Кредиттик тарыхы начар жана пайызы аз банктан кантип насыя алса болот

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Кээде насыяга болгон муктаждык банктан алынган насыя менен гана канааттандырылат. Базарда көптөгөн сунуштар бар. Тандоодо кантип жаңылбаш керек?

Алар кантип насыя алышат?

Россия Федерациясынын аймагында көптөгөн мамлекеттик жана коммерциялык уюмдар бар, алардын ар бири өзүнүн өзгөчө шарттарын сунуштайт. Насыя алуу схемасы бардык кредиттик мекемелерде бирдей. Кызматты тандап, документтердин пакетин берип, чечимди күтүшүңүз керек.

Банк төмөнкүлөрдү талап кылышы мүмкүн:

- Россия Федерациясынын жарандыгын тастыктаган паспорт;

- акыркы 6 айдагы кирешесинин деңгээли жөнүндө иштеген жеринен маалымкат;

- ишкананын мөөрү менен күбөлөндүрүлгөн эмгек же келишимдин көчүрмөсү;

- тандоо үчүн экинчи документ (айдоочунун күбөлүгү, паспорт, аскердик билет, ж.б.).

Эгер кредиттин суммасы чоң болсо, сизге керек болушу мүмкүн:

- үчүнчү тараптын кепилдиги;

- мүлк түрүндөгү күрөө.

Россия Федерациясында кредиттер 21 жаштан 75 жашка чейинки жарандарга берилет. Бул учурда, жогорку тилкеге учурда жетиши керекбанк менен кызматташууну токтотуу. Шарттар, шарттар жана документтердин пакети тандалган программага жараша айырмаланышы мүмкүн.

Керектөө насыясын кантип алса болот? Накталай насыя рубль, доллар же евродо берилиши мүмкүн. Пайыздык чендер тандалган валютага жараша болот. Кошумча кепилдиктер күрөө же кепилдик түрүндө берилсе, карыздык каражаттарды пайдалануу үчүн төлөм төмөн болушу мүмкүн.

Тез тазалоо

Эгер сизге шашылыш түрдө накталай акча керек болсо жана банктан чечим күтүүгө убакыт жок болсо, анда Кредит кафеси, Миг Кредит ж.б. менен байланышсаңыз болот. Мындай уюмдар кардарларына жеңилдетилген пайыз менен бир нече күнгө чакан кредиттерди беришет.. Кантип тез насыя алууга болот? Жумуш убагында Fast Money менен байланышып, паспортун, иш берүүчү жөнүндө маалымат берип, 20 мүнөттүн ичинде накталай акчаны алуу жетиштүү. Мындай уюмдардын бир нече артыкчылыктары бар: документтердин минималдуу пакети, чечимдерди кабыл алуунун жогорку ылдамдыгы. Кантип тез орустар үчүн насыя алууга болот? Экинчи вариант - буга чейин насыя алган банкка кайрылуу. Киреше алуу шарттары өзгөрбөсө, чечим көпкө созулбайт окшойт.

Банктар эмнени текшерет?

Кредиттик мекемелер арызды кароодо биринчи кезекте анкетадагы маалыматтардын шайкештигин текшеришет. Андан ары маалымат токтоп турган факторлор боюнча талданат: пенсияга чыгуу курагы, туруксуз аймактагы карыз алуучунун каттоосу ж.б. Программа анкетанын ар бир параметрине балл берет. Алардын жалпы санынын негизинде банк чечим чыгарат.

Эмнеге көңүл буруу керекпотенциалдуу карыз алуучуга:

- ашыкча төлөмдүн жалпы суммасы;

- төгүмдөрдү өз убагында төлөбөгөндүк, кредитти мөөнөтүнөн мурда төлөө үчүн айыптар;

- келишимдеги бардык шилтемелер, кичине тамга менен жазылган.

Камсыздандыруусуз банктан насыяны кантип алса болот?

