Сбербанк жеке ишкерлерге кредиттер: шарттары, документтери, шарттары. Сбербанкта жеке ишкерлерди кредиттөө

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Көп адамдар жеке адамдарга насыя берүү программалары жөнүндө билишет, бирок банктар бүгүнкү күндө ишкерлерге эмне сунуштоого даяр? Мурда каржы институттары жеке ишкерлерге өтө лоялдуу эмес болчу, бизнести илгерилетүү үчүн каражат алуу дээрлик мүмкүн эмес болчу. Акыркы жылдары кырдаал бир аз өзгөрдү, банктарда атайын каржылоо программалары пайда боло баштады, алардын ичинен ар бир бизнесмен өзүнө ылайыктуусун тандап алат. Бүгүн биз жеке ишкерлерге Сбербанк кредиттери жөнүндө сүйлөшөбүз: шарттар, программалар, пайыздык чендер жана башкалар.

Эмне үчүн Сбербанк?

Негизи кредитти кайдан алууда өзгөчө айырма жок, эң пайдалуусу эң негизги талап. Сбербанк жөн гана жеткиликтүү шарттарды сунуш кылат. Кошумчалай кетсек, бул банкта татыктуу жүгүртүү капиталы бар, бул арыз ээсинин жактыруу мүмкүнчүлүгүн жогорулатат.

Жакшы,Албетте, эч ким стереотиптерди жокко чыгара элек - Россиянын жараны үчүн Сбербанк чакан бизнести өнүктүрүү боюнча мамлекеттик долбоорлорду ишке ашырууга туруктуулуктун жана берилгендиктин гаранты болуп саналат.

Сбербанкте бизнес ачуу үчүн жеке ишкерге кантип насыя алса болот, кандай программалар бар?

Сбербанктын жеке ишкерлер үчүн насыя программалары

Бүгүнкү күндө белгилүү банк кардардын каалоосун жана бизнес багытын эске алуу менен түрдүү программаларды сунуштайт.

Экспресс кредиттер

Бул насыя кыймылсыз мүлк күрөөгө коюлганда гана берилиши мүмкүн, ал турак жай жана коммерциялык болушу мүмкүн. Насыянын максаты түздөн-түз эки түргө бөлүнгөн экспресс кредиттин түрүнө жараша болот:

• Ипотека. Каржылоо турак же турак эмес кыймылсыз мүлктү сатып алууга гана берилет.
• Күрөө менен алынган насыялар ар кандай максаттар үчүн берилет.

Сбербанктагы жеке ишкерге насыя төмөнкү шарттарда берилиши мүмкүн:

• Кредиттин мөөнөтү 10 жылга чейин.
• Кредиттик пайыздык чен 16,5%.
• Чек 7 миллион рубль.
• Кредит кыймылсыз мүлк менен камсыздалган.
• Кепилдик физикалык. адамдар керек.
• Кредитти алдын ала төлөөгө уруксат берилет.

Карыз алуучуларга коюлган талаптар:

• Жаш чеги - 23-60 жаш.
• Ишкердик жөндөмү 12 жылдан кем эмес.
• Бизнес жүгүртүү 60 миллион рублга чейин.
• Учурдагы эсептин болушу абдан маанилүү.

Кандай болбосун кредиттермаксаттар

Сбербанк России жеке ишкерлерге төмөнкү долбоорлорго ишенимдүү насыя түрүндө насыя берет:

• "Ишеним".
• "Бизнес ишеними".
• "Бизнес долбоору".

Сбербанк жеке ишкерлерге кредиттер төмөнкү шарттарда берилет:

• Кредиттин минималдуу суммасы 30 миң.
• Эң көп 3 миллион
• Кредиттик мөөнөт - 4 жылга чейин.
• Пайыздык чен 18,5%.
• Күрөө - кереги жок, бирок аны кепилдик катары каттап, насыянын пайызын азайта аласыз.
• Жеке адамдардын кепилдиги негизги шарттардын бири.
• Баалоо банк тарабынан катуу тартипте жүргүзүлөт.

