Келишимди камсыз кылуу үчүн банктык кепилдикти кантип алса болот: жол-жобосу, шарттары, документтери

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Мамлекеттик келишимдер №44 Федералдык Мыйзамдын негизинде түзүлөт. Бул келишимди аткаруу үчүн атайын тендерлер өткөрүлөт, анда эң төмөнкү баада товар же кызмат көрсөтүүнү сунуш кылган компания жеңет. Бирок ар дайым ар кандай себептерден улам жеңүүчү кардардын талаптарын аткара албай калуу мүмкүнчүлүгү бар. Мындай шарттарда кардар көп убактысын жана акчасын жоготот, ошондуктан ага кепилдик керек, ал үчүн процесстин катышуучулары адатта ишенимдүү жана ишенимдүү банкка кайрылышат. Алар келишимди камсыз кылуу үчүн банктык кепилдикти кантип алуу керектигин, анын баасы кандайча аныкталарын, ошондой эле канча мөөнөткө берилээрин түшүнүшү керек. Бул кепилдикти колдонуу катышуучулар үчүн милдеттүү.

Алуунун максаты

Башында кардар жана подрядчы банк кепилдиги эмне экенин жана аны аткаруунун максаты эмне экенин түшүнүшү керек. Ал банктын кардары болуп саналган жеткирүүчүнүн жана кардар өкүлү болгон бенефициардын ортосунда келишим түзүүдө берилет. Көбүнчө кардармамлекеттик же муниципалдык ишканалар.

Кепилдик – бул банк тарабынан чыгарылган жана келишимдин аткарылышын камсыз кылуучу каражаттардын суммасын төлөө милдеттенмеси менен көрсөтүлгөн атайын документ. Төмөнкү келишимдерди камсыз кылуу үчүн кепилдик берилет:

• мамлекеттик заказды аткарууга келишим;
• коммерциялык ишканалардын ортосунда түзүлгөн, бирок мамлекеттин катышуусу менен түзүлгөн келишим;
• жеке ишкерлер менен компания ээлеринин ортосунда кол коюлган коммерциялык келишимдер.

Ар бир вариантта кардарларга ар кандай талаптар коюлат жана мындай банктык кызматтын баасы келишимдин суммасына жана башка параметрлерге жараша болот. Андыктан келишимдин бардык тараптары келишимдин шарттарынын аткарылышын камсыз кылган банктык кепилдик эмне экенин түшүнүшү керек.

Мыйзамдык жөнгө салуу

Келишимди камсыз кылуу үчүн банктык кепилдик берүү тартиби ар кандай ченемдик укуктук актылар менен жөнгө салынат, бирок эң маанилүү маалымат №44 Федералдык Мыйзамда камтылган. Бул жерде мамлекеттик компаниялар же коммерциялык фирмалар ортосундагы транзакцияны талдоо эрежелери келтирилген.

Бул мыйзамдык актынын жоболору жалаң гана подрядчылар жана жеткирүүчүлөр тарабынан эмес, келишим боюнча талаптары өз убагында жана толук аткарылат деп күткөн тике кардарлар тарабынан да чагылдырылышы керек.

Кепилдиктердин түрлөрү

Келишимди камсыз кылуу үчүн банктык кепилдикти алуудан мурун, негизги нерсени түшүнүү маанилүүанын сорттору. Банк мекемелеринин мындай сунушу көптөгөн уюмдарда суроо-талапка ээ болуп эсептелет, анын натыйжасында банктар кепилдиктерди колдонуу чөйрөсүнө жараша квалификациялай башташты. Негизги сорттор төмөнкүлөрдү камтыйт:

