Кайсыл жерден накталай насыя алуу пайдалуу? Керектөө кредитинин түрлөрү

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Шашылыш акчага муктаж болуп, тууган-урук, достор жардам бере албаганда, накталай кредитти кайдан алуу пайдалуу деген суроо дароо туулат. Кайсы мекемени тандоо керек: банкпы же КПКбы, ломбардбы же МФУбу? Келечектеги карыз алуучу өзүнүн күчтүү жактарын жана артыкчылыктарын кылдаттык менен баалашы керек, анткени акыр аягында дал ушул критерийлер кирешелүү накталай насыяны кайдан алуу керектигин ачык көрсөтөт.

Керектөө кредити деген эмне

Керектөө кредити – бул банк же башка кредиттик мекеме карыз алуучуга берген акча. Берилген акчанын суммасы ай сайын бөлүп-бөлүп, башка бирөөлөрдүн каражаттарын пайдалангандыгы үчүн милдеттүү пайыздарды төлөө менен кайтарылып берилүүгө тийиш.

Керектөө насыялары бир нече категорияга бөлүнөт. Биз аларды азыр карап чыгабыз.

Кредитордун түрү боюнча

Эң жакшы жер кайда экенине кызыкнакталай кредит - банкта же кредиттик- керек-жарак кооперациясында, жооп табууга аракет кылалы. Башкача айтканда, кредитор банк гана боло албайт.

Багыттоо түрү боюнча

Банк кредиттери белгилүү бир продукт же кызматты сатып алуу үчүн акча алууга бөлүнөт. Бул максаттуу кредит, ал кыйла жагымдуу шарттар менен мүнөздөлөт: төмөндөтүлгөн жылдык чен, аны төлөөнүн ийкемдүү шарттары, ошондой эле мамлекеттик субсидия алуу мүмкүнчүлүгү (мамлекеттик колдоо менен даректүү билим берүү кредитин алуунун артыкчылыктары). Карыз алуучу максаттуу кредитке кайрылууда накталай акчаны албайт, алар накталай эмес формада түздөн-түз товар же кызмат көрсөтүүчүгө которулат.

Максатсыз кредит, тескерисинче, накталай акчаны алууну билдирет, аны өз каалооңуз боюнча колдонууга болот, ал эми кредиттик мекемеге карыз алуучуга берилген кредиттик каражаттар боюнча отчет берүү үчүн эмес.

Күрөөнүн түрү боюнча

Берилген насыялар күрөө же кепилдик келишими сыяктуу күрөө менен камсыздалышы мүмкүн. Күрөө катары мүлк (кыймылдуу жана кыймылсыз) чыга алат. Карыз алуучунун финансылык жагдайлары келип чыккан учурда, ал алынган кредитти төлөй албай калса, банк анын күрөөгө коюлган мүлкүн тартып алат. Эгерде гарантиялык келишим болсо, анда карыз алуучу насыяны төлөй албай калганда, бул милдеттенме анын гарантына жүктөлөт. Күрөө менен жылдык пайыздык үлүшү ансыз караганда төмөн.

Күрөөсүз кредиттер, же башкача айтканда бланктык кредиттер банк тарабынан карыз алуучулардын категориясына гана берилет.туруктуу киреше жана кредиттик тарыхында ишеним бар. Бул учурда өздөштүрүлгөн каражаттардын суммасы банктын болгон өздүк каражаттарынын чегинде, бирок жогорку жылдык чен менен.

Зайымчынын түрү боюнча

Бул категория өз кезегинде бир нече топко бөлүнөт. Мисалы, 30 жашка чейинки жаштардын үй-бүлөлөрүнө мамлекеттик колдоо менен керектөө кредити берилет. Мындай насыя максаттуу (ипотека, автокредит) же универсалдуу (максаттуу эмес) болушу мүмкүн.

