Кредитти төлөбөсөңүз эмне болот? Насыяны төлөй турган эч нерсе жок болсо, эмне кылуу керек?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Ар бир адам жашоодо акчага шашылыш муктаж болгон жагдайга туш болгон. Мындай шашылыштын максаты башка. Кимдир-бирөө жаңы гаджет сатып алууга жетишсиз болсо, бирөө баласын бакканга акча издеп жүрөт. Максаттарга жетүү каражаттары бардыгы үчүн бирдей жана мүмкүнчүлүктөрдөн көз каранды. Шашылыш жок болсо, аларды табууга болот. Сиз досторуңуздан же банктан насыя ала аласыз. Адамдар кредиттик карталарды алышат же насыя алышат, анткени моралдык жактан бул оңой. Туугандардын, достордун алдында акча сурап кызаруунун кереги жок. Бирок башка жагы бар. Жакын адам карыздын кайтарылышын күтө алат, кыйын кырдаалды түшүндүрүп берсеңиз. Банктар жана микрофинансылык уюмдар менен сүйлөшүү кыйын. Карыздын себептерин жана кредиторлор менен чыр-чатакты чечүү жолдорун карап көрөлү. Насыя алып, төлөбөсөңүз эмне болот?

Кредит деген эмне?

Бул аныктама карыз алуучу менен кредитордун ортосунда акча алмаштыруу ыкмасын камтыйт. Насыя бир азкарыз алуучунун кредитордон алган акчасынын суммасы. Ал шашылыш пайыздарды эсепке алуу менен, кандай формада алынган болсо, ошол эле формада кайтарылып берилет. Ипотека варианты да бар. Мүлк менен иштөөдө кээде кредиттин максаты күрөөгө айланат. Мисалы, ипотека же унаа насыясы. Же карыз алуучунун болгон мүлкү. Кыймылдуу да, кыймылсыз да.

Карыздын өсүшү

Кредит берүүчү менен карыз алуучунун ортосунда түзүлгөн келишимде кредиттин мөөнөтү, суммасы жана пайыздык чен сөзсүз түрдө көрсөтүлөт. Татыктуу уюм үчүн документтердин пакети эсептөөлөр менен төлөм графигин камтыйт. Алар мөөнөттү жана пайыздарды эске алуу менен төлөнүүчү жалпы сумманын жалпы суммасын көрсөтөт. Суммалар ошондой эле келишимди мөөнөтүнөн мурда бузуу мөөнөтүнө жараша мөөнөтүнөн мурда төлөөнү эске алуу менен көрсөтүлөт. Кредиттик келишимде кредитти төлөө мөөнөтүнүн ичинде кечигүүлөр болгон учурда карызкорго салынуучу бардык туумдар жана туумдар көрсөтүлөт. Адатта, айыпсыз мөөнөт бар, ал бир күндөн жети күнгө чейин созулат. Төлөм ыкмасына жараша төлөмдөрдү алуу мөөнөттөрүн эске алуу менен карызды төлөөнүн ыкмалары көрсөтүлөт. Ири уюмдардын төлөмдөрдү кийинкиге калтыруу жолдору бар. Бул ыкмалардын бири деп аталган кредиттик майрам болуп саналат. Бул кызмат күтүлбөгөн жагдайга туш болгон карыз алуучуларга банктар тарабынан көрсөтүлөт. Ай сайын төлөй албагандар үчүн.

Эгер карыз алуучу төлөм графигине көңүл бурбаса, төлөмдөрдү пайызсыз мөөнөттөн кечирээк жүргүзүүгө уруксат берсе жана насыяны төлөөнү толугу менен токтотсо же кредиттик эс алуу күндөрүн колдонбосокайра төлөм графигине, карыз түзүлөт. Биринчи кечиктирилген учурдан тартып, айыптык санкциялар менен карыз алуучу карыз болуп калат. Банк кызматкерлери кийинки аракеттерди жасай башташат.

Банк эмне кылат?

Башында, кечигүү аз болсо да, банк өз алдынча аракеттенүүнү артык көрөт. Карызкор карызды төлөөнү талап кылган билдирүүлөрдү алат. Маал-маалы менен банк кызматкерлери карыз алуучунун телефон номуруна чалууларды жасашат. Мындай чакырыктардын биринчи максаты адамдын кечигүүсүн эскертип коюу болот. Эгерде карыз алуучу өзүнүн кредиттик тарыхын бааласа, анда карызды мүмкүн болушунча тезирээк төлөө анын кызыкчылыгында. Банктын мындан аркы аракеттерин күтпөңүз жана кредиттик тарыхты толугу менен бузбаңыз.

