Аманат эсеби менен депозиттин ортосунда кандай айырма бар: салыштыруу, сүрөттөмө жана өзгөчөлүктөр

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Өлкөдөгү экономикалык каатчылык өтүп кетти, финансылык жашоо акырындап жакшырып баратат. Акчаны үнөмдөөгө мүмкүнчүлүк бар болчу. Кыял үчүн кантип акча сактоо керек? Далилденген жана ишенимдүү жолу - депозит ачуу. Салыштыруу үчүн, жаңылыгы менен анча популярдуу болбогон аманат эсебин алалы. Бул каржылык инструменттер деген эмне? Сактык эсеп менен аманат эсебинин ортосунда кандай айырма бар? Аларды кантип туура колдонуу керек жана аларга ким ылайыктуу?

Салым

Киреше алуунун бул жолу коопсуз жана баарына жеткиликтүү. Акыркы эки жылда депозиттер боюнча кирешелүүлүк эки эсеге азайып, 6-7% чегинде өзгөрүп турат. Акцияларга жана облигацияларга салыштырмалуу кирешелер төмөн. Бирок акчаны жоготуп алуу жана аманатчылар үчүн мыйзамдуу пайыздарды албай калуу коркунучу бир топ төмөн, ал тургай нөлгө барабар.

Депозит (же депозит) – жеке же юридикалык жактын пайдасына келишимде белгиленген мөөнөткө жана белгиленген пайызда ачылган валюталык же рубль эсеби. Депозитке аманатчы акча салып, сактайтбелгиленген убакытка ылайык. Банкка акчасын ишенип тапшырган кардар каалаган убакта чыгарып, өндүрүп алса болот. Депозиттик келишимди бузуунун шарттары алдын ала макулдашып, алар тууралуу банк кардарына кабарланат.

Депозиттердин түрлөрү

Ар бир кардар акча каражаттарын депозитке жайгаштырууда жеке муктаждыктарын жетекчиликке алат. Кардарлардын каалоосуна жана банктардын мүмкүнчүлүктөрүнө жараша депозиттер бир нече түргө бөлүнөт. Категориялар ар кандай факторлорго көз каранды.

Орнотуу мөөнөтү

1. Талап боюнча. Кардар бул депозитти каалаган убакта банктан ала алат. Мындай депозиттер боюнча пайыздык чен минималдуу жана жылдык 0,5% түзөт. Депозитти аманат эсебинен айырмалап турган нерсе пайыздар. Турак жай шарттары абдан ар түрдүү. Адатта, пайыздарды чегерүү үчүн сумма депозит боюнча минималдуу жол берилген калдыктан кем болбошу керек. Келишим эскирүү мөөнөтү жок түзүлөт жана банк пайызды бир тараптуу өзгөртүүгө укуктуу. Көбүнчө бүтүмдөрдү түзүүдө же ири суммаларды транзиттөөдө колдонулат. Акча каражаттарына күтүлбөгөн жерден суроо-талаптын ыктымалдыгы болжолдонууда. Андыктан аларга кирүү ар дайым ачык.
2. Мөөнөттүү депозит. Депозиттин бул түрүнө акча жайгаштырууда мөөнөтү жана пайызы кардар менен алдын ала талкууланат жана келишимде белгиленет. Депозиттин мөөнөтү бир айдан беш жылга чейин. каалаган болсо, кардар акча каражаттарын алуу мүмкүнчүлүгүнө ээ, бирок, эреже катары, бул пайдалуу эмес. Аманатчы бардык пайызын, же анын кандайдыр бир бөлүгүн жоготот. Максаттуу жайгаштыруу аткарылбайт.

Пайызды эсептөө ыкмасы

1. Мөөнөттүн аягында. Бул ыкма башкаларга караганда көбүрөөк колдонулат. Келишим депозит боюнча ставканы камтыйт, жайгаштыруу мезгилинде ал өзгөрбөйт. Пайыздар мөөнөттүн аягында төлөнөт.
2. Баш тамга. Бул ай сайын же квартал сайын пайыздарды чегерүүнү билдирет. Эсептелген пайыздардын суммасы болгон депозиттин каражаттарына кошулат. Көбөйтүлгөн суммага кайрадан пайыздар алынат. Бул ай сайын (же квартал сайын) болот. Капиталдаштыруу менен же капиталдаштыруусуз депозиттер боюнча бирдей пайыздар менен, чегерилген пайыздардын суммасы капиталдаштыруу менен депозиттер үчүн көбүрөөк болот. Бул банк үчүн пайдалуу эмес, ошондуктан капиталдаштыруу менен депозиттер боюнча пайыздар азыраак белгиленет. Аягындагы айырма таптакыр жок же анча деле маанилүү эмес. Автоматтык режимде депозитти жаңы мөөнөткө узартканда капиталдаштыруу да автоматтык түрдө ишке ашат.

