Кайсыл банктан насыя алыш керек? Банктан насыя алуу үчүн кандай документтер талап кылынат? Насыя берүүнүн жана төлөөнүн шарттары

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

"Төлөм менен карыз кызыл" - дешти эл. Бирок, бул макал бардыгы болуп өткөн жагдайларды бир аз бурмалап койгон. Дагы бир уламыш боюнча, баары анчалык кайгылуу эмес: «Ыбрайым Мойшеден карыз алып, кредитке уй сатып алып, бир аз убакыттан кийин карызын төлөп, уй пайдасына калган».

Кайсы банктан насыя алсам болот?

Кредиттер бүгүнкү күндө дээрлик ар бир адамдын жашоосунда зарыл кызмат болуп саналат. Бул банктар жарандардын кеңири чөйрөсүнө карата лоялдуу саясатты жүргүзө баштагандан бери ушундай болду. Бүгүнкү күндө кичинекей насыяга эки документ менен барып, накталай акча менен кайтууга болот. Же үйүңүздөн чыкпастан насыяга арыз берип, андан соң жакынкы банкоматтан накталай аласыз.

2017-жылдын башына карата Россияда 600дөн ашык банк лицензияларын жаңыртты. Алардын ар бири калкка ар турдуу кызматтарды керсетет. Кредит алуудан тышкары жарандар эркин акча каражаттарын депозиттерге жайгаштырып, туруктуу дивиденддерди ала алышат. Жаран кайсы банктан насыя алуу керектигин сураганда, ал керекадегенде насыянын түрүн чечиңиз.

Кредиттин түрлөрү

Эгерде бүтүндөй тармакты ала турган болсок, анда каржылоо эки түргө бөлүнөт: максаттуу кредиттер жана максаттуу эмес. Биринчи топко кыймылсыз мүлк сатып алуу, бизнести өнүктүрүү же башка баалуу мүлктөрдү алуу үчүн зарыл болгон олуттуу суммалар кирет. Бул насыя сурамдарынын баасы бир аз жогору.

Жалпысынан орусиялыктар үчүн кайсы банктан насыя алуу маселеси курч эмес. Себеби, көпчүлүк адамдар кредиттин экинчи түрүн – максатсыз кредиттерге муктаж. Бул топтун дагы бир аталышы керектөө кредиттери. Жеке банктык программалардын алкагында максаттуу кредиттердин түрлөрү башкача аталышы мүмкүн: саякатка, билим алууга, үйдү оңдоого же анча баалуу эмес мүлктү сатып алууга.

Стандарттык шарттар

Кайсы болбосун финансы институту жеке же юридикалык жактарга кредит берип, пайыздык чен боюнча киреше алууну көздөөрүн эске алуу керек. Башкача айтканда, кайсы банктан насыя алуу жөнүндө ойлонуу стадиясында да, арыз ээси билиши керек: алуу суммасы жана кайтарып берүү суммасы бир топ айырмаланат.

Кредиттерди төлөөгө жөндөмдүү жарандар гана ала алышат. Анан аны документтештирүү керек. Бул ойлордун негизинде банк бир катар шарттарды коёт:

• Туруктуу киреше булагына ээ болуу. Мындан тышкары, ар бир үй-бүлөнүн жалпы кирешеси ар бир үй-бүлө мүчөсү үчүн жашоо минимумунан жана келечектеги кредит боюнча ай сайын төлөнүүчү төлөмдөрдөн жогору болушу керек. Болбосо, алар баш тартышат.
• Жобокүрөө мүлкү. Максаттуу кредиттер үчүн күрөө милдеттүү болуп саналат. Максатсыз насыялар үчүн сиз гарант тарабынан кепилдик же киреше сертификатын бере аласыз.
• Кредиттик тарых. Эгерде арыз берүүчү мурда насыя алып, өз убагында төлөй албай калса, анда бул маалымат атайын базага киргизилет. Бирок, ийгиликтүү жабылган кредиттер да бул реестрге киргизилген. Бирок бул позитивдүү кредиттик тарых болот.