• Аукционго же тоорукка катышууга билдирмени камсыз кылуу кепилдиги. Мындай банк продуктунун жардамы менен тендердин жеңүүчүсү кардар менен келишимге кол койгондон кийин пайда болгон өз милдеттенмелерин толугу менен аткарат деп кепилдик берилет. № 44 Федералдык Мыйзамга ылайык келишимдин аткарылышын камсыз кылуунун өлчөмү, эреже катары, келишимдин баасынын 5% түзөт. Мындай кепилдиктин мөөнөтү келишимге кол коюлган мөөнөткө жараша болот.
• Келишимди аткарууга кепилдик. Бул параметр абдан популярдуу болуп эсептелет жана көп учурда буйрук. Тендерди утуп алган компанияга бул камсыздоо керек. Кардар мындай уюм менен келишим түзүү үчүн, ал өзүнүн милдеттенмелерин аткара тургандыгы тууралуу кепилдикти өткөрүп бериши керек. Эгерде иштин натыйжасы сапатсыз болсо, анда кардарга ар кандай айыптарды жана айыптарды төлөөгө банк мекемеси милдеттенет. Банктын тобокелдигин жогорулатуу менен мындай кепилдиктин баасы жогорулайт, демек, ал келишим баасынын 10% жетет.
• Алдын ала акчаны кайтаруу кепилдиги. Келишим түзүүдө кардар тарабынан алдын ала төлөм жөнүндө маалымат көбүнчө анын текстине киргизилет. Анын өлчөмү келишим баасынын 30% га чейин жетиши мүмкүн. Бул сумманы которуунун алдында кардар подрядчыдан банк кепилдиги менен мамлекеттик келишимди берүүнү талап кылат. Бул учурда, ал каражаттардын кепилдик берилетподрядчы тарабынан алынган керексиз максаттарга жумшалбайт. Эгерде акча алдын ала макулдашылбаган башка максаттарга жумшалганы аныкталса, анда банк кардардын чыгымын төлөйт.

Ошондуктан, алгач подрядчыга кепилдиктин кандай түрү керектигин чечишиңиз керек.

Каттоо шарттары

Келишимди камсыз кылуу үчүн банктык кепилдикти берүүдө ар бир банк өзүнүн шарттарын сунуштайт. Талаптар бир аз өзгөрүшү мүмкүн, бирок демейки боюнча алар төмөнкүдөй:

• эгерде аткаруучу ар кандай себептер менен келишимдин шарттарын бузса, бенефициар материалдык компенсация үчүн банкка кайрыла алат;
• бул банк төлөмдү кайтарып берет, андан кийин ал жоголгон сумманы калыбына келтирүү үчүн подрядчыга кайрылат;
• кепилдик берүү үчүн банк мекемеси аткаруучуга ишениши керек, андыктан аны алдын ала кылдаттык менен текшерет;
• компаниянын өлчөмүнө, уставдык капиталына, иштөө мөөнөтүнө жана ар кандай материалдык активдердин болушуна ар кандай талаптар коюлат.

Кепилдиктин баасы банктан банкка олуттуу түрдө өзгөрүшү мүмкүн. Ири мекемелерде кардарларды текшерүү бир топ убакытты талап кылат жана аткаруучулар бул адаттан тыш банк кызматы үчүн төлөө үчүн бир топ акча коротушу керек.

Баасы

Келишимдин аткарылышын камсыздоонун суммасы, ылайыкФедералдык Мыйзам №44, ар кандай болушу мүмкүн, анткени ар бир уюм өзүнүн уникалдуу тарифтерин колдонот. Сыйлыктын өлчөмүнө ар кандай факторлор таасир этет, алар төмөнкүлөрдү камтыйт:

• келишимде көрсөтүлгөн сумма;
• принципалдын финансылык абалы аткаруучу тарабынан көрсөтүлөт, ошондуктан банк кызматкерлери кепилдик берүүдөн мурун сөзсүз түрдө кардарларын тыкыр текшерүүдөн өткөрүшөт;
• кепилдик мөөнөтү.

No 44-Федералдык мыйзамга ылайык, комиссия пайыз катары белгиленет, бирок чектөөлөр бар, ошондуктан банктык кызмат көрсөтүүнүн баасы келишимдин наркынын 0,5% дан 30%га чейин өзгөрөт. Стандарт катары, банктар келишим баасынын болжол менен 3% барабар комиссия алышат.

Документте кандай маалымат бар?

