Системалык маанилүү банктар: тизме. Россияда системалуу маанилүү банктар

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Банктар коммерциялык уюмдун бир түрү катары, бир жагынан өлкөнүн экономикасында чечүүчү ролду ойносо, экинчи жагынан, кризистик тенденция болгон учурда, алар тиешелүү себептерден улам башкаларга караганда көбүрөөк зыян тартышы мүмкүн. терс факторлор. Натыйжада, алар, өз кезегинде, кризистен чыгууда улуттук экономикага жүк болуп калышы мүмкүн. Бирок буга жол бербөө мамлекеттин колунда. Ошентип, Россия Федерациясынын Борбордук банкы кризистердин таасиринен корголгон башкаларга караганда эң туруктуу каржы институттарынын тизмесин түзүүнү чечти, демек, бюджетке оорчулук келтирбестен, ошондой эле бюджетке жардам көрсөтүүгө да жөндөмдүү. эл чарбасы азыркы кездеги оор абалдан чыгып. Бул тизмеде кайсы каржы институттары бар?

Системалуу Маанилүү Банктардын Маңызы

Орусиядагы системалык маанилүү банктар - бул структуралар кандай? Бул термин белгилүү бир критерийлерге ылайык келгендигинен улам мамлекеттин экономикасы үчүн чоң мааниге ээ болгон ири кредиттик мекемелерди билдирет. Мындай көрсөткүчтөр банктын капиталдаштыруунун маанисин, региондордо болуу даражасын, ошондой эле жалпы көрсөткүчтү чагылдырган негизги көрсөткүчтөрдү камтышы мүмкүн.структуранын финансылык абалы.

Ошол эле учурда Россия Федерациясында мыйзамдык актылардын деңгээлинде расмий критерийлер кабыл алына элек. Ошондуктан, системалуу маанилүү банктардын тигил же бул тизмеси - мисалы, 2015-жылдын июлунда Россия Федерациясынын Борбордук банкы тарабынан жарыяланган, негизинен жөнгө салуучунун ички баалоо механизмдеринин негизинде түзүлөт. Тиешелүү мекемелердин тизмеси, мисалы, RIA Rating сыяктуу аналитикалык агенттиктер тарабынан да түзүлүшү мүмкүн.

Бийликтин кызыкчылыгы

Бирок, банктарды жакынкы келечекте системалуу мааниге ээ катары классификациялоо критерийлери мыйзамдык деңгээлде бекитилиши мүмкүн экендиги жөнүндө далилдер бар. Бул маселе, аналитиктердин айтымында, Россия Федерациясынын каржы рыногунда ар кандай деңгээлдеги консультацияларда иштелип жатат. Орус банктары системалык мааниге ээ деп классификацияланган - эгерде Борбордук банк тарабынан жарыяланган тизмелер жөнүндө айта турган болсок, кризистик кырдаалда мамлекеттик колдоого таяна алышат - мисалы, ликвиддүүлүк көйгөйлөрү бар болсо. Ошентип, бийлик органдары каржы институттарынын туруктуулугун сактоого кызыкдар болушу мүмкүн, анткени алар өз кезегинде бүтүндөй өлкөнүн экономикасынын туруктуулугун камсыз кылууга салым кошуп жатышат.

Регулятор маалымдайт

Белгилей кетсек, 2013-жылы Россия Федерациясынын Борбордук банкы кызыктуу документти - банктарды системалуу түрдө маанилүү катары классификациялоо критерийлерин белгилеген нускама долбоорун жарыялаган. Бул булак Россиядагы системалуу маанилүү банктардын тизмеси мекемелердин активдеринин наркына, депозиттердин үлүшүнө, ошондой эле наркына жараша түзүлүшү мүмкүн экенин айтты.башка финансы институттарынан тартылган каражаттар. Тиешелүү сунуштар Банктык көзөмөл боюнча Базель комитетинин критерийлерине, ошондой эле чет элдик эксперттердин кеңештерине негизделген. Ошол эле учурда финансылык көрсөткүчтөр Борбордук банк тарабынан долбоордун жоболорунан келип чыккандай, мекеменин 3 жылдык ишинин жыйынтыгы боюнча бааланышы керек.

