Кредиттик тарыхыңыз начар болсо, кантип насыя алса болот: банктарга сереп, насыя шарттары, талаптар, пайыздык чендер

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Көбүнчө насыя туура сумманы акылга сыярлык убакытта алуунун жалгыз жолу. "Кредиттик тарых" деген терминди орусиялыктар биринчи жолу 2004-жылдын аягында гана угушкан. Дал ушул жылдын декабрь айында тиешелүү мыйзам күчүнө кирген. Ар бир банк сизге кредит берип жатып, сиз мурда бардык милдеттенмелериңизди так аткаргандыгыңызга ынангысы келет. Кредиттик тарыхы начар болсо, кантип насыя алса болот?

Кредиттик тарых деген эмне?

Эми сиз алган кредиттер тууралуу бардык маалымат бир жерде - Борбордук кредиттик бюродо сакталат.

Кредиттик тарыхтын жоктугу банктын сизден баш тартуусуна себеп болушу мүмкүн. Ырас, бул учурда банк башка критерийлерди да эске алат. Эгер мурда төлөмдөрдү кечиктирүүгө жол берген болсоңуз, анда алгылыктуу шарттарда насыя алуу дээрлик мүмкүн эмес болуп калат.

Кредиттик тарыхы болсо кантип кредит алса болотжаманбы? Чынында, аны кемчиликсиз адамдар аз. Ар кандай жагдайлар бар: алар реквизиттерден ката кетиришкен, банк которууну кечеңдеткен, кийинчерээк алар эмгек акыны беришкен, жөн гана өз убагында төлөмдү унуткан.

Кээ бир банктар эгерде кечигүү мөөнөтү эки жумадан ашпаса жана анда-санда болуп турса, мындай мыйзам бузууларга көз жумуп коюуга даяр.

Бирок, олуттуураак бузуулар үчүн, сиз кара тизмеге киресиз. Кээ бир товарларды сатып алуу үчүн насыя алуу да иштебейт.

Эмне үчүн кредиттик тарыхыңызды жыл сайын текшерип туруңуз?

Келгиле, төмөнкү жагдайды элестетип көрөлү. Сиз банкка кайрыласыз, эч кандай себепсиз сизге кредит берүүдөн баш тартышат. Эмне болуп жатканын билбейсиң. Киреше ылайыктуу окшойт, башка параметрлер боюнча сиз расмий түрдө өтөсүз, бирок банк сизден баш тартат.

Кредиттик тарыхы жаман болсо, бирок сиздин күнөөңүз болбосо, кантип насыя алса болот?

Өзүңүздүн кредиттик тарыхыңызды текшерүү - бул кырдаалда эң биринчи кыла турган нерсе. Мындан 5 жыл мурун сиз насыя алып, кийинки төлөмдү кечиктирип койгонсуз, бирок аны унутуп калгансыз. Ошондо банк сизди кара тизмеге киргизди.

Бирок, башкача болот. Бардык адамдар ката кетиришет. Кредиттик бюролорго жаңылыштык менен туура эмес маалымат киргизилген болушу мүмкүн. Бул учурда абалды оңдоо оңой – бул үчүн банктан тастыктоочу документтерди гана көрсөтүшүңүз керек.

Кредиттик тарыхыңызды кантип текшерсе болот?

Кредиттин начар болушунун негизги себеби - төлөмдү төлөбөй коюу. Бул учурда кантип кредит алууга болот? Макаланын аягында сиз таба аласызкырдаалды оңдоонун жалгыз мыйзамдуу жолу.

Бирок, биринчи кадам кредиттик тарыхыңыз боюнча отчет алуу. Муну төмөнкү жолдор менен кылсаңыз болот:

• онлайн (Интернетте 10го жакын кызмат бар, алар бир нече мүнөттүн ичинде бардык негизги BCIлерге суроо-талаптарды бир аз төлөм менен жөнөтүшөт);
• Кредиттик бюродо (ар бир жаран жылына бир жолу кредиттик бюрого жеке кайрылууга укуктуу, сиз кайталап консультациялар үчүн төлөшүңүз керек болот).

Эсиңизде болсун, эгер сиздин кредиттик тарыхыңыз начар болсо – же сиздин күнөөңүздөн же катачылыктын натыйжасында насыя алуу дээрлик мүмкүн эмес. Ошондуктан, жок дегенде, бул жөнүндө билиши керек. Анан эмне кылууну ойлон.

