Эл аралык банк карталары: түрлөрү, алуу жана колдонуу тартиби

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Бүгүнкү күндө Россиянын банктары пластикалык карталардын кеңири спектрин сунуштайт. Алардын айрымдары өлкөнүн ичинде гана колдонулса, башкалары чет өлкөдө колдонулушу мүмкүн. Эл аралык банк карталары дүйнөнүн каалаган жеринде терминалдарда жана банкоматтарда тейленүүчү кызматтар үчүн төлөм үчүн кабыл алынат.

Бир аз тарых

Банк карталарынын биринчи аналогдору 1914-жылы Нью-Йоркто пайда болгон. Андан кийин картон карталары чыгарылып, кардардын төлөөгө жөндөмдүүлүгүн тастыктоо үчүн колдонулган. 14 жылдан кийин металл ошол эле максаттарда колдонула баштады, бул маалыматты иштетүүнү автоматташтырууга мүмкүндүк берди. Биринчи массалык төлөм системасы Diners Club жетекчилиги астында 1949-жылы пайда болгон. Бул заманбап Visa жана MasterCard сыяктуу схема боюнча иштеген, чектелген саны бар клуб системасы болчу.

Карталар өткөн кылымдын 50-жылдарынан бери АКШда эскирген чек китепчелерин алмаштыруучу накталай эмес төлөмдөрдүн жаңы куралы катары чыгарыла баштаган. 1951-жылы пионер болуп Нью-Йоркто жайгашкан Лонг-Айленд банкы болгон. Европа модасындабританиялык Finders Services компаниясы жаңы төлөм инструментин ишке киргизди. 10 жылдан кийин гана пластиктерде магниттик тилке, ал эми 90-жылдары чип пайда болгон.

Глоссарий

Эл аралык банк карталары менен транзакцияларды жүргүзүүнүн жол-жоболорун кароодон мурун, сиз негизги шарттарды изилдеп чыгышыңыз керек:

• Эквайер - картаны тейлеген банк.
• Эмитент - аны чыгарган кредиттик мекеме.
• Процессингдик борбор - банктардын бөлүмдөрү, карт транзакцияларын чогултуу жана иштетүү үчүн эсептешүү катышуучуларынын ортосунда өз ара аракеттенүү.
• Корреспонденттик эсеп Борбордук банктагы банк тарабынан ачылган.

Эсептөө алгоритми

Эл аралык банк карталары менен операцияларды терминал менен жабдылган дүйнөнүн каалаган соода түйүнүндө жүргүзүүгө болот. Бирок бул учурда иш процесси стандарттуу процесстен айырмаланат:

• Төлөм учурунда терминал пластиктин аныктыгын жана эсепте акчанын бар-жоктугун текшерет.
• Каражат эсептен чыгарылат, терминал чек берет.
• Сатуу пункту аны банк-эквайерге которот, ал сумманы ишканалардын эсебине которот. Ал ошондой эле процессингдик борборго чет өлкөлүк карталарды колдонуу менен транзакциялар тууралуу маалыматты өткөрүп берет.
• Бул маалыматтар чогултулуп, талданат, андан соң акыркы маалымат эмитентке, эквайерге жана төлөм системасына жеткирилет.
• Эсептешүү банкы талап кылынган сумманы эмитенттин эсебинен дебеттеп, эквайерге которот.
• Эмитент-банк бардык комиссиялык чыгашаларды эске алуу менен карта кармоочудан карызды кечет.

