Кыймылсыз мүлк күрөөгө коюлган насыя бул Аныктама, кредиттердин түрлөрү, каттоо этаптары, эксперттик кеңеш

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Кыймылсыз мүлк кредити – бул батир же үй күрөө катары чыккан финансылык келишимдин бир түрү. Негизи бул ипотека. Россиянын жарандары турак-жай маселесин чечүүгө аракет кылып, банкка буга чейин бар кыймылсыз мүлктү күрөөгө коюуда. Кыймылсыз мүлк кредити ар дайым ипотекабы? Жок дайыма эмес. Эми финансылык мамилелердин бул түрү качан болууга укуктуу экенин билебиз.

Кредит деген эмне жана анын кандай түрлөрү бар?

Талап кылынган суммага, насыянын мөөнөтүнө жана аны алуу алгоритмине жараша насыянын бир нече түрү бар:

• Экспресс насыялоо (бул учурда сиз өз үйүңүздөн чыкпай эле насыя ала аласыз).
• Шашылыш муктаждыктар үчүн кредит (чындыгында бул кадимки керектөө насыясы, аны аткаруу көп убакытты жана күчтү талап кылбайт).
• Билим алуу же медициналык чыгымдар үчүн насыя (эреже катары, билим берүү жана медициналык мекемелер насыя алууда кагаз формалдуулуктарын аткарышат).
• Эс алуу насыясы (мурункуга окшош).
• Кепилденген насыя (мындай кредит катуу кредиттин суммасына келгенде керек болот).
• Кредиттик карталар.

Бүгүн биз кыймылсыз мүлк менен күрөөгө алынган насыя жөнүндө сөз болуп жатат. Бул потенциалдуу карыз алуучунун кандайдыр бир мүлкү күрөөгө коюлган каржы институту тарабынан берилген насыя.

Күрөө

Кээ бир учурларда банк күрөөнү талап кылышы мүмкүн. Качан болот? Биринчиден, бул ири кредиттерге (кыймылсыз мүлк, унаа сатып алуу же өз бизнесиңизди ачуу үчүн) тиешелүү. Суралган насыянын көлөмү анча чоң эмес болушу мүмкүн, бирок каржы институту дагы эле күрөөнү талап кылат - бул потенциалдуу өтүнүүчүдө документтердин толук топтому жок же туруктуу киреше булагы жок болсо мүмкүн.

Күрөө банк үчүн коопсуздук жаздыкчасы деп аталган нерсе. Эгерде карыз алуучу кандайдыр бир себептерден улам акчаны кайтарып бере албаса, анда кредитор жөн гана мүлктү сатат, бул алардын жоготууларынын ордун толтурат. Банк узак убакыт бою потенциалдуу сатып алуучуну издебей тургандыктан, күрөө ликвиддүүлүккө ээ болушу керек экени түшүнүктүү. Ошондуктан кыймылсыз мүлк күрөөсү менен кредит -Бул карыз алуучу үчүн да, кредитор үчүн да жоопкерчиликтүү чечим. Кыймылсыз мүлк жана башка баалуулуктар (банктык депозиттер, кайыктар, яхталар, унаалар ж.б.) күрөө катары чыга алат.

Кыймылсыз мүлк насыясы деген эмне?

Киреше жана кепилдик сертификаттары жок болсо, сиз кредитке, мүлккө же башка баалуулуктарга ээ боло аласыз. Катуу суммадан тышкары, потенциалдуу карыз алуучу кредит боюнча төмөнкү пайыздык чендерге жана кредиттик бөлүмдүн лоялдуу мамилесине ишенүүгө укуктуу. Кепилдиги жок кыймылсыз мүлк күрөөгө коюлган насыя ипотека катары берилет. Кредит берүүнүн бул түрүн сизге чоң сумма керек болгондо эске алуу зарыл - 500 миң рублдан баштап.

