Банктык кредиттердин көйгөйү жана аны чечүү

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Сатып алуу жөндөмдүүлүгү төмөн жана эмгек акынын аздыгы менен мүнөздөлгөн өлкөдө экономикалык оор кырдаалда адамдар товарларды жана кызматтарды кредитке сатып алууга аргасыз болушат. Ошентсе да, банктан насыя албай эле көптөн күткөн турак-жайды сатып алса болобу? Бул суроонун жообу ачык.

Кредит: алуу же албоо?

Ошол эле учурда, аналитиктердин белгилешинче, потенциалдуу карыз алуучулардын көбү адегенде кредиттик милдеттенмелерин талаптагыдай аткарууга: карыздын негизги суммасын жана чегерилген пайыздарды банк мекемесине кайтарып берүүгө ниеттенишет. Бирок, келишимге кол койгондон кийин адам көп учурда күтүүсүз турмуштук кырдаалдарга туш болот: ал эмгекке жөндөмдүүлүгүн жоготот, жумуштан бошотулат, киреше булактарынан ажырайт… Албетте, мындай шарттарда карызкор кайтып келе албайт. акчаны каржылык түзүмгө жөнөтүп, анын кредиттер боюнча көйгөйү бар.

Эң жаманы, ал кар сыяктуу өсөт. Айыптардын жана айыптардын суммасы күн сайын өсүп жатат, акырында карыз алуучу калышы мүмкүн,эмне деп аталат, "шым жок". Ал эми бул учурда банктын реакциясын алдын ала айтуу оңой. Аны карызкордун кредиттери боюнча көйгөй кызыктырбайт, ал акчасын кайтарып алгысы келет, ошондуктан ал коллектордук агенттикти жардамчы катары тартат, ал кээде эч кандай каражатты четке какпайт: мыйзамдуу да, мыйзамсыз да, “нокаут” үчүн. карыз алуучудан карыз. Ооба, анын позициясы эң көз артуучу эмес. Кредит маселеси горизонтто турганда чечимдер барбы? Келгиле, бул маселени кененирээк карап чыгалы.

Эмне кылуу керек

Эгер сиз карыз болсоңуз эмне кылуу керек? Эң башкысы - паникага түшпөө жана акыл-эсти сактоо. Кредиттик мекеменин кызматкерлери менен мүмкүн болушунча тыгыз байланышууга жана аларга каржылык кыйынчылыктарыңыздын маңызын түшүндүрүүгө аракет кылыңыз.

Кредитти төлөөдө эмне үчүн кыйынчылыкка кабылып жатканыңызды мүмкүн болушунча кененирээк айтып берсеңиз, жарым жолдон жолугуп калышы мүмкүн. Өзүңүздүн төлөөгө жөндөмдүүлүгүңүздүн даражасын реалдуу баалап, эгерде карызды реструктуризациялоо маселеси оң чечилсе, банк кызматкерлерине аны төлөөнүн болжолдуу мөөнөттөрүн жарыялаңыз. Эсиңизде болсун, эгерде сиз өз милдеттенмеңизден качуу ниетиңиз жок экенин далилдеп, акчаны банкка кайтарууну кааласаңыз, анда кредиттик келишимдин шарттарын кайра карап чыгуу мүмкүнчүлүгү бир топ жогору болот.

Эксперттик жардам

Эгерде сиздин кредитти төлөөдө көйгөйдү чечүү боюнча өз алдынча кадамдарыңыз ийгиликке жетпесе, анда адистин кеңешине кайрылышыңыз керек. Мындай учурда сизге тажрыйбалуу юрист керек. Бул сиз үчүн гана иштебейтбанк мекемесинин кызматкерлери менен туура жүрүм-турум тактикасы, ошондой эле сизди инкассаторлордун мыйзамсыз аракеттеринен коргойт.

Кредиттер боюнча көйгөйдү мурда ушул сыяктуу иштер менен ийгиликтүү алектенген адис чечиши керек экенин эске алыңыз. Жалкоо болбоңуз жана андан бул фактыны ырастоосун сураныңыз.

Практика көрсөткөндөй, кредиттерди төлөөдө көйгөйлөрдү чечүүнүн бир нече жолу бар. Келгиле, ар бирин карап чыгалы.

Жаңы насыя алуу

Учурда банк рыногунда көп сандагы ортомчулар пайда болду. Брокерлер сол жана оң кредиттер менен көйгөйлөрдү чечүүнү сунушташат. Кайсы? Эскисин төлөө үчүн алардан жаңы насыя аласың. Бул чара кредитти кайра каржылоо деп да аталат. Ооба, бул опция бардык карыз алуучулар үчүн оптималдуу деп айтууга болбойт, бирок аны арзандатууга болбойт. Эң негизгиси, бул ыкманы колдонуп, бир эле банк мекемесинен карызга акча алсаңыз, бир эле учурда "бир таш менен эки кушту өлтүрө аласыз".