Жеке соодагерге коюлган талаптар:

• Жеке ишкер Сбербанктан насыя алуу үчүн анын ишканасынын жүгүртүү көлөмү 60 миллиондон ашпашы керек.
• Уюмдун ишинин узактыгы 2 жылдан кем эмес.
• Курактык чектөөлөр - 23 жаштан 60 жашка чейин.
• Россия Федерациясында каттоо.

Чакан бизнести түзүү үчүн максаттуу эмес кредит алуу үчүн жогорудагы критерийлер Standard жана Business Trust программаларына гана тиешелүү. "Бизнес долбоорунда" кээ бир функциялар бар:

• Кредит берүүнүн шарттары бизнес-долбоор үчүн кредит берүү жөнүндө чечим кабыл алууда жеке негизде каржы институту менен түз сүйлөшүлөт.
• Стандарттуу насыядан тышкары, бизнесмен кредиттик линияга кайрыла алат же200 миллионго чейинки инвестициялык портфелди бөлүштүрүү.
• Кредиттин мөөнөтү жеке негизде белгиленет.
• Кредиттин ставкасы 14,5%дан төмөндөтүлдү.
• Зайымчынын 10%дан кем эмес жеке каражаттары долбоорго кошулушу керек.
• Мүлктү күрөөгө коюу.
• Ишкананын жылдык жүгүртүүсү 400 миллион рублга чейин.
• Курактык чектөөлөр - 23 жаштан 70 жашка чейин.
• Жок дегенде бир жыл ишкердик жөндөмү.

Жүгүртүү капиталын каржылоо үчүн кредиттер

Сбербанк жеке ишкерлерге пайдаланылган каражаттарды толуктоо үчүн насыя алуу укугун берет, бул бизнестин тез өсүшү учурунда, жеке каражаттар жетишсиз болгондо зарыл. Бул учурда, албетте, сиз карыз акчасыз кыла албайсыз!

Жүгүртүү каражаттарын толтуруу үчүн төмөнкү программалар каралган: "Жүгүртүү-Бизнес" жана "Овердрафт-Бизнес".

"Жүгүртүү-Бизнес" төмөнкү шарттарда берилет:

• Зайымчыга жараша Сбербанктагы жеке ишкерлер үчүн кредиттин суммасы 3 миллионго чейин жетиши мүмкүн.
• Компаниянын жылдык каржы жүгүртүүсү 400 миллион рублга чейин жетет.
• Ишкердик тажрыйбасы - 3 айдан баштап.
• Келишимдин мөөнөтү 4 жылга чейин.
• Коюм - 14,5%дан.
• Бул программа кепилдикти же мүлктү күрөөгө коюуну талап кылат.
• Карызды мөөнөтүнөн мурда төлөө мүмкүнчүлүгү бар.

Сбербанкта жеке ишкерлерди кредиттөө "Овердрафт-Бизнес" активдүү эсептери бар бизнесмендер үчүн гана жеткиликтүүбул мекемеде. Аларда сакталган акча кредитти төлөөнүн кепилдиги болуп саналат.

Бул программанын шарттары төмөнкүдөй:

• Кредиттин максималдуу суммасы 17 миллион рубль.
• Чектөө мөөнөтү 1 жыл.
• Кредиттин баасы - 13%дан.
• Овердрафт үчүн комиссия суралган сумманын 1,2% түзөт.
• Кредиттик камсыздоо - физикалык жактан кепилдик. жүздөр.
• Камсыздандыруу милдеттүү эмес.
• Компания кеминде 1 жылдан бери иштейт.

Капиталдык каражаттарды сатып алууга кредит берүү

Жеке ишкерлерге Сбербанк кредиттерин жабдуулар, жер, транспорт, кыймылсыз мүлк жана башкалар сыяктуу өндүрүштүк активдерди сатып алуу үчүн атайын кредит түрүндө алууга болот. Бул программанын талаптары кредиттердин мындай түрүнүн фонунда дээрлик айырмаланбайт. Өндүрүш каражаттарын сатып алууну каржылоо үчүн белгиленген документтердин топтомун чогултуу, 20%дан кем эмес баштапкы төлөмдү жүргүзүү жана сатып алынган жабдууларды токтоосуз күрөөгө коюу керек.