Бул жөн гана шилтемелердин стандарттык тизмеси. Белгилүү бир учурда насыя алуу үчүн кандай документтер талап кылынарын сиз потенциалдуу кредитордун булактарынан билишиңиз керек.

Кредиттерди дайындоо

Адамдарга ар кандай максаттар үчүн акча керек: сатып алуу, оңдоо же билим алуу үчүн. Банк сунуштары көбүнчө насыянын максатын эске алат жана каржылоонун төмөнкү түрлөрүн берүүгө даяр:

• Ипотека - кыймылсыз мүлктү сатып алуу үчүн алынган карыз. Объект кредит толугу менен төлөнүп бүтмөйүнчө банктын күрөөсүндө калат. Менчик укугун өткөрүп берүү дароо берилет. Суроо-талап жогору.
• Бизнес үчүн. Бул линия боюнча кредит берүүнүн шарттары иштеп жаткан бизнестин болушун болжолдойт, багытталган жана өнүгүүгө реалдуу мүмкүнчүлүктөрү бар. Банкты стартапты каржылоого ынандыруу дээрлик мүмкүн эмес, анткени тобокелдиктер өтө жогору. Күрөө катары өтүмдүү кыймылсыз мүлк жана өтүнүчтүн аз көлөмү гана олуттуу аргумент катары кызмат кыла алат.
• Керектөө насыялары ар кандай максаттар үчүн колдонулушу мүмкүн. Күрөөгө болгон муктаждык кредиттин суммасына жана жеке шарттарга жараша болот.банк.
• Автокредит - унаа сатып алууну каржылоо. Машинанын чыгарылган жылына жана анын техникалык мүнөздөмөсүнө көңүл бурулат. Унаа канчалык жаңы болсо, ошончолук көп мүмкүнчүлүк болот.
• Кредитке алынган товарлар. Ал банктын өнөктөш дүкөндөрүнөн товарларды сатып алууда берилет. Жыйынтык - акыркысы розетка менен төлөйт, ал эми сатып алуучу белгилүү бир убакыттын ичинде акчаны жарым-жартылай салат. Бул линия боюнча насыя берүүнүн шарттары абдан жөнөкөй.

Бөлүштүрүү ыкмалары

Нак акчасыз төлөм ыкмалары популярдуу болууда. Каражаттарды өз алдынча башкаруу мүмкүнчүлүгүнүн аркасында барган сайын көбүрөөк адамдар банк карталарын жана электрондук капчыктарды алышат. Алардын жардамы менен сиз толук чече аласыз жана кредиттик маселелерди. Кайсы банкка накталай эмес жол менен насыя алуу керек деген суроо актуалдуу болсо, анда каалаган каржы институтуна кайрылсаңыз болот.

Акча чыгаруунун бир нече жолу бар:

• Накталай акча - тандалган банктын филиалындагы кассада.
• Накталай эмес - жеке эсепке же карта балансына которуу жолу менен.

Карталардын көптөгөн түрлөрү бар. Эң популярдуу болуп Visa жана Master Card төлөм системаларынын ичиндеги "пластика" саналат. Мындан тышкары, ар бир банк өзүнүн жекелештирилген карталарын чыгарат. Каржы институттары пластикалык кредиттик карталарды колдонууга үндөйт. Алардын жардамы менен операциялар үчүн бонустардын жана жарнамалык программалардын толук спектри бар.

Баары ала алабы?

Туруктуу туруктуу кирешеси жана ликвиддүү кыймылсыз мүлкү бар жаран оңой эле банктын ардактуу кардары боло алат. БирокАкчага муктаж, төлөөгө жөндөмдүү, бирок аны документтер менен тастыктай албаган адамдардын дагы бир категориясы жөнүндө эмне айтууга болот? Бул жерде кепилсиз, күрөөсүз, иштеген жеринен маалымкатсыз кайсы банк насыя берет деген көптөгөн суроолор жаралат. Акыркы убакка чейин бул категориядагы жарандар үчүн каржы мекемелеринин эшиги жабык болчу. Заманбап банктар шарттарды жөнөкөйлөштүрүүдө жаркыраган атаандашат жана бул калктын пайдасына гана.