"Эмне кылышым керек, бир нече айдан бери насыя төлөй элекмин?" Көптөр үчүн бул психологиялык жактан оор кырдаал. Узак мөөнөттүү кредиттик тарыхы бар эң чынчыл карыз алуучулар да турмуштук оор кырдаалга туш болушат. Бул учурда аларды соттоо эң акыркы нерсе.

Кредиттерди төлөй турган эч нерсе жок болсо эмне кылуу керек?

Бул суроонун жообу маселени чечүү боюнча эки көз карашты билдирет.

1. Карыз алуучу өзүнүн кредиттик тарыхын баалайт, ал чынчыл жана татыктуу адам жана карызын төлөөгө даяр, бирок кийинчерээк. Эми анын төлөй турган эч нерсеси жок. Жумуштан айдалып, жаңысын таба элекмин, ооруп калдым. Балким, үй-бүлөдө бир жаман нерсе болуп, ал бардык каражаттарды мобилизациялоону талап кылды. Жалпысынан карызды төлөө үчүн эркин накталай акчанын көлөмү кескин азайган. Убакыттын өтүшү менен кырдаал оң жакка өзгөргөн сайын, карыз алуучу карызды толугу менен төлөөгө даяр.

2. Карыз алуучукарызды төлөөдөн атайылап баш тартат. Финансылык абалды жакшыртуу пландаштырылган эмес (мисалы, иштебеген майыптык тобун алган учурда) же бул жөн гана алдамчы. Ошондой эле карыз алуучунун күнөөсү жок карыздар пайда болушу мүмкүн. Карыздын бул түрү, адатта, карыз алуучулар төлөөдөн баш тартышат. «Мен досума насыя алдым, төлөбөйм. Эмне болот? - карызкорлордун эң көп тараган суроолорунун бири.

Кредитордун схемасы

Кредиттериңизди төлөбөсөңүз эмне болот? Насыя берүүчү өзүн кандай алып жүрөт?

1. Маселени өз алдынча чечүүгө аракет кылат. Бул үчүн ал орточо 1-2 ай коротот. Бул мезгил ичинде карызкор банк кызматкерлеринин чалуулары менен кыжаалат болот. Алар чыдамкай жана сылык (өзүн-өзү сыйлаган уюмдарда) карызды эске салат. Ар бир чалуу менен, төлөөгө калган сумманы эсептеп, кесепеттери жөнүндө эскертиңиз. Эгерде карызкор чалууларга жооп бербесе, каражат эсепке түшпөйт, анда келишимге ылайык, банк ишти коллекциялык агенттикке өткөрүп берүүгө укуктуу.

2. Иш коллекционерлерге берилет. Маанилүү нерсе: агенттик келишим боюнча. Ал эми бул кредитордук уюм дагы эле карыздын ээси болуп калат дегенди билдирет. Коллекциялык агенттик банк кызматкерлеринин функцияларын аткарат жана карыз алуучуга психологиялык террор уюштурат. Бул мөөнөт карыз пайда болгон күндөн тартып үч жылга чейин созулушу мүмкүн жана мезгил-мезгили менен узартылышы мүмкүн. Мындан тышкары, агенттиктер өзгөрүшү мүмкүн, иш бир эле агенттикке бир нече жолу өткөрүлүп берилиши мүмкүн.

3. Эгерде карыз алуучу моюн сунбай, карызын төлөбөсө, аргасызчаралар. Банк сотко кайрылат. Карыз алуучу чакыруу кагазын алат, ага ылайык ал дүйнөлүк соттун отурумуна катышууга тийиш. Эгерде карыз алуучу кредиттер төлөнбөй, сотко келбесе эмне болорун текшерүүнү чечсе, чечим автоматтык түрдө доогердин пайдасына чыгарылат. Ал эми иш аткаруу өндүрүшүнө өтөт. Бул процесске аткаруу баракчасы чыкканга чейин орточо 1-2 ай талап кылынат.

4. Уюм-кредитор аткаруу баракчасын соттук аткаруучуларга өткөрүп берет, карызкордун каражаттарын издөө башталат. Учурдагы бардык банк эсептери бөгөттөлгөн. Эгерде депозиттер болсо, алардан акча карызды төлөө үчүн эсептен чыгарылат. Ошол эле карызкордун ачык эсептерине жайгаштырылган бош акча каражаттарына да тиешелүү. Жетишпеген учурда калган сумма эмгек акыдан кармалат. Алар бир убакта расмий кирешенин 50%дан ашпаганын кармай алышат.