Келишимдин аткарылышын камсыз кылуу үчүн банктык кепилдикти берүү кардарга белгилүү бир документтерди өткөрүп берүүдөн турат. Бул документте төмөнкү маалымат камтылган:

• түзүлгөн келишимдин негизги максаты;
• уюмдардын аталышы, алардын реквизиттери жана юридикалык даректери менен берилген бүтүмдүн катышуучулары жөнүндө маалымат;
• келишимдин суммасы;
• келишим жарактуу болгон мезгил;
• келишимге кол койгондон кийин ар бир катышуучу үчүн пайда болгон милдеттенмелер;
• кепилдик берүү күнү;
• документти каттоо маалыматы.

Ар бир мындай документ банктардын атайын реестринде катталган. Жол-жобосу кепилдик берилгенден кийин эки күндүн ичинде жүзөгө ашырылат. Эгер сиз бул документацияга кандайдыр бир өзгөртүүлөрдү киргизе аласыззарыл, бирок алар катталууга тийиш.

Банктык кызматты алуу тартиби

Ар кандай мамлекеттик тендерлерге же аукциондорго катышкан компания келишимди камсыз кылуу үчүн банктык кепилдикти кантип алууну түшүнүшү керек. Кандай болгон күндө да кардар керек болот. Бул банк кызматын берүү жол-жобосу төмөнкү этаптарга бөлүнөт:

• Башында кепилдикке муктаждык бар жана бул көбүнчө тендерде белгилүү бир аткаруучу компаниянын утуп алганына байланыштуу, ошондуктан кардар менен байланышка чыкканда кепилдик талап кылынат;
• кардар жеңүүчүгө жазуу жүзүндө атайын кайрылуу жөнөтөт, анда кепилдик берүү өтүнүчү көрсөтүлөт жана кошумча анын шарттары, сый акынын өлчөмү жана башка талаптар көрсөтүлөт;
• тиешелүү кызматты сунуштаган банк мекемеси тандалды;
• келишимге жана аткаруучу компаниянын ишине тиешелүү документтер банкка өткөрүлүп берилет;
• мекеменин адистери потенциалдуу кардардын сыйакысынын өлчөмүн жана кызматташуунун башка шарттарын аныктоо үчүн текшеришет;
• расмий келишим даярдалып, кол коюлуп жатат жана бул бүтүмдүн юридикалык тазалыгын жана натыйжалуулугун баалоо үчүн аткаруучу фирма юристтин жардамы менен пайдаланышы абзел;
• келишимде сый акынын өлчөмү, кепилдиктин мөөнөтү, ошондой эле процесстин ар бир катышуучусунан келип чыккан укуктар жана милдеттер көрсөтүлөт;
• кепилдикэгерде принципал келишим боюнча өз милдеттенмелерин аткарбаса, ал бенефициарга акча каражаттарын которо тургандыгы жөнүндө жазуу жүзүндөгү милдеттенме.

Бул кызматты сунуштаган көптөгөн банктарда келишимди камсыздоо үчүн банктык кепилдикти берүү тартиби бирдей. Айырмачылыктар дароо документтин мазмунунда гана.

Төлөмдөр кантип жүргүзүлөт?

Эгер бүтүмдү ишке ашыруу учурунда принципал чындап эле келишимдин талаптарын аткара албаса же такыр карызкор болуп калса, анда ал банк бенефициарга акчалай компенсация төлөп бериши керек болот.

Бул үчүн кардар гарантка жазуу жүзүндөгү кайрылууну түзөт, анда ал мурда берилген банктык кепилдик боюнча милдеттенмелерди аткарууну талап кылат. Банк бул талаптардын ишенимдүүлүгүн жана актуалдуулугун текшерет, андан кийин кардарга керектүү суммадагы акча каражаттарын которот. Дал ушул учурда кепилдик мөөнөтү бүттү деп эсептелет. Бирок ошол эле учурда банк жоголгон сумманы кайтарып берүү үчүн кардарга кайрылууга укуктуу.

Келишимди камсыздоо үчүн банк кепилдиги кантип берилет?

Эгер компания конкурстан же тендерден утса, анда ал бул кепилдикти бериши керек. Бул үчүн, алгач банк мекемеси жөнүндө чечим кабыл алуу маанилүү. Бул кызматтарды кардарларынан ар кандай суммадагы каражаттарды талап кылган башка банктар сунуштайт.

