Микрокредиттер: сын-пикирлер, каттоо жана алуу шарттары

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Микрокредитти кайдан алсам болот? Келгиле, түшүнүп алалы.

Ар бир адамдын жашоосунда белгилүү бир учурда акча керек болгон жагдай пайда болушу мүмкүн, бирок андай эмес. Бул сиз каржыңызды бир аз эсептей элек болсоңуз жана эмгек акыга көп убакыт калганда, же телефон бузулганда жана кредиттик картанын чеги сарпталганда болот.

Адамдын расмий түрдө тастыкталган кирешеси жок же кредиттик тарыхы бузулса абал өзгөчө оор болот. Ошентип, банк мекемеси аркылуу насыя алуу мүмкүн эмес.

Микрокредитти кайдан алсам болот?

Так ушундай турмуштук кыйынчылыктарда микрофинансылык компаниялар жардамга келишет. Алар онлайн жана жеке иш жүргүзгөн каржы институттары.

Алардын негизги функциясы бюрократиялык кечигүүсүз потенциалдуу кардарларга чакан кредиттерди берүү. Микрокредитти 18 жаштан баштап алса болот. Микрокредит алуу үчүн талап кылынган документтер паспорт жана толтурулган анкета менен чектелет. Бекитилген каражаттар ичинде көрсөтүлгөн эсепке же картага чегерилетмүнөт.

Бул макалада биз микрокредит берүүнүн шарттарын жана өзгөчөлүктөрүн, бул кредиттөө системасынын артыкчылыктары менен кемчиликтерин, ошондой эле микрокредит боюнча сын-пикирлерди кеңири карап чыгабыз.

Кичине кеңеш

Микрофинансылык уюмдардын көп сандаган сунуштарынан пайдаланып, алардан насыя алуудан мурун, сиз бул акча сизге чындап керек экенине жана аны чыгаруу жана андан ары кайтаруу шарттарына канааттанарыңызга толук ишенишиңиз керек.

Кредиттик лимит жана аларды кайтарып берүү мөөнөтү жөнүндө маселе көпчүлүк адамдардын микрокредит алууда эң негизги суроолору болуп саналат. Каржылык абалыңызды кылдат талдап көрүңүз, балким, баары көрүнгөндөй жаман эмес жана маселени чечүүнүн башка жолдорун таба аласыз. Досторуңуздан ар дайым кайра карызга акча ала аласыз жана пайызсыз.

Мындан тышкары, көпчүлүк банктар эки айга чейин жеңилдетилген мөөнөт менен минималдуу шарттарда кредиттик карталарды чыгарышат. Акыркы вариант микрокредитке караганда алда канча акылга сыярлык жана пайдалуураак, анткени жеңилдетилген мезгилде алынган карызды кайтарып берсеңиз, анда кредитти пайдалануу үчүн ашыкча төлөм алынып салынат. Жана жогорудагы бардык варианттар түгөнүп калганда гана, сиз каржы институттарынын кызматтарын колдонушуңуз керек.

Пайызсыз микрокредит барбы?

Потенциалдуу карыз алуучуга накталай насыяга биринчи кайрылууда кайрылууга уникалдуу мүмкүнчүлүк берилет жана пайыздарды төлөөнүн кереги жок. Чынында эле, бул абдан пайдалуу, айрыкча, сиз МФУлар насыя үчүн 365% дан 720% га чейин төлөшөт.бир жыл же андан көп.

Тилекке каршы, баары мынчалык кызгылт эмес. Мөөнөтү жана суммасы кредитордун жеке шарттарына ылайык катуу чектелген. минималдуу суммасы 2000-3000 рублди түзөт. Насыянын мөөнөтү да бир жума менен чектелет, эң көп дегенде эки. Мындай насыя өз убагында кайтарылса, бул кийинки кызматташууга оң таасирин тийгизет. Уюм көбүрөөк лоялдуу болуп, насыя берүүгө даяр болот.