Банктар: начар кредиттик тарыхы бар насыя алууга аракет кылсаңыз болот

Эгер сиздин окуяңыз кемчиликсиз болсо, банктан насыя алуу дагы деле мүмкүн, бирок күрөөгө же белгилүү бир максаттар үчүн гана. Кичинекей кечигүүлөр менен дагы эле ишене аласыз:

• сатып алынган мүлктүн күрөөсү менен ипотекалык насыя;
• сатып алынган унаанын күрөөсү менен унаа насыясы;
• кыймылсыз мүлк же унаа күрөөсү менен керектөө насыясы;
• дүкөндөгү кээ бир товарларды кредитке сатып алуу.

Жаман кредит менен насыя алуунун дагы бир жолу - банк сизге сунуштаган кредиттик картаны алуу. Сбербанк көбүнчө мындай өнүмдөрдү өзүнүн кардарларына сунуштайт.

Сатып алына турган кыймылсыз мүлк менен ипотекалык насыя

Бул жерде баары түшүнүктүү. Алгачкы төлөмдү төлөйсүз, калган суммага банк ипотекалык насыя берет. Мындан тышкары, эгерде сиз өз милдеттериңизди бузсаңыз, батир толугу менен конфискацияланат.

Бул учурда биринчи төлөм 30%дан төмөн болушу күмөн жана сиз минималдуу пайыздык ченге ишенбешиңиз керек. Анткени, банк белгилүү бир тобокелдикти өзүнө алат: сиз мурда келишимдерди бузгандыктан, мындай көрүнүш кайталанышы ыктымал.

Мындай учурда банк сиздин мүлкүңүздү аукциондо сатат. Жана базар баасынан бир топ төмөн. Бул сиздин баштапкы төлөмүңүз жана банкка эч кандай учурда утулган тарапта калбоого мүмкүндүк берүүчү арзандатуу катары кызмат кылат.

Нак акча иштебейт. Анткени, мүлк кредиттик келишимдин мөөнөтүнө чейин банкта күрөөгө коюлат.

Сатып алынган унаа күрөөгө коюлган унаа насыя

Кредиттик тарыхыңыз кемчиликсиз болсо дагы, акча алууга мүмкүндүк берүүчү дагы бир программа. Жалпысынан алганда, бул мурункуга окшош, бирок бул жерде сатып алынган унаа күрөө объектиси катары иштейт.

Бирок, ушундай жол менен мурунку окуядагыдай накталай акча ала албай каласыз. Бирок, унааны насыя келишиминин мөөнөтүнө сатып алуу мүмкүнчүлүгү менен лизингге алса болот.

Эң негизгиси ай сайын төлөмдөрдү өз убагында төлөө. Болбосо, акчасыз, унаасыз, жада калса карызга батып кала турган абалга туш болушуңуз мүмкүн.

Жаман кредиттик тарыхы бар насыя алуунун эң оңой жолу Москвада - бул жерде калктын кирешесинин деңгээли аймактарга караганда бир топ жогору.

Кредитмүлкүңүз же унааңыз менен камсыздалган

Бул начар насыя менен накталай насыя алуунун эң оңой жолу. Бирок анын олуттуу кемчилиги бар – сизде мурунтан эле унаа же кыймылсыз мүлк болушу керек.

Эгерде сиз өз милдеттенмеңизди бузсаңыз, күрөө предмети банк тарабынан аукциондо сатылат. Жана ошондой эле натыйжада кала аласыз. Андыктан, мүмкүн болгон тобокелдиктерди жана насыяны төлөө мүмкүнчүлүгүңүздү алдын ала кылдаттык менен баалоо маанилүү.

Дүкөндөн кээ бир товарларды сатып алуу үчүн насыя

Нашар кредиттик тарыхы бар насыяны тез арада алуу дүкөндөн кадимки сатып алууга жардам берет. Схема жөнөкөй. Алгачкы төлөмдү төлөө менен товарды сатып аласыз. Өнөктөш банк насыя берүү менен сиз үчүн дүкөнгө калган сумманы төлөйт. Ал эми ортомчу бул продуктуну сизден накталай акчага дароо сатып алат. Ырас, 20-30% арзандатуу менен. Бирок акча аласыз.

Сиз нарктын 30%га жакынын жоготуп тим болбостон, мындай кредит боюнча пайыздар эң жогору болот (жылына 50-60%ке чейин) - бул учурда банк өзүнө алат. максималдуу тобокелдиктер. Бирок мындай насыя чыгуунун жалгыз жолу болгон жагдайлар бар.

