Россиядагы мамлекеттик ипотекалык программалар: шарттар, документтердин пакети

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Ар бир адам өз жашоосун иретке келтирип, мүмкүн болушунча тезирээк жасагысы келет. Мамлекет жарандарга жеңилдетилген насыя берүү программаларынын жардамы менен бул көйгөйдү чечүүгө жардам берүүгө аракет кылууда. Бүгүнкү күндө Россияда сиз социалдык ипотека ала аласыз, банктан насыя ала аласыз же социалдык долбоорго катыша аласыз.

Ипотеканын түрлөрү

Каражаттарды тартуу вариантына жараша ипотека эки моделге бөлүнөт:

• америкалык. Буга мамлекеттик ипотекалык насыялоо программасы кирет.
• Европа. Кредит сактык кассалар тарабынан каржыланат.

Жеңилдетилген насыялоо программасынын алкагында жаш үй-бүлөлөр кредитке кыймылсыз мүлк сатып ала алышат. Бирок, аны төлөгөн учурга чейин кыймылсыз мүлктүн башка түрүн сатып ала алышпайт. Карыз алуучу банктан насыя берген күндө да, Ипотекалык кредиттик агенттик (AHML) ипотеканын ээси болушу мүмкүн. Көбүнчө ипотека каржылык мекемеде калат да.

Банктык ипотека

Каржы институттары биринчи кезекте карыз алуучунун жашын эске алышат. Ошол эле учурда ар бири өзүнүн босогосун белгилейт. Бул ыкманын артыкчылыгы ата-энелер биргелешип карыз алуучу катары чыга алат. Эгерде жаш жубайлардын киреше салыгы боюнча 2-жеке күбөлүк менен тастыкталган кирешеси минималдуу төлөмдү төлөөгө жетишсиз болсо, анда карыз алуучулар жөнүндө пункт бул маселени чечүүгө мүмкүндүк берет.

Ипотекалык насыя берген банктар, эгерде карыз алуучу насыянын мөөнөтүн узартууга макул болсо, төмөнкү шарттарда жеңилдетилген мөөнөт бере алышат:

• үй курууга каражат бөлүнсө, анда төлөм эң көп дегенде эки жылга жылдырылышы мүмкүн;
• эгер жаш жубайлар контракт мөөнөтүнүн ичинде балалуу болсо, финансы институту эң көп дегенде үч жылга кредиттик эс алууларды бере алат.

Бул негизги карызды төлөө жөнүндө гана. Эгерде келишимге кол коюлганга чейин үй-бүлөнүн жашы жете элек баласы болсо, анда сиз насыянын суммасына баштапкы нарктын 90% чегинде ишенсеңиз болот.

Өзүнчө категория - "мамлекеттик кызматкерлер"

Мамлекеттик кызматкерлер бир катар себептерден улам банктар үчүн жагымдуу карыз алуучулар болуп саналат:

1. Тартип. Статистикалык маалыматтарга ылайык, калктын бул категориясы кабыл алынган милдеттенмелер үчүн жооп берет. Бул сапат өз убагында кайтаруу мүмкүнчүлүгүн жогорулатат.
2. Иш берүүчү аркылуу басым жасоо мүмкүнчүлүгү. Сиз кардарга бир нече жол менен, анын ичинде сот аркылуу таасир эте аласыз. Эң оор учурда, ай сайын насыя төлөмдөрү кардардын айлыгынан алынат.
3. Туруктуу киреше. Мамлекеттик кызматкерлер алышатаз айлык акы, бирок катуу макулдашылган убакта. Мындай түзүмдөрдүн жоюлушу, кайра түзүлүшү же кыскарышы азыраак. Демек, кардар насыянын бүткүл мезгили бою өз ордунда иштөө мүмкүнчүлүгү бар.
4. Социалдык программаларды өнүктүрүү банкка өзүнүн кардар базасын олуттуу көбөйтүүгө мүмкүндүк берет, анткени ар бир жерде жаш үй-бүлөлөр жана мамлекеттик мекемелердин кызматкерлери жетиштүү болот.

Социалдык ипотека

Бул Россия Федерациясынын айрым аймактарында иштеп жаткан насыя берүү программалары. Алардын жардамы менен сиз жасай аласыз:

• квартира, үй сатып алуу;
• сатып алуу баасын арзандатуу;
• ипотекалык мүлктүн ээси бол.

Социалдык программага катышуу - бул жаш үй-бүлө үчүн ипотеканын баасын төмөндөтүү үчүн жакшы мүмкүнчүлүк.

