Ипотеканы алдын ала төлөмсүз кантип алса болот?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Ипотекалык насыялар көптөгөн жарандардын арасында популярдуу. Алар бул максаттар үчүн жетиштүү каражат жок эле өз мүлкүн сатып алууга мүмкүндүк берет. Ипотекалык насыялар көптөгөн ири банктар тарабынан берилет жана стандарттуу талап болуп тандалган мүлктүн наркынын 10дон 20%ке чейинки өлчөмүндө каражаттардын болушу саналат. Алар ипотекага арыз бергенде баштапкы төлөм катары колдонулат. Карыз алуучунун оптималдуу финансылык абалы бар экендигин ырастаңыз. Бирок көп учурда суроо туулат кантип баштапкы салымсыз ипотека алуу. Бул ар кандай ыкмаларды колдонуу менен мүмкүн.

Алдын ала төлөм түшүнүгү

Ал сатып алуу үчүн тандалган мүлктүн наркынын бир бөлүгү менен көрсөтүлөт. Кредиттик каражаттардын эсебинен батир же үй сатып алууну пландаган жарандар тарабынан төлөнүшү керек. Потенциалдуу карыз алуучунун акчасы бар экендигин тастыктоо катары иштейт.

Иш жүзүндө бардык банктар жарандардан мындай сумманы талап кылышат, анткени ал жок болсо, насыя берүүдөн баш тартышы мүмкүн. Өлчөмбаштапкы төлөм банк мекемесинин өзүнүн саясатына жараша болот, бирок, адатта, турак жайдын наркынын 10 пайыздан 25 пайызга чейинки чегинде белгиленет. Сумма канчалык көп болсо, банк ошончолук ыңгайлуу шарттарды сунуштайт.

Алдын ала төлөмсүз ипотеканын жакшы жана жаман жактары

Мындай насыяны сиз өз салымыңызсыз да үй сатып алсаңыз болот. Бул үчүн банктардын атайын сунуштарын же жеңилдетилген мамлекеттик программаларды колдонуу керек. Алгачкы төлөмсүз ипотека алуу абдан кыйын, бирок процесстин көптөгөн артыкчылыктары бар:

• жарандан турак-жай сатып алуу үчүн өзүнүн аманаты болушун талап кылбайт;
• Бош акчаны сатып алынган мүлктү оңдоого колдонсо болот.

Бирок мындай чечимдин дагы көптөгөн кемчиликтери бар. Чындыгында, мындай ипотеканы алуу мүмкүнчүлүгү чектелген сандагы банктар тарабынан сунушталат. Жогорку пайыздык чен белгиленген. Мындай насыяны алуу кыйын, анткени потенциалдуу карыз алуучунун жакшы каржылык абалын тастыктаган көптөгөн документтерди даярдоого туура келет.

Кантип чыгарылат?

Эгерде жарандын үй сатып алууга жана насыяга кайрылууга каражаты жок болсо, анда ал өзүнүн инвестициясы жок эле насыя алуу үчүн ар кандай ыкмаларды колдонууга туура келет. Депозитсиз ипотеканы кантип алса болот? Бул үчүн ар кандай опцияларды колдонсо болот:

• өз мүлкүн күрөө катары пайдалануу;
• стандартты каттоокеректөө кредити;
• туугандарынан же досторунан керектүү сумманы карызга алуу;
• ломбард кызматтарын колдонуу;
• эне капиталды колдонуу;
• иштеп чыгуучунун бөлүп төлөөсүн колдонуу;
• жөнөкөйлөштүрүлгөн ипотекалык насыялоо үчүн арналган ар кандай жеңилдетилген программаларды каттоо;
• банктар өткөргөн акцияларды колдонуу;
• өз каражатысыз үй сатып алуу мүмкүнчүлүгүн сунуштаган мекемелерде насыя алуу.

Ар бир варианттын өзүнүн нюанстары жана өзгөчөлүктөрү бар, аларды кылдат түшүнүү керек.

Мүлкүңүздү күрөө катары колдонуңуз

Эгер потенциалдуу карыз алуучунун баштапкы төлөм катары колдонула турган акчасы жок болсо, анда ал үчүн катталган турак-жай бар болсо, акыркысын банкка күрөөгө коюуга болот. Мындай шарттарда түйшүк сатып алынган мүлккө жана карыз алуучуга таандык болгон батирге салынат.

Мындай шарттар банктан уруксат алууга жардам берет. Бул ыкманы колдонуу менен кантип баштапкы төлөмсүз ипотека алса болот? Бул үчүн, учурдагы мүлктүн өзү жана карыз алуучу банктын талаптарына жооп бериши керек:

• жаран расмий түрдө жумушка орношуп, жакшы киреше алышы керек;
• анын кредиттик тарыхы кемчиликсиз болушу керек;
• сунушталган мүлк анын жалгыз менчиги катары катталышы керек;
• жарандын менчигиндеги жалгыз турак-жай мүлкүнө түйшүк салынбашы керек;
• адатта кошумча үчүнчү тараптын кепилдиги талап кылынат.