Статистика

Ички рыноктун өзгөчөлүгүнө карабастан, караттык эсептөөлөр жыл сайын өсүүдө. Акыркы беш жылдын ичинде чыгарылгандардын саны 230 миллион даананы түздү, анын ичинен 30 миллиону гана кредиттик лимит менен. Россиянын рыногунда гана чет элдик валюта менен операциялардын саны 6 эсеге өсүп, 2549 миллион бирдикти түздү. Ошол эле учурда россиялыктар өз эсептеринен накталай акчаны азыраак ала башташты (жалпысынан 5 317,4 миллиард рубль болгон 751 миллион транзакция) жана товарларды төлөө үчүн картаны көбүрөөк колдоно башташты (жалпысынан 1 714 миллиард рублга 1 798 миллион транзакция). Мунун себеби терминал менен жабдылган соода түйүндөрүнүн санынын өсүшү жана банкоматтардын көбөйүшү, алар аркылуу акча каражаттарын (224 миң) чыгарып, товарларды төлөөгө (133 миң) болот.

Карта түрлөрү

Дүйнө жүзүндө банк карталарына негизделген эки эл аралык төлөм системасы бар: Visa жана MasterCard. Рыноктун жарымынан көбүн Visa International системасы ээлейт – 57%. MasterCard International рыноктун 26% түзөт. Башка мүчөлөр да бар: American Express (13%), DinersClub (4%) жана JCB - (4%). Төлөм системаларынын негизги милдети бардык өлкөлөрдүн банктарынын ортосундагы эсептешүүлөрдү камсыз кылуу болуп саналат. MasterCard 220 өлкөдө 20 миңден ашык каржы институттарын, VISA - 21 миң уюмдарды бириктирет. Эл аралык VISA карталары негизинен доллар менен төлөмдөрдү жүргүзүү үчүн колдонулат. MasterCard да еврого багытталган. Бирок, жөнөкөй орус кардары үчүн бул системалардын ортосунда эч кандай айырма жок.

Башка критерийлер

Дебеттөлөм инструменттери кардардын эсебиндеги акча каражаттарынын чегинде эсептешүүлөрдү жүргүзүү үчүн колдонулат. Бул пластмассалар көбүнчө эмгек акы жана социалдык долбоорлордо колдонулат. Кредит карталары товарды банктын эсебинен төлөөгө, андан кийин топтолгон карызды аз пайыз менен кайтарууга мүмкүндүк берет. Жеке адамдар үчүн ушундай өзгөрүлмө кредит линиясы.

Ошондой эле класстарга бөлүнүү бар: Электрон жана Маэстродон "платинага" чейин. Категория канчалык жогору болсо, ээсине ошончолук көп мүмкүнчүлүктөр берилет, бул пластиктин баасына таасирин тийгизет. Эл аралык банк карталары Classic, Gold, Platinum жана Black Edition категорияларында чыгарылат. Кызмат көрсөтүү классынын өсүшү менен кредиттик лимит өсөт. Мисалы, классикалык Alfa-Банк кредиттик картасы менен 150 миң рублга чейин, ал эми платина менен - 750 миң рублга чейин ала аласыз.

Алар физикалык оператору жок электрондук карталардын өзүнчө классын бөлүп беришет. Алар товарларды онлайн сатып алууга гана арналган.

Кредиттик лимити бар эл аралык банк карталары биринчи кезекте көп саякаттаган кардарларга багытталган. Алар үчүн дагы бир өзгөчө продукт – авиакомпаниялар менен ко-бренддик карталар иштелип чыккан. Алардын айтымында, ээси өнөктөштөрдүн кызматын колдонгону үчүн бонустарды алат. Мисалы, Aeroflot Visa картасынын ээлери ошол эле компаниядан авиабилеттерди сатып алуу үчүн топтолгон "милли" жумшай алышат. Дагы бир кошумча вариант - Cash Back. Карта менен сатып алуулар үчүн, айдын аягында ээсикайра эсепке жумшалган сумманын белгилүү бир пайызын алды. Болбосо, пластик кадимки картадан эч кандай айырмасы жок болчу.

Дизайн

Дээрлик ар бир иштеген орустун дебеттик картасы бар, ал айлык акы менен эсептелинет. Көбүнчө, бул Electron жана Maestro пластиктери, бирок абройлуу фирмалар өз кызматкерлерине эл аралык банк карталарын беришет. Мындай картага банкка өзүңүз кайрылып заказ кылсаңыз болот.