Карыздын расмий айлыгы жок болсо, сот аткаруучулар мүлктү сыпаттап берүүгө укуктуу. Сүрөттөө предмети: транспорт каражаттары, баалуу буюмдар, тиричилик техникасы, мех пальто, антиквариат. Тизме тууралуу кененирээк сот аткаруучулардын сайтынан биле аласыз.

Кредиттик уюмдун кызматкерлери менен иштөө

Кредитордун иш-аракеттеринин биринчи этабында насыяларды төлөбөсөңүз эмне болорун жана аны кантип туура кылуу керектигин кененирээк карап чыгалы.

• Карызды кийин төлөй турган болсоңуз, бирок кечиктирбеңиз. Кредитор менен диалог сакталышы керек. Телефонду мүмкүн болушунча тез-тез алып туруңуз. Кредит берүүчү уюмдун кызматкерлери менен жылуу мамиледе болуңуз. Балким, алар жарым жолдо жолугуп, карызды реструктуризациялоонун варианттарын сунушташат жекредиттөө боюнча. Ушундай жол менен сиз жазалардан кутуласыз же жоготууларды азайта аласыз.

• Төлөм узак убакытка (1-2 жыл) кечигип калса, бирок ал сөзсүз болот. Бул учурда, адегенде кредитордун кызматкерлери менен сүйлөшүү үчүн мааниси бар. Реструктуризациялоо же кийинкиге калтыруу мүмкүнчүлүктөрү жөнүндө сураңыз. Эгерде жүйөлүү себеп болсо, банк жеңилдиктерди жасай алат. Бул үчүн сиз форс-мажордук кырдаалды тастыктаган документтерди (оорулуу өргүүдө, майыптыгы жөнүндө маалымкат ж.б.) көрсөтүү керек. Эгерде кредит камсыздандырылган болсо, анда камсыздандыруу окуясы боюнча карызды кечүүгө жана кредитти төлөбөй коюуга (I, II группадагы инвалиддик) мүмкүн. Эгерде банк үчүн жүйөлүү себеп жок болсо, анда кредитордук уюмдун кызматкерлери менен байланышпаганы жакшы. Келечекте иш сотко келгенде эскирүү мөөнөтү өтүп кеткендигине байланыштуу карызды кечүүгө мүмкүнчүлүк түзүлөт. Бул мөөнөт карыз алуучунун уюмдун кызматкерлери менен акыркы жолу байланышта болгон күндөн тартып 3 жылды түзөт. Байланыш банкка жеке баруу, ошондой эле телефон аркылуу сүйлөшүү же жазуу жүзүндөгү билдирүүнү алуунун далилденген фактысы катары каралат.

• Эгерде кредиттерди эч качан төлөбөйм деген чечим кабыл алынса. Схема төмөнкүчө: кредитор менен байланышпаңыз, үч жылдык мөөнөткө чейин созуңуз.

Чындыгында, банктар, албетте, эскирүү мөөнөтүн билишет жана ошол убакка чейин сотко доо арыз менен кайрылышпайт. Бирок кемчиликтер да бар. карыздын суммасы аз (50 000 рублга чейин) же банктын өзү, келишимге ылайык, башында кредитор болгон эмес болсо, банк карыз жөнүндө "унутуп" алат. Акыркы учурда, бул баштапкы кредиттик уюмдун жабылышын билдирет. Финансы системасынын тартибикардарлардын кредитордун алдындагы милдеттенмелери алуучу уюмдун менчигине айланат. Документтерди өткөрүп берүү процессинде алар жоголуп кетиши мүмкүн же бюрократиялык система өткөрүп берүү процессин кечеңдетет. Ошентип, банк өзү карызды талап кылуу укугунун мөөнөтүн кечеңдетет. Сиз муну пайдалана аласыз. Айрыкча кредитордук уюму жоюлуп, мураскору дайындалбаган карыз алуучулар "бактылуу" болгон. Андан кийин банктын карыздары жоюлат. Бирок бул өтө сейрек кездешет.

Коллекторлор менен кантип байланышса болот?