Бул мүмкүнчүлүктү жеке бизнесин ачууну же өндүрүштү кеңейтүүнү пландаган жеке ишкерлер да колдонушат. Эреже катары, багытталган кредиттерди алуу бир топ кыйын, андыктан банкка керектүү каражаттарды алуу үчүн күрөө менен камсыздоо оңой.

Карызы менен кантип алса болот?

Эреже катары, мындай келишимдер салттуу схемалар боюнча түзүлөт. Биринчиден, сиз кыймылсыз мүлктү күрөөгө коюп насыя бере турган банкты табышыңыз керек. Сиз керектүү документтердин пакетин берүү менен ала аласыз. Чарчы метрге тиешелүү документтерди даярдашыңыз керек экенин эске алыңыз.

Кредит алууда потенциалдуу карыз алуучу милдеттүү түрдөкүрөөнү эмне менен камсыз кыла аларын тактаңыз. Андан кийин кардар, эгерде ал банктын бардык талаптарына жооп берсе, андеррайтингден - текшерүү процедурасынан өтүшү керек. Бул этапта банк карыз алуучунун кредиттик тарыхынын абалы жөнүндө маалымат алат, анын расмий киреше булагын текшерет, ошондой эле анын кыймылсыз мүлкү бар-жогун жана камакка алынгандыгын аныктайт. Кыймылсыз мүлктү күрөөгө коюп, күбөлүксүз насыя алуу бир топ жеңилдей сезилет. Бирок бул андай эмес. Бир нече нерсени эске алуу керек.

Ипотекалык насыялоо жөнүндө эмнени билишиңиз керек?

Биринчиден, төмөндөгүлөрдү белгилей кетүү керек: ар кандай мүлктү баалоо керек. Бул карыз алуучу күрөөгө коюлган мүлккө көз карандысыз баалоочудан баа бериши керек дегенди билдирет. Андан кийин, зыян же зыяндан камсыздандыруу. Бул банкка күрөөнүн баалуулугуна ишенүүгө мүмкүндүк берет. Бул жерде сиз бардык тиешелүү чыгымдарды арыз ээси көтөрөөрүн түшүнүшүңүз керек.

Банктагы кыймылсыз мүлктү күрөөгө коюу менен насыя алуунун жол-жобосу кадимки керектөө насыясын алууга караганда алда канча көп убакытты талап кылат. Бул каржы институту кардардын ишенимдүүлүгүн аныктоого тийиш экендигине байланыштуу. Көбүрөөк текшерүү - көбүрөөк убакыт.

Жана дагы бир нерсе. Күрөөнүн баасы кредиттин суммасынан 20% кем эмес ашуусу керек. Андан тышкары, баа канчалык жогору болсо, банктын өтүнмөнү жактырышы ошончолук жогору болот.

Кыймылсыз мүлктү баалоо кандай иштейт?

Бул көз ирмем абдан көптү талап кылатубакыт жана бул берене боюнча бардык чыгымдар потенциалдуу карыз алуучуга жүктөлөт. Кыймылсыз мүлктү баалоо үчүн бир нече варианттар бар. Объекттин реалдуу баасын кредиттик бөлүмдүн кызматкерлери түздөн-түз эсептей алышат. Эң жакшы вариант эмес, анткени алар эч кимге окшоп чарчы метрдин арзандыгына кызыкдар. Бирок бул жерде дагы бир жакшы жагдай бар - балким, жеке адам баалоо комиссиясынын кызматтары үчүн акы төлөбөйт.

Башка вариант бар - качан баалоо банк тарабынан аккредиттелген компания тарабынан жүргүзүлөт. Бул учурда кошумча чыгымдар пайда болот, бирок объекттин баасы кыйла реалдуу деп болжолдонот, бул кредит алууга жакшы таасирин тийгизет. Кандай болгон күндө да кирешеси жана гаранты жок кыймылсыз мүлк күрөөгө насыя алууда чарчы метрлер кандай бааланаарын алдын ала ойлонуу керек.