Кредиттин суммасы аз болсо, оңой. "Керектөөчүлөрдүн укуктарын коргоо жөнүндө" федералдык мыйзамга ылайык, камсыздандырууга мажбурлоо мыйзамсыз. Мындай талаптар милдеттүү эмес, бирок кардар тейлөөдөн баш тартса, пайыздык ченди көтөрүшү мүмкүн. Башка жагынан алганда, камсыздандыруу окуясы болгон учурда, карыз алуучу акча алат жана насыяны төлөөдө көйгөйлөрдөн качат.

Жаман репутация

2009-2010-жылдардагы экономикалык кризис көптөгөн адамдарды жумушсуз калтырды. Киреше булагын жоготуп, банктар алдындагы милдеттенмелерин төлөй албай калышты. Бул сиздин кредиттик тарыхыңызга таасирин тийгизди. Бирок, акчага болгон муктаждык каалаган убакта пайда болушу мүмкүн. Начар кардарлар кредитти кайдан жана кантип алышат?

Көйгөйлөр жөнөкөй катадан келип чыгышы мүмкүн. Статистикалык маалыматтарга караганда, кечиктирилген кредиттердин 30% кардарлардын унутчаактыгынан келип чыгат. Ошондуктан, банктар төлөмдөрдүн мөөнөтү жөнүндө SMS-маалымат берүүчү кызматтарды сунушташат. Макул же жокпу, кардар чечет. Дагы бир нерсе, эгерде банк кредиттен баш тартса, ал жаман кредиттик тарыхка шилтеме жасап, ал жөнүндө карыз алуучу да билбеген. Андан кийин кредиттик бюродон кардардын бардык маалыматтарын талап кылуу менен маалыматты текшерүүгө болот. Туура эмес маалыматтарды оңдоого болот. Кээ бир банктар чыгарышаткредит ал тургай "жаман" карыз алуучуларга, бирок жогорку пайыздык чен менен. Мындай насыяны өз убагында жана толук кайтаруу менен кардар өзүнүн репутациясын жогорулата алат.

Банк менен мамилени бир жолу бузган адамдар кайра мекемеге кайрылуудан коркушат. Жана бекер. Анын үстүнө банктар эски кардарлар менен иштөөгө кызыкдар. Мурда мамилеси бузулган мекемелерден кантип кредит алууга болот? Башка уюмдардагыдай эле. Өзүнүн аброюн көтөрүүнү каалаган кардарлар жаңы төлөм графигин түзүү жана төлөмдүн өлчөмүн макулдашуу өтүнүчү менен кредиттик бөлүмгө кайрылышат. Банктар насыяларды төлөөгө кызыкдар, андыктан алар жарым жолдо жолугушууга даяр.

Кантип пенсионер болуш керек

21 жаштан 60 жашка чейинки жумушка орношкон адамга насыя алуу оңой. Бирок, акчага болгон муктаждык улгайган адамдарда да пайда болушу мүмкүн. Пенсионер кантип насыя алса болот? Калктын аярлуу категориясы үчүн банктар өзгөчө шарттары бар программаларды иштеп чыгышат. Кредиттик мекемелер үчүн пенсионерлер карыз алуучулардын жагымдуу категориясы болуп саналат, анткени:

- алар мыйзамга баш ийген, сыйлуу жана милдеттүү;

- алардын кичинекей, бирок туруктуу киреше булагы бар.

Бирок мындай карыз алуучулар үчүн тоскоол болушу мүмкүн:

1. Жашы. Насыяны төлөө учурунда төлөөчү 75 жаштан жогору болушу керек.

2. киреше деңгээли. Эгерде накталай акча агымынын бирден-бир булагы карыз алуучунун пенсиясы болсо, анда сиз чоң суммадагы кредитке ишенбешиңиз керек. Эгерде потенциалдуу кардар дагы эле иштей берсе жеишкердик менен алектенген болсо, анда ал көбүрөөк мүмкүнчүлүктөрү бар. Кредиттик шарттар шарттары боюнча гана айырмаланат. Пайыздык чендер өзгөрүүсүз калат.

