Ипотека: эмнеден баштоо керек. Шарттары, каттоо тартиби, керектүү документтер, кеңештер

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

"Мен ипотека алгым келет! Эмнеден баштасам болот?" - бул суроону кредитке батир сатып алуу сыяктуу татаал жана жооптуу ишти чечкен көптөгөн адамдар беришет. Чынында эле, ар дайым көп суроолор бар, айрыкча, мунун баары биринчи жолу болсо. Кантип, качан, кимге төлөш керек? Документтер качан даяр болот? Батир качан жеке менчикке айланат? Келгиле, бул нюанстар менен күрөшүүгө аракет кылалы. Демек, ипотекага батир сатып алууну кайдан баштоо керек.

Ипотека деген эмне

Ипотека менен үй сатып алууну кайдан баштоону чечүүдөн мурун, анын эмне экенин билип алсаңыз жакшы болмок. Албетте, калктын көбү муну көптөн бери жана өз көзү менен билишет, бирок бул маселеде анча деле түшүнүгү жоктор бардыр.

Демек, ипотека күрөөнүн бир түрү. Карыз бар - кыймылсыз мүлк сатып алгысы келген, бирок акчасы жетпей жаткан адам. кредитор бар - бул иш-чарага карыз тарапты субсидиялайт банк. Батир бар - ага акча талап кылынат.

Банк талап кылынган сумманы берет, ал эми карызкор аны, албетте, үстөк пайызы менен кайтарып берүүгө милдеттенет. Ал карызын төлөп жаткан учурда, турак жай анын карамагында болот, бирок кандайдыр бир себептерден улам ал ай сайын төлөнүүчү сумманы төлөбөй калса, банк батирди өз каалоосу боюнча тескөөгө укуктуу: атап айтканда, аны сатууга. анын каражаттарын кайтарып алуу.

Ошентип, квартира ээсинин анык пайдалануусуна карабастан банктын күрөөгө коюлган. Бул банктын өз каражатын сөзсүз кайтарып береринин кепилдиги.

Ипотекалык кредиттердин тарыхына кыскача баяндама

Сүйүүнү эмнеден баштоо керек? Албетте, аныктама келип чыгышы менен. "Ипотека" деген түшүнүктүн өзү эле жаңыдан алыс - ал көптөгөн кылымдар бою бар. Биздин заманга чейинки VI кылымда эле байыркы гректер бул термин менен иштешкен. Бул алар тарабынан карызкордун жерин белгилөө үчүн колдонулган жана бул жерде казылган түркүктү визуалдык түрдө чагылдырган. Бул анын ипотекасы болгон жана телефон чалган. «Күрөө», «эскертүү» дегенди билдирген. Ошондой эле мамыда аймактын ээси насыяны төлөп жатканын билдирген жазуу бар болчу.

Биздин өлкөдө биринчи ипотекалык банк XVIII кылымдын аягында пайда болгон. Бирок кийинчерээк "дүкөн" жабылып, баары СССР тарагандан кийин - өткөн кылымдын токсонунчу жылдарында кайра башталган.

Ипотекалык мүмкүнчүлүктөр

Ипотеканы кантип алууга жана эмнеден баштоого кызыккандар адегенде кредиттин бул түрүнүн айрым негизги пункттарын түшүнүшү керек. Ошентип, мисалы, алар аны, эреже катары, узак убакытка чыгарышат (бирокбул, албетте, тыюу салынган жана карызды эрте төлөө - эгерде төлөөчүнүн мүмкүнчүлүгү болсо), жана пайыздык чен, адатта, кредиттин башка түрлөрүнө караганда төмөн.

