Коммерциялык насыя – бул Чакан бизнести насыялоо. Банктык кредит: кредиттердин түрлөрү

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Бүгүнкү күндө банктар көптөгөн ар кандай насыя программаларын сунуштайт. Кредиттер чакан бизнести колдоо жана башка максаттар үчүн берилиши мүмкүн. Азыркы учурда элдин көбү банктан насыя алышат. Калк арасында эң популярдуу болгон кредиттердин түрлөрү: ипотекалык, керектөөчү, автокредиттер жана кредиттик карталар.

Эң кымбат кредиттер

Эң кымбат кредиттер керектөө жана кредиттик карталар деген пикир бар. Бул алар боюнча комиссия бир топ жогору экенине байланыштуу, жалпысынан алганда, жылына 50% га чейин жетиши мүмкүн. Бирок эң кымбат кредит – бул ипотека. Ашыкча төлөм жүздөгөн, ал тургай миллиондогон рублди түзөт. Бирок мындай шарттарга карабастан, мындай банктан насыя алууну каалагандар көп. Төмөндө насыялардын түрлөрүн кененирээк талкуулайбыз.

Керектөө кредити

Калк арасында эң популярдуу. Көбүнчө адамдар аны чоң тиричилик техникасын сатып алуу үчүн алышат: муздаткыч, сыналгы, кир жуугуч машина, ж.б. Ошондой эле, анын аркасында башка компаниялардын кызмат акысын төлөй аласыз, мисалы, туристтик агенттиктен билет сатып алсаңыз болот. Насыянын мөөнөтү бир нече айдан бир жылга чейин. Ал эки категорияга бөлүнөт: максаттуу жана максаттуу эмес кредит. Мисалы, кардар муздаткыч сатып алышы керек. Ал дүкөнгө келип, өзүнө керектүү товарды жана ага максаттуу насыя берген банкты тандайт.

Кредиттин экинчи түрүн банк өзү берет. Кардар келишим түзүп, керектүү сумманы алып, акчаны өз каалоосу боюнча жумшайт. Андан кийин, карыз алуучу ай сайын банкка белгиленген сумманы төлөп турат.

Ипотекалык насыя

Ипотекалык насыя кыймылсыз мүлк сатып алуу үчүн берилет. Сатып алынган турак жай экинчи даражадагы болушу мүмкүн же жаңы имараттарда жайгашкан. Кредитти кайтарып берүүнүн кепилдиги болуп карыз алуучуга таандык сатылып алынган турак жай же башка кыймылсыз мүлк саналат. Бул кызматты көрсөткөн банк биринчи жарышты төлөшү керек, бул жалпы сумманын 10% түзөт. Мындан тышкары, карыз алуучу сатып алган мүлкүн жана өзүнүн ден соолугун камсыздандырууга муктаж болот. Бардык каржылык чыгымдар карыз алуучу тарабынан жабылат. Ипотекалык насыяны төлөө мөөнөтү 10 жылдан 30 жылга чейин.

Автокредит

Автонасыя жаңы же эски унаа сатып алуу максатында берилет. Бул учурда карыз алуучу КАСКО программасы боюнча өзүнүн ден соолугун жана автоунаасын камсыздандыруусу керек болот. Насыяны төлөө шарттары - бир нече ай же андан көп.

Кредиттик карта

Кредиттик карта абдан ыңгайлуу төлөм системасы жана абдан популярдуукөп адамдардын. Бул дүкөндө сатып алууларды төлөө үчүн колдонулушу мүмкүн. Банк бул картага акча которот. Кредиттик картанын пайдалуулугу - сиз финансылык ресурстарга ээ болбостон каалаган сатып алууларды жасай аласыз. Бирок, дагы бир олуттуу кемчилиги бар - бул абдан жогорку пайыздык чен. Төлөм кечиктирилсе, олуттуу айыптар колдонулат.

Ломбард насыя

Бул учурда автоунаа сыяктуу мүлктү күрөөгө коюуда белгилүү бир сумма берилет. Мындай насыянын негизги кемчилиги – бул кыска мөөнөттө кайтаруу.