Бул уюмдардын кызматкерлери карызкорго психоэмоционалдык кысым көрсөтүү боюнча окуудан өтүшөт. Сүйлөшүү учурунда алардын айрымдары техникалык каражаттардын жардамы менен кайсы манипуляциялык фразалар маектешине эң жакшы таасир тийгизерин окууга мүмкүнчүлүктөрү бар деген маалыматтар бар. Инкассатордун милдети - илмек менен же шылуун менен адамдын карызын сыгуу. Жакшыраак толук. Кредиттериңизди төлөбөсөңүз эмне болот?

• Инкассаторлор аркылуу акыркы төлөмдүн суммасын азайтууга болот. Көбүнчө алар өздөрү чакырып, “атайын сунушту” айтышат. Акыркы төлөмдүн суммасы орто эсеп менен 20% га кыскарат. Карызыңызды төлөп, насыяны унутууну кааласаңыз, муну колдонсоңуз болот.

• Эгерде коллекционерлер айтып жаткан сумманы толук төлөө мүмкүн болбосо, аларга муну айтыңыз. Анан сүйлөшүүнү бүтүр. Коллектордун максаты - карыз алуучунун акчасын сыгып алуу. Бул максатка жетүү үчүн бардык каражаттар жакшы, алардын премиуму ушундан көз каранды. Алар шантаж, коркутуу, орунсуз шылдыңдоо жана карызкорду кемсинтүү үчүн барышат. Номерге чалса болоттааныштар, достор, үй телефон номери, социалдык тармактарда аңдышуу.

Өзүңүздү чогултуп, шалаакы болбоңуз. Анткени моралдык жактан эң кыйыны дал ушул этап. Туугандары жана ар дайым ынтымактуу эмес, моралдык колдоо көрсөтө албаган адамдар милдетти билишет. “Мен МФУларга кредит төлөбөйм” деп ачык айтып, алардын дарегине айтылган сынды укпагандар аз.

Коллекционерлер менен баарлашуунун негизги эрежелери бар. Алардан арыз берген документтердин негизинде сураңыз. Адатта бул жерде баарлашуу бүтөт. Телефон аркылуу түшүнүксүз адамдарга каржылык иштериңиз боюнча түшүндүрмө берүү талап кылынбайт. Агенттик келишимин же тапшырма келишимин сурап, андан кийин гана сүйлөшүүнү конструктивдүү улантууга макул болуңуз.

Инкассациялык агенттиктин кызматкерлери документтердин бар-жогу жана берилиши боюнча жооп берүүнүн ордуна коркутуп, орой мамиле кыла бериши мүмкүн. Эгер ошондой болсо, трубканы кой. Бул кесип үчүн линиядан өтүп, баарлашуу процессинде адамдын жеке чектерин бузуу мүнөздүү. Алардын милдети карызкорду каалаган жерден акча ала тургандай эмоцияга алып келүү. Алардын эмгек акысы ушундан көз каранды.

Дайындоо келишими

Бул тапшырма келишими. Ошентип, кредитор үмүтсүз карыз статусуна ээ болгон карыз алуучулардын карыздарынан кутулат. Кредиттерди коллекционерлер кайтарып алгандан кийин төлөбөсөңүз эмне болот? Келишим коллектордук агенттикке сатылган, эми карызкор аларга карызды төлөөгө милдеттүү. Эреже катары, алуу үчүн карызга максималдуу пайыздар коюлатэң чоң пайда. Анткени, карыз анын наркынын 5-10% төлөнөт. Карызкордон мыйзамдуу түрдө талап кылынышы мүмкүн болгон пайыздын максималдуу суммасы баштапкы насыянын 200% экенин эстен чыгарбоо керек. Башкача айтканда, 5000 рублга карыз үчүн, алар кайтарып берүү үчүн 15 000 максимум талап кыла алат. Инкассаторлордун иш-аракеттери 2018-жылдын 1-январындагы мыйзам менен жөнгө салынат (FZ-230). Бул мыйзам көп адамдарга жеңилдик берди. Негизги жоболорго ылайык, карызкорго коллектордук агенттиктен куратор дайындалат, ал аны менен жумасына эки жолудан ашык эмес катуу макулдашылган убакта байланышат. Чалууларды жумуш убактысында жана карыз алуучу көрсөткөн номерлерге гана жасоого болот. Албетте, эч кандай коркутуулар жана физикалык мажбурлоо чаралары жөнүндө сөз болушу мүмкүн эмес. Мындай аракеттерге жол берген коллектордук агенттиктер бул беренеге кирип, ири өлчөмдө айып пул төлөшөт.

