өнөктөштөрдөн 70% чейин арзандатууларды берет.

Карта онлайн капчык эсебине туташтырылган: ээси "виртуалдык акча" менен каалаган соода түйүндөрүндө, анын ичинде интернет-дүкөндөрүндө төлөй алат. Интернетте төлөм Яндекс. Акча тез чыгаруу картасынын негизги артыкчылыктарынын бири болуп саналат. Сбербанктын жана Почта Банктын өнүмдөрү үчүн онлайн төлөм дайыма эле мүмкүн боло бербейт.

Каттоонун 2 жолу бар: Связной уюлдук телефондор дүкөндөрүндө жана Интернет аркылуу. Биринчи учурда, карта катталган күнү берилет, экинчисинде - ал акысыз жеткирилеткурьер менен. Мөөнөтү аяктагандан кийин, ал автоматтык түрдө бөгөттөлөт. Онлайн капчык эсебин колдонуу үчүн жаңы продукт ачылышы керек.

Карылар үчүн мыкты карталар

Пенсияга чыкканда россиялыктар картага ынгайлуулугу жагынан гана артыкчылык бербестен (акчаны сутканын каалаган убагында кезексиз алуу), жеңилдиктерге да артыкчылык берүүнү каалашат. Ошондуктан, пенсиялык карталар ар дайым баланс боюнча пайыздар түрүндөгү ээлери үчүн финансылык жеңилдиктери менен айырмаланат.

Пенсиялык банк карталарынын рейтинги:

1. "Почта банкынан" "пенсия".
2. МИР "Социалдык" Сбербанктан.
3. "Россельхозбанктан" "пенсия".

Почта банкында пенсия картасынын шарттары

Почта Банкынын пенсиялык картасын ачуу жана тейлөө акысыз. Карта аманат эсебине туташтырылган: продуктуну каттоодо кардар эсептин балансында 6% чейин алуу мүмкүнчүлүгү менен депозит ачууга макул болот.

Пенсиялык банк карталарынын рейтингинде сатып алуулар үчүн упайларды кайтаруунун эң жакшы шарттары Почта Банкынын картасы. Дарыканалардан сатып алуулар үчүн кэшбэк 3% түзөт, кошумча колдонуучулар башка соода түйүндөрүндөгү товарлар үчүн төлөм үчүн 0,5% алышат.

Картаны ачуудагы бонус - бул 10 000 рублга чейинки өлчөмдөгү коммуналдык төлөмдөрдү төлөө үчүн комиссиянын жоктугу. Почта Банкынын жана ВТБнын филиалдарынын тармагында коммуналдык төлөмдөр үчүн акча каражаттарын которууда комиссия алынбайт.

МИР "Социалдык" картасына сереп салуу

Россиядагы пенсионерлер үчүн эң популярдуу банк картасы. Сбербанк пенсияга чыккан жарандардын 70%дан ашыгы ишенет. 2016-жылга чейин Сбербанктан пенсия алган кардарлардын 67%дан ашыгы эсеп китепчесин колдонушкан. Банк карталарынын пайда болушу жана популярдуулугу менен "Социалдык" продукт өлкөдөгү пенсиялык төгүмдөрдү эсептөөнүн эң популярдуу жолу болуп калды.

Пенсиялык картаны чыгаруунун негизги шарты ачылуу мезгилине байланыштуу: пенсияга чыгууга 3 айдан ашык эмес. Продукцияны тейлөө акысыз.

жылдык 3,5% ар бир квартал сайын эсеп балансына чегерилет. Сбербанк кардарларга кошулгандан кийин алгачкы 2 ай бою SMS маалымат берүү кызматын бекер колдонууну камсыз кылат. Андан ары "Социалдык" картанын ээлери 900 номеринен SMS үчүн айына болгону 30 рубль төлөшөт.

Пенсионерлер үчүн дебеттик банк карталарынын рейтингинде Сбербанктын продукты мүмкүнчүлүктөрү боюнча Post Bank картасынан төмөн. Бирок бул анын популярдуулугуна таасирин тийгизбейт.