Бир аз тарых

2010-жылы Жаңы жылдын алдында өкмөт 5 жылга жакынкы Турак жай программасын бекиткен. Аны ишке ашыруунун максаттары:

• энергияны үнөмдөөчү арзан турак жайларды курууну стимулдаштыруу;
• муктаж болгон жарандардын мүлктү жеңилдетилген сатып алуусун камсыз кылуу;
• ипотекалык программаларды иштеп чыгуу;
• стандарттык батирдин баасын үй-бүлөнүн 4 жылдык орточо жылдык кирешесине тууралоо;
• карыз алуучулардын үлүшүн 30%га көбөйтүү.

Ошол учурдан тартып Россияда мамлекеттик ипотекалык программалар иштей баштады.

Функциялар

Федералдык артыкчылыктуу ипотека Жаш үй-бүлө турак-жайы рынокто эң популярдуу продукт. Чыгымдардын бир бөлүгүн компенсациялоо пайызы курамына жараша болотүй-бүлөлөр. Эгерде насыяны баласы бар жаңы үйлөнгөндөр берсе, анда мамлекет чыгымдын 35%, баласыз болсо 30% төлөйт. Эгерде насыяны төлөө учурунда үй-бүлөдө наристе төрөлсө, мамлекет чыгымдын дагы 5%ын компенсациялайт. Мындай программанын негизги артыкчылыгы - алынган мүлк дароо карыз алуучунун менчигине өтөт, башкача айтканда, ал ага үй-бүлөнүн каалаган мүчөсүн каттай алат.

Мамлекеттик ипотекалык программаларда бир катар кемчиликтер бар. Келишим, адатта, 10 жылга түзүлөт, бул насыяны төмөнкү ставкада да пайдалануу үчүн чоң ашыкча төлөмдөргө алып келет.

Ким үчүн?

Социалдык ипотека мамлекеттик программалардын бүтүндөй спектрин карайт. Кредиттик продуктыларды мамлекет менен бирге банктар өздөрү иштеп чыгышат. Тейлөө шарттары ар бир аймак үчүн ар кандай. Эң ишенимдүү маалымат алуу үчүн жергиликтүү бийлик органдарына кайрылыңыз. Жеңилдетилген ипотека жаш үй-бүлөлөргө гана берилбейт.

Төмөнкүлөр программанын катышуучулары боло алышат:

• Жашоо шартын жакшыртууга муктаж болгон үй-бүлөлөр: жараксыз жайларда жашашат, жергиликтүү бийлик органдарында каттоодо турушат же керектүү өлчөмдө турак-жай менен камсыз кылынбайт. Акыркы пункт ар бир үй-бүлө мүчөсү 18 чарчы метрден аз экенин билдирет. м жалпы аянты.
• Ата-энеси 35 жашка чыга элек баласы бар үй-бүлөлөр. Эгерде бир нече бала болсо, анда мындай чектөөлөр коюлбайт. Программанын катышуучусу энелик капиталга сертификаттын ээлери гана боло албайт.
• Аскердик жанасогуштун ардагерлерине программанын эң ыңгайлуу шарттары сунушталат. Эгерде адам үч жылдан кем эмес турак жайдын топтолмо системасынын мүчөсү болсо, алар жарактуу.
• Бийликтин, илимий, мамлекеттик мекемелердин, маданий объектилердин, шаар куруучу ишканалардын кызматкерлери да уникалдуу шарттарда тейленет.

Кайсы объектилер ылайыктуу

Турак жай программасы курулуштун каалаган этабында же экинчилик рынокто объектти сатып алууну карайт. Федералдык программаларга ылайык, сиз каалаган аймакта турак жай сатып ала аласыз, ал эми аймактык программалар боюнча - белгилүү бир райондо гана. Өзгөчө карыз алуучу субсидияланса.

Иштеп чыгуучу сатып алуу үчүн ким төлөй турганына маани бербейт. Турак жай базар баасынан төмөн сатылып алынган программалар өзгөчө болуп саналат. Адатта, бул батирлер эконом-класстагы үйлөрдө сатылат жана курулушчулар менен макулдашуу боюнча бийлик тарабынан "тоңдурулган". Бардык иштеп чыгуучулар мындай социалдык жүктү турак жай эсептегичтерине квота түрүндө алышат.

Статистика

Коммерциялык банктардын пайыздык чендери 11-15% арасында өзгөрүп турат. Эгерде мамлекеттик программалар тууралуу айта турган болсок, анда бул жерде көрсөткүчтөр 13%дан ашпайт. Өлкөдө инфляциянын деңгээли 13%дан ашпаганын эске алсак, жеңилдетилген программа боюнча ипотека алуу инвестиция салууга жакшы альтернатива боло алат. Анын үстүнө мамлекет мамлекеттик программаларды узартуу маселесин карап жатат. Көптөгөн каржы институттары экинчилик рынокто жайгашкан кыймылсыз мүлк боюнча чендерди 2-3% га жогорулатат. Мисалы, ВТБда 30% төлөө шартында 14% менен ипотека ала аласыз.максималдуу суммасы 2,8 миллион рублга алдын ала төлөм. Сбербанкта ошол эле чектер коюлган, бирок тейлөө шарттары башкача: 20% алдын ала жана 13,5% чен.

