Банк кепилдигинин түрү. Банктык кепилдикти камсыз кылуу

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Кредит берүүчү уюм принципалдын талабы боюнча бенефициарга төлөм жүргүзүүгө тийиш болгон финансылык милдеттенмелерди камсыз кылуу жолдорунун бири банктык кепилдиктер болуп саналат. Бул шарттар келишимде жазылган. Банк кепилдиги, эгерде ал колдонуудагы мыйзамдарга так ылайык таризделгенде гана төлөм документи катары каралышы мүмкүн.

Эссенция

Банктык кепилдик келишими эң популярдуу каржы инструменттеринин бири. Кредит берүүчү уюм документке кол коюу менен подрядчынын төлөөгө жөндөмдүүлүгүн ырастайт. Бирок ошол эле учурда милдеттенмелердин аткарылышын кепилдейт. Мындай кошумча коргоо куралы иштин белгиленген мөөнөттө бүтөөрүнө ишеним берет.

Компаниялар көбүнчө мамлекеттик органдар менен иштешет. Бул учурда, адатта, узак мөөнөттүү кызматташуу келишимдери түзүлөт. Эл чарбасынын тигил же бул тармагы ишке кир-гизилгенде эмгекке конкурс жарыяланат. Жеңүүчүгө коюлган талаптардын бирибанктык кепилдиктерди берүү үчүн документтердин толук пакетин берүү. Бул ниеттин олуттуулугун тастыктайт.

Бул эмне үчүн керек?

Банктык кепилдиктерди берүү көбүнчө ири суммага келишимдерди түзүүдө жүргүзүлөт. Бул учурда, бул курал бүтүмдүн бардык тараптар үчүн камсыздандыруунун бир түрү болуп саналат. Кредиттик мекеме бүтүмдүн шарттарынын сакталышын көзөмөлдөйт. Ал эми өнөктөш банкрот болсо дагы, бенефициар сыйлык алат. Финансылык тобокелдиктердин алдын алуу үчүн банктык кепилдиктердин жана кепилдиктердин бардык түрлөрү колдонулат.

Мамилелер

• Кепил банк (кээде камсыздандыруу компаниясы) белгилүү бир шарттарда пайда алуучуга төлөм жүргүзүү милдетин өзүнө алган уюм.
• Негизги карыз - карызкор, карыз алуучу, пайыздарды төлөөчү адам.
• Бенефициар – бенефициар.

Банктык кепилдиктин түрү

• Шартсыз. Банк бенефициардын жазуу жүзүндөгү талабы боюнча акча каражаттарын которууга милдеттүү. Мындай учурда арыз катуу формада түзүлүшү керек.
• Бенефициардын арызы принципал өз милдеттенмелерин аткарбаганын тастыктаган документтер менен ырасталышы керек.
• Камсыздандыруу – күрөөгө коюлган банк кепилдигинин бир түрү.
• Милдеттенмелерди принципиалдуу аткаруусу биргелешип жоопкерчиликтүү болгон башка банк тарабынан кошумча ырасталышы мүмкүн.бенефициардын алдында. Бүтүмгө бир нече кредиттик мекемелер катыша алат. Банктык кепилдиктин бул түрү синдикат деп аталат. Ал көбүнчө эл аралык операцияларда колдонулат. Канчалык көп банк катышса, кызмат ошончолук кымбат болот.
• Эгер милдеттенме бир кредиттик мекеме тарабынан кабыл алынса, анда операциянын бул түрү түз деп аталат. Эгерде банк принципалдын атынан бүтүмдүн шарттарынын аткарылышын тастыктоону башка финансы-кредиттик мекемеден талап кылса, анда бул контр кепилдик болуп саналат. Мындай келишимдер эл аралык транзакцияларда да көбүрөөк колдонулат.

Иштөө принциби

Кредитор негизги карызды берет. Келишим милдеттенмелердин аткарылышын тастыктоо катары түзүлөт. Эгерде карыз алуучу акча каражаттарын кайтарып бербесе, анда талаптар принципалдын банкына коюлат. Ал жакка бенефициардын документтеринин көчүрмөлөрү жөнөтүлөт. Көрсөтүлгөн сумма бенефициардын эсебине которулат. Кредиттик уюм принципалга регресстик мүнөздөгү талаптарды коё алат. Документ кол коюлган учурдан тартып күчүнө кирет жана жеткирүү мөөнөтүндө каралган мөөнөткө чейин күчүндө болот.

Дизайн кадамдары

1. Кредиттин кайтарылышын камсыз кылуу үчүн гарант банктын макулдугу менен карыз алуучунун алдын ала кепилдик катын берүү.

2. Бенефициардын каржы мекемесинен уруксат алуу.

3. Документтерди түзүү жана кол коюу.

Нюанстар

Банктык кепилдик келишими үч катышуучунун ортосунда түзүлөт: негизги, бенефициар жана банк. ATдокумент сый акынын өлчөмүн белгилейт. Милдеттенме бузулган учурда банк комитентке регресстик талап коёт. Сый акынын өлчөмү да документте алдын ала жазылган. Келишимде бул пункттун болушу биринчи кезекте принципал үчүн пайдалуу. Банк өтө чоң талаптарды коё албайт же айып пулдун көлөмүн көбөйтө албайт. Кредиттик мекеменин лицензиясынын нотариалдык жактан күбөлөндүрүлгөн көчүрмөсү келишимге тиркелиши керек.

Мындай контракттар каржы институтуна кошумча киреше алып келүүчү жана жүгүртүүдөн каражаттарды алууну талап кылбаган өтө ишенимдүү жана тез сатылуучу инструмент болуп саналат. Россиянын финансы институттары мындай документтерди кардардын банктык кепилдиги (баалуу кагаздар, товарлар жана материалдар ж.б.) камсыз кылуу шартында түзүшөт жана эски өнөктөштөр менен карыздын суммасын түз эсептен чыгаруу шарттарында иштешет. каттоо эсебинен.

Келишим жазуу жүзүндө гана түзүлөт жана мөөр басылып, тараптар кол коюшу керек. Ошондой эле, документте төмөнкүлөр көрсөтүлүшү керек:

• бенефициар келишимде көрсөтүлгөн толук сумманы алат;
• документтин мөөнөтү бүтөт;
• эгер бенефициар сыйлык алуудан баш тартса, ал кепилдикти аны берген уюмга кайтарып бериши керек.

Башка чоо-жайы:

• Тараптардын аталышы (кепилдик берүүчү жана принципиалдуу).
• Товарды жеткирүү боюнча документтердин аталышы.
• Эң көп төлөм.
• Кепилдиктердин шарттары.
• Келишимди бузуу шарттары.
• Эрежелертөлөмдөрдү жүргүзүү.

Тыянак

Ниеттердин олуттуулугун ырастоо жана финансылык тобокелдиктерди азайтуу үчүн, өзгөчө эл аралык транзакцияларды түзүүдө катышуучулар банктык кепилдик бере алышат. Кредиттик мекеме белгилүү бир шарттар пайда болгондо бенефициардын эсебине акча которууга милдеттенет. Банктык кепилдиктин кандай түрү колдонулганына карабастан, каржы институту кардардын төлөөгө жөндөмдүүлүгүн жөн гана тастыктайт. Иш кагаздары транзакциянын суммасынын 1-5%ын түзөт. Кредиттин баасы көбүрөөк. Кардар банк кепилдигине кол коюуга макул болсо, контрагенттер дагы кызматташууга даяр.