Россельхозбанктан пенсия картасы

Россельхозбанк жарандарга пенсия алуу үчүн картанын 2 вариантынын бирин чыгарууну сунуштайт: тез жана классикалык. Иш кагаздары толтурулгандан кийин дароо филиалда ыкчам карта берилет. Классикалык MIR "Пенсия" картасынын өндүрүш убактысы 1-14 күн.

Россельхозбанк картасынын ээлери эсептин балансында жылына 6% чейин ала алышат. Банктын өнөктөштөрү Promsvyazbank, Alfa-Bank, Raiffeisenbank, ROSBANK болуп саналат. Бул компаниялардын банкоматтарынан кардарлар пенсиялык картадан комиссиясыз накталай акча ала алышат.

Продукция Россельхозбанктын мыкты банк карталарынын рейтингине киргизилген. Эмитенткарт эсебине акча каражаттарынын келип түшкөндүгү жөнүндө билдирүүлөр үчүн акы албайт. Продукцияны тейлөө акысыз берилет.

Картаны чыгаруунун атаандаштардын шарттарына салыштырмалуу кемчилиги болуп, пенсияны банкка которуу боюнча документти берүү үчүн арыз берүүчүнүн Пенсиялык фондго кайрылуу зарылчылыгы саналат. Сбербанк жана Почта банкы жаңы пенсионерлер тууралуу маалыматты автоматтык түрдө Россиянын Пенсиялык фондунун аймактык бөлүмдөрүнө жөнөтүшөт.

Мыкты 3 кэшбэк картасы

Кэшбэк карталары ээсине сатып алуулар үчүн төлөмдү кайтарып алууга мүмкүнчүлүк берет. Кэшбэк менен мыкты банк карталарынын рейтинги кредиттик жана дебеттик карталарды камтыйт:

1. Альфа-Банк.
2. "Тинкофф".
3. VTB.

Альфа-Банктын кэшбэк картасы

Альфа-Банктын дебет продуктусу карталардын артыкчылыктарын кэшбэк жана баланска пайыздарды чегерүү менен айкалыштырат. Демек, карта 2019-жылы кэшбэк менен банк карталарынын рейтингинде биринчи орунда турат.

Эгер кардар айына 10 000 рублдан жогору сатып алса, картаны тейлөө акысыз болот. Болбосо, ээси айына 100 рубль төлөшү керек болот.

Сатып алуулар үчүн кэшбэктин суммасы картага сарпталган суммадан көз каранды. Эгер сиз премиум кызматтар пакетин туташтырсаңыз жана айына 100 000 рублдан ашык сарптасаңыз, май куюучу жайларда максималдуу 10% кэшбэк мүмкүн. Минималдуу кардар май куюучу жайларда 5% кэшбэк алат, 2, 5% - ресторандарда жана кафелерде жана 1% - картадан башка сатып алуулар үчүн.

10% чейин кэшбэк алуу үчүн, сиз банктын альтернативдик шартын аткарсаңыз болот - балансыңызда 30 000 рублдан ашык акчаны кармап туруу. Альфа-Банк эсептин балансынан 6% чейин төлөйт.

Tinkoff'тан сатып алуулар үчүн төлөм кайтарылган карта

Өлкөдөгү эң ири онлайн банк Tinkofff Black картасын сунуштайт. Анын шарттары:

• Өнөктөштөрдөн 30% чейин кешбэк.
• Баланс кирешесинде 6%. Пайыздар айына бир жолу эсептелет. Tinkoff Bank пайыздарды эсептеген баланстын максималдуу суммасы 300 000 рублди түзөт.
• 5% кардар тандаган категориялардагы сатып алуулар үчүн кэшбэк. Тинкофф Блэктин ээси ар бир квартал сайын кайсы жерде карта менен төлөө пайдалуураак экенин аныктайт: мисалы, кафе-ресторандар, май куюучу жайлар.
• 1% кэшбэк 100 рублга көп сатып алуулар үчүн алынат.