Биринчиден, эгер сиз жаңы насыя алсаңыз, кийинки төлөм 30 күнгө жылдырылат. Экинчиден, эгерде жаңы насыя узак мөөнөттүү болсо, анда ай сайын берилүүчү “транштын” көлөмү азаят. Бирок, сиз башка кредиттик мекемеден акча ала аласыз. Эң негизгиси башка: эгер сиз туруктуу төлөбөгөндөрдүн категориясына кирсеңиз жана карызды төлөөдө кечигип жатсаңыз, андажаңы кредит күтүлбөйт. Ар бир кредиттик тарыхтын сапаты тууралуу маалымат кардарлардын атайын реестринде камтылган жана банк аларды каалаган убакта карап чыга алат. Бирок андагы кызматкерлерге бир нерсе жакпай калса, анда сиз кынтыксыз репутацияга ээ болгон ортомчунун кызматтарынан пайдалана аласыз, ал акы үчүн сизге жаңы насыя берүүгө макул болот.

Карызды реструктуризациялоо

Кредиттер боюнча көйгөйлөрдү кантип чечүүнү билбей жатасызбы? Дагы бир жалпы жолу бар. Аны колдонгон адам банктан белгилүү бир жеңилдиктерди алат: ай сайын төлөнүүчү төлөмдү, карызды төлөө мөөнөттөрүн тактоо, кредиттин суммасын жарым-жартылай эсептен чыгаруу. Жогорудагы жеңилдиктерди алуу үчүн банк мекемесине барып, кызматкерлерге каржылык кыйынчылыктар тууралуу маалымат берүү жана кредиттик мекеменин жетекчилигине тиешелүү арыз жазуу керек.

Практика көрсөткөндөй, банк структуралары айрым учурларда туумдарды, айыптык төлөмдөрдү кечүү маселесин оң жагына чечип, ал тургай карыздын негизги суммасын жарым-жартылай “кечиришет”.

Камсыздандыруу

Заманбап реалдуулук ушундай, дээрлик бардык кредиттик мекемелер финансылык тобокелдиктерден камсыздандырууну артык көрүшөт. Бирок бардык эле карыз алуучулар кредиттик камсыздандыруу келишиминин текстин кунт коюп окушпайт. Ал эми бул документте абдан маанилүү пункттар камтылган, тактап айтканда, кайсы учурларда камсыздандыруучу карызкордун ордуна кредитти төлөйт. Эреже катары, бул форс-мажордук жагдайлар болуп саналат: майыптык, жумуштан бошотуу, өлүмЧыгуу. Бирок мындай учурларда да банк камсыздандыруу компаниясына эмес, карыз алуучуга талаптарды коёт. Эгерде макулдашылган окуя болгон болсо, анда анын өзү камсыздандыруучу менен байланышып, ага белгилүү бир документтердин пакетин берип, андан кийин гана карызкордун милдеттерин аткарышы керек. Мындан тышкары, сизде камсыздандыруу окуясы болгондугу жөнүндө жазуу жүзүндөгү далилдер болушу керек. Кээ бир жагдайларда камсыздандыруу компаниялары өз милдеттенмелерин аткаруудан атайылап качарын да эстен чыгарбоо керек. Кайрадан кредит боюнча көйгөйлөр бар. Эмне кылуу керек? Адегенде камсыздандыруу компаниясында укугуңузду коргошуңуз керек.

Ошондуктан карыз алуучу камсыздандыруучу менен соттошууга аргасыз болушу мүмкүн жана бул жерден квалификациялуу жардамга кайрылышыңыз керек.

Эс тутула турган дагы нерселер

Ошондуктан насыяңызды төлөй албай кыйналып жатасыз. Бул кырдаалда эмне кылуу керек? Эң негизгиси, маселе өзүнөн өзү чечилет деген үмүт менен күтүү менен мамиле кылбоо. Биз абдан активдүү болушубуз керек. Кредиттик мекемеге бардык кайрылуулар жазуу жүзүндө жасалууга тийиш. Эсиңизде болсун, сиз канчалык тезирээк "кыймылдап" баштасаңыз, ошончолук айып пулдун жана айып пулдун көлөмүн азайта аласыз. Керектөөчүлөрдүн муктаждыктары үчүн кредиттик келишимдердин негизги үлүшү мыйзамга ылайык, алардын суммасы акылга сыярлык чектен ашпоого жана бир нече эсе көп болбоого тийиш экендигине карабастан, жөн гана "кулчулук" санкцияларын караштыраарын унутпаңыз. негизги карыз.

