Кайсы банкка инвестиция салган жакшы? Банктардагы депозиттер боюнча чендерди карап чыгуу

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Каражаттарын пайдалуу инвестициялап, үнөмдөп, көбөйтүүнү каалагандар үчүн ар дайым суроо: "Кайсыл банкка инвестиция салган жакшы?". Финансылык кызмат көрсөтүүлөр рыногунда жагымдуу шарттарды жана кээде өтө жогорку пайыздык чендерди сунуштоого даяр көптөгөн уюмдар бар. Алардын азгыруучу сунуштарынын артында эмне жатат жана өзүңүздү алдамчылыктан кантип коргоо керек? Бул тууралуу кененирээк төмөнкү макалада.

Узак тарых маанилүү болгондо

Банкка пайыз менен акча салуудан мурун бул маселеге олуттуу мамиле жасашыңыз керек. Албетте, ар бир адам өзүнүн адал тапкан акчасынан максималдуу пайда алууну каалайт, ошондуктан, биринчи кезекте, кирешелүүлүккө көңүл бурушат. Депозиттер менен биринчи жолу иштебегендер, жарнакталган жогорулатылган тарифтер баарына тиешелүү эмес экенин жана чоң суммага ээ болгондорго гана ылайыктуу жана аны банк эсебинде узак убакытка калтырууга даяр экенин билишет.

Бир-эки жылдан кийин банк жок болуп кетпеши же банкрот болуп кетпеши өтө маанилүү. Ошол үчүнтарых абдан маанилүү. Финансы рыногунда узак мөөнөттүү болуу туруктуулукту жана ишенимдүүлүктү, кардарга туруктуу тейлөө шарттарын сунуштоого даярдыгын билдирет. Эреже катары, мындай банктар кеңири филиалдык тармакка ээ жана алардын аманатчыларына жеткиликтүү. Бул кардар каалаган кеңсеге кайрылып, сапаттуу жана тез кызмат ала алат дегенди билдирет.

Репутация – бул жылдар бою ээ боло турган нерсе жана бардык негизги каржы структуралары аны баалайт. Ошондуктан мындан аркы тейлөөнү жакшыртууда жана иштөөдө кардарлардын пикири жана пикири эске алынат. Кайсы банкка инвестициялоону тандоодо заманбап кардар үчүн анын рейтинги жана репутациясы өтө ишенимдүү экенин билүү маанилүү. Бирок көп жылдык тарыхы бар банк лицензиясынан ажырап калган учурлар да болот. Мындай учурда инвестор өзүн кантип коргой алат? Уюм депозиттерди камсыздандыруунун катышуучусу болуп саналабы же жокпу, ишенимдүүлүк жана туруктуулук классын алдын ала тактаңыз. Бул тууралуу маалыматты банктын өзүнөн, ошондой эле рейтингдик агенттиктердин сын-пикирлеринен алса болот.

Ишенимдүүлүктү баалоо

Кайсы банкка акча салуу жакшыраак экенин аныктоо үчүн тажрыйбалуу инвесторлорго белгилүү бир уюмдун ишенимдүүлүгү жөнүндө маалыматтарды берген көз карандысыз агенттиктердин баасын изилдөө сунушталат. Алдыңкы 10го кирген банктар көңүл бурууга татыктуу. Бул эксперттердин гана эмес, бул каржы институттарынын кардарларынын да жогорку рейтингин көрсөтүп турат. Бул банктардын жогорку ишенимдүүлүгүнө карабастан, камсыздандырууга тийиш болгон депозиттердин суммасы 1 миллион 400 миң рублдан ашпаганын түшүнүү маанилүү. Бир эле аталышта бир нече кен бар болсо да,алардын жалпы суммасы эске алынат.

Крентабелдүүлүк, Россия Федерациясынын Борбордук банкынын санкцияларынын жоктугу жана чоң кредит портфели да ишенимдүүлүк критерийлери болуп саналат. Бул пункттар көп жылдык практика жана кеңири филиалдар тармагы сыяктуу эле маанилүү. Банктык кызматтардын болушу, ошондой эле эсепти алыстан колдонуу жана тейлөө мүмкүнчүлүгү банкты заманбап кардардын көз алдында жагымдуу кылат.