Банктарга, шарттарга жана пайыздык чендерге сереп

Мүлк күрөөсү менен насыяны дээрлик ар бир банктан алса болот, атүгүл мурда кичине кечигүүлөр болсо да. Бул учурда, банк дээрлик эч нерсе тобокелге салбайт - ал каалаган сценарийде өз акчасын кайтарып берет (күрөөнүн бузулушу же жок болушу менен байланышкан форс-мажордук жагдайлардан тышкары, бирок бул учурда баркамсыздандыруу). Бирок, мындай кредиттер боюнча пайыздык чен төмөн - жылына 12 - 20%).

Бирок товардык насыя алуу кыйыныраак. Бул жерде банк олуттуу тобокелге салат - тобокелдик болжол менен 20% түзөт (Кредит тарыхынын Улуттук бюросунун расмий статистикасы боюнча). Башкача айтканда, ар бир бешинчи карыз алуучунун мындай насыяны төлөөдө көйгөйлөрү бар. Бирок мындан көбүрөөк киреше таба аласыз – жылына 60% чейин.

Бул үчүн кайсы банктар барышат? Эң мыкты үч экспресс насыя:

• "OTP Банк".
• "Үй кредити".
• "Ренессанс кредити".

Зайымчыга кандай шарттар сунушталат?

Сизге бир нече насыя берүү программасы сунушталат окшойт.

Зайымчыга коюлган талаптар:

• Россия Федерациясынын жараны;
• 21 жаштан 69 жашка чейин;
• туруктуу каттоонун болушу.

Шарттар төмөнкүдөй болот:

• суммасы - 2 000ден 300 000 рублга чейин;
• мөөнөт - 3 айдан 36 айга чейин;
• алдын ала төлөм - 0дөн 80%га чейин;
• пайыздык ставка - жылдык 20%дан 60%ке чейин;
• документ - Россия Федерациясынын жаранынын паспорту.

Ооба, бул ката эмес. Мындай кредитти бүгүнкү күндө чындап эле паспорт менен алса болот, кошумча документ талап кылынбайт. Атап айтканда, OTP Банк Новосибирск шаарында начар кредиттик тарыхы бар насыя алууга мүмкүнчүлүк берет.

Бирок, баары ушунчалык жөнөкөй эмес. АтНасыя арызын толтурууда төмөнкүлөрдү берүүгө даяр болуңуз:

• жашаган жердин стационардык телефон номери;
• жумуш жериндеги стационардык телефон номери;
• 3 кесиптештердин активдүү мобилдик телефон номерлери;
• уюлдук телефон номерлери жана жакындарынын даректери.

Бул номурлар аркылуу банктын колл-борборунун кызматкерлери чалып, сиз өзүңүз жөнүндө көрсөткөн маалыматты текшеришет. Мындан тышкары, эгерде сиз өз милдеттенмеңизди бузган болсоңуз, банктын коопсуздук кызматы сизди көрсөтүлгөн даректер жана телефондор боюнча издейт. Ошондой эле, эгерде карызыңыз сатылып калса, бул маалыматтардын баарын коллектордук агенттиктин кызматкерлерине өткөрүп берүүгө болот.

Кредит алуунун альтернативдүү жолдору

Кээде кредиттик тарых ушунчалык бузулгандыктан банктан экспресс кредит алуу да мүмкүн болбой калат. Бул адатта банктар кара тизмеге киргенде болот. Бул сиздин кредиттик упайыңыз мүмкүн болгон эң төмөн деңгээлде экенин билдирет. Бул насыяңызды бир нече ай төлөбөсөңүз болот.

Бул учурда кандай болуу керек? Мөөнөттөрдүн бузулушуна банктардай кылдат мамиле кылбаган уюмдар бар. Булар МФУлар (микрокаржы институттары) жана жеке инвесторлор.

Бул жаман кредит менен тез насыя алуунун жакшы жана көбүнчө жалгыз жолу. Бул жагдайда, кредиторлор кыйла чоң тобокелдиктерди алышат. Алар сиздин кредиттик тарыхыңызга маани беришпейт. Эң негизгиси ачык жоккечигүүлөр. Бирок, күрөөгө коюлгандан башка, бул жерден олуттуу сумма ала албайсыз.

Микрофинансылык институттар (МФУ)

Эреже катары, мындай уюмдар күрөөсүз 30 000 рублга чейин сунуш кылууга даяр. Ал эми биринчи жолу 5000 рублден ашык бекитүү күмөн. Аларды өз убагында кайтарсаңыз, кредиттин чеги көбөйөт.

Алардын тобокелдиктери жогорку пайыздык чендер менен жабылат - күнүнө 2% чейин. Интернетте, ал тургай, күнүнө 3-4% менен насыя сунуш МФУ таба аласыз. Бирок бул эрежеге караганда өзгөчө. Орточо алганда, бул компаниялар сизге күнүнө 0,5-1% акча сунуштоого даяр.