Арыз процедурасы жөнөкөй. Банк кызматкери менен байланышып, паспортту, өздүгүн тастыктаган экинчи документти (айдоочунун күбөлүгү, паспорт ж.б.) берип, арыз жазуу керек. Дагы эки жума пластик өзү жасалганга чейин күтүүгө туура келет. Кызмат көрсөткөн жыл үчүн төлөм түздөн-түз эсептин дебетинен алынат. Пластикалык төлөм куралы мурунтан эле терс баланс менен чыгарылган.

Кредиттик картага буйрутма берүү үчүн кошумча киреше сертификатын даярдап, кредиттик менеджерден жооп күтүшүңүз керек. Чет өлкөгө чыгуунун жаңы мөөрлөрү бар паспорттун же кыймылсыз мүлккө тиешелүү документтердин болушу кредиттик картаны алуу мүмкүнчүлүгүн жогорулатат.

Ким үчүн?

Авиакомпаниянын кызматтарын колдонбосоңуз да, өлкөдөн тышкаркы сапарга сейрек саякатка чыксаңыз дагы, резервде кредиттик лимити бар эл аралык картаңыз болсо зыяны жок. Каалаган убакта интернет аркылуу чет элдик валютада товар сатып алуу зарылчылыгы келип чыгышы мүмкүн же жөн эле дебеттик төлөм инструментинде көйгөйлөр жаралышы мүмкүн.

Бүгүнкү күндө кредиттик лимити бар эл аралык банк карталары ыңгайлуудүйнөнүн каалаган жеринде тейлөө үчүн кабыл алынган төлөм каражаты. Кааласаңыз, банкоматтардан акча алуу үчүн узак мөөнөттүү жана минималдуу комиссиясы бар продуктуну таба аласыз.

Сбербанктан сунуш

Maestro жана Electron эл аралык карталарын Россиянын эң ири банкында чыгарууга болот. Алар колдонууга абдан жеңил жана сактоо үчүн кымбат эмес. Сбербанктын эл аралык банк картасы ээсине эмгек акы алууга, эсепти толтурууга, Россиядагы жана чет мамлекеттердеги соода түйүндөрүндө товарларды төлөөгө мүмкүндүк берет. Классикалык карталар өнөктөш дүкөндөрдө сатып алууда кошумча арзандатууларды сунуштайт. Аларды тейлөөнүн баасы биринчи жылы 900 рубль жана 30 (доллар, евро) жана кийинки жылдары 600 рубль, 20 (доллар, евро) түзөт.

Артыкчылыктуу кардарлар үчүн Gold классындагы эң мыкты банк картасы берилет. Анын жылдык тейлөө баасы 3000 рублди түзөт. Бул акча үчүн кардар рубль, доллар же евродогу эсепке туташтырылган универсалдуу төлөм инструментин гана эмес, ошондой эле банктын жана төлөм системасынын акцияларына катышуу, кассадан картасыз акча каражаттарын алуу мүмкүнчүлүгүн алат. чет өлкөдөгү каалаган банктын. Мындан тышкары, Алтын карта ээсинин жакшы каржылык абалын жана жогорку социалдык статусун тастыктайт.

Банктык рыноктун санкциялары

Россия Федерациясынын Борбордук банкынын маалыматы боюнча, өткөн жылы кредиттик мекемелер 234 млн карт чыгарган, анын 87%ы дебеттик карталар жана 13%ы кредиттик карталар болгон. Таасири астындаЭл аралык санкциялар менен банк-эквайерлердин саны 7,8%га азайып, 572 бирдикти түздү. Чыгарылган карттардын көбү жергиликтүү төлөм системаларына таандык. Бул төлөм инструменттеринин ээлеринин үлүшүнүн өсүшүнөн байкалды: пенсионерлер жана жумушсуздар жөлөкпул алуу үчүн социалдык карталарга кайрыла башташты.