Эки кыймылсыз мүлк тең Росреестрде катталган түйшүккө дуушар болушат. Мындай шарттарда да пайыздык чен жогору болот, андыктан ашыкча төлөмдөр олуттуу болот.

Ломбард насыясы каралууда

Эгерде жарандын кыймылсыз мүлкү катталган болсо, анда аны күрөөканадан насыя алса болот. Мындай шарттарда бир адамга эки кредит берилип, кредиттик жүктү бир топ жогорулатат. Ушундай жол менен кантип ипотеканы алса болот? Бул үчүн, нюанстар эске алынат:

• бар болгон кыймылсыз мүлк күрөөканада, ал эми сатып алынган объект банк күрөөсү менен көрсөтүлөт;
• өткөрүлгөн батирдин бааланган наркына жараша күрөөканалар тарабынан олуттуу суммалар сунушталат;
• чоң төлөмдөргө даярданууга туура келет.

Потенциалдуу карыз алуучунун банкка алдын ала төлөм түрүндө жөнөтүлгөн олуттуу суммасы болсо дагы, ал дагы эле көптөгөн катаал шарттарга дуушар болот.

Керектөө насыясын колдонуу

Көптөгөн банктар карыз алуучудан биринчи инвестициянын бир аз көлөмүн талап кылат, бул мүлктүн наркынын 10% гана түзөт. Мындай шарттарда бул сумманы керектөө насыясын алууда алууга болот. Бирок нюанстар эске алынат:

• ипотекалык банктар карыз алуучуну кылдат текшерет, андыктан анын төлөнбөгөн кредити бар экенин билишсе, анда алипотека четке кагылды;
• карыз алуучу бир эле учурда эки насыяны төлөшү керек, андыктан ай сайын төлөнүүчү төлөмдөр жогору болот;
• Мындан тышкары, батирди камсыздандырууну сатып алуу баасын эске алышыңыз керек.

Керектөө насыялары жана ипотека ар кандай банктарда берилиши керек.

Эне капиталды колдонуңуз

Эгерде ипотекалык насыя алууну каалаган жарандар энелик капиталга күбөлүк беришкен болсо, бул жеңилдикти пайдаланып банкка ипотекага кайрыла алышат. Мамлекеттин каражаты алгачкы төлөм түрүндө пайдаланылышы мүмкүн. Бирок бул үчүн нюанстар эске алынат:

• ипотека боюнча, мамлекет бала төрөлгөндөн кийин дароо энелик капиталды пайдаланууга уруксат берет, андыктан үч жыл күтүүнүн кереги жок;
• энелик капитал 450 миң рублдан ашат, андыктан баштапкы төлөмдү жабууга жетиштүү;
• сертификатты колдонуу үчүн тандалган батир КФнын талаптарына жооп бериши талап кылынат, андыктан ал бардык инженердик коммуникациялар жана өнүккөн инфраструктурасы бар стандарттарга ылайык, сапаттуу болушу керек;
• кыймылсыз мүлк насыя алуучуларга гана эмес, алардын балдарына да берилет;
• көпчүлүк ири банктар эне капиталы менен иштешет, андыктан ипотеканы кайдан алууда эч кандай кыйынчылыктар болбойт.

Бул чечим ар бир карыз алуучу үчүн оптималдуу болуп эсептелет.

Бөлүп төлөө планын же иштеп чыгуучудан насыя алуу

Эгер сиз жаңы имараттан батир алууну пландап жатсаңыз, уникалдуу колдонсоңуз болотиштеп чыгуучулардын сунуштары. Алар мүлктү мүмкүн болушунча тезирээк сатууга умтулушат, ошондуктан алар көп учурда өздөрүнүн бөлүп төлөөсүн же кредиттерин сунушташат. Көбүнчө мындай шарттарда пайыздар талап кылынбайт.

Мамлекеттик программаларды колдонуу

Мамлекет турак-жай сатып алуу үчүн жеңилдетилген насыя алууга мүмкүндүк берген ар кандай программаларды дайыма сунуштайт. Жеңилдетилген шартта ипотеканы кантип алса болот? Бул үчүн карыз алуучулар ар кандай талаптарга жооп бериши керек. Эреже катары, баштапкы төлөмсүз, каражаттар банктар тарабынан төмөнкү программалар боюнча турак жай сатып алууга берилиши мүмкүн:

• карыз алуучуга колдоо;
• аскер кызматкерлерине кредит берүү;
• кайра каржылоо программасына катышуу.

Сбербанкка жеңилдетилген шарттардын негизинде ипотекага кайрылуу максатка ылайыктуу, анткени бул мекеме ар дайым мамлекет менен кызматташат.