Кредит берүүнүн бул түрү төмөнкү долбоорлорду камтыйт:

• "Бизнес активи", 150 миңден баштап, 14,50% чен менен, 7 жылга чейин;
• "Бизнес Авто", кредит 150 миңден, 14, 50 ставка менен берилет жана 8 жылга чейин жарактуу;
• "Бизнес Кыймылсыз Мүлк" 10 жылга чейин жарактуу, 150 миң сомдон баштап, 14,0% ставка менен;
• "Бизнес инвестициясы", минималдуу суммасы 150 миң, 10 жылга чейин, пайыздык чен -14, 40% баштап.

Тендердик кредиттер

Катышуу үчүн арыз берүү, ошондой эле утуп алган тендерди ишке ашыруу үчүн таасирдүү каржы керек. Россиянын Сбербанкында жеке ишкерлер гана эмес, жалпы мамлекеттик тендерлерге катышуу үчүн да насыя ала алышат.

Иштеп жаткан программалар:

• "Контракт-Бизнес".
• Кепилдик-Бизнес.

Контракт-Бизнес долбоорунун мүмкүнчүлүктөрү жана шарттары:

• Ички контракттар жана экспорт үчүн каражат алуу.
• Келишимдин суммасынын 80% чейин насыя же өзгөрүлбөгөн кредиттик линия түрүндө алыңыз.
• Кредитти төлөө графиги утуп алган тендерден түшкөн пайданын үлгүсүнө ылайыкталган.
• Бул программа жеке ишкерлерге Сбербанк кредиттерин 36 айга чейин берет.
• Кредиттин чени - 14%.
• Суммасы - жарым миллиондон 200 миллионго чейин.
• Кредиттик камсыздоо - келишим боюнча мүлктүн/укуктардын күрөөсү/физикалык кепилдик. адамдар.
• Кредитти тейлөө үчүн комиссиялар - жалпы сумманын 1,5 пайызынан 70 пайызына чейин.
• Орусиянын тургундары үчүн гана жеткиликтүү.
• Ишкердик тажрыйбасы - 3 айдан баштап.

Бизнеске кепилдик программасы

Сбербанктын бул программасы алда канча татаал - бул стандарттуу кредит эмес, камсыздандыруу окуясынын келип чыгышынан камсыздандыруунун симбиозу. Жөнөкөй сөз менен айтканда, ишкер тендерди утуп алса, өзүнөн өзү жетет деп ишенбейт.келишимди аткарууга каражат бөлөт жана накталай боштук болбойт. Кредит алуу үчүн банкка кайрылганда, ал өзүнө алган карызы менен камсыздандырат.

Камсыздандыруу окуясы болбогондо, ишкер комиссияны гана төлөшү керек, ал эми карызга алынган акчаны колдонууга туура келсе, аларды кайтарып берүү жана пайыздарды төлөө керек.

"Бизнеске кепилдик" программасынын шарттары:

• Бул программанын алкагында Сбербанктан жеке ишкерлерге тендердик кредиттердин мөөнөтү 3 жылга чейин берилет.
• Эн аз сумма 50 миң рубль.
• Акча каражаттарын берүү үчүн комиссиялык жыйымдар - 2,5%дан.
• Пайыздык чен - 11, 5тен.
• Камсыздык - кепилдик же күрөө.
• Камсыздандыруу милдеттүү эмес.

Лизинг

Сиз Сбербанк жеке ишкерлерге накталай кредиттерди берерин билесиз, бирок андан тышкары, сиз автотранспорт сыяктуу капиталдык каражаттарды сатып алууга насыя ала аласыз. Бул программа Лизинг деп аталат.

Лизинг программалары:

• Унаалар. Насыя 24 миллион рублга чейин берилет, мөөнөтү 1 жылдан баштап, бөлүп төлөө 10%.
• Коммерциялык жана жүк ташуу - 1 жылдан 24 миллион рублга чейин, 15% төлөм.
• Атайын жабдуулар - 2 жылдан баштап, 24 миллион рублга чейин, 25% төлөм.