Функциялар

Мында дагы бир маанилүү нюанс бар: эгерде финансылык кыйынчылыктар үзгүлтүксүз мүнөздө болсо, анда башка чечим таап, микрокредиттерден качкан жакшы. Анткени, мындай кредитти төлөө банктан алынган кредитке караганда оңой эмес. Ошол эле учурда микрокредит боюнча пайыздар чоң жана кечиктирүү үчүн чоң айыптар. Ушул себептен улам, сиз толук сумманы качан кайтара аларыңызды так түшүнүшүңүз керек, анткени микрокредит боюнча каражаттарды бир нече айга ашыкча төлөп берүү эки эсеге көбөйүшү мүмкүн.

Керектүү документтерди берүү мүмкүн болбогондуктан же адам буга чейин бир нече насыя алгандыктан, керектөө насыясын алуу мүмкүнчүлүгү ар кимдин эле колунан келе бербейт. Начар кредити бар адамдар үчүн микрокредиттер каржылык көйгөйлөрдү чечүүгө жардам берет. Мындан тышкары, микрокредиттер боюнча сын-пикирлер насыя алууда эч кандай көйгөй болбойт деп айтылат, бирок бул дагы эле экстремалдуу учур, анткени акча алуунун бардык башка жолдору сыналып көрүлгөн.

Артыкчылыктар

Кредиттик уюмдар өз кардарларына ар кандай микрокредиттик программаларды сунуштоого даяр. Көпчүлүк учурда, бул 50 миңге чейин аз суммадагы акча. Бироксунуштар да бар, алардын чеги 1 миллион рублга жетет. Насыя берүүнүн бул түрүнүн негизги артыкчылыктары болуп төмөнкүлөр саналат:

1. Заматта кредиттик чечим. Эгерде адам биринчи жолу кайрылса, анда компаниянын кызматкерлери арыз берилгенден кийин бир нече сааттын ичинде керектүү текшерүүлөрдү жүргүзүп, чечим кабыл алышат. Кийинки суроо-талаптар менен, карыз алуучунун маалыматтары базага мурунтан эле киргизилгендиктен, кароо бир топ ылдам болот.

2. Насыя алуу үчүн паспортту гана көрсөтүү керек. Кээде кредиттик мекеменин тизмесинен экинчи документ талап кылынышы мүмкүн (бул SNILS, айдоочунун күбөлүгү же чет элдик паспорт болушу мүмкүн).

3. Микрокредиттер күрөөсүз берилет, кепилдик берүүчүлөрдү издөөнүн деле кереги жок. Каражаттын суммасы чоң болсо, насыяны камсыздоо талап кылынышы мүмкүн.

4. Микрофинансы уюмуна насыя кандай максатта алынганын айтуунун кереги жок.

5. Салыштырмалуу ыңгайлуу төлөм опциялары.

6. Насыя берүү үчүн потенциалдуу карыз алуучунун кирешеси маанилүү эмес.

7. Кредиттик текшерүүлөрү жок микрокредиттер да чоң артыкчылык болуп саналат.

Кемчиликтер

Мындай кредиттик системанын негизги кемчилиги – бул микрокредиттин баасы. Бул кредиттөөнүн эң кымбат түрү болуп эсептелет. Бирок, мындай кредиттер кыска мөөнөткө берилет, андыктан ашыкча төлөм сынчыл эмес.

Банктык насыядан негизги айырмачылык микрокредиттер боюнча пайыздар жума сайын, ал тургай күн сайын эсептелинет. Көпчүлүк учурда, пайыздар жумасына 3-6% түзөтже 1-2% күн сайын.

Мындай жогорку пайыздык ставкалар микрокредиттерди берүү каржы институту үчүн өтө кооптуу болгонуна байланыштуу.

Дизайн

Микрофинансы уюмдары учурда көбүнчө Интернетте топтолгон, бул жерден сиз шашылыш микрокредитти онлайн режиминде да ала аласыз. Бул аймактагы базар эл көп, кээде тандоо кыйынга турат. Бул учурда негизги сунуш - кыска убакыттын ичинде шарттарын аткара ала турган уюмду тандоо.

Микрокредиттин суммасы адатта аз жана 50 миң рублдан ашпаса да, алар макулдашылган мөөнөттө төлөнбөсө, анда бир нече айдан кийин насыянын баштапкы баасы он эсеге өсөт. Себеби, микрокредиттердин үстөк пайызы банктарга караганда бир топ жогору. Эгерде керектөө кредити орточо эсеп менен жылына 40 пайыз менен берилсе, анда микрокредиттин ставкасы 365%га жетет, ал тургай эки эсеге көп болот - муну микрокредиттер боюнча көптөгөн сын-пикирлер тастыктайт. Ошондуктан, микрокредит алуудан мурун бардык тобокелдиктерди баалоо маанилүү.