2014-жылы 15 миллиард рублден ашык суммага 7,5 миң социалдык насыя ишке ашырылган. Алардын көбү аскер кызматкерлери тарабынан берилген. Келишимдердин дагы 25%ы жаш мугалимдер үчүн. Салыштыруу үчүн, ошол эле жылы болжол менен 769,5 миллиард рублга 445 000 ипотека берилген.

Эгер потенциалдуу карыз алуучулар социалдык программа жөнүндө билсе, статистика жакшыраак болмок. Баары эле минималдуу талаптарга жооп бере бербейт. Карыз алуучу турак жайдын наркынын 20% төлөп, мамлекет сунуш кылган бир нече варианттардын ичинен батирди тандап алышы керек. Бул факторлордун баары суроо-талапка таасирин тийгизет.

Мамлекеттик ипотеканы кантип алса болот?

Насыяны үч жол менен алса болот:

• Биринчи - жеңилдетилген ставка менен жеңилдетилген насыя алуу. AHML программаларына ылайык, тарифтер 10,5тен (30% дан ашык алдын ала төлөм менен) 11,1% га чейин өзгөрөт. Айырма бюджеттик каражаттардын эсебинен банкка которулат. Минималдуу алдын ала төлөм 10%, максималдуу насыя мөөнөтү 30 жыл. Мөөнөтү канчалык көп болсо, төлөм ошончолук төмөн болуп, ашыкча төлөм көбөйөт. Программага катышуу үчүн банк кеңсесине арыз тапшыруу жетиштүү.
• Экинчи - турак жай сатып алууга каражат берүү. Аларды авансты же карыздын бир бөлүгүн төлөө үчүн колдонсо болот.
• Үчүнчүдөн - кредитке мамлекеттик турак-жай сатып алуу. Мындай программалар үчүн батирлер квота боюнча бөлүнүп, келишим түзүлөтбанк.

Зайымчы кредиттик мекемени өз алдынча тандай алат. Жаш үй-бүлө үчүн мамлекеттик ипотеканы 15тен ашык банктан алууга болот.

Документтер

Программага катышуу үчүн төмөнкүлөрдү беришиңиз керек:

• билдирме;
• үй-бүлө мүчөлөрүнүн паспортторунун көчүрмөлөрү;
• турак жай шарттарын жакшыртууга муктаж болгондордун статусун ырастоочу документ;
• 2-ар бир үй-бүлө мүчөсүнүн жеке киреше салыгы тууралуу маалымкаттары, эмгек китепчелеринин көчүрмөлөрү же авансты төлөөгө каражаттын бар экендигин тастыктаган банктык көчүрмө.

Ипотеканы алуунун максатына, аймакка, турак жайдын баасына жараша бул тизмени толуктоого болот.

Эгер ипотека мурунтан эле берилген болсо, анда менчигинин күбөлүгүнүн, кредиттик келишимдин жана карыздын калдыгы жөнүндө каржы институтунун маалымкатынын көчүрмөлөрү талап кылынат.

Потенциалдуу карыз алуучуларга федералдык жана аймактык программаларды тандоо сунушталат. Алардын бирине бир гана жолу мүчө боло аласыз.

Аскердик ипотека

Аскердик ипотеканын катышуучуларына эң катаал шарттар колдонулат. Бирок мындай программанын пайдасы көбүрөөк. НИСке кирген жоокер Коргоо министрлигинен субсидия алат. Бул салымдар жыл сайын индекстелет. Үч жылдан кийин бул каражаттар кредиттин бир бөлүгүн төлөөгө жумшалышы мүмкүн. Аскер, чындыгында, бекер ипотека алат. Армиядан бошогондо гана карызды өзүң төлөш керек болот. Насыяны колдонуу үчүн 9,4-11,5% төлөшүңүз керек болот. Минималдуу чен экинчилик рыноктун объектилери үчүн, ал эми максималдуу - курулуп жаткан объекттер үчүн жарактуу.

Кредиттин чектелген суммасы 2,4 миллион рубль менен чектелген. Кымбатыраак турак жай алууну каалагандар калган сумманы өз алдынча төлөп же керектөө насыясын ала алышат. Статистикалык маалыматтарга ылайык, мындай программа боюнча сатып алынган турак-жайдын орточо баасы 4,2 миллион рублди түзөт. Транзакциянын бардык катышуучуларына (карыз алуучулар, банктар, иштеп чыгуучулар) талаптар Росвоенипотека тарабынан белгиленет.

