Ипотеканы кантип тезирээк төлөө керек? Схемалар, варианттар, шарттар

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Кредиттик каражатка үй сатып алгандардын баары кызык: ипотеканы кантип тезирээк төлөө керек? Анткени, дээрлик ар бир адам үчүн бул маселе психологиялык мүнөзгө ээ. Ондогон жылдар бою карыз алуучу карызды төлөй турганын түшүнүү жана кабыл алуу абдан кыйын.

Жылдан жылга ай сайын төлөнүүчү төлөмдөр, камсыздандырууну жаңыртуу төлөмдөрү жана жаңы алынган турак жайга башка каржылык инъекциялар ипотекалык карызды мүмкүн болушунча тезирээк төлөө каалоосун жаратат.

Ай сайын төлөм схемалары

Айрым ипотекалык программалардын кирешелүүлүгү жакшы жылдык пайыз жана насыянын ыңгайлуу мөөнөтү менен гана эмес, ошондой эле төлөө схемаларынын бирин тандоо менен да аныкталат.

Аннуитет схемасы

Кредиттин бардык мөөнөтүндө бирдей өлчөмдө ай сайын төлөмдөрдү жүргүзүүгө мүмкүндүк берет. Бирок төлөм бирдей жарымдан турат деп ойлобоңуз: негизги сумма жана аны пайдалануу үчүн пайыздар.

Мисалы, ипотекалык келишим 20-25 жылга түзүлөт, ал эми алгачкы 13-15 жылда дээрлик ай сайын төлөнүүчү төлөм толугу менен төлөнөт.чегерилген пайыздардан турат, бирок кредиттин өзү аз өзгөрүүгө дуушар болот. Аннуитеттик схема боюнча ипотеканы кантип тез төлөө керек? Эч качан. Банк, ипотеканы мөөнөтүнөн мурда төлөө шартында да, карыз алуучудан өзүнүн пайызын талап кылат. Ошентип, өзүңүздү жоготуулардан коргоо жана максималдуу кирешени камсыз кылуу.

Дифференцияланган схема

Ай сайын төлөнүүчү төлөмдөр бирдей эмес. Биринчи төлөмдөр бир топ чоң, бирок бара-бара азаят жана карыз алуучуга мынчалык оорчулук келтирбейт. Ал эми, эгерде каттоо учурунда карыз алуучу ипотеканы кантип тезирээк төлөө жөнүндө ойлонуп жатса, анда ал үчүн бул опцияны колдонгону жакшы.

Дифференцияланган төлөм карыздын жана чегерилген пайыздардын бирдей бөлүгүнөн турат. Ал эми ипотека мөөнөтүнөн мурда төлөнсө, суммада пропорционалдуу азаюу байкалат.

Мындай ай сайын төлөмдөрдү төлөө дээрлик бардык карыз алуучулар үчүн мүмкүн эмес иш, аннуитеттик төлөмдөр тандалат. Анткени, көпчүлүк банктар карыз алуучуга аннуитеттик схеманы колдонуп, тандоо укугун бербейт.

Аннуитеттик схема боюнча карызды мөөнөтүнөн мурда 10-15 жылда төлөөдө негизги карыздын суммасы көп деле өзгөрбөйт. Дифференциацияланган схема менен мөөнөтүнөн мурда төлөм каалаган убакта жүргүзүлүшү мүмкүн. Сунушталган ипотекалык программалар бардык тобокелдиктерди өз убагында эсептөө үчүн кылдаттык менен каралышы керек. Анткени, карызды төлөө процессинде эч нерсени өзгөртүү мүмкүн эмес.

Кайра каржылоо - ипотекаңызды тез төлөөнүн жолу

Кайра каржылоо программаларын колдонуңузкелечекте карызды төлөөгө мүмкүн болбогон учурда гана эмес. Учурдагы ипотеканы жабуу үчүн башка банкта берилген кредит, төлөө мөөнөтүн бир топ кыскарта алат. Кайра каржылоонун жалгыз чоң кемчилиги бул турак жайга болгон укуктун күрөө катары пайда болушу (Ипотекалык мыйзамдын 4-главасы жана 6-главасы).