Тарифтердин мөөнөткө көз карандылыгы

Сиз банкка пайыз менен акча салаардан мурун чендерди, капиталдаштыруунун болушунун шарттарын изилдеп чыгышыңыз керек. Алар инвестицияланган каражаттардын келечектеги кайтарымы жөнүндө гана эмес, ошондой эле бул багытта банктын өнүгүү келечегин баалоого мүмкүндүк берет. 2014-жылдагы окуялардан кийин ири каржы институттары өз кардарларына бир жылдан ашык убакытка жогорку тарифтерди сунуш кылуудан коркушат. Бул кайра каржылоо ченинин өзүндө да, банктын сунуштарында да өзгөрүү жагынан салыштырмалуу мобилдүүлүккө байланыштуу.

Сбербанк ВТБ, Росбанк, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Intesa, Nordea, Citibank, Alfa Bank сыяктуу мыкты банктардын тизмесин изилдеп көрсөңүз, алардын бардыгы 3 айдан 12 айга чейинки мөөнөткө эң жогорку пайызды сунуштайт. Ошол эле учурда эң жогорку кирешелүү депозитке алуу жана толуктоо операциялары каралбай турганын түшүнүү зарыл. Кыскасы, эсеп боюнча транзакциялар канчалык аз болсо, ошончолук көп пайыз. Бул эрежеге депозиттик эсепти ачууну сунуш кылган бардык каржы структуралары карманат.

Алты айдан ашык убакытка эсеп ачууга макулдук берүүдөн мурун, сиз баа беришиңиз керекмөөнөтүнөн мурда токтотуу мүмкүнчүлүгү. Анткени бул учурда пайыздар же ставканын 2/3 негизинде, же "талап боюнча" - 0,01% алынат. Пайыздарсыз жана жалпысынан кошумча кирешесиз калбоо үчүн, ставкасы төмөн, бирок жарым-жартылай алуу мүмкүнчүлүгү бар же кыска мөөнөткө эсеп тандоо сунушталат. Бул эсептин ээсине аз болсо да киреше алууга мүмкүндүк берет.

Совкомбанктан кантип көбүрөөк киреше алууга болот?

Эң кирешелүү банк депозитин аныктоодо жарнама чоң роль ойнойт. Бул банк кандай максималдуу пайыздык ченди сунуштоого даяр экендигин аныктоонун оңой жолу. Эреже катары, чоң шарттардын өз нюанстары бар. Мисалы, Sovcombank Automobilny депозити боюнча жылына 7,6% сунуш кылат. Ошол эле учурда эсептеги каражаттардын бир бөлүгү банктын өнөктөшү болгон автосалондон транспорт каражатын сатып алууга жумшалышы керек деген шарт бар. Акча каражаттарын банкта сактоо мөөнөтү 1 жыл.

Башында ставка 6,6% өлчөмүндө белгиленет, алты айдан кийин жетинчи айдан баштап, эсептин ээси автоунаа сатып алуу боюнча документтерди берген шартта ставка 1%га көтөрүлөт. Аманатка жайгаштырыла турган минималдуу сумма 30 миң рубль болушу керек. Ал 1000 рублга же андан көп сумма менен толукталышы мүмкүн. Алгачкы 6 айда каражатты сарптоого жол берилбейт. 7-айдан баштап эсеп боюнча дебеттик транзакциялар кардар үчүн жеткиликтүү болот, эгерде анда минималдуу 1 рубль калдыгы бар.

Чоптулган пайыздарды төлөө банктын бир эле учурда аткарылышы менен учурдагы эсепке жүргүзүлөтHalva карталары. Эсеп ачууда паспорттон тышкары сизге TCP же айдоочунун күбөлүгү керек болот.

Уралсибден жана Россиянын ипотекалык банкынан онлайн депозиттер

Банктын кардары болгондор үчүн мекеме тейлөөнүн эң ыңгайлуу шарттарын сунуштоого даяр. Эгерде бардык нерседен тышкары анын карталык эсеби ачылса, анда депозитти башкаруу ыңгайлуураак болот, мисалы, алыскы кызматтарды колдонуу аркылуу. Депозит ачууга биринчи жолу туш болгон кардарлардын көпчүлүгү акча каражаттарын салуу үчүн банкты тандоого аң-сезимдүү мамиле жасашат. Кээ бир тургундар мурда бул каржылык түзүлүш менен алектенген туугандарынын пикирине таянышат. Башкалары интернеттеги колдонуучулардын сын-пикирлерин же тармактагы коомдук доменде жарыяланган Россия Федерациясынын Борбордук банкынын рейтингин изилдешет.

