Камсыздандыруучу кызыкчылык камсыздандыруу

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Кандайдыр бир келишимди түзүү үчүн келишимдин акыркы жыйынтыктары бардык кызыкдар тараптарды канааттандыруусу зарыл. Камсыздандыруучу кызыкчылык так талап кылынган компромисске жетишүүдө. Камсыздандырылган адам күтүлбөгөн жагдай болгон учурда камсыздандыруучу сөзсүз түрдө макулдашылган финансылык компенсацияны төлөп берерин түшүнөт. Камсыздандыруучу кызыкчылык камсыздандырууда кантип аныкталат жана бул жөнүндө Мыйзам эмне дейт?

Камсыздандырылчу кызыкчылыктын биринчи түшүндүрмөсү

Камсыздандыруу кызыкчылыктарынын дал келиши жөнүндөгү алгачкы теориялар Англияда иштелип чыккан. Ошентип, судья Лоуренс, эгерде бул предметти же анын мүнөздөмөлөрүн өзгөртүшү мүмкүн болгон кызыкчылыктын предметине байланыштуу жагдайлар болгондо камсыздандырылган кызыкчылык пайда болот деп аныктайт. Камсыздандыруу жагдайлардан улам келтирилген зыянды азайтуу жана жабыр тарткан адамга акчалай компенсацияны камсыз кылуу максатында түзүлгөн. Ошентип, эгерде камсыздандырылган буюмдун мүнөздөмөсүнө таасир эте турган жагдайлар болбосо, анда камсыздандырылган кызыкчылык жок.

Камсыздандыруу укугунун классикалык теориясы

Оңой бул идея камсыздандыруу укугунун классикалык теориясында айтылган жана ал белгилүү экономист А. Эренберг. Ал камсыздандырылган кызыкчылыкты өз ара байланышкан мамилелер деп атайт, анын аркасында тиешелүү жак материалдык чыгымга учурашы мүмкүн. Башка аныктамалар да бар, бирок жалпысынан алар бир эле ойду билдирет: эгерде мындай келишимге кызыкдар болбосо камсыздандыруу келишими болбойт. Демек, камсыздандыруу компанияларынын кызыкчылыгы камсыздандырылган буюмга карата камсыздандыруу окуясынын болбогондугунда деген тыянак келип чыгат. Камсыздандырылган адам үчүн бул кызыкчылык анчалык байкалбайт жана төмөндөгүлөргө чейин жетет:

• камсыздандыруу окуясы келип чыкса, анын орду толтурулат;
• эгер камсыздандыруу окуясы болбосо, ал тигил же бул пайдага ээ болот.

Камсыздандырылуучу пайыздардын наркы

Камсыздандыруу мыйзамдарында камсыздандырылган кызыкчылыктын төмөнкү түшүндүрмөсү кеңири таралган:

• Ал материалды күтүлбөгөн жагдайлардан коргоо принцибин аныктайт.
• Камсыздандыруу жоопкерчилигинин бардык маанилүү элементтерин аныктайт. Алардын арасында камсыздандыруу объектисинин өзү, предметтик курамы, аткаруу жана тараптардын жоопкерчилиги бар.

Жогоруда айтылгандарга кошумчалай кетели, бул камсыздандырылган пайыздар камсыздандыруучу ишене ала турган компенсациянын максималдуу суммасын аныктайт.

Бул кантип иштейт?

Камсыздандыруу кызыкчылыктарын коргоо камсыздандыруу объекти дуушар болушу мүмкүн болгон тобокелдиктерди материалдык компенсациялоодон турат, андан кийин анын мүнөздөмөлөрү өзгөрөт. Мисалы, CASCO унаа камсыздандыруусу камсыздандыруу компаниясын төлөп берүүгө милдеттендиретавариянын, табигый кырсыктын, жол-транспорт кырсыгынын, уурдоонун же толук бузулуунун натыйжасында автоунаага келтирилген чыгым. Бул жерде камсыздандыруу кызыкчылыгы, чындыгында, унаа болуп саналат: бүтүмдүн эки катышуучусу тең анын бүтүндүгүнө жана коопсуздугуна кызыкдар - унаа ээси да, камсыздандыруу компаниясы да. Жагдай аларга каршы ойнойт. жагдайлар саясаттын аяктоо датасы машинанын мүнөздөмөлөрү өзгөргөн жок болсо, анда эки тарап жеңил дем алат. Бирок, эгерде унаа уурдалган же жок кылынган болсо, анда камсыздандыруу компаниясы унаа ээсинин кызыкчылыгын коргоп, ага унааны жоготкондугу үчүн компенсация төлөп берет.