Жайгаштыруу валютасы

1. Рубль депозити. Рубль менен жайгаштырылган.
2. Валюта депозити. Кардардын тандоосу боюнча валютада жайгаштырылган. Көбүнчө доллар жана евро колдонулат. Бул депозиттер боюнча пайыздык чендер учурда өтө төмөн. Орточо алганда, бул евро үчүн 0,01%, доллар үчүн бир аз көбүрөөк.
3. Мультивалюта. Бул депозит стандарт катары үч валютада ачылат: рубль, доллар жана евро. Кааласа, кардар депозиттин ичиндеги эсептердин ортосунда акчаны өз алдынча жылдыра алат. Валюта курсунун айырмасынан акча тапкандар ушинтип аракет кылышат.

Акча каражаттарын сактоо тартиби

Негизги, эмнеси менен айырмаланатаманат эсебинен депозит, бул кардардын эсебинде акча сактоо эрежелери. Мөөнөттүү депозиттин сактоо процессинде акча каражаттарын пайдаланууну жөнгө салуучу кошумча шарттары бар.

1. Депозитти толуктоо жана алуу мүмкүнчүлүгү жок. Бул депозит, адатта, эң жогорку пайыздык ченге ээ. Баш тамга менен да, баш тамгасыз да бар.
2. Толуктоо мүмкүнчүлүгү менен депозит. Акчаны үнөмдөө үчүн колдонулат. Мындай депозиттен акчаны жарым-жартылай алуу мүмкүн эмес.
3. Алып алуу жана толуктоо мүмкүнчүлүгү менен депозит. Мындай депозит чоң суммаларды сактоо үчүн колдонулат, бирок топтоо дегенди билдирбейт. Алар боюнча пайыздар дебеттик картада акча сактаганга караганда жогору, бирок минималдуу баланс бар. Бул депозитте калууга тийиш болгон сумма. Эреже катары, депозитти ачууда кардар минималдуу баланстын суммасын тандай алат.
4. Адистешкен. VIP кардарлар, өнөктөш ишканалардын кызматкерлери үчүн чектелген сунуштар. Банктар кардарларды тартуу үчүн сезондук сунуштарды түзүшөт, алар бир жолу жарактуу болуп, кайра киргизилбейт.

Аманат эсеби

Финансы системасынын өнүгүшү жана туруктуу экономиканын келиши менен накталай акча аны сактоонун жалгыз коопсуз жолу болбой калды. Эгерде депозит жана дебеттик карта жалпы колдонууга кирсе, анда аманат эсеби аз белгилүү. Аталышынан көрүнүп тургандай, бул эсеп андагы акча каражаттарынын калдыктарынан кирешелердин түшүүсүн билдирет. Аны көпчүлүк учурда пластикалык карта ээлери колдонушат. Сактык эсеп менен депозиттин ортосунда кандай айырма бар?

Эмне үчүн кардарларга аманат эсеби керек

Адатта бул банк продуктысы дебет картасын ачууда кызматтардын топтому менен келет. Кардар үчүн анын пайдасы айдан ачык, анткени аманат эсеби боюнча пайыздык чен пластикалык картадагы калдыкка караганда жогору. Практикада эмгек акы картасынын же жөнөкөй дебеттик картанын калдыктары боюнча пайыздарды эсептөө такыр жок. Эгерде кардардын айлык акысы, аманат эсеби же депозити болсо, бул жогорулатылган пайыздык чен менен мүмкүн.

Аманат эсебинин болушу кардарды чыгымдоодо тартипке салат. Бул финансылык инструменттин жардамы менен кардар күнүмдүк колдонуу үчүн картадагы балансты калтырып, ашыкчасын аманат эсебине жөнөтөт.

Аманат эсеби коопсуздук максатында картада эмес, чоң суммаларды сактоого мүмкүндүк берет. Азыркы учурда карта менен алдамчылык иштер кеңири кулач жайды. Картага түшкөн суммаларды бөлүү көптөгөн адамдарды акчаны жоготуудан сактап калды.

Шашылыш керек болгон учурда кардар интернет-банк же мобилдик тиркемени колдонуп, эсептен керектүү сумманы ала алат же башка банкка которсо болот.

Картасыз аккаунтту кантип колдонсо болот?

Аманат эсеби менен депозиттин ортосунда кандай айырма бар? Эсептин бул түрүн картасыз колдонуунун мааниси жоголот. Анткени, ал дебет картасын ачууда кызматтардын тизмесине кирет.

Ошентсе да ири банктарда мындай мүмкүнчүлүк бар. Сактык эсептен акча накталай жана накталай эмес түрдө алынышы мүмкүн. Кээ бир каржы институттары сумманы чектейткирүүчү каражаттар жана дебеттик картаны колдонбостон алуу үчүн жеткиликтүү. Сактык эсептен түздөн-түз акча алуу зарылчылыгы болсо, комиссиянын болушун алдын ала тактап алганыңыз оң.

Кайсысы жакшы, аманат эсеби же депозит?