Акчаны кайсы банкка салуу жакшы экенин чечүү үчүн алдын ала эсеп кызматынын шарттарын изилдөө керек. Мисалы, эсепти филиалда эмес, аралыктан тейлөө аркылуу ачып, кардар жогорулатылган пайызды алат. Ошентип, "Уралсиб" банкында он сегиз айлык мөөнөткө "Кирешелүү" депозити боюнча чен жылдык 7,25% га сунушталат. Эсеп ачуу үчүн он миң рублга же андан көп суммага ээ болушуңуз керек. Дебеттик операцияларга, ошондой эле депозитти толуктоого жол берилбейт. Сиз учурдагы же депозиттик эсеп, карта боюнча чегерилген пайыздарды ала аласыз. Белгилей кетсек, депозитти кыска мөөнөткө ачууну пландаган кардарлар үчүн тарифтер 91 күн же андан ашык мөөнөткө 6,35%дан башталат.

Орус Ипотекалык Банкы да жагымдуу сунуш кылатжогорку кирешелүү категорияга кирген кардарлар үчүн "Сезондун хити" онлайн депозиттик чендер. Акча каражаттарын жайгаштыруу шарттары - 1 миллион рублден 425 күндүк мөөнөткө. Эгерде депозит сиздин эсебиңизден акча которуу жолу менен ачылса же келечекте накталай эмес түрдө эсептен эсепке толукталса, анда которуунун суммасынан 0,69% бонус берилет. Акча каражаттарын чыгымдоо бир жолу, ачылган учурда эсепке салынган депозиттин суммасынан 25% ашпаган өлчөмдө каралат.

Пенсионерлер жана сактык фондунун мүчөлөрү үчүн сунуштар

Кардарлардын өзүнчө категориясы болуп пенсиялык төлөмдөрдү алган же мамлекеттик эмес пенсиялык фондго которулган адамдар саналат. Алар үчүн пенсионерлер үчүн акчаны кайсы банкка салуу керек деген суроо эч кандай мааниге ээ эмес, анткени мындай кардарлар үчүн ар дайым атайын сунуштар бар. Мисалы, Renaissance Credit «Кош пайда» депозитин сунуштайт. Сиз жетимиш миң рубль өлчөмүндө эсеп ачуу менен бул программанын алкагында салымчы боло аласыз. Каражаттарды сактоо мөөнөтү 181 күндү түзөт. эсеп боюнча пайыздык чен жылдык 7,5% түзөт. Өзгөчө шарт - кардар жеке пенсиялык план программасына кошулушу керек. Депозитти толтурууга же акча коротууга болбойт.

Сбербанктын пенсионерлери жана кардарлары үчүн депозиттер баштапкы төлөмдүн өлчөмүнө карабастан ар дайым максималдуу чен боюнча сунушталат. Пайыздык ченге жана акча каражаттарын кармоонун узактыгына таасирин тийгизет. Аманатчылар үчүн артыкчылыгы эсеп болгондугундатолуктоо функциясы менен ачылышы мүмкүн, жана ал кошумча салымдардын суммасы боюнча чектөөлөргө дуушар болбойт. Мисалы, башка кардарлар үчүн, бул кардар алгачкы төлөмдөн он эсе ашпаган эсепке максималдуу сумманы салышы мүмкүн экендигинде. Эгерде бул шарт аткарылбаса, ашыкча суммадан пайыздык чендин ⅔ гана бөлүгү алынат.

Кайсы банкка инвестиция салуу коопсуз экенин баары эле биле бербегендиктен, ишенимдүү репутацияга жана акчаны кайтарып берүү кепилдиги бар банкка ишенүү жакшы. Алардын бири Россия Айыл чарба банкы, салым өмүрдү камсыздандыруу программасы менен байланышкан анын кардарлары жылына 6,9% дан 7,3% га чейин депозит ачуу мүмкүнчүлүгүн колдоно аласыз - "Ишенимдүү келечек". Белгилей кетсек, банк эсебинде акча каражаттарын сактоо мөөнөтү 180 күндөн 395 күнгө чейин.