Калктын төмөнкү тобун карап чыкканда, пенсионерлер үчүн накталай насыяны кайдан алуу пайдалуу деген суроого жооп алабыз. Банк тарабынан пенсионерлерге берилүүчү керектөө кредиттери пенсия түрүндөгү туруктуу киреше булагына негизделет. Насыянын бул түрүн колдонуу мүмкүнчүлүгүнө ээ болуу үчүн милдеттүү шартты сактоо керек - пенсионер-карыз алуучу иштеши керек. Пенсия алуу жана жумушка ээ болуу пенсионерге насыянын жагымдуу шарттарында накталай акча алууга мүмкүндүк берет.

Кредиттин ишеним түрү - оң кредиттик тарыхы бар карыз алуучуларга тиешелүү жана кредит берүүчү банкка кайра кайрылуу. Кайрадан кайрылууда карыз алуучу минималдуу формалдуу процедурадан өтүшү керек, андан кийин ал дароо зайым каражаттары менен камсыздалат.

Төлөм түрү боюнча

Алынган насыяны төлөөнүн эки жолу бар.

Стандарт - бөлүп төлөө. Төлөмдүн бирдей өлчөмдөрүн билдирет, булай сайын же квартал сайын төлөнөт. Төлөмдүн суммасы туруктуу же өзгөрүлмө болушу мүмкүн.

Бир жолку - кредиттик келишимде көрсөтүлгөн белгилүү бир датага бир жолку акча жасоодон турат.

Жоболор жана шарттар

Бир жолку төлөм - ар бир жөндөмдүү карыз алуучуга берилет. Насыянын бул түрү эң популярдуу болуп саналат. Банк ар бир карыз алуучунун арызын жеке карайт жана берилген каражаттардын суммасы төлөөгө жөндөмдүүлүгүнө жараша эсептелет.

Жаңылануучу төлөм, ал ошондой эле айлануучу болуп саналат, бул карыз алуучуга кредиттин бардык суммасын бир эле учурда эмес, белгилүү бир убакыттын ичинде акырындык менен которуу. Бул иштин оң жагы - карыз алуучу арызда көрсөткөн акчанын суммасын алаарына ишене алат.

Убакыт боюнча

Орусияда экономикалык туруксуз кырдаалды эске алуу менен кайсы жерде накталай насыя алуу пайдалуураак? Бүгүнкү күндө россиялык банктар калкка насыя берип, аларды шарттуу түрдө төлөө мөөнөтү бир жылга жетпеген кыска мөөнөттүү жана ушул белгиден жогору узак мөөнөттүү деп бөлүшөт. Кыска мөөнөттүү кредиттер белгиленген мөөнөткө (көбүнчө 12 айдан ашпаган) же талап боюнча берилет. Андан кийин, кредитти төлөөнүн белгиленген мөөнөтү жок болгондуктан, банк каалаган убакта карыз алуучудан карызды төлөөнү талап кылууга укуктуу.

Банктан керектөө насыясын алуу

Кредиттик каражаттарды алуу үчүн18 жашка толгон (же 21, бул босого банк мекемеси тарабынан белгиленет) жана 70 жаштан ашпаган адамдарга кайрылыңыз.

Ар бир банк кредиттик каражаттарды алууну каалагандарга карата талаптарды өз алдынча белгилейт. Бирок бардык банктар үчүн универсалдуу талап бар - карыз алуучунун туруктуу киреше булагы болушу. Кирешенин булагы - эмгек акы. Ошондой эле, карыз алуучу банкка кирешенин альтернативдүү булактарынын, мисалы, мүлктү (батирди, гаражды же башка аянтты) ижарага берүүдөн түшкөн кирешени же баалуу кагаздардан түшкөн дивиденддердин бар экендиги жөнүндө маалымат бере алат. Мындай булактар документтештирилиши керек.

Берилген документтер жарандык паспорт жана банк жайгашкан аймакта милдеттүү туруктуу каттоосу болуп саналат. Карыз алуучунун эмгек акысынын суммасы көрсөтүлгөн справка жана анын эмгек китепчесинин көчүрмөсү да акча алуу үчүн керектүү документтер болуп калат. Максаттуу эмес насыя алуу үчүн банк карыз алуучудан кошумча документтерди: аскердик билетти, нике тууралуу күбөлүктү/никени бузууну, күрөө үчүн документтерди берүүнү суранышы мүмкүн.

