Анонимдүү банк карталары барбы?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Күнүмдүк жашоодо бардык адамдар банктын каалаган пластикалык картасында белгилүү бир жеке маалыматтар бар экенине көнүп калышкан, бирок азыркы заманда эң сонун аналогу бар. Анонимдүү банк карталары – бул рельефсиз болуп чыккан кадимки дебеттик жана кредиттик карталардын көчүрмөсү – аларда ээсинин фамилиясы жана аты жок, эмитент банк жана карта эмитенти гана (MasterCard, Visa ж.б.) алар жөнүндө маалымат бар. Карточкада жеке маалыматтар жок болгондуктан, соода жана тейлөө тармагында кардарды идентификациялоо үчүн паспортту же өздүгүн тастыктоочу башка документти көрсөтүү зарыл. Бирок чындап эле анонимдүү карталар барбы?

Анонимдүү банк карталары экономика үчүн эмнени билдирет?

Орус өкмөтүнүн маалыматы боюнча, анонимдүү электрондук капчыктарды жана анонимдүү карталарды "нак чыгаруу" менен алектенген адамдар колдонушат. Башкача айтканда, жарандардын эсебинде турган жана мыйзамсыз жол менен алынган – капиталды адалдоо, параны которуу, тыюу салынган каражаттарды сатуудан кийин накталай акчаларды накталай алуу болуп жатат. Башка сөз менен айтканда, баары артынандээрлик мүмкүн эмес. Орусиянын премьер-министри Дмитрий Медведевдин айтымында, мындай анонимдүү капчыктар жана банк карталары аркылуу акчаны колдонуу жана жылдыруу “цивилизациялык эмес мамиле, мында кыймыл толугу менен ачык болушу керек”, ошондуктан мындай практиканы токтотуу керек.

Анонимдүү банк карталарына тыюу салуу

2017-жылдын октябрь айында жаңылыктар лентасында Орусияда анонимдүү банк карталарына тыюу салынат деген кабар пайда болгон. Бирок, чындыгында, анонимдүү банктык карталарга карата жасалган иш-аракеттер "Улуттук төлөм системасы жөнүндө" Федералдык мыйзамга өзгөртүү киргизген мыйзам долбоору болуп саналат, анда анонимдүү карталардын жана капчыктардын ээлерине каалаган банктан накталай акчаларды алууга тыюу салган. Каалаган банктын банкоматы.

Бирок, Yandex. Money жана Visa Qiwi Wallet сыяктуу төлөм системалары анонимдүү капчыктарды (карталарды) сунуштайт, алар да анонимдүү банктык кызматтарды колдонууга мүмкүндүк берет, бирок бир категориялык өзгөчөлүгү бар - накталай акча алуу болжол менен сумма менен чектелет. 5 000 рубль, капчыкка сакталган белгилүү бир суммадагы акча менен, ошондой эле сатып алуу жөндөмдүүлүгүнө чектөө - сиз Интернетте, ошондой эле дүйнө жүзү боюнча дүкөндөрдө сатып алууларды жасай албайсыз, акча которууга тыюу салынат башка капчыкка, банк картасына же эсепке, капчыктан капчыкка которууларды алуу. Калган бардык функциялар эмитент тарабынан кеңседе идентификациядан өткөндөн кийин же берүү жолу менен ачылатпаспорттун көчүрмөлөрү, же жарандын башка документтерин көрсөтүү менен тандап алуу. Yandex. Money жана Visa Qiwi Wallet биринчи кезекте андан ары коммерциялык максатта колдонуу үчүн купуя маалыматтарды алууну максат кылбайт, алар колдонуучу чындап эле бар документтери бар чыныгы адам экенине ынанышы керек.

Анонимдүү Visa банк картасы

2016-жылы Visa жана украиналык Fidobank банкы NFC функциясы бар каалаган Android смартфонун айландыруучу электрондук Visa картасын чыгарууга мүмкүнчүлүк берген The Pay аттуу контактсыз электрондук төлөм кызматын түзүү боюнча биргелешкен долбоордун ачылышын жарыялашкан. башка көптөгөн атаандаштардан айырмаланып, банкка баруунун зарылдыгы жок контактсыз банк картасына. Мындан тышкары, биз төлөмдөрдүн анонимдүүлүгү жөнүндө сөз болуп жатат.