Ошондой эле 2014-жылдын январында Россия Федерациясынын Борбордук банкы буйрук чыгарган, анын жоболоруна таянып, системалык мааниге ээ банктардын тизмесин аныктоого тийиш болгондугу белгилүү. 2014-жыл, кээ бир эксперттердин сунушу боюнча, көрсөткүчтөрдү баалоо аспектисинде эске алынышы керек болчу, ошондуктан анын жүрүшүндө тиешелүү тизме жарыяланган эмес. Бирок, карама-каршы көз караш да болгон. Кээ бир эксперттер кризистик тенденциялардан жана эң туруктуу кредиттик мекемелердин тизмесин аныктоо зарылчылыгынан улам Борбордук банк системалуу мааниге ээ банктардын биринчи тизмесин жарыялаган жыл тигил же бул 2014-жыл болорун сунушташты. Бирок Борбордук банк каржы институттарынын тиешелүү тизмесин 2015-жылдын июль айында гана түзгөн.

Борбордук банктын маалыматы боюнча системалык маанилүү банктар

Ушинтип, Борбордук банк тарабынан кандай системалык маанилүү банктар бөлүнгөнүн карап көрөлү. Тизмеге Орусиянын 10 ири каржы институту кирет.

Тактап айтканда:

- Сбербанк Россиядагы эң ири банк;

- ВТБ активдери боюнча экинчи орус банкы;

- Россиянын айыл чарба банкы;

- Raiffeisenbank;

- UniCredit;

-Газпромбанк;

- ФК Откритие;

- Росбанк;

- Промсвязбанк;

- Альфа Банк.

Эксперттер бул тизмеге кандай баа беришет? Рыноктук аналитиктер Борбордук банк тарабынан сунушталган жана системалык маанилүү банктарды камтыган тизме жалпысынан логикалуу деп эсептешет. Көптөгөн адистер, негизинен, жөнгө салуучу бул тизмени түзө электе эле, аталган каржы институттары ага кирет деп ойлошкон. Эгерде бул мекемелер активдери боюнча Россия Федерациясында эн ири болуп саналса. Жалпысынан алар орус банк капиталынын 60%га жакынын топтошот.

Борбордук банктын критерийлери

Борбордук банк жакынкы келечекте системалуу мааниге ээ банктар аныкталган критерийлерди жарыялайт деп күтүлүүдө, алардын тизмесин биз жогоруда карап чыкканбыз. Бул тууралуу, атап айтканда, жөнгө салуучу органдын өкүлдөрү маалымат каражаттарына берген маегинде айтышты. Бул критерийлердин кээ бир коомчулукка мурунтан эле жеткиликтүү экенин белгилей кетүү керек - сиз Россия Федерациясынын Борбордук банкынын пресс-релиздеринде маалыматтарды карап, анда. Ошентип, алардын бири 2015-жылдын 1-октябрынан тартып системалуу мааниге ээ банктарды аныктоодо кыска мөөнөттүү ликвиддүүлүктүн маанилерин чагылдырган көрсөткүч эске алынат деп айтылат. Ошол эле учурда анын көлөмүнө карата талаптар акырындык менен жогорулайт. Башында 60% көрсөткүчү алгылыктуу болот, бирок 2019-жылы ал 100% болушу керек.

Ошондой эле 2016-жылдан тарта Борбордук банк капиталдын буферлерине талаптарды белгилей турганы белгилүү - ошондой эле Базель сунуштары менен аныкталган критерийлерге ылайык. үчүн зарыл болгон негизги капиталга премиум катары тиешелүү көрсөткүчкризис болгон учурда жоготуулардын ордун толтуруу, тобокелдикке бааланган активдерге салыштырмалуу 0,625% болушу керек. Жыл өткөн сайын критерий дагы катаал болуп калат. 2019-жылга чейин банктар 2,5% капиталдын буферин камсыз кылышы керек.