Карызды төлөөнүн бир нече жолдору бар, алар да ипотеканы кайдан баштоону ойлонордон мурун билишиңиз керек:

1. Сиз ай сайын кредиттин өзүн да, анын пайызын да бирдей бөлүктөр менен төлөй турган сумманы бере аласыз (мисалы, төлөмдүн баары 10 миң, анын бешөө кредитти төлөөгө, бешөө төлөөгө кетет. пайыз).
2. Сиз дифференцияланган төлөмдү да аткарсаңыз болот. Бул адегенде акчанын көбү пайыздарды төлөөгө кетет, анан тескерисинче. Мисалы, төлөм 20 миң болсо, анын он беши пайызга, бешөө гана кредитке кете алат. Бирок бара-бара катыш өзгөрөт (пайыз көбүрөөк төлөнгөндө), андан кийин, тескерисинче, төлөмдүн минималдуу бөлүгү пайыздарга кетет.

Ипотека: эмнеден баштоо керек?

Демек, бардык жакшы-жаман жактарын таразалап, чечим кабыл алынса, биринчи кезекте эмне кылуу керек? Ипотеканы кантип баштоо керек?

Биринчиден, сиз кайсы банктан каржы алгыңыз келгенин чечишиңиз керек. Сбербанк, ВТБ жана башка ушул сыяктуу көптөгөн алдыңкылары гана белгилүү болгонуна карабастан, бүгүнкү күндө биздин өлкөдө көптөгөн банктар бар. Мындай бир нече мекемелер кылдаттык менен текшерилиши керек.

Эмне үчүн бул ипотеканы баштоо үчүн биринчи жер? Ооба, анткени ар кандай банктарда ар кандай шарттар бар. Кайда-анда пайыз төмөн болот, бир жерде алар жеңилдетилген программаны сунушташат, ал эми башка жерде - башка нерсе. Ошондуктан, бир нече сунуштарды таап, аларды салыштырып, сизге эң ылайыктуусун тандап алуу маанилүү.

Финансы романстарды ырдайбы?

Жалпысынан, негизги нерсе, ипотеканы кайдан баштоо керек, бул финансылык аспектилер менен акыркы ишенимге жетишүү:

• карыз алгыңыз келген сумма менен;
• каражаттын алдын ала төлөм катары төлөнүүчү бөлүгү менен.

Ар кандай банктарда баштапкы төлөмдү төлөөгө кеткен пайыздар да ар кандай, бирок айырмачылыктар өтө чоң эмес. Бир жерде бул жалпы сумманын он пайызын түзөт (бирок мындай банктардын азчылыгы бар экенин дароо белгилей кетүү керек), ал эми бир жерде - он беш. Ырас, көбүнчө биз жыйырма пайыз же андан көп жөнүндө сөз кылып жатабыз (ал белгилүү бир шарттарда гана төмөн болушу мүмкүн – мисалы, жаш мугалимдер же жаш үй-бүлөлөр үчүн жеңилдиктер бар).

Өзүңүзгө канча акча салса болорун түшүнүү менен, керектүү насыянын суммасын эсептей аласыз. Мына ошондуктан мунун баары ипотекага батирди берүүдөгү маанилүү кадам: аны каттоону кайдан баштоо керек.

Ипотекалык кредит эсептеле турган мезгил да каралып жаткан маселеде бир топ маанилүү учур болуп саналат. Ай сайын төлөнүүчү сумма түздөн-түз жылдардын санына жараша болот.

Эреже катары, сейрек эч ким беш жылга ипотека алат - бир гана өз жөндөмүнө чындап ишенген жана ар бир отуз күн олуттуу акча берүүгө даяр. Көбүнчө кредитон, он беш, ал тургай жыйырма жылга чыгарылган. Бирок, бул жерде эстен чыгарбоо керек: ипотека канчалык көп төлөнсө, ошончолук көп пайыздар берилет. Ошентип, эгерде сиз банктан эки миллион карыз алсаңыз, төртөөнү тең кайтарып берүүгө даяр болушуңуз керек.