Жана кечиктирилген төлөмдөр опузалап талап кылынат. Буга чейин төлөмдөрдү бир айга кечиктирүүгө арзырлык болгон жана аны төлөөгө дээрлик мүмкүн эмес болчу. Бүгүнкү күндө абал жакшы жакка өзгөрдү, бирок бул акча дагы эле абдан кымбат.

Мамлекет МФУлардын табитин мыйзамдуу түрдө чектөөгө аракет кылды. Ошентип, 2017-жылдын 1-январынан тартып МФУлар кредиттин “денесинен” 3 эсе ашса, үстөк пайыздарды ала албайт. Жөнөкөй сөз менен айтканда, 10 000 рублга насыя бергенден кийин, сиз МФУга 40 000 рублдан ашык төлөбөйсүз, кандай гана пайыздык чен башында белгиленбесин. Айыптарга да чектөөлөр киргизилди. Эми алар мөөнөтү өтүп кеткен карыздын суммасынан эки эсе аша албайт.

Бирок, биз эң жакшыны кааладык, бирок ал ар дайымкыдай болду. Эми МФУлар сизге 3 айдан ашык мөөнөткө насыя бербейт. Андан тышкары, бир жолу төлөбөсөңүз, бул 3 айдагы сумма 5 эсеге көбөйөт.

Ооба, ал чексиз өсө албайтмурун. Бирок 3 айдын ичинде 500% болсо да заманбап кредиторлорго жылына толугу менен “кычкыл эмес” 2000%, ал эми алынган кирешени кайра инвестициялоодо андан да көп берет.

Бул жерде сиз мүмкүн болушунча этият болуп, тобокелдиктерди кылдаттык менен баалашыңыз керек. Алар 10 000 алып, 50 000 рублга чейин төлөй аласыз. Мына математика.

Жеке насыя

Сизге насыя берүүгө даяр адамдар да бар. Окшош жарнамаларды Интернеттен оңой тапса болот. Бул базарда мамлекеттик жөнгө салуу жок. Пайыздык чендер, суммалар жана шарттар эч нерсе менен чектелбейт. Тараптар кандай макул болсо, ошондой болсун.

Андан тышкары, транзакциянын шарттары көбүнчө кредитор тарабынан белгиленет. Анткени, мындай сунуштар башка бардык мүмкүнчүлүктөр түгөнгөндө гана акыркы чара катары колдонулат.

Бул насыяларды төлөө микрофинансылык компанияларды төлөөдөн да кыйыныраак. Бирок насыя таржымалыңызды эч ким текшербейт окшойт.

Кредиттик тарыхты кантип оңдоого болот

Эгер сизге BKIдеги кредиттик тарыхыңыздын маалыматтарын акчага өзгөртүү сунушталса, алдамчыларга туш болуп жатканыңызды билиңиз. Муну жасоо теориялык жактан да мүмкүн эмес. Өзүңүз ойлонуп көрүңүз: бир эле адам банктын, БКИнин жана КБКИнин маалымат базасына бир эле учурда кире алабы? Бирок бул маалыматтарды бири-бири менен салыштырып текшерип, эки жолу текшерген адамдар жөнүндө эмне айтууга болот?

Бул абдан кыйын, бирок теориялык жактан банктын же белгилүү бир CBIдин маалымат базасын бузуп алуу мүмкүн. Же конкреттүү бир кызматкерге пара. Бирок, ал тургай, теориялык жактан мүмкүн эмес бузуп жебүт системаны пара. Демек, алдамчы сизден алдын ала төлөмдү алып, жок болуп кетет.

Ошентсе да, CI (кредиттик тарых) жана мыйзамдуу түрдө оңдоого толук мүмкүн. Бул сиз кара тизмеге кирсеңиз да иштейт. Бул жерде муну кантип кылуу керектиги боюнча кадам-кадам көрсөтмө:

1. Учурдагы бардык бузууларды жана айыптарды төлөңүз.
2. Реабилитациядан өтүңүз - кредиттик рейтингиңизди жакшыртууга мүмкүндүк берген банктардын атайын программалары бар. Эң белгилүүсү Совкомбанктын “Кредиттик доктору”.
3. Кредитке арзан товарларды сатып алыңыз.

Албетте, мындан ары биздин милдеттенмелерди бузууга жол берилбейт. Экинчи мүмкүнчүлүк 1 жолу гана берилет. Эгер баары ойдогудай болсо, болжол менен 2 жылдан кийин кредиттик тарыхыңыз бир топ жакшырып, жаңы насыяга ишене аласыз.