Микрокредит алуу үчүн, жогоруда айтылгандай, сизге Россия Федерациясынын жаранынын паспорту гана керек. Микрокредит алууга арыз уюмдун веб-сайтында толтурулат, ал эми иштеген жерине, дарегине жана телефонуна тиешелүү графалар документтик тастыктоону талап кылбайт. Өтүнмөнү карап чыга турган компаниянын кызматкери сиз берген маалыматты текшерүү үчүн сизге кайра чала алат. Кредит көпчүлүк учурларда бекитилет. Андан кийин, каражат банк эсебиңизге же картаңызга которулат.

Каттоо жана микрокредит алуунун жеткиликтүүлүгү жана жеңилдиги, албетте, потенциалдуу кардарлар үчүн жагымдуу. Керектүү документтерди чогултуу, банкка баруу, кепилдик берүүчүлөрдү издөөгө убакыт коротуунун кереги жок. Бирок, каржылык кулчулукка түшүп калуу коркунучу абдан чоң. Ошондуктан, насыяны төлөөнү кечиктирбеңиз, аны макулдашылган мөөнөттө төлөгөнүңүз жакшы.

Микрокредиттердин түрлөрү

Бекитилген микрокредит боюнча каражат кардарга кантип берилгенине жараша төмөнкүдөй түрлөр бөлүнөт:

1. Микрокредиттик накталай акча. Келишимге компаниянын кеңсесинде кол коюлат (кардар тарабынан кылдат изилденип, өзгөчө кайтаруу, мөөнөттөр жана пайыздар боюнча пункттар), андан кийин бекитилген сумма чыгарылат. Чен адатта күнүнө 2-3% түзөт.

2. Микрокредиттик карта. Кредит сутканын каалаган убагында интернет аркылуу берилет. Бекитилгенден кийин акча көрсөтүлгөн картанын номерине чегерилет, ал эми келишим почта аркылуу жөнөтүлөт. Эгерде карта жок болсо, аны түз эле компаниянын кеңсесинен алса болот. Микрокредитти мөөнөтүнөн мурда же жок дегенде өз убагында төлөп берүү шартында, кардар төмөндөтүлгөн пайыздык чен менен көбүрөөк насыянын суммасына ишене алат.

3. Qiwi капчыгы. Бул үчүн атайын кызмат бар. Бул ыкманын негизги ынгайлуулугу кредитти түз Qiwi капчыгынын өзү аркылуу берүүгө болот.

4. "Яндекс акча". Каттоо жана алуу схемасы пластикалык картага окшош, реквизиттерде номер гана көрсөтүлөт"Яндекс" капчыгы.

5. "Байланыш" системасы. Мындай учурда микрокредит берүү үчүн арызды толтургандан жана жактыргандан кийин паспортуңузду жана которуу номериңизди көрсөтүү менен "Байланыш" пунктуна кайрылышыңыз керек.

6. Үй. Арыз катталгандан жана жактырылгандан кийин акча көрсөтүлгөн дарекке накталай же пластикалык картага алып келинет.

Эң популярдуу микрокредиттик уюмдар

Бүгүнкү күндө микрокредиттерге онлайн кайрылууну сунуш кылган эң кеңири тараган микрофинансылык уюмдар:

1. "Үйдөгү акча". Насыянын суммасы 50 миң рублдан ашпайт. Арыз паспорт боюнча бир нече сааттын ичинде каралат. 18 жаштан баштап каалаган жарандар бир жылга чейинки мөөнөткө, ай сайын 8,9% үстөк менен микрокредит ала алышат. Кошумча комиссиялар алынбайт. Тиркемени телефон аркылуу да жасаса болот. Бекитилгенден кийин менеджер накталай акчаны же пластикалык микрокредиттик картаны көрсөтүлгөн дарекке жеткирет.

2. Viva Money. Биринчи кайрылууда кардар 16 миңге чейин, ал эми кайталангандар 40 миңге чейин эсептей алат. Карыз алуучунун жашы 21 жаштан 70 жашка чейин чектелет. Насыяны төлөөнүн максималдуу мөөнөтү алты ай, айына 18,9%. Акчаны накталай же “Байланыш” аркылуу ала аласыз. Карыз алуучунун кредиттик тарыхы маанилүү эмес.