Сөз студенттер, пенсионерлер жана көмүскө экономикада иштегендер жөнүндө болуп жатат. Алар чогуу калктын 30% түзөт. Мындай учурларда пенсионерлерге же студенттерге кайсы банктар насыя берет деген суроо актуалдуу болуп калат. Банктардын сунуштарын кылдаттык менен карасаңыз, анда алардын арасында бардык социалдык категориялардын өзгөчөлүктөрүн эске алгандары бар. Анын үстүнө мындай сунуштар ири шаарларга гана эмес, өлкөнүн башка аймактарына да тиешелүү. Эми алардын шарттарын майда-чүйдөсүнө чейин карап чыгыңыз.

Совкомбанк

Бул банктын кардарларынын жаш категориясы 85 жашка чейинкилерди камтыйт. Пенсионерлердин көбү иштөөнү токтотууну каалаарын эске алсак, 2-NDFL сертификаты сыяктуу кошумча документтер талап кылынбайт. Үч документ жетиштүү: пенсионердин паспорту, пенсиялык күбөлүк жана SNILS.

Пенсионерлерге кайсы банктар насыя берет деген суроого жооп тапкандан кийин, алар канчага ишене аларын билүү зарыл. Sovcombank, сиз 100 000 рублга чейин каалаган кредиттерди сурай аласыз. Сумкиреше жылына 12-17% айырмаланат. Өтүнмө ээси насыяны 1 жылдын ичинде төлөй алат.

СКБ Банк

Бул каржы институту ар кандай пландар үчүн 51 000ден 1,3 миллион рублга чейин акча салууга даяр. Кыймылсыз мүлк же алынган каражатка эквиваленттүү башка ликвиддүү мүлк күрөө катары кабыл алынат. СКБ-Банктын сунушу кайдан насыя алуу пайдалуу деген суроого кызыккандар үчүн эң сонун чечим болуп саналат. Муну пенсионерлер үчүн 14,5тен 16,7%га чейин өзгөрүп турган жылдык тарифтер тастыктап турат.

Талап кылынган документтердин пакети минималдуу: паспорт, пенсионердин күбөлүгү жана SNILS менен банктын филиалына барыңыз. Арыз 5-7 күндүн ичинде каралат. Оң чечим болсо, акчаны эртеси эле чыгарса болот.

Интерпромбанк

75 жашка чыга элек пенсионерлер бул жерден сонун каржылык келишимдерди таба алышат. Насыяны төлөө шарттары 36 айдан ашпаган, бирок 6 айдан эрте эмес каалаган мөөнөткө жол берет. Маанилүү талаптардын бири - Москва жана Москва облусу үчүн гана каржылоонун болушу. Ошол эле учурда, башка параметрлер абдан жагымдуу.

Москвада жашап турууга уруксаты бар пенсионерлер, кайсы банкка алгылыктуу шарттарда накталай насыя алуу маселеси актуалдуу болсо, Интерпромбанкка кайрылса болот. Насыянын суммасы 45 000ден 1 миллион рублга чейин өзгөрүшү мүмкүн. Жеке маалыматтарды жана коомдук статусун ырастоо эки документ боюнча жүзөгө ашырылат: булпенсиянын өлчөмү жөнүндө маалымкат, жарандык паспорт жана Москвада катталгандыгы тууралуу күбөлүктүн көчүрмөсү.

Кантип жумушсуз калуу керек?

Жумушсуздарды шарттуу түрдө эки түргө бөлүүгө болот: иш жүзүндөгү жумушсуздар жана расмий жумушсуздар. Биринчи топтон айырмаланып, экинчи категорияда белгилүү бир иш бар, ал жарым-жартылай же эпизоддук мүнөздө болушу мүмкүн. Биринчи учурда банктардан аз өлчөмдөгү каржылоону алуу мүмкүнчүлүгү да бар. Бирок мындай кардарларды дагы бир суроо тынчсыздандырат: эгерде сиз эч жерде иштебесеңиз, банктан насыя алуу үчүн кандай документтер керек?