Сбербанктагы депозиттер

Кардарлардын басымдуу бөлүгү тигил же бул жагынан Сбербанктын кардарлары болгондуктан, анын аманатчылардын саны боюнча лидер экенин айтуу оңой. Ырас, бул максималдуу киреше алууну каалагандардын колуна тийбейт. Белгилей кетсек, Сбербанктагы депозиттер боюнча чендер, эсеп алыскы кызматтар аркылуу ачылган күндө да, жылына 4,45% дан ашпайт ("Save Online" депозити үчүн). Ошол эле учурда, шарт аткарылышы керек: мындай жагымдуу сунушту алуу үчүн сизде 400 миң рубль же андан көп сумма болушу керек, же банк эсебине пенсиялык кредиттердин алуучусу болушу керек. Каттоо эсебине уруксат жокандан каражаттарды толуктоо же жарым-жартылай алуу. Аманат алты айдан он эки айга чейин сакталышы керек.

Депозит ачып, кайрымдуулукка катышууну каалагандар үчүн Сбербанк көптөн бери Өмүр белеги депозитин сунуштап келет. Ал боюнча пайыздык чен белгиленген - жылына 4,15%. Депозит эң көп дегенде бир жылга ачылат, эсеп ачуу үчүн минималдуу сумма 10 миң рублди түзөт. Шарттарга ылайык, толуктоо жана жарым-жартылай алуу каралган эмес. Банк уч айда бир жолу ушундай эле аталыштагы «Подари жизнь» фондусуна акча каражаттарын которот. Анын өлчөмү депозиттин суммасынын 0,3% түзөт.

Банк, ошондой эле инвестицияланган каражаттарды толуктоого жана жарым-жартылай алууга мүмкүндүк берүүчү "Депозит" жана "Башкаруу" сыяктуу акча каражаттарын салуу жолдорун сунуштайт. Бирок, эсеп боюнча функциялар канчалык көп болсо, пайыздык чен ошончолук төмөн болот. Демек, эң кирешелүү банк депозиттери эсеп боюнча эч кандай операцияларды камтыбаган депозиттер болуп саналат.

Бардык банк эсептерин үч валютада ачууга болот: рубль, АКШ доллары жана евро. 2018-жылдын 1-июнунан тартып Россиянын Сбербанкы насыя берүүчүгө аманат сертификаттарын берүүнү токтотту, ал дагы өскөн пайызды кабыл алды. Мындай чара Россия Федерациясынын Граждандык кодексине киргизилген өзгөртүүлөр менен шартталган.

ВТБдан депозиттер

ВТБ депозиттердин кеңири спектрине ээ, универсалдуу жана эң пайдалуу сунуштардын бири – “Аманат эсеби”. баштапкы төлөмдүн суммасы ар кандай болушу мүмкүн. Мөөнөтү канчалык узак болсо, чен ошончолук жогору болот. Бир айдан баштап - 4%, жогору3-5%, 6 айдан баштап. - 5, 5%, бир жылдан ашык - жылына 7%. Эсеп алуу жана толуктоо мүмкүнчүлүгүн камсыз кылат, капиталдаштыруу жок. Пайыздар ай сайын эсептелет.

Эгер кардар Интернет-банкинг аркылуу аралыктан эсеп ачуу мүмкүнчүлүгүнө ээ болсо жана эсеп ачуунун суммасы 30 000 рублден ашса, анда ВТБ өз кардарларына Профитивдүү Онлайнды сунуштайт. Акча каражаттарын жайгаштыруу мөөнөтү 91 күндөн 1830 күнгө чейин, ал эми максималдуу киреше жылына 6,4% га чейин чен боюнча сунушталат. Аманатты ачуу шарттарынын алкагында толуктоого жана жарым-жартылай алууга жол берилбейт.

Эгер кардардын акчасы жүз миң рублдан ашык болсо, эсебин мезгил-мезгили менен толуктап турууну кааласа, анда банк ага "Толукталуучу" депозитти сунуштоого даяр. Ал боюнча чен бир аз төмөн, жылына 5,55% га чейин. Эгерде кардар банкка акча салууга жана ошол эле учурда аны жарым-жартылай толуктап, андан акчасын сарптоого мүмкүнбү же жокпу, кызыктырса, анда ВТБ "Ыңгайлуу" депозитти сунуштайт.