Пенсионерлерди тейлөөдөгү дагы бир өзгөчөлүк – бул карыз алуучунун өмүрүн милдеттүү камсыздандыруу. Ошентип, финансы институту кардардын мүмкүн болгон өлүмү менен байланышкан тобокелдиктерден куткарат, бул кредиттин кайтарылбай калышына алып келет. Бирок, бул учурда да, пенсионер бир нече айга бир аз кредиттин суммасына ишене алат. Аны көбөйтүү үчүн кирешеси жогору болгон жаш гарантты тартуу зарыл. Бирок бул жерде дагы бир маселе келип чыгат. Карыз алуучу каза болгон учурда анын мүлкү жана милдеттенмелери жакындарына өтөт. Пенсионерге чоң суммадагы кредитти кантип ала аласыз.

Пайызсыз насыялар

Бүгүнкү күндө көптөгөн банктар өз кардарларына жеңилдетилген шарттарда насыя беришет. Бул эмнени билдирерин так түшүнүү абдан маанилүү.

Банктар кредиттер боюнча пайыздык чендерди убактылуу төмөндөтсө, бул бир нерсе. Мындай акциялар сейрек өткөрүлөт жана көбүнчө төмөн пайыздагы депозиттер менен тартылган каражаттарды жүгүртүүгө киргизүү зарылчылыгы менен шартталган. Дагы бир нерсе, эгерде банк "0%" менен насыя берүүнү сунуштаса. Мындай учурда жеңилдетилген насыяны кантип алса болот? Эч качан. Кредиттик мекеме бекер кредит берүүгө укугу жок деп “Банктар жана банк иши жөнүндө” мыйзамда так жазылган. Минималдуу пайыздык чен жылдык 0,01% болушу керек. Бирок бул учурда банктар мүмкүнкардарды акы төлөнүүчү кызматтардын кошумча пакетин берүүгө мажбурлоо: СМС билдирүүдөн өмүрдү камсыздандырууга чейин. Андыктан “акысыз” кредиттерди кантип алуу жөнүндө ойлонуудан мурун, тейлөө шарттарын жакшылап окуп чыгыңыз. Кошумча төлөмсүз, бирок үстөк пайызы жогору насыя алуу пайдалуураак болушу мүмкүн.

Бизнести өнүктүрүү үчүн акча

Кредиттик каражаттардын муктаждыгы жеке адамдарда гана эмес, ишкерлерде да пайда болушу мүмкүн. Кантип бизнес насыя алууга болот? Банкка кайрылуу, арыз калтыруу, уставдык документтердин көчүрмөлөрүн, финансылык отчеттуулукту берүү зарыл. Насыянын көлөмүнө жана максатына жараша 7-30 күндүн ичинде чечим кабыл алынат. Көбүнчө банктар өз кардарларына кредиттик линияларды ачышат. Бул каражаттар материалдарды төлөө сыяктуу учурдагы керектөөлөрдү канааттандыруу үчүн пайдаланылышы мүмкүн. Бул учурда эч кандай кошумча кепилдиктер берилбейт. Бирок ири инвестициялык долбоорду каржылоо үчүн кепилсиз насыяны кантип алуу боюнча дээрлик эч кандай вариант жок. Үчүнчү тараптын кепилдиги же күрөөсүз банк ири сумманы чыгарбайт.

Көйгөйлөр

Калктын көбү кредиттик кулчулукта. Рублдин девальвациясы, айлык акынын төмөндөшү, жумуш орундарынын кыскарышы - мунун баары карыз алуучунун төлөө жөндөмдүүлүгүнө таасир этет. Банктарга жооп берүү барган сайын кыйын болуп баратат. Бирок андан чыгуунун жолу бар. Карыз көйгөйлөрүн чечүү үчүн бир нече варианттар бар. Банк негизги карызды кайтаруу үчүн кийинкиге жылдырылган төлөм бере алат,бир нече убакытка гана пайыздарды төлөөгө мүмкүндүк берүү, келишимди узартуу же "кредиттик эс алуу" берүү. Акыркы вариант өтө сейрек кездешет.