3. "MigCredit". Биринчи этапта сиз 25 миң рублга чейин ала аласыз, андан кийин бул сумма эки эсеге көбөйүшү мүмкүн. Бекитилгенден кийин насыя банк эсебине, "Жүгөрү" картасына же которуу жолу менен которулатEuroset аркылуу. Карыз алуучунун жашы 23 жаштан жогору болушу керек, насыянын максималдуу мөөнөтү айына 9% менен 6 ай.

4. "Ооба! Акча." Компания Россиянын көптөгөн ири шаарларында көрсөтүлгөн. Насыянын суммасы 10 миң рублга чейин. Арыз жарым сааттын ичинде каралат. 21 жаштан 65 жашка чейин, күнүнө 2% менен 15 күнгө чейин. Кечигип төлөм күнүнө 2% айып менен жазаланат. Бардык пайыздар эң аягында төлөнөт.

5. "Э кредит". 20 миң рублга чейин ала аласыз. Насыянын мөөнөтү бир айга чейин, ал эми карыз алуучунун жашы 20 жаштан 65 жашка чейин. Насыянын үстөгү айына 60% га чейин. Телефон номеринин жана банк эсебинин болушу милдеттүү шарт.

Сбербанк эми микрокредиттерди да берет.

Сбербанктан микрокредит деген эмне?

Кыска убакытка берилген акча. Мындай насыя тез арада акча керек болгон учурларда идеалдуу болуп саналат, ал эми эмгек акы дагы эле алыс. Бул идеалдуу чечим болот, анткени сизге узак мөөнөттүү насыя алуунун кереги жок жана чоң пайызды төлөөнүн да кереги жок. Сбербанктан микрокредитти бир нече мүнөттүн ичинде онлайн алса болот. Туура, сумма аз болот, бирок банкка барып, бир-эки миң рубль үчүн убакытты коротуунун кереги жок. Кардар керектүү сумманы Сбербанк Онлайндагы өзүнүн жеке эсеби аркылуу талап кылышы керек.. Бир нече күндөн кийин, сиз насыяны айлык картаңыздан дебеттөө менен оңой эле төлөй аласыз.

Төлөм шарттары

Пайызсыз микрокредит баарын алууну каалайт. Бирок көбүнчө бул мүмкүн эмес.

Ар бир микрофинансылык мекеменин өзүнүн барберилген кредитти төлөөнүн талаптары жана шарттары. Көбүнчө, кардарлар көрсөтүлгөн мөөнөттүн аягында кредиттин бардык суммасын төлөөнү же жума сайын белгилүү бир сумманы төлөөнү талап кылышат. Төлөмдү уюмдун кеңселеринде да, интернет кызматтары жана терминалдар аркылуу да жүргүзүүгө болот.

Төлөмдүн кечиктирилиши ири айыптардын чегерилишине алып келерин эстен чыгарбоо абдан маанилүү, бул баштапкы сумманы бир нече эсеге көбөйтөт. Микрофинансы уюмдары ак ниет эмес кардарлардын карыздарын инкассаторлорго өткөрүп беришет.

Кредиттин шарттарын жана келишимдин бардык пункттарын изилдөө микрокредит алууда милдеттүү кадам болуп саналат. Алынган насыя тууралуу толук маалыматка ээ болуу, каражаттарды колдонууда жагымсыз кесепеттерден жана күтүлбөгөн сюрприздерден качууга жардам берет.

Узак мөөнөткө берилген микрокредитти төлөө төмөнкү жолдор менен жүргүзүлүшү мүмкүн:

1. Кредиттик мекеменин кеңсесиндеги касса аркылуу накталай акча.

2. Накталай эмес төлөм.

3. Электрондук төлөм системалары аркылуу.

4. Терминалдар жана банкоматтар аркылуу.

5. Почта которуу.