Жаш үй-бүлө

Турак жай маселеси өзгөчө квартира сатып алууга жетиштүү акча чогулта элек балалуу жаш үй-бүлөлөр үчүн курч турат. Калктын бул категориясы үчүн ипотекалык насыя алуучуларга жардам көрсөтүү боюнча мамлекеттик программалар иштелип чыккан.

Жеткиликтүү турак-жай долбооруна 35 жашка чейинки жаштар катыша алат. Алар жакшыраак турак жай шарттарына муктаждардын статусуна жана туруктуу кирешеге ээ болушу керек, бул 2 адамдын киреше салыгынын сертификаты менен ырасталган.

“Жаш үй-бүлө” программасына катышкан банктар долбоорлордун аталыштары менен өз сунуштарын иштеп чыгууда. Мамлекеттик жана жеке программалардын ортосунда чаташтырбоо үчүн насыя берүүнүн шарттарын кылдат изилдеп чыгышыңыз керек.

Долбоордун алкагында мамлекет ар бир адамга батир сатып алууга кеткен чыгымдын бир бөлүгүн компенсациялоо аркылуу жашоо шарттарын жакшыртууга мүмкүнчүлүк берет. Өкмөт мүлктү бекер бербейт, бирок анын наркынын ⅓ бөлүгүн төлөйт.

Процедура

Жаштар үчүн мамлекеттик ипотекалык программалар күбөлүк түрүндө берилет. Булдокумент банктын ыйгарым укуктуу органына аны алган күндөн тартып эки айдын ичинде берилүүгө тийиш. Болбосо банк документти кабыл ала албайт. Күбөлүктөрдү жергиликтүү бийликтер берет. Анын жарактуу мөөнөтү 9 ай. Бул убакыттын ичинде ипотека толугу менен берилиши керек.

Бул каражаттар мүлк сатып алууга, үй курууга, ипотекалык насыяны төлөөгө же баштапкы төлөмдү төлөөгө колдонулушу мүмкүн. Аймактык программалардын алкагында сертификаттын жардамы менен учурдагы ипотеканы төлөөгө болот. Ошол эле учурда, төрт бөлүк боюнча күрөөгө коюлган турак жай минималдуу талаптарга жооп бериши керек.

Үй-бүлөнү муктаж деп таануу чечими жергиликтүү администрациялык борбор тарабынан төмөнкү критерийлер боюнча кабыл алынат:

• эки адамдан турган үй-бүлө 42 чарчы метрге жетпеген батирде жашайт. м;
• үч адамдан турган үй-бүлөдө ар бир мүчөнүн аянты 18 чарчы метрден аз. м.

Эсептөөдө менчиктеги бардык турак жайлардын аянты эске алынат. Эгерде аялы менен баласы 36 чарчы метр батирде катталган болсо. м, ал эми күйөөсү ата-энесинин батиринде катталган, ал 18 чарчы метрден ашыкты түзөт. м, анда ал кандайдыр бир мамлекеттик ипотекалык программага катышуу үчүн иштебейт. Баш тартуунун себеби жалган маалыматтардын берилиши, эч кандай документтеринин жоктугу же үй-бүлө мүчөлөрүнүн биринин жеңилдетилген программага мурда катышуусу болушу мүмкүн.

2017-жылдын шарттары

Социалдык ипотекалык программанын алкагында турак жайды биринчи рынокто гана сатып алууга болот. Аскердик программа өзгөчө болуп саналат.

• Алдын ала төлөмжаш адистерден башка бардык категориядагы жарандар үчүн - 20%.
• Миналдуу жылдык чен 12%.
• Кредит 30 жылдык максималдуу мөөнөткө орус рублинде гана берилет.
• Мүлктү камсыздандыруу милдеттүү шарт болуп саналат.
• Келечектеги турак жайдын аянтын эсептөө төмөнкү формула боюнча жүргүзүлөт: 32 кв. м - бир адамга; 48 кв. м - эки үчүн; 18 кв. м - үй-бүлөнүн ар бир кийинки мүчөсү үчүн.

Тыянак

Мамлекеттик ипотекалык программаларды мүчөлөрү 35 жашка чыга элек жаш үй-бүлөлөр ала алышат. Алардын жардамы менен, сиз бир кыйла 30-35% га чейин ипотеканын баасын төмөндөтө аласыз. Тилекке каршы, мындай программаларды Россия Федерациясынын калкынын 1,7% гана колдонот. Ипотеканын бул түрү панацея эмес. Бул программанын аркасында көптөгөн россиялыктар чарчы метрге ээ болушканына карабастан, ар кимдин эле жаңы турак жай сатып алууга мүмкүнчүлүгү боло бербейт.