Карыз алуу

Туугандарында же досторунда бекер сумма болсо, анда насыя сурасаңыз болот. Кайтаруунун шарттарын алдын ала талкуулоо, ошондой эле квитанцияны түзүү зарыл.

Алдын ала төлөмсүз ипотека сунуштаган банктарга кайрылуу

Уникалдуу программаларды сунуштаган бир нече банктар бар. Алар боюнча, сиз баштапкы салым түрүндө өз каражаттарын камсыз кылуу зарылдыгы жок турак-жай боюнча ипотека ала аласыз. Бул банктарга төмөнкүлөр кирет:

• Сбербанк кайра каржылоонун бир бөлүгү катары баштапкы төлөмсүз программаны сунуштайт жана бул программа 10,9% ченди белгилейт.
• "Бинбанк" камсыз кылат20 миллион рублга чейин жана 30 жылга чейин 10,5% чен менен турак жай менен камсыздалган ипотека.
• "Интерпрогрессбанк" "Удачный" программасы боюнча насыя берет, ал үчүн баштапкы төлөм талап кылынбайт, бирок ставкасы 18%, ал эми эң көп дегенде 3 миллион рубль 5 жылга чейин берилет.
• "Союз Банк" 25 жылга максимум 11,5% чен менен ипотекалык насыя берет.

Мындан тышкары, ири банктар көп учурда ар кандай акцияларды өткөрүшөт, ал тургай үй сатып алууга инвестициялоонун зарылдыгы жок болушу мүмкүн. Андыктан ар кандай сунуштарды жана программаларды такай көзөмөлдөп туруу сунушталат.

Ипотекалык процесс

Эгерде алгачкы инвестицияга каражат табылса, же жогоруда айтылган ар кандай ыкмалар колдонулса, батирди кантип ипотекага алуу керек экенин билүү маанилүү. Процесс бир нече этап менен ишке ашырылат:

• оптималдуу ипотекалык насыялоо программасын сунуштаган банк тандалды;
• өтүнмө түзүлүүдө;
• балдардын паспорттору, үй китепчесинин көчүрмөсү, банктык эсептеринен көчүрмөлөр жана зарыл болгон учурда банк башка документтерди талап кылышы мүмкүн;
• банк чечет;
• болсооң болсо, анда жаран ипотекалык кредитте ага бериле турган каражаттардын максималдуу суммасы канча экенин билет;
• бар болгон чектин негизинде сатып алуу үчүн оптималдуу мүлк изделет, ал тандалган банктын талаптарына жооп бериши керек;
• беттер;
• документтер банкка өткөрүлүп берилет, андан кийин мекеменин кызматкерлери мүлктү жана сатуучуну текшерип, транзакциянын мыйзамдуу экенине ынанышат;
• эгер эч кандай көйгөй болбосо, анда тандалган программа үчүн талап кылынса, насыя алуучу баштапкы төлөмдү төлөйт жана энелик капиталды да колдонсо болот;
• кыймылсыз мүлк үчүн акча сатуучуга сейф же банктык которуу аркылуу которулат;
• квартира Росреестрде түйшүктү милдеттүү түрдө белгилөө менен берилет, анткени сатылып алынган батир сөзсүз түрдө банкта күрөөгө коюлат;
• мүлктү камсыздандырууну сатып алуу жана көптөгөн банктар карыз алуучулардан өмүрүн жана ден соолугун камсыздандырууну талап кылат.

Эгер сиз Сбербанктан же башка банктык мекемеден ипотеканы кантип алууну билсеңиз, анда бул процесс өтө татаал болуп көрүнбөйт. Ошол эле учурда, карыз алуучунун баштапкы инвестиция катары колдонула турган өздүк каражаттары жок болушу мүмкүн. Бул тандоо гана маанилүүоптималдуу кыймылсыз мүлк. Эгерде жаңы имараттан батир сатып алуу өтө зарыл болсо, анда алгач куруучу менен DDU түзүлүп, кыймылсыз мүлк пайдаланууга берилгенден кийин объектке менчик укугу катталат.

Тыянак

Ошентип, өз каражатыңызды колдонбостон ипотекага алуунун көптөгөн жолдору бар. Бул үчүн, сиз жеңилдетилген мамлекеттик программаларды, материалдык каражаттарды колдоно аласыз, ал тургай, карыз алуучудан акча инвестициялоону талап кылбаган кредиттөө мүмкүнчүлүгүн сунуш кылган банктарга кайрылсаңыз болот. Акыркы учурда, жогорку пайыздык чендер жана ашыкча төлөмдөр менен күрөшүүгө туура келет.

Каражат жок болгон учурда да, өзүңүздүн мүлкүңүздүн ээси боло аласыз. Насыя мөөнөтү аяктаганга чейин банк ага оорчулук салат.