Тинкофф Блэк мыкты банк карталарынын рейтингине кирген продуктунун артыкчылыгы – акысыз тейлөө жана жеткирүү. Бирок Tinkoff буюмдун ээсине талап коёт: картаны төлөбөш үчүн баланста жок дегенде 30 000 рубль калтыруу керек. Болбосо, кызмат үчүн ай сайын 99 рубль алынат.

Кардарлар Tinkoff Black дебет картасынан накталай акчаны дүйнөнүн каалаган жеринде комиссиясыз ала алышат. Бул шарт продукт ошондой эле саякат үчүн банк карталарынын рейтингин киргизүүгө мүмкүндүк берет. Айына максималдуу алуу чеги чектелген - 300 000 рублден ашык эмес. Акчаны алуу түзмөктөрдө гана эмесTinkoff Bank, ошондой эле дүйнө жүзү боюнча банкоматтарда: транзакциянын минималдуу суммасы 3000 рубль болушу керек.

ВТБ Банкынын "Мультикарты" эмнеси менен жагымдуу?

Банк ВТБдан картанын артыкчылыгы 10%га чейин кэшбэктин чегерилиши болуп саналат. Айына бир жолу, ээси тизмеден сатып алуулардын категориясын тандай алат, ага ылайык тиешелүү категориядагы бардык товарлар үчүн көбөйгөн кэшбэк чегерилет. Төлөөчүнүн тандоосу үчүн 7 вариант бар. Кардар категорияны мобилдик тиркеме же Интернет банкинг аркылуу тандайт.

Өнүмдүн эң жагымдуу шарттары менен россиялык банк карталарынын рейтингине кирүүгө мүмкүндүк берген кошумча артыкчылыгы негизги эсепке 5 картага чейин чыгаруу болду. ВТБ Multicardга кошумча өнүмдөрдү чыгаруу үчүн комиссия албайт. Сатып алууларды жасоодо кардарлар кэшбэктин суммасын көбөйтө алышат: бонустар кошумча карталар боюнча чыгымдарды эске алуу менен чегерилет.

Бирок продукттун кемчиликтери бар: эгерде кардар айына 5000 рублден аз сатып алса, банк Multicard кызматы үчүн 249 рубль алат. Шарттарга ылайык, акысыз берүү жана тейлөөдөн тышкары, кардар башка банктардын банкоматтарынан накталай акчаны бекер алуу мүмкүнчүлүгүнө ээ болот.

Кэшбэктүү банк карталарынын рейтингинде "Мультикарт" 3-орунда турат, анткени банкта бонустарды чегерүү процесси ар башка. Бонустарды кайтаруу башка банкоматтарда сарптоо үчүн алынат комиссия үчүн жүргүзүлөтэмитенттер же башка банктардын эсептерине которуулар. Башкача айтканда, алгач операция үчүн пайыздар картанын балансынан кармалат, андан кийин ВТБ аны кэшбэк түрүндө кайтарып берет.

Шарт сатып алууларга сарптоого тиешелүү эмес: бул жерде бонустар тандалган вариантка же өнөктөштөрдүн жарнамасына жараша берилет. "Авто" жана "Ресторандар" категорияларында сатып алынган нерсенин 10% өлчөмүндө акчаны кайтарып алууга болот.

ВТБ, банктык карталардын рейтингиндеги башка эмитенттер сыяктуу эле, карттын балансынан пайыздарды алат. Максималдуу кардар "Мультикарта" эсебине 6% чейин ала алат. Пайыздык чен сатып алуулардын санына жараша болот: 75 000 рублдан ашык чыгым менен банк эң жакшы шарттарды - баланс боюнча жылына 6% түзөт. 15 000 рублден ашпаган каражатты коротуп жатканда, эмитенттен стимул түрүндө кардарга 1% гана берилет.