Банк тандалгандан кийин, төмөнкү аракеттер аткарылат:

• арыз толтуруу,Мындан тышкары, процессти банктын филиалына барганда гана эмес, анын расмий сайтында да жүргүзүүгө болот;
• кийин кепилдиктин чоо-жайын тактаган банк кызматкеринин чалуусун күтүш керек;
• банк кызматкерлери тарабынан текшерүү үчүн зарыл болгон документтердин пакетин даярдоо жана аларды почта аркылуу же электрондук байланыш каналдары аркылуу жөнөтүүгө болот;
• банк юристтери тарабынан түзүлгөн келишим изилденип жатат жана аны текшерүүнү кесипкөйгө тапшыруу сунушталат;
• эгер көйгөй болбосо, келишимге эки тарап тең кол коюшат;
• Банк кызматтары үчүн комиссия төлөө.

Жогорудагы бардык кадамдарды аткаргандан кийин банк жазуу жүзүндөгү документ түрүндө кепилдик даярдайт. Ал мекеменин бөлүмдөрүнүн колуна кардарга жекече тапшырылат же почта аркылуу жөнөтүлөт. Кээ бир банктар бул документтин электрондук версиясын да беришет.

Аткаруучу компаниянын өкүлү келишимди камсыз кылуу үчүн банктык кепилдикти кантип алууну түшүнсө, анда ал эч кандай кыйынчылыктарга туш болбойт. Бул кызматка ар кандай мекемелерге кайрылсаңыз болот, бирок көбүнчө ишканалар Сбербанк менен кызматташууну артык көрүшөт.

Дизайн параметрлери

Сбербанкта келишимдин аткарылышын камсыз кылуу үчүн банк кепилдиги ар кандай жолдор менен берилиши мүмкүн жана ошол эле ыкмалар башка банктар тарабынан да колдонулушу мүмкүн. Шарттуу түрдө үч дизайн вариантын айырмалоого болот:

• Классикалык версия. Ал бир кыйла чоң суммага кепилдик берүү керек болсо колдонулат. Бул ыкма, адатта, эгерде келишим боюнча подрядчы өз иши үчүн 20 миллион рублдан ашык акча алса, тандалат. Банктар ишкананын финансылык абалын баалоого көп убакыт бөлүшөт. Кошумчалай кетсек, бул ыкманы өз кардарларына өтө көп программаларды сунуштабаган, ошондой эле кардарлардын арыздарын ыкчам карап чыгуу мүмкүнчүлүгү жок банк мекемелери колдонушат.
• Тездетилген карап чыгуу. Коммерциялык келишимдердин аткарылышын камсыз кылуу үчүн банктык кепилдикти берүүдө бул опция сунушталбайт. Ал мамлекеттик тендерлерде жеңүүчү болгон ишканалар үчүн гана колдонулат. Алар үчүн арызды тездетилген кароо үчүн атайын программалар түзүлүүдө. Натыйжада, кепилдик арыз берилгенден кийин түзмө-түз 5 күндөн кийин берилет. Бирок келишим боюнча сумма 10 миллион рублдан ашпашы керек жана банк мындай каттоо шарттары үчүн олуттуу комиссия алат.
• Электрондук кепилдик. Мындай шарттарда документтер электрондук түрдө берилет. Алар EDS менен тастыкталган жана бул каттоо ыкмасы убакытты бир топ үнөмдөөгө мүмкүндүк берет. Банктын кардары ашыкча документтерди чогулта албайт жана кепилдик 4 күндүн ичинде түзмө-түз берилет. Мындай каттоонун кемчиликтери жогорку комиссияны камтыйт, ал эми келишим боюнча сумма 5 миллион рублден ашпашы керек.

Конкреттүү дизайн вариантын тандоо келишимдин суммасына жана башка шарттарга жараша болот.