Сот

Кредиттерди төлөй турган эч нерсе жок болсо жана кредитор ишти сотко берсе эмне кылуу керек?

Телефон үнсүз калган учур келет. Сүйүнүүгө али эрте, сыягы, кредитордук уюм документтерди сотко берген. Магистратура соту чакыруу кагазын карыз алуучунун жашаган дарегине жөнөтөт. Эгерде ал жыйналышта жок болсо, анда чечим автоматтык түрдө кабыл алынат - сот аткаруучулар андан ары аракеттенишет. Эгерде карызкор сотко келип, насыяларды төлөбөйм деген максатты көздөсө, негизги милдет - убакыт үчүн ойноо. Жүйөлүү себептерден улам (өзүнүн начардыгы, жакындарынын оорусу ж.б.) жолугушуу бир нече жолу кийинкиге калтырылышы мүмкүн. Соттун чечимин мындай жылдыруу бир нече жылга созулушу мүмкүн.

Эгер чечим карыз алуучусуз чыгарылса, сиз даттансаңыз болотчечим кабыл алынган күндөн тартып 10 күндүн ичинде. Кийинки процесс жарандык сотто белгиленип, анда карызкор өзүн коргой алат. Бул бардык кучторду мобилизациялоону талап кылат. Сиздин каржылык кудуретсиздигиңизди далилдөө кыйын, бирок жүйөлүү себептер болсо, мүмкүн. Жок дегенде, сиз карыз боюнча айыпты азайтып же аткаруу өндүрүшүн кийинкиге калтырсаңыз болот.

Сот приставдары

Иш сот аткаруучуларга жеткенде, алар эң биринчи карызкордун эсебин тоңдуруп коюшат. Бул жерде эстен чыгарбоо керек, эгерде кредиттерди төлөө үчүн эч нерсе жок болсо, анда камакка алуу эмгек акы жана картага расмий төлөмдөрдүн жоктугуна таасир этпейт. Эгерде үй-бүлөдө жашы жете элек балдар бар болсо же карызкор пайда алуучу болсо - жөлөкпул, балдардын акчасы камакка алынбайт. Сот приставдарынын аракеттерин чектөө үчүн иш боюнча жооптуу адам менен байланышып, эсепке түшкөн акчанын мүнөзүн тастыктаган документтерди ага тапшыруу зарыл.

Эгерде камакка алынуучу эсептер жок болсо, сот аткаруучулар карызкордун мүлкүн камакка алууга укуктуу. Мүлк жок болсо жана кредиттерди төлөй турган эч нерсеси жок болсо, ошол эле. Процесс аяктайт, аккаунттар бөгөттөлгөн бойдон, чет өлкөгө чыгууга чектөө коюлган.

Банкроттук

2015-жылдын 1-октябрынан тарта карызкорлор үчүн дагы бир жылчык пайда болуп, аларга кредиттерди мыйзамдуу төлөбөй коюуга мүмкүнчүлүк түзүлдү. Карыз алуучу өзүн банкрот деп жарыялашы мүмкүн. Процедура бир топ татаал жана адамга бир топ чектөөлөрдү киргизет. Анын сүрөттөлүшү FZ-127 тапса болот. Ошентип, карызкор бардык төлөм милдеттенмелеринен бошотулат жана жоопкерчиликтен бошотулат.

Жабууда

Кредит төлөбөй коюу мүмкүнбү деп ойлонуп жатканда, андай мүмкүнчүлүк чындыгында жок экенине ынаныңыз. Жөнөкөй себепсиз бул мүмкүн эмес. Кредитордук уюм карызды өз алдынча же өндүрүп алуучулардын жана сот аткаруучулардын жардамы менен жоюунун жолун табат. Эгерде МФУга кредиттерди төлөө үчүн эч нерсе жок болсо, чоңураак уюмдан кайра карызга акча алыңыз. Бул чара кредитордун кызматкерлеринин ак ниетсиз аракеттеринин кесепеттеринен коргойт.

Кредит алуучулар жүйөлүү себептерден улам кредиттик келишим боюнча төлөбөсө дагы, кредитор уюм алардын нервдерин титиретип, жашоосун кыйындатат. Ошондуктан, иштин өз нугуна түшүшүнө жол бербе, кредитор менен диалогду жүргүз, жашынба. Ошентип, күтүлбөгөн кесепеттерден сактануу жана жакындарыңыз менен мамилени сактоо менен нервиңизди сактап калуу мүмкүнчүлүгү бар.