Оптималдуу өкүлчүлүк

Белгилей кетсек, 2014-жылы Россияда системалык мааниге ээ банктарды аныктоо керек болгон нускамада да тизмеге кирген финансы институттары жалпысынан 80%дан кем эмесин камтышы керек деп айтылган. активдер орус банк рыногу.

Ушуга байланыштуу айрым эксперттер системалуу мааниге ээ мекемелердин биринчи тизмеси 50гө жакын уюм болорун айтышты. Мындан тышкары, жалпыга маалымдоо каражаттарына берген интервьюсунда Россия Федерациясынын Борбордук банкынын өкүлдөрү 2014-жылдын күзүндө 19 банк өз кезегинде улуттук рынокто капиталдын 70% топтоо менен тиешелүү статуска ээ болушу керек деп билдиришкен.

Системалуу мааниге ээ банктарды баалоого болгон мамиле

Ошентип, биз системалуу мааниге ээ болгон банктар аныктала турган кээ бир критерийлерди изилдеп көрдүк. Борбордук банк тарабынан түзүлгөн бул уюмдардын тизмесин дагы карап чыктык. Тиешелүү тизмени түзүүнүн максатка ылайыктуулугу жана аны түзүү принциптери жөнүндө финансы институттарынын өкүлдөрү жана рыноктук аналитиктер эмне дейт?

Ошентип, системалуу мааниге ээ банк статусу артыкчылык эмес, жоопкерчиликти күчөтөт деген көз караш кеңири тараган. Кредиттик жана каржылык уюм,аны алгандар мамлекеттин ички чарбалык милдеттерин чечуу менен да, эл аралык байланыштарга катышуу менен да байланышкан милдеттенмелерди аткарууга даяр болууга тийиш. Борбордук банктын өкүлдөрү системалык мааниге ээ банктардын тизмесине кирген банктар мамлекеттин каржылык колдоосуна шартсыз ишенбеши керектигин белгилешет. Борбордук банктын топ-менеджерлери белгилегендей, мекемеде пайда болушу мүмкүн болгон көйгөйлөрдү чечүүгө көмөктөшүүдөгү негизги ролду акционерлер ойношу керек.

Банктарды системалуу катары классификациялоо критерийлери: эксперттик баа берүү

Борбордук банктын учурда жарыяланган критерийлери тууралуу эксперттер эмне дейт, кайсы банктарды системалык мааниге ээ деп классификациялоого болот? Ошентип, талдоочулар капиталдын буферлерине карата талаптар боюнча Борбордук банктын демилгесине абдан оң баа беришет. Ошол эле учурда көптөгөн эксперттерди Борбордук банк эмне үчүн биз жогоруда белгилеген көрсөткүчтөрдү койгонуна кызыкдар.

Айрым аналитиктердин пикири боюнча, башкаруунун сапаты россиялык финансы институттарынын туруктуулугун баалоодо маанилүү критерий болуп калышы керек. Эгерде банкты компетенттүү менеджерлер башкарса, анда кандай болгон күндө да бул анын кризистерден ийгиликтүү чыгуу, ошондой эле өлкөнүн экономикасы үчүн маанилүү болгон функцияларды аткаруу мүмкүнчүлүгүн жогорулатат, деп эсептешет эксперттер.

Лидерлерди кууп жетиңиз

Борбордук банк тарабынан системалык жактан маанилүү деп саналган орусиялык банктар башка, балким, атаандаш каржы институттары үчүн да үлгү болууну көздөйт, дешет серепчилер.

Принцибинде алардынРоссия Федерациясынын кредиттик рыногунун башка катышуучуларынын алдында ишенимдүүлүк шексиз, дешет эксперттер, бирок майда уюмдар үчүн чоң банктар кантип ийгиликтүү өнүгүп жатканын жана жөнгө салуучу орган тарабынан оң бааланганын көрүү жакшы болмок. Буга байланыштуу Борбордук банк тарабынан каржы институттарын системалуу деп классификациялоо критерийлеринин толук тизмесин жарыялоо жалпы улуттук банк тутумунун натыйжалуулугун жогорулатуу үчүн олуттуу стимул болуп калышы мүмкүн, дешет серепчилер.