Суроолоруңуз болсо

Ипотеканы алууда суроолор - кайдан баштоо жана аны кантип туура алуу - сейрек эмес. Алар ар бир экинчи арыз берүүчүдө (биринчи болбосо да) кездешет. Ошондуктан, ипотекалык адистен жардам жана/же кеңеш алуу туура жана максатка ылайыктуу. Бул мурунтан эле тандалган банкта да жасалышы мүмкүн, же жөн гана окшош консультант бар каалаган ыңгайлуу бирине баруу менен. Ал бардык суроолорго жооп берип, керектүү маалыматты тактайт. Жок дегенде, ал ушул убакка чейин бүдөмүк болуп келген нерсени айкыныраак кылат.

Талап кылынган документтер

Башка нерселер менен катар ипотекага кайрылуу үчүн документтерди чогултушуңуз керек. Бул жерден баштоо керек:

1. Биринчиден, паспортуңуздун жана камсыздандыруу күбөлүгүңүздүн (жашыл пластик кагаз) көчүрмөсүн жасашыңыз керек.
2. Жумуштагы киреше тууралуу маалымкатка заказ бериңиз (эреже катары, бул 2-жеке киреше салыгы).
3. Эркектерге да аскердик билет жана көчүрмө керек болушу мүмкүн.
4. Мындан тышкары билими тууралуу документ, эмгек келишиминин көчүрмөсү керек.
5. Эгер адам никеде болгон же никеде турса, сизге анын же анын токтотулгандыгы жөнүндө күбөлүк керек болот.
6. Эгер балдар бар болсо, арызга тукумдун туулгандыгы тууралуу күбөлүктүн көчүрмөсүн тиркөө керек болот.

Жогорудагы тизмеден тышкары күтүлбөгөн жерден кандайдыр бир башка документтер талап кылынган учурда, банктын консультанты бул тууралуу сөзсүз билдирүүгө тийиш.

Ооба, демекчи, ар бир арыз берүүчүгө өзүнүн консультанты дайындалат, ал келечекте аны менен иштешет жана ипотекалык кредитте батир алуу үчүн бардык кадамдарды сунуштайт: эмнеден баштоо керек жана андан ары эмне кылуу керек.

Кийинки

Биз ипотеканы кантип баштоону үйрөнүп, талкууладык. Бардык ушул кадамдардан кийин эмне кылуу керек? Ооба, баары жөнөкөй: колдонуу.

Мурда бул тандалган банкка келип, адис менен түз байланышта гана ишке ашырылчу. Бүгүнкү күндө технологиянын заманбап доорунда мындай процедура электрондук түрдө да бар. Бул учурда эч жакка баруунун кереги жок. Сиз жөн гана монитордун алдына отуруп, бардык документтериңизди сканерден өткөрүп, өзүңүз жөнүндө бардык керектүү маалыматты көрсөтүү менен арыз толтуруп, ага алынган сканерлерди тиркөөңүз жана "жөнөтүү" баскычын басыңыз.

Карап чыгуу тез эле ишке ашат - бир нече сааттын ичинде кандайдыр бир жооп сөзсүз келет. Сайтта, демек, колдонуучунун жеке баракчасында, бул суроо менен болгон бардык процесстер көрсөтүлөт. Иштелип жаткан жокпу, четке кагылганбы, бекитилгенби - мунун бардыгын онлайн режиминде көрүүгө болот.

Эгер сизге ипотека берүүдөн баш тартылса

Маанилүү жагдай: өтүнмө четке кагылышы мүмкүн (бардык себептерди түшүндүрүү керек). Баш тартуунун көптөгөн себептери болушу мүмкүн:

• туура эмес толтурулганталаалар;
• жаман окулган сканерлер;
• зарыл документтин жоктугу жана башкалар.

Бул көйгөйлөрдүн баары чечилет. Жана алар жок кылынгандан кийин, колдонмону кайра жөнөтүп, кайра күтүшүңүз керек.