Эгер карыз алуучу рефинансылоону турак жайды түйшүктөн бошотуу үчүн гана колдонсо, анда мындай кылбоо керек. Күрөө катары турак-жай жана ипотека, кайра каржылоо колдонулат. Жалпысынан алганда, карыз алуучу, эгерде анын ипотекалык карызынын калдыктары 700 миң рублдан ашпаса, анда керектөө насыясын алып, калган карызды төлөгөн жакшы.

Ипотеканы мөөнөтүнөн мурда төлөө үчүн банк шарттары

Ипотеканы мөөнөтүнөн мурда төлөөдөн мурун анын канчалык пайдалуу болорун түшүнүү үчүн кредиттик келишимдеги бул тууралуу бөлүмдү изилдеп чыгышыңыз керек. Мыйзамда “Керектөөчүлөрдүн укуктарын коргоо жөнүндө” берене бар, андан банк насыя алуучуга ипотеканы мөөнөтүнөн мурда төлөөгө толук чектөө коюуга укугу жок, анткени бул анын керектөөчү катары укуктарына шек келтирет. Art. Россия Федерациясынын Граждандык кодексинин 810-беренесине ылайык, карыз алуучу карызды мөөнөтүнөн мурда толук төлөй алат, бирок кредитордун макулдугу менен. Ошол эле учурда, банк карыз алуучудан мөөнөтүнөн мурда төлөө үчүн кошумча комиссияларды алууга укугу барбы деген суроо бойдон калууда.

Бул тема боюнча соттук практикада карыз алуучу да, кредитор да жеңип чыккан чечимдерди камтыйт. Кээ бир банктар карыз алуучуга 1Ипотеканы толук төлөөнүн күтүлүп жаткан күнүнөн бир ай мурун аларга жазуу жүзүндө билдириңиз.

Мен энелик капитал менен ипотеканы төлөй аламбы?

Энелик капиталдын жардамы менен ипотеканы мөөнөтүнөн мурда жабуунун биринчи кадамы болуп күбөлүктүн ээсинин Пенсиялык фондго арыз берүүсү саналат. Анда ээсинин бардык маалыматтары камтылган, ошондой эле акчаны эмнеге сарптоо пландалып жатканын түшүндүрөт. Арызга төмөнкүлөрдөн турган документтердин пакети тиркелиши керек:

• энелик капиталдын сертификаты;
• сертификат ээсинин паспорту;
• ипотекалык келишимдин көчүрмөлөрү;
• кредит боюнча негизги сумманы жана пайыздарды көрсөткөн банктан маалымкат;
• сатып алынган мүлккө укукту мамлекеттик каттоо жөнүндө күбөлүктүн көчүрмөлөрү;
• карыз алуучу балдарына жана жубайына/жигитине сатылып алынган турак жайдагы үлүшүн бөлүп берүүгө милдеттенген нотариалдык жактан күбөлөндүрүлгөн милдеттенме.

Эгер ипотека күбөлүктүн ээсинин жубайына берилген болсо, анда кошумча түрдө анын паспортун жана нике күбөлүгүн көрсөтүшүңүз керек болот.

Эгер Пенсиялык фонд арыз берген күндөн тартып 2 айдын ичинде оң чечим чыгарса, акча кредитордун эсебине түшөт. Бул ыкма ипотеканы энелик капитал менен төлөөгө болобу деген суроого оң жооп берүүгө мүмкүндүк берет.

Салыктык чегерүү жана ипотека

Салыктык жеңилдиктин жардамы менен сиз ипотекаңызды жарым-жартылай же толугу менен төлөй аласыз. Россия Федерациясынын жарандарынын ар бири кыймылсыз мүлккө ээ болууга укуктуумурда төлөнгөн салыктарды жарым-жартылай өндүрүп алуу мүмкүнчүлүгүнө ээ. Бул мүлктү чегерүү болуп саналат. Ипотекалык карыздын суммасынын 13%ы эсептелет. Карыз алуучу 2 миллион рублдан ашпаган салыктык чегерүү алууга укуктуу.

Планда, сактоо жана сактоо

Эгер карыз алуучу жогоруда айтылган ыкмаларды колдонуп, бирок аны ипотеканы кантип тезирээк төлөө керек деген суроо кыйнап жатса, анда төмөнкү кеңештерге кайрылсаңыз болот.