Микрокредиттер боюнча сын-пикирлер: жакшы жана жаман жактары

Жогоруда айтылгандардын баарын талдап көрсөк, анда тыянак белгилүү бир турмуштук кырдаалда микрокредит каржылык көйгөйлөрдү чече аларын көрсөтүп турат. Бул бир эле учурда бир сумманы алуунун жеткиликтүү жана тез жолу. Эң негизгиси бул чечим максатка ылайыктуу жана чындап зарыл экенин түшүнүү. Бул мүмкүн болгон тобокелдикти адекваттуу баалоо маанилүү жанаалынган сумманы кайтарып берүү үчүн алардын каржылык мүмкүнчүлүгү. Бул материалдык проблемаларды чечүүдө өтө чоң чара. Банкка баруу сыяктуу башка жолдор болсо, аларды колдонгонуңуз жакшы.

Сын-пикирлерге келсек, алар бир аз түшүнүксүз жана карама-каршы келет. Кечигүүлөргө жана опузалап айыптарды кошуп алууга дуушар болгондор, албетте, микрофинансы уюмунун кызматкерлеринин тынымсыз чалуулар жана ачык опузалап акча талап кылуулары боюнча даттанышат.

Албетте, мындай абал карызкор үчүн да, ишкананын өзү үчүн да жагымсыз. Ошондуктан мындай насыяны алуудан мурун өзүңүздүн финансылык мүмкүнчүлүктөрүңүздү баалашыңыз керек. Алынган каражаттарды белгиленген мөөнөттө кайтарып берүү жана кечиктирбөө маанилүү.

Бирок микрофинансылык институттардын ишмердүүлүгү боюнча пикирлердин көбү оң. Көптөгөн микрокредиттер оор кырдаалдарда жардам берди. Кимдир бирөө саякатка чыгып, үйүндө кредиттик картасын унутуп калып, кимдир бирөө күтүүсүз шашылыш чыгымдарга учурап, айлыгы дагы эле алыс. Мындай учурларда, чынында эле, микрокредит алуу пайдалуу, айрыкча, кыска мөөнөткө жана тез төлөнүүгө тийиш болсо. Интернет аркылуу каттоонун ыңгайлуулугу да кардарлардын санын өстүрүүдө. Бул каалаган ыңгайлуу формада акча алуу процессин бир топ жеңилдетет.

Терс сын-пикирлерден көп учурда төрт күндүн ичинде бекитилген насыянын эсебине акча түшкөнү тууралуу маалыматты таба аласыз. Бул, албетте, кардарлардын даттанууларынын толкунун жаратты, анткени микрокредит алууда көбүнчө каражат “кечээ” керек болот.

Микрофинансыуюмдар мындай кечиктирууну белгиленген ченемдер менен түшүндүрүшөт. Андыктан, арыз берип жатып, мындай түшүнбөстүктөрдү болтурбоо үчүн сөзсүз түрдө менеджерден акча которуунун мөөнөтүн тактаңыз.

РосДенгиге нааразы болгондор аз эмес. Бирок арыздардын көбүн өз күнөөсү менен төлөмдөрдү кечиктиргендер түзөт. Бирок, бир нече жүйөлүү дооматтар бар, айрыкча мөөнөтүнөн мурда карызкорлор үчүн пайыздык чендин жогорулашына байланыштуу. Ошентип, уюмдун алдындагы милдеттенмелер тынымсыз өсүп, карызкорду чексиз каржылык кулчулукка түртөт.

Бирок, бул жерде деле күнөөнүн көбү кредитти берген адамда, анткени келишимде бардык шарттар жазылган. Түшүнбөстүктөрдү болтурбоо үчүн бул документти кунт коюп окуп чыгыңыз жана анын шарттарын аткаруу мүмкүнчүлүгүнө ишенбей туруп кол койбоңуз.

Микрофинансылык уюмдун өз каражаттарын кайтарып берүү каалоосу бул алардын ишинин негизи экендиги менен негизделет. Алар потенциалдуу тобокелчиликке барышат, дээрлик баарына насыя беришет жана, албетте, алар карыздарын кечиришпейт.

Бирок, алардын ашыктыгы көбүнчө карыз алуучунун реакциясына алып келет. Төлөмдөрдү өз убагында төлөбөгөн учурда насыя берген компания менен диалогдон качуунун кереги жок экенин эстен чыгарбоо керек. Төлөмдү кайтаруунун мүмкүн болгон варианттарын жана шарттарын көрсөтүү мааниси бар.