Учурда банктар жаңы финансылык продуктуну жигердүү илгерилетүүдө. Көбүнчө, аманат эсептери боюнча пайыздык чендер депозиттерге караганда жогору. Пайыз мындай эсеп туташкан кызмат пакетине жараша болот. Акча каражаттарын сактоо мөөнөтү жана эсеп балансынын суммасы да таасир этет. Сактык эсеп менен депозиттин ортосунда кандай айырма бар? Биринчи негизги артыкчылыгы - колдонуунун жөнгө салынган мөөнөтүнүн жоктугу. Сактоо үчүн керектелүүчү акчанын көлөмү да белгиленген эмес. Эсептин ээси эсептен качан жана канча акча алуу керектигин өз алдынча чечет. Бирок бул факт пайыздык ченге таасирин тийгизиши мүмкүн.

Накталай акча алуу жана эсепке салуу укугун берген депозит банктарда сейрек кездешет. Депозиттердин бул түрү ээсине тоскоол болгон көптөгөн чектөөлөрдү камтыйт. Акча каражаттарын алуу суммасына же жайгаштыруу мөөнөтүнө чектөөлөр. Бул жагынан алганда, аманат эсеби бир кыйла ийкемдүү каржы куралы болуп саналат. Кардар орточо айлык баланс боюнча пайыздарды алуу менен чексиз санда акча салууга жана алууга укуктуу.

Плюс депозитти жайгаштыруу - депозитти ачуу учурунда белгиленген пайыз. Бул келишимде жазылган, ошондуктан банк аны бир тараптуу өзгөртүүгө укугу жок. Өзүн сыйлаган уюм бул принципти кыйшаюусуз ишке ашырат. Аккумулятордук боюнчаЭсепте белгиленген пайыз жок. Бул аманат эсебин пайдалануу мезгилинде өзгөрүү тенденциясына ээ. Банктын кайра каржылоо ченине жана финансылык саясатына жараша болот. Бул пайыздык айырма кайсынысы пайдалуураак экенин түшүндүрөт: депозит же аманат.

Сунуштар

Каржы консультанттары кардарлардын акчасын сактоочу куралды тандоодо муктаждыктарга негизделет. Сактык эсепти же депозитти тандоо маселесин чечип жатканда, эмне үчүн акчаны үнөмдөө керек экенин чечиңиз? Акчаны улуу муун менен кармаштын жалпы себеби - "эч нерсе болбой, пайыздар түшүп кетпеши үчүн". Мында ишенимдүү финансылык инструмент мөөнөттүү депозит болуп саналат. Акчаны кыска мөөнөткө жана белгиленген пайызга жайгаштыруу менен улгайган адамдар өздөрүнүн коопсуздугуна жана кирешесине ишене алышат. Камсыздандыруу суммасы жөнүндө унутпагыла. Депозиттерди камсыздандыруу агенттиги 1 400 000 рубль өлчөмүндөгү каражаттарды коргойт. Бул сумма бир каржылык мекемеде бир адамга эсептелинет. Мындан тышкары, расмий никеде турган жубайлар да бир инсан катары каралат. Ошондуктан, күйөөсү менен аялы бир банкка 1 400 000ден ашкан эки сумманы салбаганы жакшы.

Эгер максат турак жай же кымбат сатып алуу үчүн акчаны үнөмдөө болсо, эң жакшы курал толуктоо мүмкүнчүлүгү бар мөөнөттүү депозит болуп саналат. Ошентип, сиз өзүңүздүн кол салууларыңыздан акчаңызды үнөмдөйсүз, натыйжада керектүү сумманы топтоо оңой болот. Депозиттин бул түрү боюнча пайыздар аманат эсебине караганда жогору болот.

Ал эми максаттар болсоэч кандай топтоо жок, жана каражаттар үзгүлтүксүз колдонулат - аманат эсеби - сиздин чыгуу жолу. Бул каржылык инструмент ийкемдүү жана заманбап, ал сизге ыңгайлуу убакта акчага жетүү мүмкүнчүлүгүн берет, калганы бош калбайт. Сактык эсеби боюнча пайыздар ай сайын эсептелет жана баланстагы сумма менен капиталдаштырылат.

Жабууда

Кардардын финансылык портфелин түзүүнү профессионалдарга тапшырган жакшы. Эгерде алардын компетенттүүлүгү жөнүндө кооптонуулар болсо же аны өз алдынча чечүүнү кааласаңыз, анда каражаттарды кирешенин ар кандай булактарына бөлүштүрүү жакшыраак экенин унутпаңыз. Кээ бир сактык эсебине жөнөтүү, депозиттер арасында бөлүштүрүү, өмүрдү камсыздандырууга же инвестицияларга узак убакытка бир нерсени жайгаштырыңыз. Ошол эле учурда депозит менен аманат эсебинин, акциялардын жана облигациялардын ортосунда кандай айырма бар экенин алдын ала аныктап алыңыз. Акча бир жерде болуу менен тобокелге салбайт. Жакшы адис кардар үчүн эң пайдалуусун табуу үчүн банктардын бардык сунуштарын изилдейт.