Банк картасынын анонимдүүлүгүнө кийлигишүү

Бирок, анонимдүү банктык карталар чөйрөсүндөгү бул ноу-хау да ийгиликтүү болгон жок, анткени Fidobank анонимдүү банк кызматы катары "электрондук төлөм инструменти" түшүнүгүн түшүнбөгөн украин мыйзамдарынын юрисдикциясында. - банк тарабынан көрсөтүлүүчү кызмат кардардын акча ресурстарын башкаруунун куралы гана болуп саналат, башкача айтканда, банкка анын кызматтарынан пайдалануу үчүн маалыматтар буга чейин берилген. Бул колдонмо анонимдүү төлөм картасын чыгаруу процессин жөнөкөйлөтүүгө гана мүмкүндүк берет, бирок банк кызматы аны жашыруун кылбайт, анткени ал талап кылат.зарыл болгон аныктоо жол-жобосу. Акыркысынын жоктугу банк уюмдары үчүн мыйзамдын бузулушуна алып келет, анткени аларга өлкөлөрдүн колдонуудагы мыйзамдарына ылайык анонимдүү учурдагы эсептерди ачууга жана тейлөөгө тыюу салынат.

Каттоо эсебин анонимдөөнүн оң аспектилери

Ошентсе да, Fidobank кызматы банктык кызматтарды анонимдөө жаатындагы ийгиликтүү бурулуш, бирок маалыматтарды берүүдөн абсолюттук качуу жагынан толук эмес. Муну The Pay (Visa) үчүн колдонулган системанын өзү тастыктайт - MoneXy, колдонуучунун расмий идентификациясы катары мобилдик номерге муктаж. Бирок, бул да анонимдүүлүккө карай жасалган кадам, анткени анонимдүү номерлер индустриясы күч алууда, демек, формалдуу түрдө анонимдүү картасын толтурган колдонуучу жашырылган жана банкка келгенге чейин анык эмес.

Идентификациялоонун бул ыкмасынын артыкчылыгы - кардар банктын тажатма аракеттерине кымындай да жабышып калбашы, ал өз кезегинде аларды кардар менен байланыштын ар кандай каналдары аркылуу жөнөтүшү мүмкүн. Бирок, анын маалымат базасында уюлдук телефондун баналдуу болушу да, кардарды өз жериңизге атайын атайын сунуштарды берүү үчүн чакырууга мүмкүндүк берет.

Анонимдүү банк карталары үчүн эл аралык рынок

Эл аралык банк рыногунда оффшордук банк карталарын сунуштаган компаниялар бар. Алар Гватемала, Кипр, ошондой эле Сент-Vincent жана бошотулганГренадиндер. Компаниялар "алдын ала төлөнгөн картаны" сатып алууну сунушташат, анда акча сактоого, аларга "пластиктин" өзү аркылуу бүткүл дүйнө боюнча кирүү мүмкүнчүлүгүнө ээ болуу, ар кандай банкоматтардан акча алуу жана дүкөндөрдө төлөөгө болот.

Картада аты жана фамилиясы да болбойт, бирок аны толугу менен анонимдүү деп атоого болобу? Албетте жок. Компаниялардын кепилдиктери боюнча, магниттик тилкеде да, чиптин өзүндө да, транзакцияда да кардардын аты-жөнү, ошондой эле фамилиясы болбойт. Бирок, бул картаны чыгарууда, ал эми банктар үчүн бар бардык эрежелерге ылайык реалдуу адамды каттоо зарыл. Демек, карт ээси банктын маалымат базасында болот. Мындай карталарды чыгаруу менен алектенген компаниялардын айтымында, бул кардардын эсебинин коопсуздугу үчүн дагы зарыл, андыктан каражатка жетүү үчүн кандайдыр бир жылчыктарды издеп жаткан алдамчылар ага кире албай калышат.

Мындай "суверендүү" компаниялардын банк картасын анонимдөөнүн бирден бир жолу - бул негизги эсептин ээлери үчүн кошумча карталарды түзүү. Бул учурда, эсепке жайгаштырылган акча каражаттары негизги карта ээсинин көзөмөлүндө эмес, аларга кирүү мүмкүнчүлүгүнө ээ болгон адамдын көзөмөлүндө болот.