Россельхозбанктын сунуштары

Мамлекеттик мекемелер менен иштешүүгө көнүп калган жана аларга көбүрөөк ишенгендер кайсы банкка акча салган жакшы экенин билишет. Мамлекеттик мүлктү башкаруу боюнча федералдык агенттикке таандык болгон Россельхозбанктын акцияларына ээ болуу абдан пайдалуу деп эсептелет. Анын көптөгөн кардарларынын жеке тейлөө шарттарына ылайыктуу пенсия жана эмгек акы эсептери бар.

Жарнамаланган жогорку пайыздык чендер ар дайым же мөөнөтүн камтыарын эске алыңызбаштапкы төлөмдүн суммасына. Ошондуктан, банктык депозиттердин ставкаларын карап чыгууну изилдөө жана өзүңүз үчүн ылайыктуу шарттарды тандоо маанилүү болот. Өзүнчө категорияга узак убакыт бою олуттуу суммадагы акча салууга даяр кардарларды кошуу керек. Алар өзгөчө шарттарга жооп бериши мүмкүн. Ошентип, "Инвестиция" депозити 180 жана 395 күнгө депозит ачуу үчүн эки мөөнөттү камсыз кылат. Ошол эле учурда, 50 миң рублдан чөнтөгүңүздө болсоңуз да, сиз 6,9% же 7,3% чен менен эсеп түзө аласыз. Бардык чегерилген пайыздарды мөөнөттүн аягында гана ала аласыз.

Бул банк сиздин муктаждыктарыңызга жана күтүүлөрүңүзгө ылайык оңой тандай турган депозиттердин кыйла кеңири спектрин сунуштайт. Балким, бул ар бир кардардын жеке муктаждыктарын эске алууга аракет кылган каржы институттарынын биридир.

Альфа Банк

Бул каржы институтунда депозиттердин кыйла чектелген тизмеси бар (жалпысынан үчөө бар), бирок аны чоң тизмеден тандоого көнгөн эмес, бирок анын муктаждыктарына таянган кардар баалай алат. Ошондуктан, кайсы банкка акча салуу үчүн ишенимдүүрөөк экенин чечсеңиз, Альфа Банк алардын бири деп жооп бере аласыз. Депозиттердин линиясы төмөнкүдөй: Победа+, Премьер+, Потенциал+. Атынан эле алардын эмне экени түшүнүктүү болот.

Депозиттерди ачуу үчүн минималдуу сумма 10 миң рублди түзөт. Ошол эле учурда, ачуу чет өлкөлүк валютада да бар, бирок ал жерде кирешелүүлүктүн пайызы рублдик эсептерге караганда салыштырмалуу төмөн. Сиз пайызга таасир эте албайсыз.эсеп боюнча функцияларды тандоо менен гана, ошондой эле кызмат үчүн тарифти кошуу менен. Ал жок болгон учурда тарифтер минималдуу болот, бирок ал канчалык жогору болсо, депозит боюнча киреше ошончолук көп болот.

Аманаттардын үч түрүнүн кайсынысы болбосун жайгаштыруу мөөнөтү 92 күндөн эң көп дегенде үч жылга чейин. "Жеңиш+" толуктоо же алып салуу каралбайт, ошондуктан бул жерде ставка максималдуу, жылына 6,3% га чейин. Калган эки депозит («Премьер+» жана «Потенциал+») кардарга эсептен каражаттардын бир бөлүгүн алып салууга жана аны толуктоого мүмкүндүк берет.

Альфа Банк депозиттин аналогу катары каралышы мүмкүн болгон аманат эсебин сунуштайт, ал жылдык максималдуу 7% пайыздык ченди сунуштайт. Жаңы кардарлар үчүн банк жылдык 9% га чейинки ченди сунуштоого даяр (2018-жылдын 1-августунан тарта күчүнө кирет). Көбөйтүлгөн пайыздарды берүү шарты бар, ал ачылган күндөн тартып биринчи үч айга тиешелүү, андан кийин ставка жылына 5% өлчөмүндө белгиленет.

Ошондуктан, кайсы банктарга акча салуу пайдалуу экенин аныктоодон мурун, бардык жеткиликтүү сунуштарды изилдеп чыгып, андан кийин гана эсеп ачуу керек. Мындан тышкары, банк рыногундагы ири оюнчулар аралыктан тейлөөнү сунушташат, бул банк кызматтарын кардарлар үчүн жеткиликтүү кылат.