Алынган кирешелер менен чыгашаларды кылдат талдап чыгуу зарыл. Чыгымдарыңызды карап чыккандан кийин, сиз үнөмдөгөн акчаңыз ай сайын ипотекаңызды төлөөгө колдонулушу үчүн кайсыларынан баш тартууну чечишиңиз керек. Мисалы, автоматтардан кофе ичүүнү жана коомдук тамактануу жайларында тамактанууну токтотуңуз. Жана ар кандай керексиз майда нерселерди сатып албаңыз.

Ипотекаңызды кантип эрте төлөй аласыз?

Ипотекаңызды тез төлөөнүн дагы бир жолу - кошумча жумуш менен алектенүү. Сиз репетитордук же консультацияларды, тексттерди жазууну же кол менен иштөөнү аткара аласыз.

Ал эми ай сайын төлөнүүчү төлөмгө дагы 10% кошсоңуз, бул ипотеканы мөөнөтүнөн мурда төлөөгө болобу деген суроого оң жооп берүүгө мүмкүндүк берет. Сиз жөн гана схеманы билишиңиз керек, анын аркасында насыя төлөмдөрү туурараак жүргүзүлөт. Мисалы, бир нече кредиттерге (керектөө кредити, кредиттик карта) ээ болсо, карыз алуучу эң кичине насыяны биринчи төлөшү керек. Ошол эле учурда насыянын бул түрү боюнча ай сайын төлөнүүчү төлөмгө 10% кошуп, башкаларга төлөөнү да унутпаш керек. Кичинеден чоңго өтүү. Башкалардан кийинкредиттер жабылат, карыз алуучу ипотеканы төлөө үчүн колдоно турган бош каражаттар көбөйөт. Мындай олуттуу өсүш ошондой эле ипотеканы тезирээк төлөө мүмкүнчүлүгү катары кызмат кылат.

Кредиттер кандай тартипте төлөнүшү керек?

Бир нече насыяга ээ болгондон кийин, карыз алуучу ошол кредиттерди эң жогорку жылдык пайыздык чен менен төлөп бергени максатка ылайыктуураак болмок. Бардык кредиттер үчүн ай сайын төлөмдү өз убагында жана толук төлөп туруу зарыл экенин эстен чыгарбоо керек. Туумдардын жана туумдардын пайда болушуна жол бербеңиз: бул ашыкча чыгашалар жана натыйжада негизги карызды - ипотеканы төлөө мөөнөтүн кечеңдетүү.

Эң "кымбат" кредиттерди төлөгөндөн кийин, сиз майда насыяларды төлөп башташыңыз керек жана андан кийин гана бардык бош акчаңызды ипотеканы төлөө үчүн жөнөтүңүз.

Ипотекалык камсыздандыруу

Заем алуучу мыйзам боюнча алган мүлкүн, ошондой эле ден соолугун жана өмүрүн камсыздандырууга милдеттүү. Камсыздандыруу менен ипотекаңызды эрте төлөй аласызбы? Же болбосо, кредитке кол коюлгандан кийин камсыздандыруу келишимин токтотсоңуз болот. Бирок бул карыз алуучу мындай кадамдан кийин банк ипотеканы мөөнөтүнөн мурда төлөөнү талап кыла турганына толук ишенсе гана жасалышы керек. Бирок келишимдин шарттарында карыздын калган суммасын мөөнөтүнөн мурда жабуу каралбаса, анда карыз алуучунун мындай кадамы банкты сотко доо арыз менен кайрылууга түртөт. Анткени, бул кредиттик келишимди бузуу болуп саналат.

Кредиттик келишим түзүүдө кредитор кайсы мөөнөткө милдеттендирерин алдын ала билишиңиз керек.мүлктү камсыздандырууга карыз алуучу. Эгерде келишимде камсыздандыруу кредиттин бардык мөөнөтүнө берилиши керек деп жазылса, анда бул учурда сиз үнөмдөөнү кыялданбайсыз.

Бирок эгерде келишимде карыз алуучу камсыздандыруу полисин бир жолу алууга милдеттүү деп жазылса, бул ипотеканы тезирээк төлөө мүмкүнчүлүгү болот.

Камсыздандыруу 1 жылдан 5 жылга чейинки мөөнөткө берилет. Камсыздандыруу келишиминин линиясынын мөөнөтү аяктагандан кийин ал жаңыртылууга тийиш. Ал эми келишимде камсыздандырууну узартуу керек деп айтылбаса, карыз алуучудан талап кылынбайт. Анткени, кол коюлган документте мындай пункт жок.