Биринчиден, иш менен камсыз кылуу кызматынын аймактык бөлүмүнө катталуу керек. Мыйзамга ылайык, жумушсуз жарандар бир аз жөлөкпул алууга укуктуу. Мындан тышкары, эгерде банк талап кылса, жарандын расмий жумушсуздугу тууралуу справка берсеңиз болот. Жумушсуз жарандарды каржылоо жогорку пайыздык чендерди камтыйт. Мындан ары мындай сунуштарды кеңири карап чыгабыз.

Leto Bank

Эмгек күбөлүгү жок 100 000 рублга чейин акчага муктаж болгон ар бир адам бул жерден каржы булактарын ала алат. Потенциалдуу кардар болгондо, банктар анын шарттарын жекече карап чыгууга ар дайым даяр. Кредит алуу кайсы жерден пайдалуу экенин көптөн бери издеп жүргөн жарандар Лето Банктын 200 филиалынын бирине кайрылса болот. Жөнөкөй шарттардагы насыялардан тышкары, бул жерден узак мөөнөттүү акысыз кредиттик карталарды да ала аласыз.

Туура, жумушсуздар үчүн көрсөткүчтөр калгандарына караганда бир аз жогору - 29,9%. Бирок кредиттин пайдасыкарыз алуучу менен калыңыз: пландар аткарылат жана карызды акырын жабууга болот.

Ренессанс кредити

Өлкөдөгү эң мыкты банктардын бири "Ренессанс Кредит" жумушсуздардын жана пенсионерлердин абалына кирип, аларга 5 жылга чейин 30 000 рублдан 200 000 рублга чейин насыя берүүгө даяр. Кайтаруунун суммасы баштапкысынан жылына 13-14% айырмаланат.

Кредиттик линияда бир нече программалар бар: товарларды сатып алуу, шашылыш муктаждыктар үчүн, пенсионерлер жана туруктуу кардарлар үчүн. Каржылоонун кайсы түрүнө кайрылбасын, ал кийинки күндөн кечиктирбестен каралат.

"Ренессанс Кредити" дагы кайсы банк кепилсиз насыя берет деп кызыккандарга жардам берет. Кеңири кредиттик линия кардарларга тандоо мүмкүнчүлүгүн берет. Мобилдик текшерүү тутумунун жана карыз алуучуга багытталган саясаттын аркасында банк альтернативдүү шарттарда кызматташууга даяр: гаранттын ордуна киреше документтери же күрөө берилиши мүмкүн.

Нюанстар

Шарттарынын жөнөкөйлүгүнө карабастан, кандай гана насыя болбосун карыз алуучу үчүн жоопкерчиликтүү кадам болуп саналат. Сунуштарды кароодо төмөнкү пункттарды эске алуу керек:

• Төлөмдүн түрү. Аннуитет же дифференцияланган бар, алардын ар биринин өзүнүн артыкчылыктары жана кемчиликтери бар.
• Жеке адамдар үчүн кредиттер боюнча банктык тарифтер. Сергек атаандаштыктын аркасында керектөөчү көптөгөн сунуштардын ичинен насыяны тандай алат.
• Эгер насыя алуу узак мөөнөттүү пландардын бири болсо, андаага алдын ала даярдануу керек. Мисалы, дээрлик бардык банктар депозит ачкандарга төмөнкү тарифтерге кепилдик беришет.
• Бааларды төмөндөтүүнүн дагы бир жолу - банктын кредиттик картасын колдонуу.
• Кийинки жол – каржы институтунун корпоративдик кардары болуу. Эгерде арыз ээсинин уюму банк менен кызматтаса, анда кызматкер өзгөчө шарттарга ишене алат.
• Кредит алууну пландап жаткан жерде эмгек акы картасынын ээси болуу да пайдалуу. Бул учурда, кирешени ырастоонун кереги жок, анткени маалымат банкка түшүнүктүү.

Жогоруда айтылгандарды эске алуу менен, дээрлик ар бир жаранда банктардан кирешелүү каржылоо алуу мүмкүнчүлүгү бар деп жыйынтыктоого болот.