Карызды реструктуризациялоо төмөнкүдөй ишке ашат: төлөө мөөнөтү узартылат, ал эми ай сайын төлөнүүчү төлөм кыскарат. Бул учурда, пайыз түрүндө көбүрөөк акча төлөөгө туура келет. Бирок кырдаал жакшырганда, насыяны мөөнөтүнөн мурда төлөөгө болот.

Сиз насыяны төлөө графигин өзгөртө аласыз. Мисалы, кредитти квартал сайын төлөө үчүн бир аз убакыт. Же кыска убакыттын ичинде төлөмдөрдүн суммасы керектүү суммага чейин кыскарып, андан кийин пропорционалдуу түрдө көбөйөт.

Эгер карыз алуучу каржылык кыйынчылыктарга дуушар болсо, ал жардам сурап банкка кайрылса болот. Бирок, ошол эле учурда, кредиттик мекеме көйгөйлөрдүн мүнөзүнө карата ачык-айкындуулукту талап кылат. Алар көйгөйдү убактылуу жана кокустук деп эсептесе гана жардам беришет. Эгер кырдаал курч болсо, алар күрөөнү сатууну сунушташат.

Кредитти кийинкиге калтырууну кантип алса болот

"Кредиттик өргүү" алуу мүмкүнчүлүгү келишимдин өзүндө биринчи жолу жазылса болот. Бирок бул чара банк үчүн гана жакшы. Жеке адам 1-36 айга чейин карызын төлөбөй турууга мүмкүнчүлүк алат. Мындай кечиктирүүдөн кийин төлөмдөрдүн көлөмү көбөйүп, пайыз түрүндөгү комиссия кошулат. Ошондуктан, мындай майрамдар төлөөчүгө кошумча чыгымдарды алып келет.

Эгер карыз алуучу дагы эле кийинкиге калтырууну чечсе, анда сиз адегенде банктан билип алышыңыз керек:

1) Келишимдин шарттары боюнча уруксат берилгенби.

2)Кийинкиге калтыруу учурунда кандайдыр бир төлөмдөр болобу (көбүнчө банк негизги карызды төлөбөй коюуга уруксат берет, бирок пайыздарды өз убагында төлөөнү талап кылат).

Кийинкиге калтыруу каалоосун документтештирүү керек: иштеген жеринен айлык акынын кечиктирилгендиги жөнүндө маалымкат, баланын туулгандыгы тууралуу күбөлүк, диагнозу менен медициналык маалымкат ж.б.

Альтернативалуу чыгуу

Кредит боюнча кийинкиге жылдырууну кантип алуу жөнүндө ойлонбостон, келишимдин мөөнөтүн узартуу боюнча сүйлөшүүгө аракет кылганыңыз оң. Ипотеканы 5 жылга узартса болот. Керектөө жана автокредиттердин мөөнөтүн көбөйтүү мүмкүн эмес. Карыз алуучу ушул убакка чейин төлөмдөрдү өз убагында жана толук аткарганда гана оң чечимге ишене аласыз.

Кредиттин мөөнөтүн узартуу процедурасын баштоо үчүн банкка себептерин түшүндүрүп кат жазуу, бардык ырастоочу документтерди берүү керек. Мындай жол-жобо, жок эле дегенде, бир жума бою күн сайын жүргүзүлүшү керек, анткени кредиттик мекемелер биринчи жолу эмне болуп жатканын "түшүнбөйт". Банк себептерин көрсөтпөстөн узартуудан баш тарта алат. Кандай болгон күндө да, келишимди узартуу ыктымалдыгы кечиктирилгенден жогору.

Финансылык туруктуулуктун алты эрежеси

Капиталды карызга алуудан мурун, төлөм жөндөмүңүздү кылдаттык менен баалашыңыз керек. Банк кардардын маалыматтарын талдап, кайтаруу жөнүндө гана кам көрөт. Ал эми карыз алуучунун өзү бюджеттин балансы жана келишимдин мөөнөтүнө карата жашоо деңгээли жөнүндө ойлонушу керек.