Баш тартуунун себептеринин арасында банк адамдын кредитти төлөө мүмкүнчүлүгүнөн күмөн санаган учурлар да болушу мүмкүн. Ага арыз ээсинин кирешеси өтө эле аз болуп, насыя ала тургандай сезилиши мүмкүн. Андан кийин кардар да гарантты, башкача айтканда, биргелешип карыз алуучуну чыгарышы керек болот. Башкача айтканда, жабырлануучунун кыймылсыз мүлккө ээлик кылуу үчүн төлөө жөндөмдүүлүгүнө кепилдик бере турган адам, эгерде арыз берүүчү өзү кандайдыр бир себептер менен кайрылган учурда, банк ага тиешелүү акчаны ала алат. каржылык кудуретсиз.

Кепилдикке кайрылууда сиз ал жөнүндө бардык керектүү маалыматтарды, атап айтканда, билими, кирешеси тууралуу маалымкат жана башка ушул сыяктууларды көрсөтүүңүз керек.

Банктарда айырма барбы?

Адамдар ар кандай банктарда ипотеканы иштетүүдө айырмачылыктар барбы деп сурашат. Мисалы, ВТБда, Сбербанкта же Россельхозбанкта… Ал эми, мисалы, Сбербанктан ипотекага кайрылсаңыз, эмнеден баштайсыз?

Чынында эч кандай айырма жок. Сизге бирдей документтер керек болот, бардык процедуралардан өтүшүңүз керек болот. Кээ бир майда-чүйдөсүнө чейин айырмаланышы мүмкүн. Эгерде бир нерсе туура эмес болуп калса, ипотека боюнча адис бул тууралуу сөзсүз айтып берет. Орун алган кемчиликтерди оңдоону кайдан баштоо керек, ал сөзсүз түрдө тезинен айтып, кеңеш берет. Жалпысынан алганда,өтүнмө ээси эч нерсе жөнүндө тынчсыздануунун кереги жок - бул үчүн консультант бар. Качан баары туура түзүлгөн, ал чечимди күтүү гана калат. Анан оң жоопко кубанып, батирге келишим түзүүгө шашыл!

Жаңы карызкорлорго жардам берүү үчүн кээ бир кеңештер

Иштерин жеңилдетүү үчүн кредиттик адистер көбүнчө кеңеш беришет. Бул жерде бир нечеси:

