Сиз канча жолу ипотека ала аласыз: чектөөлөр жана мыйзамдуу мүмкүнчүлүктөр, ипотека шарттары

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Өлкөбүздүн көпчүлүк жарандары үй сатып алуу үчүн ипотека алууга аргасыз. Көптөр үчүн өз үйүн сатып алуу бул жалгыз вариант. Турак жай статистикасында 10 батирдин 7си ипотекалык насыя аркылуу сатылып алынганы айтылат. Ошол эле учурда логикалык суроо көп туулат: "Мен ипотеканы канча жолу алсам болот жана аны кайра каттоо үчүн эмне керек?"

Банктын абалы

Башында бир кардар бирден ашык насыя ала албайт деп болжолдонгон. Бирок, жаңы банктардын ачылышына жана атаандаштыктын күчөшүнө байланыштуу каржы институттарынын ар бири кардарларды алууга умтулуп, бир нече кредиттик линияларды сунуштайт. Эгерде анын киреше деңгээли мүмкүнчүлүк берсе, карыз алуучу бир нече кредит алууга укуктуу. Бирок, бул жагынан алганда, жөнөкөй керектөө кредити менен ипотекалык насыяны айырмалоо керек. Акыркы бир кыйла катаал шарттарда берилет.карыздын өлчөмүнө жана убакыттын узактыгына негизделген. Мындай арыздар кылдаттык менен каралып, күрөөгө коюлган күрөөгө эмес, кардардын төлөө жөндөмдүүлүгүнө коюм коюлат.

Кайрадан карыз алуунун жалпы себептери

Кээ бир карыз алуучулар баштапкы карызды төлөгөнчө бир адам канча жолу ипотека ала аларын белгилешет. Мунун бир нече себеби бар:

• Адамдын же үй-бүлөнүн жетиштүү киреше деңгээли бар жана жашыңыз мүлктөн башка турак жай сатып алууга мүмкүнчүлүк берет.
• Ипотеканы канча жолу ала турганыңызды тактоо үчүн дагы бир себеп – нике. Бул учурда жубайы тең карыз алуучу болуп саналат.
• Кредит алуучу мурда сатып алган жайды коммерциялык максатта киреше булагы катары пайдаланат жана материалдык пайда алат.
• Сатып алынган турак жайды ижарага берүү жана киреше алуу үчүн колдонууну пландап жатсаңыз, ипотеканы канча жолу ала аларыңызды банк кардары белгилейт.

Мүлктү ижарага алуу терс фактор катары

Карыз алуучу банк күрөөгө койгон кыймылсыз мүлктү анын макулдугусуз ижарага берүүгө укугу жок. Болбосо, банк бул факторду терс деп баалап, экинчи ипотека бекитилбейт. Эгерде сиз экинчи бөлмөнү ижарага алуу үчүн канча жолу ипотека ала аларыңызды көрсөтсөңүз, анда бул маселени да келишимге кол коюуда алдын ала талкуулоо керек.

Дизайн критерийлери

Эгер сиз ипотеканы канча жолу ала аларыңызды ойлонуп жатсаңыз, бир нече факторлорго көңүл бурушуңуз керек:

• Эң негизги көрсөткүч – бул карыз алуучунун кирешесинин деңгээли. Ар бир банктын өзүнүн кардарларынын карызы бар. Ай сайын төлөмдү төлөгөндөн кийин кардардын кирешесинин 40-60% калышы керек.
• Иш таржымалы, байкоого боло турган киреше жана ишенимдүү иш берүүчү. Банктар өз кардарларына көбүрөөк ишенишет. Банктар мамлекеттик сектордо иштеген уюмдарга да ыңгайлуу.
• "Таза" кредиттик тарых. Ипотекалык кредитти түзүүчү каржы институту көңүл бурган дагы бир маанилүү фактор. Биринчи кезекте төлөм графиги жана кечигүүлөрдүн жоктугу каралат.
• Гаранттын болушу. Көпчүлүк банктарда ипотеканы кайра каттоонун дагы бир шарты. Бул учурда, сиз үчүн кепилдик берүүгө даяр адамды алып келүү жетиштүү болбойт. Экинчи адамдын башка банктарда активдүү кредиттери жана "ак" кредиттик тарыхы болбошу керек.
• Кошумча ипотеканын баштапкы төлөмү сатылып алынган жайдын наркынын 40% чейин жетет жана башкалар.
• Банк сөзсүз түрдө сатылып алынган жайды күрөөгө алат. Карыз алуучуда мурунтан эле сакталган өткөн нерсе күрөө катары каралбайт.

Биринчи ипотека төлөнбөсө

Банктын көз карашынан караганда, биринчи ипотекалык насыя төлөнбөй калса, канча жолу ипотекага алса болот деген суроо дээрлик маанисиз. Бирок бекитүүгө дагы деле мүмкүнчүлүк бар. Бул үчүн, бир катар факторлорду эстен чыгарбашыңыз керек:

• экөө тең киреше сыяктуукарыз алуучу да, биргелешип алуучу да ипотекалык төлөмдөрдү жүргүзө алышы керек;
• ипотекалык кредиттик келишим насыя алуучуларга киреше алып келе турган кыймылсыз мүлктүн коммерциялык түрү үчүн түзүлөт;
• Биринчи ипотека мүлктү ижарага берүү жана киреше алуу үчүн алынган.

Өзгөчөлөр

Финансы мекемеси карыз алуучулардын арызын жеке негизде карай алат. Кошумча киреше булагы же бай биргелешип карыз алуучу (мисалы, жеке ишкер) бар үй-бүлөлөр банктан уруксат ала алышат. Аскердик ипотека өзүнчө каралат.