Чакан бизнес үчүн коммерциялык насыя

Коммерциялык кредит - бул эки уюмдун ортосундагы түз алмашуу. Биринчи уюм акча чыгарса, экинчиси аларга товар же кызмат көрсөтөт. Мындай насыя чакан бизнести каржылык колдоо үчүн эң жакшы вариант.

Чакан бизнести насыялоо көбүнчө коммерциялык кредит аркылуу ишке ашырылат. Насыянын бул түрү банк тарабынан берилген классикалык кредиттерге тиешелүү эмес. Мындай кредитти берүү коммерциялык уюмдардын ортосунда жүргүзүлүшү мүмкүн. Насыянын негизги маңызы бир уюм экинчисине товар же кызмат көрсөтүү үчүн акча берет, ошол эле учурда эки тарап келишим түзүп, келишим түзүшөт. Мисалы, бир ишкана дагы 20 тонна металл сатат. Бир тоннанын баасы 4000 рублди түзөт. Келишимдин шарттарына ылайык, төлөм бүтүм түзүлгөндөн кийин 7 айдан кийин жүргүзүлөт. Кечиккен учурда кабыл алган уюмкредит, ай сайын сатылган металлдын суммасынан 5% кошумча төлөөгө милдеттүү.

Коммерциялык насыянын өзгөчөлүктөрү

Кредитор катары сатып алуучулар гана эмес, сатуучулар да чыга алат. Биринчи учурда, сатып алуучу коммерциялык насыя үчүн белгилүү бир сумманы төлөйт. Бул белгилүү бир продукт же кызмат үчүн алдын ала төлөм. Эгерде сатуучу кредитор катары чыкса, анда кредитти берүүдө сатып алуучу карызды төлөөгө милдеттүү болгон мөөнөт эсептелет. Насыяны бөлүп төлөөгө да мүмкүнчүлүк бар. Бирок бул учурда пайыздык чен берилет.

Коммерциялык кредиттин негизги артыкчылыгы - бул пайыздык көрсөткүч, ал жөнөкөй банктарга караганда бир топ төмөн. Артыкчылыктарга коммерциялык кредит бир эле учурда эки тараптын керектөөлөрүн канааттандыруу болуп саналат. Сатып алуучуга дароо төлөй албаган товарды сатып алуу мүмкүнчүлүгү берилет. Ал эми сатуучу кардарлардын базасын толуктайт. Белгилей кетсек, пайыздык чен буга чейин товардын баасына киргизилген. Уюм кредиттерди сунуштаса да, ала алат. Бул чындык олуттуу каржылык чыгымдарды үнөмдөөгө мүмкүндүк берет. Мунун аркасында чакан бизнести насыялоо абдан ыңгайлуу шарттарда ишке ашат.

Негизги кемчиликтерге сатуучунун чектелген инвентаризациясы кирет. Ошондуктан, алардын мүмкүнчүлүктөрүн кеңейтүү үчүн, уюмдар эсептөөдө көбүнчө чектерди жана эсептерди колдонушат. Сатып алуучу жөн гана банкрот болуп калышы мүмкүн деген белгилүү бир коркунуч да баркредитти өз убагында төлөбөңүз. Маанилүү кемчилик кредитти төлөөнүн кыска мөөнөтү болуп саналат. Бирок кээ бир уюмдар кардарларына кийинкиге калтырылган төлөм менен камсыз болушу мүмкүн.

Пайыздык ченге келсек, бул учурда ар бир сатып алуучу менен жекече сүйлөшүлөт. Эгерде келишимде кредитор карыз алуучуну акча менен эмес, буюмдар менен камсыздайт деп жазылса, анда пайыздык чен алынып салынат. Эгерде карыз алуучу тарабынан кредиттик келишимди бузуулар болсо, анда ал айып пул төлөөгө милдеттүү. Айыптын суммасы да жекече эсептелинет. Эгерде келишимде белгиленген пайыздык чен каралбаса, анда кайра каржылоо ставкасы колдонулат. Эгерде карыз алуучу пайыздык чен боюнча макул болгусу келбесе, анда коммерциялык банктан ушундай эле насыя ала алат.