Эгер карыз алуучу белгилүү бир банктык факторлорго дуушар болсо, бул банк тарабынан сунушталган жылдык пайызды олуттуу түрдө азайтып, арыз берүү процессин тездетет:

1. Зайымчынын жашы 25тен 45ке чейин.
2. Кредитор банктын картасына насыя алуучунун айлык акысы ай сайын которулат.
3. Зайымчынын узак эмгек тарыхы бар.
4. Карыз алуучунун кристалл кредити бартарых.

Банк сунуш кылган эффективдүү кредит

Колдонуудагы мыйзамдарга ылайык, банк карыз алуучуга эффективдүү пайыздык ченди ачып берүүгө милдеттүү. Бул жылдык пайыздык чендин жана банктын мүмкүн болгон комиссияларынын жыйындысы. Дал ушул чен боюнча банк кредиттик каражаттарды пайдалануу үчүн пайыздарды эсептейт, андыктан келишимге кол коюудан мурун бул пункт менен кененирээк таанышып чыгышыңыз керек.

Банктык төлөмдөр

Банк тарабынан берилген ар кандай кредит боюнча комиссия алынат. Комиссиялар бир жолку болушу мүмкүн, аны карыз алуучу 1 жолу гана төлөйт, мисалы, кредиттик арызды кароо үчүн, кредитти берүү үчүн комиссия. Эгерде карыз алуучу насыя каражаттарын мөөнөтүнөн мурда кайтарып берсе, бул үчүн комиссия да алынышы мүмкүн.

Үзгүлтүксүз кармап калуу жыйымдары: жылдык кредиттик карта кызматы, кредиттик картанын накталай авансы. Бардык комиссияларды эске алуу менен, карыз алуучу накталай насыяны кайсы жерден алуу пайдалуураак экенин өзү чечиши керек.

Керектөө насыясын төлөө

Алынган насыяны төлөй турган эки схема бар: дифференцияланган жана аннуитет. Демейки боюнча, көптөгөн банктар ай сайын белгиленген сумманы жасоодон турган төлөмдүн аннуитет түрүн колдонушат. Аннуитеттик төлөм эки бөлүктөн турат: негизги карыз жана пайыз. Ай сайын негизги карызды төлөөгө багытталган төлөмдүн көлөмү көбөйүүдө, ал эми чегерилген пайыздардын суммасы, тескерисинче, азаят. Ушундайлар мененкредитти төлөө ыкмасы, аны кармап туруу үчүн пайыздар негизги карыздын калган суммасына алынат.

Карызды төлөөнүн дифференцияланган жолу - эң чоңунан баштап, бара-бара азайган ар кандай ай сайын төлөмдөрдү төлөө.

Кандайдыр бир банк мекемеси алынган кредитти тез кайтарууга кызыкдар эмес, ошондуктан банктар белгилүү бир убактылуу мораторийди белгилешет, анын жүрүшүндө карыз алуучу кредитти мөөнөтүнөн мурда төлөөгө укугу жок. Ал, адатта, 1 айдан 6 айга чейин созулат. Же болбосо, кээ бир банктар кредитти мөөнөтүнөн мурда төлөөгө мүмкүндүк берет, бирок ошол эле учурда мөөнөтүнөн мурда төлөнгөн сумманын 1-12% өлчөмүндө комиссия төлөйт. Ошондуктан, эң кирешелүү накталай насыяны кайдан алууну ойлонуп жатканда, сиз ар кандай комиссияларга жана пайыздык чендерге даярданыңыз.

Кредиттик жана керектөө кооперативи (КПК)

Эгер карыз алуучу кандайдыр бир себептерден улам банкка кайрылууну каалабаса, анда КПКга кайрылсаңыз болот. Келгиле, Екатеринбургда накталай насыя алуу кайсы жерде пайдалуу деген суроого жооп берүүгө аракет кылалы. Шаарда КПССтин 20дан ашык уюму бар. Булар Союз, Алтын фонд, Жардам жана башкалар.