Эгер банк менен "байланыштын" кайсы бир этабында кыйынчылыктар пайда болсо, анда сиздароо адистен жардам сураңыз. Жана бул жерде сиз эске алуу керек фактысын айрым юристтер талап кылат алдын ала төлөм кызматы үчүн, ал эми башкалары акча сурашат кийин иштин натыйжасы көрүнүп турат.

Үй насыясы

Бүгүнкү күндө көптөр үй сатып алуу үчүн банктан карыз алууга аргасыз. Ооба, максат жакшы, бирок тигил же бул ипотекалык насыялоо программасын тандоодон мурун, жакшы жана жаман жактарын кылдат таразалап алыңыз. Каржылык потенциалыңызды кылдаттык менен баалаңыз, анткени ай сайын төлөнүүчү төлөмдөр көп жылдар бою төлөнүшү керек. Болбосо, сизде ипотека көйгөйү болушу мүмкүн.

Эмне кылуу керек

Турак-жай сатып алуу боюнча кредиттик келишим боюнча кечигүүлөр болгон учурда банктын позициясы өтө катаал жана принципиалдуу экенин унутпаңыз.

Бул жерде ал карыз алуучуга сейрек жеңилдиктерди жасайт, анткени кеп "чоң" акча жөнүндө болуп жатат. Эгерде карызкор 2-3 ай бою өз убагында төлөмдү аткара албаса, анда банк, эреже катары, күрөөгө коюлган батирди сатуу укугун - “козуз картасын” колдонот. Албетте, ал карыз алган адамды катуу тартипке салат. Бирок, ага чыгуунун жолу барбы?

Ирониялуу, бирок ооба. Эгерде анын кынтыксыз кредиттик тарыхы болсо, анда финансылык мекеменин жетекчилиги негизги карыз боюнча 180 күнгө чейин кийинкиге жылдыруу маселеси боюнча оң чечим чыгара алат. Бул мөөнөт ичинде карызкор пайыздарды гана төлөйт, андан кийин же өткөрүп жиберилген төлөмдөрдүн ордун толтурат же мөөнөтүн узартуу жолу менен карызды реструктуризациялайт.салым кошуу. Бирок реструктуризацияга укук берүү же бербөө маселеси жекече чечилет.

Эгер банк сотко берем деп коркутуп, бирок төлөй турган эч нерсеси жок болсо?

Бирок, банк өзүнүн карызкорунун муктаждыктарын канааттандыруудан баш тартып, соттук териштирүүнү баштаарын эскерткен учурлар да болот. Кээ бирөөлөр үчүн мындай чара ойготуучу таасир берип, акырындап карыздарын төлөй башташат. Бирок, мындай жүрүм-турум тактикасынын мааниси жок, анткени кечиктирилген айыптардын суммасы күн сайын өсүп жатат, ал эми иш сот тарабынан каралып жатканда, суммалар кээде абдан чоң суммага жетет. Ошондуктан, эксперттер карызды бөлүк-бөлүктө төлөөгө кеңеш бербейт: кредиттик тарых баары бир идеалдан алыс болуп, акча шамалга ыргытылат, анткени эртеси карыздын суммасы кайрадан мурунку баасына ээ болот. Соттук териштирүүлөр жөнүндө көп кабатырлануунун кереги жок. Тескерисинче, акыры банк менен болгон мамилеңизге чекит коюшу керек. Соттун чечими менен карыздын акыркы суммасы аныкталат, алар боюнча айыптар жана айыптар мындан ары алынбайт. Ал эми соттук отурумда алардын өлчөмү, тескерисинче, азайтылышы мүмкүн. Коллектордук агенттиктердин кызматкерлерине караганда алда канча ишенимдүү сот аткаруучулар соттун эркин аткара беришет. Мына ушул учурдан тартып карызды жок дегенде жарым-жартылай төлөө үчүн чараларды көрүүгө болот. Анын үстүнө, эгерде сиз пассивдүү позицияны кармасаңыз, анда сот аткаруучулар сиздин мүлкүңүздү камакка алышы мүмкүн. Ошентип, аз-аздан төлөмдөрдү жасап, соттун чечимин аткарган оң. Ал эми толук мумкунчулук болсобанктан төлөңүз, бул опцияны этибарга албай койгонуңуз жакшы.