1. Сиз акыл-эси соо адам бойдон калууңуз жана ресурстарыңызды этияттык менен баалашыңыз керек. Эксперттердин айтымында, насыя ай сайын үй-бүлөлүк бюджеттин отуз пайыздан ашпаган бөлүгүн бөлүп тургандай болушу керек - антпесе чөнтөгүңүзгө зыян келтирет.
2. Жеке адамдар үнөмдүү болуш үчүн ипотеканы рубль менен эмес, башка валютада алууну туура көрүшөт. Бул жакшы идея эмес, анткени алгач үнөмдүү болушу мүмкүн, бирок беш мүнөттөн кийин курс эмне болорун эч качан биле албайсыз. А эгер күтүлбөгөн жерден секирип кетсе, акча үнөмдөөнү каалагандар катуу кармашы керек.
3. Бардык документтерге кол коюудан мурун кунт коюп окуп чыгыңыз. Бул эрежени сөзмө-сөз жатка үйрөнүү керек! Ал эми майда тамга менен жазылгандын баарына өзгөчө көңүл буруу керек. Буга бир эле учурда бардык суроолорду берүү жана бардык түшүнүксүз жерлерди тактоо зарылчылыгы кирет.
4. Дагы бир сунуш, бул дагы жогоруда айтылган, бир гана банкка асылбай, бир нече каржы институттарынын сунуштарын алдын ала изилдеп көрүү кеңеши. Баарын кылдат таразалап, ойлонуп көр, балким талкуулабашка бирөө менен жана андан кийин гана чечим кабыл алат. Көбүнчө элдин көйгөйү – банкка бир нече жыл мурун бир жолу, бир нече жыл мурун насыя алган тааныштарынан укканы үчүн гана банкка барышат. Тилекке каршы, бул көрсөткүч эмес, чоң көңүл калууларга дуушар болушу мүмкүн. Ал эми поезд, алар айткандай, эчак эле кетти. Баса, жакшы "аты" жана узак тарыхы бар чоң банк менен базарга жаңы келген кичинекей банктын ортосунда термелүүдө сиз ар дайым биринчисинин пайдасына тандоо жасашыңыз керек.
5. Сиз дароо эле "чүпүрөктөн байлыкка" жетүүгө умтулбаңыз, башкача айтканда, көп бөлмөлүү батирлерди максат кылыңыз. Азыраак болсо жакшы!
6. Кредитти мүмкүн болушунча кыска мөөнөткө алуу жакшы - анда ашыкча төлөм азыраак болот.
7. Сиз ар дайым "резервде" акча болгонго аракет кылышыңыз керек, башкача айтканда, алдын ала бир-эки айга ипотеканы төлөөгө каражат бар болуп жашашыңыз керек. Эксперттер үч ай алдын ала төлөө үчүн дайыма акча болгондо идеалдуу деп эсептешет.
8. Кээ бир адамдар насыя берген банк капыстан банкрот болуп, анан карызы өзүнөн өзү жок болот деген үмүт менен жашашат. Бул андай эмес. Ооба, чынында эле, бул мезгил-мезгили менен болот, банктар өздөрүн банкрот деп жарыялашат. Бирок, бул учурда да алардын юридикалык мураскору, башкача айтканда, бардыгы «мурас боюнча» өткөн адам, анын ичинде ипотекалык карыздар бар. Демек, сиз дагы алганыңызды кайтарышыңыз керек. Кимден алган болсо да.

Ипотека жөнүндө бир нерсе

Акыры кызыктуу фактылар:

• Биринчисиндебиздин заманга чейинки кылымда Байыркы Рим Грецияны талкалаган. Көптөгөн башка олжолор менен катар жеңүүчүлөргө ипотекалар да келди. Байыркы Рим кредити абдан пайдалуу болгон: ал жылына беш гана пайыз менен берилген.
• XVIII-XIX кылымдардагы Россияда мүлкүңдү күрөөгө коюу менен кредит алса болот (кеп жер ээлери жөнүндө болуп жатат, албетте, дыйкандардын күрөөгө бере турган эч нерсеси жок болчу).
• Ипотека Россияда большевиктердин күчөшү жана Советтер Союзунун пайда болушу менен жоюлган.
• Ипотека алуу үчүн эң пайдалуу жер Францияда: болгону акчаны жылына үч пайыз менен төлөшүңүз керек!
• Эң кымбат кыймылсыз мүлк Швейцарияда (ошондой эле Лондондо жана Монте-Карлодо), бирок бул өлкөдө ипотека жүз жылга чейин берилет (салыштыруу үчүн Россияда эң көп дегенде отуз жыл).

• Тогуз жыл мурун, Кошмо Штаттарда бир жылда үй сатып алуулар никеге караганда көбүрөөк болгон.
• Шотланддардын арасында кызыктуу салт бар: алар ипотекалык карызын толук төлөгөндө үйүнүн эшигин кызылга боёшот.
• Америкалыктарда да ушундай салт бар. Болгону алар эшикти боёшпойт, анын үстүнө учкан бүркүттү илип коюшат – бул эркиндиктин символу.
• Келгиле, АКШнын тургундары жөнүндө сөз кылалы: алардын отуз пайызы гана ипотекасыз жашайт.
• Дүйнө жүзү боюнча орточо ипотекалык төлөм жылына алты пайызды түзөт.

Макала ипотеканы кантип алуу жана бул маанилүү процедураны кайдан баштоо жөнүндө суроолорго жооп берген эң маанилүү нюанстарды баса белгилейт.