Кредиттик-керектөө кооперативи – бул белгилүү негизде бириккен жеке жана юридикалык жактарды камтыган альянс.

Накталай акча алуу үчүн, сиз керек:

1. Мүчө болуңуз жана мүчөлүк акы төлөңүз.
2. Бойго жеткен адам бол.
3. БарРоссияда каттоо.

Кредиттик документтерге төмөнкүлөр кирет:

1. Жарандык паспорт.
2. SNILS.
3. Зайымчынын эмгегине акы төлөөнүн өлчөмүн көрсөтүүчү справка (эгерде акционер кредит алуу үчүн биринчи жолу кайрылбаса же анын кооперативдеги эсебине эмгек акысы же пенсиясы узак убакыт бою которулса, сертификат талап кылынбайт).

КПК бере турган максималдуу мүмкүн болгон акча суммасы аны берүү жөнүндө чечим кабыл алынган күнгө карата бардык берилген кредиттердин 10% ашпоого тийиш.

Төлөм шарттары ар бир акционер үчүн жекече эсептелет жана кредиттик келишимге тиркелген төлөм графигинде көрсөтүлөт.

КРСБнын карыз алуучуга койгон талаптарын карап чыккандан кийин, акчалай насыяны кайсы жерден алуу пайдалуу экенин ар ким өзү чечет.

IFI

Эгер карыз алуучу кадимки кредиттик тарыхы менен мактана албаса жана банк да, КПК да ага акча бербейт деген кооптонуулар болсо, микрофинансы уюмуна (МФУ) кайрылуу керек. Омскиде накталай насыяны кайдан алуу пайдалуу? Кайсы МФУга кайрылган жакшы? Бүгүнкү күндө Омск шаарында накталай насыя алууну каалагандар менен кызматташууга даяр 30дан ашык МФУ бар.

Насыяга кайрылуу жөнөкөй: жашы жетет жана жарандык документти (паспорт) көрсөтүү керек. Ар бир МФУнун өзүнүн минималдуу жана максималдуу накталай акча алуу суммасы бар. Кайтуу убактысы да ар кандай. Мисалы, Экспресс Кредит 0,4% менен 100 000 рублга чейин чыгарууга даяркүн жана 24 айга чейин кайтаруу мөөнөтү менен. Ал эми "Айлык күнүнө чейин", тескерисинче, алар күнүнө 1% төлөм менен жана 20 күн кайтаруу мөөнөтү менен максималдуу 10 000 рублди беришет.

Бул жерде, кирешелүү накталай насыяны кайдан алууну тандоо карыз алуучунун өзүндө.

Ломбард

Эгер карыз алуучу кредиттик мекеменин чечимин күткүсү келбесе жана керектүү арыздарды жана анкеталарды толтургусу келбесе, ломбардга кайрылса болот. Москвада накталай кредитти кайдан алуу пайдалуу? Күрөөканада.

Ал жерде сиз алтындан жасалган зер буюмдарды жана күмүштөн жасалган идиш-аяктарды, асыл таштарды, сааттарды тартуулай аласыз. Күрөөгө тиричилик техникасын, уюлдук телефондорду жана пальтолорду кабыл алган күрөөканалардын категориясы бар.

Сунуш кылынган кредиттик уюмдарды карап чыккандан кийин, карыз алуучулардын ар бири керектөө насыясын накталай түрдө алуу пайдалуураак жерди тандайт.

Бүгүнкү күндө Россияда насыя алуучулардын бардык категориялары үчүн көптөгөн насыя сунуштары бар. Накталай насыяны кайдан алуу пайдалуу экенин окуу (Интернеттеги пикирлер), кайсы кредиттик мекемеге кайрылуу жакшыраак экенин так жооп жок. Ар бир жагдай ар башка жана ар ким өзү үчүн эң жакшы жолду тандашы керек.