Чакан бизнести стимулдаштыруу программасы

Жеке ишкерлерге Сбербанк кредиттери «Чакан бизнести стимулдаштыруу» мамлекеттик программасынын негизинде, АК менен бирдикте берилиши мүмкүн. SME Corporation. Бул учурда, арызды кароо корпорацияга жүктөлөт, Сбербанк анын эркин аткарат.

Программа шарттары:

• Жеңилдетилген пайыздык чен - 10%.
• Кредиттин максималдуу суммасы 1 миллиард рубль.
• Кредиттик мөөнөт - 3 жылга чейин.
• Кредитти камсыздоо «ЧОИ Корпорация» ААКтын кепилдиги.
• Ар бир карыз алуучуга жекече тиешелүү башка шарттар.

Документтердин тизмеси

Сбербанктын кызматкерлери арызды кароо процессин баштоо үчүн документтердин толук пакети талап кылынат. Банктын филиалына түп нускасын гана тапшыруу керек, ксерокөчүрмөлөрү кызматкерлер тарабынан жеринде жасалат. Сбербанктан насыя алууда жеке ишкерлерге төмөнкү документтер керек болот:

• Сбербанктын бардык эрежелерине жана ченемдерине ылайык толтурулган анкета.
• Абитуриенттин паспорту.
• Аскердик комиссариаттан алардын карыз алуучуга дооматы жок экендигин тастыктаган документ (бул маалымкат кредиттик келишимдин мөөнөтүнө аскерге чакыруу мүмкүнчүлүгүн жокко чыгаруу үчүн зарыл).
• Жеке ишкерди каттоо жөнүндө күбөлүк жана ИНН.
• Ишкердик кылуу укугуна лицензиянын фотокөчүрмөсү.
• Ижара келишими же бизнеске катышкан жайдын менчик укугу жөнүндө күбөлүк.
• Салык декларациясы.
• Өткөн жылдагы каржылык отчеттор.
• Салыктардын төлөнгөндүгүн тастыктоочу салык эсептери.
• Гаранттын жеке документтери (паспорт, ИНН, маалымкат формасы2-жеке киреше салыгы).

Кээ бир учурларда франшиза гарантиясын ырастоочу документтер талап кылынышы мүмкүн.

Каржылоого кайрылуу

Сбербанк жеке ишкерлердин кредиттик арыздарын карай турган атайын кредиттик комитетти түздү. Бул учурда, кредиттик файл инспектор тарабынан түзүлөт жана андан кийин гана ал комитетке талдоо үчүн өткөрүлүп берилет.

Жеке ишкерлерге Сбербанк кредитин берүү боюнча оң чечим кабыл алуу мүмкүнчүлүгүн жогорулатуу үчүн төмөнкү шарттар аткарылышы керек:

• Мыкты кредит тарыхы.
• Финансылык туруктуулук.
• Гаранттын туруктуу жана расмий жумушу.
• Өзүнүн кыймылсыз мүлкү жана башка мүлкү бар.
• Ишенимдүү гарант.
• Атаандаш бизнес-план.

Четке кагуунун мүмкүн болгон себептери

Тилекке каршы, Сбербанк кредит берүүдөн баш тартууну чечкен жагдайлар көп кездешет. Мунун бир нече себеби болушу мүмкүн:

• Ишендирилбеген бизнес долбоор.
• Иштеп жаткан бизнестин ликвиддүүлүгүнүн жетишсиздиги.

Жеке ишкерлердин төлөөгө жөндөмдүүлүгүн текшерүү өзгөчө кылдаттык менен жүргүзүлөрүн эстен чыгарбоо керек, анткени бухгалтердик эсептин ачык-айкындуулугуна баа берүү өтө кыйын.

Банктын программаларын изилдеп чыккандан кийин бизнести өнүктүрүү үчүн жетиштүү мүмкүнчүлүктөр бар экенин түшүнсө болот, болгонутуура программаны тандап, бардык керектүү шарттарга жооп бериңиз.