1. Оптималдуу айлык төлөмдү эсептеңиз. Адистер кирешенин 40% ашпашы керек деп ишендиришет. Банктар бул чекти 20-30% чейин азайтат. Эсептөөдө учурдагы кирешеге гана көңүл буруу маанилүү. Башкача айтканда, эгерде сиз алты айдын ичинде өзүңүздүн иш планыңызды аткаргандыгы үчүн эмгек акынын 50% өлчөмүндө бонус алууну пландаштырсаңыз, анда сатып алууну 6 айга жылдырганыңыз оң. Же арызда учурда реалдуу кирешеңиздин деңгээлин көрсөтүңүз. Айтмакчы, Улуу Британияда 2010-жылдагы кризистен кийин банктарга ипотекалык кредиттерди берүүгө тыюу салынган, анын суммасы карыз алуучунун жылдык кирешесинен үч эсе көп.

2. Ай сайын төлөнүүчү төлөмдүн өлчөмүнө жараша насыянын оптималдуу мөөнөтүн аныктаңыз.

Бул көрсөткүчтөрдүн ортосундагы байланыш тескери. Насыянын мөөнөтү канчалык узак болсо, төлөмдүн суммасы ошончолук аз болот. Бирок бул учурда, банк көбүрөөк акча кайтарып берүүгө аргасыз болот, анткени эффективдүү пайыздык чен жыл сайын жогорулайт. Узак мөөнөттүү келечекте күтүлбөгөн чыгашаларга кабылуу мүмкүнчүлүгү абдан жогору.

3. Резервдик фондуңуз бар.

Бул үч-алты айлык төлөм болушу керек. Бул сумма накталай түрдө сакталып, депозитке салынып, кандайдыр бир себептерден улам өз убагында төлөм жүргүзө албасаңыз, колдонсо болот. Кээ бир учурларда, резервдик фонд насыянын өзүнөн качууга мүмкүндүк берет.

4. Маанилүү нерселерди сатып алуу үчүн насыя алыңыз.

5. Майда нерселерге көңүл буруңуз.

Эсептөө учурунда алынган суммаларды тегеректебеңиз. Биринчиден, бул ай сайын тиешелүүтөлөм. Үстүбүздөгү айда банкка бир тыйын да кайтарып бербесеңиз, кредиттин суммасына пайыз катары эсептелген айып төлөшүңүз керек болот. Мындан тышкары, мындай кардарлар автоматтык түрдө туруктуу төлөбөгөндөрдүн категориясына кирет. Алар үчүн келечекте насыя алуу абдан кыйын болот.

6. Мөөнөтүнөн мурда төлөө жана айлык төлөмдөрдү көбөйтүү бир эле нерсе эмес. Биринчи учурда, кредиттин калдыктары, анын ичинде пайыздар, бир төлөм менен банкка дароо кайтарылат. Бирок эгерде кардар бир нече ай катары менен белгиленген суммадан ашыкча төлөсө, бул ага өзү үчүн "кредиттик майрамдарды" өз алдынча уюштурууга укук бербейт.

Тыянак

Жашоодо ар кандай жагдайлар болот. Кошумча каражатка муктаждык күтүлбөгөн жерден пайда болушу мүмкүн. Ооба, эгерде адам "жамгырлуу күн" үчүн аманат болсо, анда карызга барбаш керек. Справкасыз кантип насыя алса болот? Туруктуу киреше булагы болсо оңой. Сиз жөн гана паспорт менен банкка кайрылып, арыз калтыруу керек. Кепилдикке муктаждык батир, унаа сатып алууда же бизнести өнүктүрүү үчүн насыя алууда пайда болушу мүмкүн. Башка учурларда, банктар документтердин минималдуу пакетин талап кылат, тез арыздарды карап жана чечим кабыл алат. Орустар кантип кредит алышат.