Аскердик ипотека

Аскердик ипотеканы канча жолу ала аласыз? Эгерде келишим түзүлгөн учурда ипотека боюнча биринчи карыздык милдеттенме төлөнсө жана жоокер 42 жаштан ашпаса, ар бир кызматкер башка ипотекалык насыя берүүгө укуктуу. Карыз алынган же жеке каражаттардын эсебинен, ошондой эле энелик капиталдын жардамы менен төлөнөт.

Экинчи аскердик ипотекага кайрылууга кадамдар

Экинчи жолу аскердик ипотека бир нече этап менен берилет:

• биринчи ипотеканы төлөгөндөн кийин кызматкер экинчиси үчүн арыз жазуусу керек;
• программанын катышуучусу НИСтин сертификатын алат (топтоочу ипотекалык система), Борбордук турак жай кредитинин келишимине кол коет (максаттуу турак жай кредити);
• андан кийин сиз жаңы жашоо аянтын сатып баштасаңыз болот.

Экинчи аскердик ипотеканын нюанстары

БирокАскердик өкмөттүн программасы экинчи ипотекага уруксат берет, бул жерде шарттар башкача болот:

1. Экинчи ипотекалык насыянын мөөнөтү биринчисине караганда кыскараак.
2. Экинчи насыя биринчиге салыштырмалуу азыраак суммага берилет.
3. Максаттуу турак-жай ссудасы төлөнгөндөн кийин акча офицердин – топтоочу ипотекалык системанын катышуучусунун эсебине түшөт. Бир аз убакыт өткөндөн кийин, сумма баштапкы төлөмгө жетет.

Аскердик ипотека мамлекеттик каражаттардын эсебинен төлөнөт. Эгерде кызматкерде максаттуу турак жай салымын төлөөгө акчасы болсо, экинчи ипотека мүмкүнчүлүгү реалдуу болуп калат.

Аскердик ипотека жана жарандык насыя

NIS, эгерде турак жай сатып алуу үчүн жарандык насыя болсо, аскердик ипотека берүүгө тыюу салбайт. Чечим кредитти берген банкта болот. Финансылык мекеме тобокелчиликке барат, ошондуктан бир катар талаптарды коёт:

• жарандык ипотекалык насыя 80-90% жабылат;
• офицер аскердик кызмат өтөө жашына жете элек;
• кызматкердин башка кредиттер боюнча карызы жок.

Камсыздандыруу келишими боюнча экинчи ипотека

Экинчи ипотека көбүнчө камсыздандыруу келишими боюнча берилет. Эч нерсе өзүнчө жасалбайт. пункт ипотекалык келишимге киргизилет. Камсыздандыруунун болушу пайыздык чендин наркына оң таасирин тийгизет. Ансыз пайыздык чен карыз алуучу үчүн жеткиликсиз болуп калышы мүмкүн. Бул батирге гана эмес, бөлмөгө да тиешелүү.

Документтер

Экинчи ипотекалык насыя үчүн керектүү документтер:

• паспорттун түп нускасы жана көчүрмөсү;
• көчүрмө жана түпнуска ТИН;
• киреше сертификаты

Бир же бир нече банк

Ипотеканы канча жолу ала аласыз, түшүнөм, бирок банктарчы? Теориялык жактан алганда, башка банкка экинчи ипотекалык насыя алуу үчүн кайрылууга болот, бирок иш жүзүндө ал бир нече себептерден улам пайдасыз болот:

• эгерде сизде кредиттер боюнча эч кандай кечиктирүүлөр жок болсо жана биринчи банкта биринчи ипотекалык кредиттөө үчүн "ак" кредиттик тарыхыңыз болсо, бул ошол эле финансы мекемесинде арызды жактыруу мүмкүнчүлүгүн жогорулатат, анткени сиз жакшы киреше тапкансыз карыз алуучу катары репутация;
• "ак" кредиттик тарыхы бар кардарлар, банк жеңилдиктерди жасай алат, төмөн пайыздык ченди же башка жагымдуу шарттарды сунуштай алат;
• эки кредитти бир банкта тейлөө ыңгайлуураак жана кардардын убактысын үнөмдөйт.

Бул тизмеге банк менен кызматташуу кардарга туура келбеген жагдайлар камтылган эмес же башка банк кредиттин жагымдуу шарттарын сунуштайт.

Жооп жок болгондо

Өмүрүңүздө канча жолу ипотека ала аласыз, аны кардар чечет. Бирок, эгерде банк кредит берүүдөн баш тартса, анда сиз гарант же кошумча карыз алуучу менен келишим түзсөңүз болот. Өзгөчө учурларда, башка банк менен байланышуу мүмкүнчүлүгү бар.

Кайрадан ипотеканын кемчиликтери

Мыйзам боюнча, турак жайды канча жолу ипотекага алса болоорун айткан так цифра жок. Бирок бара турган болсоңкайра банк менен келишим түзүү, сиз бир нече пункттарды эске алуу керек:

• Биринчи ипотека жеңилдетилген кредиттөө программаларына (мисалы, «Жаш үй-бүлө») катышуу менен берилет жана банк кызматкерлери кардар үчүн эң ыңгайлуу шарттарды тандашат. Экинчи ипотека программаларга катышууну караштырбайт.
• Кредит берүүчү банк өзүнө ыңгайлуу шарттарды жана пайыздык ченди сунуштай алат.

Ипотеканы канча жолу ала турганыңызды ойлонуп, жаңы кредиттик келишим сиз үчүн көйгөй болуп калбашы үчүн бул маселеге рационалдуу мамиле жасаңыз.