Карталарды жашаган өлкөдөн тышкары чыгаруу жана эсепке кирүү мүмкүнчүлүгүн үчүнчү жактарга өткөрүп берүү кооптуу сунуш экени анык, анткени бардык каражаттар экинчи тарап тарабынан көзөмөлдөнүп, соттук териштирүүлөрбашка өлкөдө жайгашкан юридикалык жак менен күтүлбөгөн жагдай бюджетти жана эмгекти көп талап кылат.

Орусиянын анонимдүүлүк рыногунун өзгөчөлүктөрү

Мурда айтылгандай, Россия Федерациясынын колдонуудагы мыйзамдарына ылайык, колдонуучуну идентификациялоонун толук мүмкүн эместиги кабыл алынбайт, анткени бул банктар үчүн эрежелерге карама-каршы келет.

Ошентсе да, Россиянын банктык кызмат көрсөтүүлөр рыногун эске алганда, банктар тарабынан рельефсиз карталарды чыгаруу боюнча сунуштарды учуратууга болот, алардын алдыңкы бетинде карт ээсинин фамилиясы жана аты-жөнү жок, бирок, банктын бөлүмүндө берүү үчүн, паспорт көрсөтүү керек. Сиз буга чейин Сбербанктын, Альфа-Банктын, Урал реконструкциялоо жана өнүктүрүү банкынын, Москва өнөр жай банкынын, Россельхозбанктын жана башка кредиттик уюмдардын анонимдүү банк карталарын көрө аласыз.

Сбербанк атаандаштарга каршы

Эң популярдуу продукт - бул Сбербанк тарабынан чыгарылган Momentum картасы, толугу менен акысыз, накталай эмес төлөмдөрдү, которууларды, аралыктан банктык кызматтарды алууга мүмкүнчүлүк берет.

Бирок, бул картанын кемчиликтери да бар - ал толугу менен анонимдүү эмес, акчаны алууга чектөөлөр бар, аны эмгек акы долбоорунун бир бөлүгү катары колдонууга болбойт, каттоодо кыйынчылыктар болушу мүмкүн, эгер уурдалган болсо кайра чыгарууда кыйынчылыктар болушу мүмкүн. же жоголду.

Бул кемчиликтердин баары бир негизги артыкчылыгы менен дал келет - салыштырмалуу алууБанктын каалаган бөлүмүнө кайрылып, анонимдүү картаны 10 мүнөттүн ичинде алууга болот.

Yandex. Money бир кадам алдыда

Бул кредиттик уюм ошондой эле өз кардарларына аты аталбаган, бирок ошол эле учурда капчыкка байланышкан виртуалдык картаны колдонуу менен каражаттарды башкарууга мүмкүнчүлүк берет. Эгер сиз "анонимдүү" статусуна ээ болсоңуз да, башкача айтканда, эч кандай маалыматсыз, жүргүзүлгөн операцияларга кандайдыр бир чектөөлөр боюнча, бирок ошол эле учурда сизде төлөй турган виртуалдык анонимдүү банк картасын чыгаруу мүмкүнчүлүгү бар. телефонуңузда NFC чипи жана тиешелүү Yandex. Money тиркемеси болсо, тийүүсүз. Ошол эле учурда мындай картаны чыгаруу үчүн почта жана уюлдук телефон гана керек экени белгилүү болду.

Тыянак

Толугу менен анонимдүү карталардын бар экендиги жөнүндө суроого кайрылып, мындай карталардын болушу көптөгөн мүмкүн болуучу кооптуу төлөмдөрдү, ошондой эле которууларды жүргүзүүгө байланыштуу дүйнөлүк экономикага коркунуч келтирерин түшүнүү керек. Алардын арасында коррупция, ошондой эле терроризмге демөөрчүлүк кылуу кирет. Ошентип, эмитент-банк жана анын колдонуучуларынын төлөм системасы тарабынан идентификацияланышы коомдун экономикалык чөйрөсүндө гана эмес, саясий жана социалдык чөйрөдө да коопсуздуктун ареоласын түзөт.