Камсыздандыруучулар жана шылуундар

Тилекке каршы, полиске кол коюу стадиясында менчик ээлеринин жана камсыздандыруучулардын кызыкчылыктары дайыма эле дал келе бербейт. Камсыздандыруу алдамчылыгынын көптөгөн учурлары камсыздандыруучуларды өз бизнесин жүргүзүүнүн башка варианттарын издөөгө мажбурлайт. Маселен, OSAGO камсыздандыруусун сатуудан баш тартуу боюнча камсыздандыруу компаниялары менен жакында болгон жаңжал шылуундар менен чогуу иштеген авто юристтердин аракеттеринен улам келип чыккан. Жасалма кырсыктарды уюштуруп, сот аркылуу камсыздандыруу компанияларынан ушунча акча талап кылгандыктан, Орусиянын айрым аймактарында ишин токтотуп коюшкан. Камсыздандыруу компаниялары тарткан жоготууларды азайтуу үчүн федералдык бир катар чараларды көрдү. Ошондуктан, камсыздандыруучулар мүмкүн болушунча өз кызыкчылыктарын коргоого аракет кылып, бул үчүн бардык алгылыктуу ыкмаларды колдонгонуна таң калбоо керек.

Камсыздандыруучулардын амалдары

Айлануукамсыздандыруу компаниясына (МК) мыйзамдуу төлөм үчүн полистин ээси камсыздандыруу компаниясынын юристтеринин көптөгөн амалдарына дуушар болот. Улуу Британиянын өкүлдөрүнүн туура эмес (жумшак айтканда) жүрүм-турумунун классикалык учурлары:

• Экспертизасыз компенсацияга макулдукка кол коюу сунушу. Суралган сумманын 1/10 бөлүгүн алгандан кийин жабырлануучу сотко кайрылып, анда ага өзүнүн макулдугу көрсөтүлөт. Демек, сот ишти кароодон баш тартат.
• Улуу Британиянын эксперттеринен бузулган мүлктү текшерүү сунушу. Эреже катары, "азгырылып" эксперттер зыян абдан аз өлчөмдө берет. Экспертиза актысына кол коюу менен жабырлануучу автоматтык түрдө камсыздандыруу компаниясы тарабынан бөлүнгөн аз суммага макул болот. Сот доону канааттандыруудан баш тартууга аргасыз болот, анткени жабырлануучу келтирилген зыяндын алдын ала суммасы менен мурда макул болгон. Ал макулдугун кол коюу менен ырастады.
• Кырсык тууралуу билдирүүнүн түпнускасы «кокусунан» жабырлануучудан көчүрүлүп алынбастан алынып салынат. Түп нуска жоголуп, жабырлануучу бул документтин жоктугунан компенсация ала албайт.
• Кырсык боюнча арыз толтургандан кийин жабырлануучу бир нече ай бою төлөмдү күтүп жүргөн. Бул убакыттын ичинде ал машинаны өзү оңдогон. Улуу Британиянын өкүлдөрү компенсация алуу үчүн кайрылуунун шылтоосун алыс деп эсептегендиктен, ага төлөм берүүдөн баш тартышкан. Унаа ээсинде жол кырсыгы болгон жерден, бузулган унаадан жана кырсык тууралуу билдирүүдөн эч кандай сүрөт болгон эмес.
• КАСКОнун шарттарына ылайык, эгерде унаанын башка тетиктери бузулбаса, камсыздандыруучу дөңгөлөктөрдүн жоголушу үчүн компенсация төлөбөйт. Эгерде кардарАнын унаасы бузулганын полицияга жана камсыздандыруу компаниясына жазуу жүзүндө билдирбесе, КАСКО төлөмүнөн баш тартылат.

Кызыкчылыктарыңызды кантип коргоо керек

Бул жапа чеккендер камсыздандыруу компаниясына кайрылганда туш болгон амалдардын кичинекей бир бөлүгү. Эгерде сиз өзүңүздүн укугуңузду коргой алам деп ишенсеңиз жана бул үчүн убакыт жана акча коротууга даяр болсоңуз, тартынбай күрөшүңүз. Калгандарына юридикалык фирмадан жардам сурап, камсыздандыруудагы кызыкчылыктарды профессионалдарга тапшыруу сунушталат.

Юристтер жана камсыздандыруу компаниялары

Камсыздандыруу компаниясында кызыкчылыктардын өкүлчүлүгү көптөн бери бизнестин өзгөчө түрүнө айланган. Эреже катары, бул жерде жабырлануучу эч кандай ролду ойнобойт – негизги актерлор жабырлануучунун өкүлдөрү (трафик юристтери) жана камсыздандыруучунун агенттери. Камсыздандыруу компаниясында кызыкчылыктардын өкүлчүлүгү - көптөгөн юридикалык фирмалардын адистешүүсү. Эки тарап тең камсыздандыруу мыйзамдарын жакшы билишет жана сот залында бирдей күрөшө алышат.

Юристтер туура процессуалдык аракеттерди жасоого, көз карандысыз экспертизаны уюштурууга жана сотто унаа ээсинин камсыздандыруучу кызыкчылыгын коргой алышат. Кесипкөй кызматтардын баасы камсыздандыруу компаниясынан сотко түшкөн акчанын эсебинен толугу менен компенсацияланат. Адвокаттар ишти колго алыш үчүн ишеним кат берилиши керек. Камсыздандыруу компаниясынын кызыкчылыктары өзүн коргойт, бирок жабырлануучу анын жардамы менен ишениши керекюрист, ал өзүнө тиешелүү акчаны сөзсүз алат.