Банктын конкреттүү талаптары

Кайра кайтарылгыскелишимдерди камсыз кылуу үчүн банктык кепилдик банк мекемелери тарабынан белгиленген белгилүү бир шарттарда берилиши мүмкүн. Бул шарттар тууралуу кардарларга алдын ала эскертилет. Аларга адатта төмөнкүлөр кирет:

• Депозит берүү же депозит ачуу. Мындай талап өтө сейрек кездешет, бирок кээде кардар компаниянын абалы өтө канааттандырарлык деп эсептелбегенде, банктар өздөрүнүн тобокелдиктерин азайтуу үчүн ушул ыкмага кайрылышат.
• Кепил банкта учурдагы эсепти ачуу. Бул талап көптөгөн банк мекемелери үчүн милдеттүү болуп саналат. Банктар келишимдин аткаруучусу болгон кардарлар кепилдик алганга чейин уюмдан эсеп ачууну талап кылышат. Демейде келишим боюнча сумма 10 миллион рублдан ашса, мындай талап милдеттүү болуп саналат.
• Башка бизнесмендердин кепилдиги. Тобокелдиктерди азайтуу үчүн банктар кардарлардан гаранттарды тартууну талап кылышат. Алар өз бизнесинин ээси болушу керек жана компания бир жылдан ашык иштеп, жакшы киреше табышы керек.

Эгер кардар ар кандай шарттар боюнча банктын талаптарына жооп бербесе, мекеме кепилдик берүүдөн баш тарта алат.

Мага кандай документтер керек?

Банк гарантиясын берүү үчүн аткаруучу компания төмөнкү документтерди даярдайт:

• тандалган банк мекемесинин түрүндөгү арыз;
• укуктук документтер;
• директорду анын кызмат ордуна дайындоо жөнүндө буйрук;
• ишеним катишкананын таламдарын билдирген адамдар;
• иштеген жылы үчүн бухгалтердик отчеттор;
• Күрөөлүк камсыздоону талап кылган келишим;
• эгер компания белгилүү бир иш чөйрөсүндө иштесе, анда кошумча лицензия талап кылынат.

Бул документтердин баары кылдат текшерилет, андыктан кандайдыр бир бузуулар же көйгөйлөр табылса, банк кепилдик берүүдөн баш тартат. Мисалы, Сбербанкте келишимдин аткарылышын камсыз кылуу боюнча банктык кепилдик алардын төлөө жөндөмдүүлүгүн жана туруктуулугун далилдей алган компанияларга гана берилет. Коопсуздук кызматы кылдат текшерүү жүргүзөт, демек компаниянын бардык көйгөйлөрү ачыкка чыгат.

Дизайн артыкчылыктары

Банк гарантиясын колдонуу ар бир компания үчүн көптөгөн артыкчылыктарга ээ. Аларга төмөнкүлөр кирет:

• чынында чоң келишимдерди түзүүгө мүмкүнчүлүк бар;
• жүгүртүүдөн күрөө катары чыга турган чоң суммадагы каражаттарды алуунун кереги жок;
• өтүнмөлөр боюнча банктар адатта тез чечим кабыл алышат;
• өтө көп документтерди даярдоонун кереги жок;
• комиссиялар көптөгөн компаниялар үчүн жеткиликтүү болуп эсептелет.

Арыз берүүнүн жол-жобосу кадимки насыя алуу процессине көп окшоштуктарга ээ.

Контракттын камсыздоосу үчүн банктык кепилдиктин жарактуулугу

Бул мөөнөт келишимдин мөөнөтүнөн кеминде бир айга ашат. Бул шарт №44 Федералдык Мыйзамда жазылган. Кардар бул мөөнөттү көбөйтүүнү талап кылышы мүмкүн, бирок аны азайтатмүмкүн эмес.

Кээде бул мөөнөт подрядчы тарабынан аткарылган иштер аяктагандан кийин эмес, бул иштер үчүн акы төлөнгөндөн кийин бүтөт. Ошол эле учурда кепилдик жөнүндө маалымат банктардын атайын реестрине киргизилиши керек. Бул документ тууралуу маалыматты каалаган мамлекеттик орган же транзакциянын катышуучулары изилдей алат.

Тыянак

Келишимдерди аткаруу боюнча банктык кепилдиктер бир нече формада берилиши мүмкүн. Алардын көптөгөн артыкчылыктары бар жана алар банктын ар кандай талаптарына жооп берген компанияларга гана берилет.

Подрядчы өз милдеттенмелерин аткара албаса, кардардын чыгымын төлөй турган кепил болуп саналат. Бирок подрядчы бул сумманы банкка кайтарып бериши керек.