Коммерциялык кредиттердин түрлөрү

Коммерциялык кредит – бул бир нече категорияга бөлүнгөн кредиттин түрү: кайтаруу мөөнөтү белгиленген, бардык товарлар сатылгандан кийин төлөм, ачык эсеп менен. Акыркы учурда, уюм мурункуну төлөө үчүн насыя алат. Ал көптөн бери бири-бири менен кызматташып келе жаткан уюмдарга гана берилет.

Коммерциялык кредиттердин дагы кандай түрлөрү бар? Атайын векселдик документтерди чыгарууну караган кредиттик вексель да бар. Бул документтерге ылайык, карыз алуучу уюмга белгилүү бир сумманы жана макулдашылган мөөнөттө төлөөгө милдеттүү. Эгерде жаңы товарды сатуу болуп, ага суроо-талапты алдын ала айтуу мүмкүн болбосо, анда кредиттин консигнация сыяктуу категориясы колдонулат. Мында сатып алуучу бардык товарларды саткандан кийин гана насыяны төлөйт. Болбосо, продукт насыя берген уюмга кайтарылып берилет.

Коммерциялык кредиттин дагы бир категориясы бар - сезондук. Продукцияны өндүрүүчү кампага жана сактоого үнөмдөй алат, ал эми сатып алуучу сезондук сатуу учурунда товарды пайдалуу сата алат. Эгерде сатып алуучу насыяны өз убагында төлөсө, анда ага жеңилдик берилиши мүмкүн. Көбүнчө 1-3% түзөт.

Келишим

Көбүнчө коммерциялык насыя келишими жеке ишкердик менен алектенгендер тарабынан түзүлөт. Насыянын шарттарын эң пайдалуу пайдалануу үчүн келишимди туура түзүү керек. Эгерде кредиттин шарттары келишимде туура эмес жазылган болсо, коммерциялык кредитти пайдалангандыгы үчүн уюмдан төлөм алуу өтө кыйынга турат. Мунун алдын алуу үчүн төмөнкү эрежелерди сактоо керек:

• Биринчиден, эгерде келишимде төлөө мөөнөтүн кийинкиге жылдыруу каралса, анда коммерциялык кредитти берүү үчүн кредитордук уюм карыз алуучудан комиссия алгандыгын көрсөтүү зарыл.
• Экинчиден, төлөмдүн суммасын жана ал кандай шарттарда жүргүзүлөөрүн көрсөтүү керек. Ал жылдык же күнүмдүк болушу мүмкүн жана берилген суммага жараша болот.
• Үчүнчүдөн, келишимде кредиттин шарттары жазылган пункт тараптардын жоопкерчилиги жөнүндө бөлүмдөн кийин жайгашуусу абдан маанилүү. Кредитти пайдалангандыгы үчүн төлөм жоопкерчиликтин өлчөмү эмес экенин да белгилей кетүү керек. Эгерде кредиттин шарттары тараптардын жоопкерчилиги бөлүмүндө болсо, андасоттук териштирүү болгон учурда, бул пункт төлөө үчүн айып катары кабыл алынат. Натыйжада, ал азайтылышы мүмкүн же сот аны төлөөдөн баш тартышы мүмкүн.
• Төртүнчүдөн, келишимдеги абдан маанилүү жагдай коммерциялык кредитти пайдалангандыгы үчүн төлөм төлөм кечиктирилген учурдан эмес, белгилүү бир иштер аяктагандан же товар жөнөтүлгөн учурдан тартып башталат. Эгерде бул пункт бузулса, сот айыппул төлөө үчүн сот отурумун дайындайт.

Жогорудагылардын негизинде бир мисал келтирүүгө болот. Тараптар төлөмдү кийинкиге калтыруу шарттары боюнча келишимге кол коюшту. Бул жеткирүүчү коммерциялык кредитти пайдалангандыгы үчүн сатып алуучудан белгилүү бир сумманы алууга укуктуу экенин билдирет. Кредит боюнча төлөм товар сатылган учурдан тартып жана көрсөтүлгөн төлөө мөөнөтүнө чейин башталат. Пайыздык чен сатылган товардын наркынын 0,1% түзөт жана насыя колдонулган ар бир күн үчүн алынат. Келишимдик милдеттенмелер бузулган учурда бул жыйым жоопкерчилик чарасы эмес, ал кредитти пайдалангандыгы үчүн төлөм болуп саналат.