Күрөө катары чыга турган мүлк жөнүндө дагы эмнелерди билишиңиз керек? Көптөгөн орус банктары кредиттик келишимге кол коюу учурунда батирде же үйдө эч ким катталбашы керек деп талап кылышат. Сыяктуу, ошондуктан аны андан ары сатуу учурда мүлктү сатуу менен эч кандай көйгөйлөр болбойт. Чындыгында бул дооматтар негизсиз. Анткени, мыйзамга ылайык, каржы институту, башкача айтканда, кредитор, ошол аймактын бардык тургундарын бошотуп, кууп чыгара алат.

Кыймылсыз мүлк күрөөсү менен алынган насыянын айырмалоочу өзгөчөлүктөрү

Албетте, негизги айырмалоочукредиттөөнүн бул түрүнүн өзгөчөлүгү - күрөөнүн болушу жана каттоонун ага байланыштуу кылдаттыктары. Өз кезегинде, дал ушул учур, мисалы, экспресс-кредит сыяктуу тез арада кыймылсыз мүлк күрөөсү менен насыя алууга мүмкүндүк бербейт. Эреже катары, процедура бардык текшерүүлөрдү жана баалоолорду кошкондо 30 күнгө созулат.

Кыймылсыз мүлк күрөөсү менен алынган насыя финансылык транзакциянын кыйла кооптуу түрү болуп саналат. Биринчиден, карыз алуучу үчүн. Кечигип калган учурда, канча акча төлөнгөнүнө карабастан, банк мүлктү алууга укуктуу.

Ушунчалык чоң тобокелдиктерге жана каттоонун татаалдыгына карабастан, кыймылсыз мүлк күрөөсү менен насыя талап кылынган сумманы алуунун жалгыз чыныгы жана натыйжалуу жолу болуп саналат.

Коммерциялык кыймылсыз мүлктү күрөөгө коюп насыя алсам болобу?

Тилекке каршы, көбүнчө андай эмес. Мунун эки себеби бар. Биринчиден, коммерциялык кыймылсыз мүлк дээрлик эч качан жеке адамга таандык эмес. Юридикалык - ооба, бирок бул насыя берүүнүн такыр башка түрү.

Ал эми экинчиден, эгерде жеке жак коммерциялык кыймылсыз мүлккө ээ болсо, анда Россия Федерациясынын жараны жеке ишкер болуп саналат деп айтууга болот. Ал эми бул анын кесиптик ишмердүүлүгүн жүргүзүү үчүн кредитке муктаж экенин билдирет. Бул учурда банк керектөө кредитин эмес, бизнес-кредит алуу үчүн арызды карашы керек. Кайрадан, бул банктык макулдашуунун такыр башка түрү.

Ипотеканын классификациясыкредит

Кирешеси жок кыймылсыз мүлк күрөөгө коюлган насыянын эки түрү бар. Алардын биринчиси максаттуу насыя. Анын аныктамасы абдан так - конкреттүү пландарды ишке ашыруу үчүн кредит. Потенциалдуу карыз алуучу унаа сатып алуу, үй куруу же өз бизнесин баштоо үчүн кыймылсыз мүлктү күрөөгө коюп максаттуу насыя ала алат. Эреже катары, максаттуу насыя жагымдуу пайыздык чендер жана колдонуунун ыңгайлуу шарттары менен мүнөздөлөт. Бир гана терс жагы, мисалы, унаа сатып алуу үчүн максаттуу насыяга кайрылганда, арыз берүүчү каражатты башка нерсеге коротууга укугу жок.

Жалпы максаттуу насыя да бар, аны кыймылсыз мүлк менен да күрөөгө коюуга болот. Бул жерде кардар банктык каражаттарды пайдалануу үчүн жогорку пайыздык чендерге туш болушу мүмкүн. Бирок ошол эле учурда кредиттөөнүн бул түрү насыяны өзүңүз каалагандай сарптоого мүмкүнчүлүк берет.

Кредит алуу үчүн талап кылынган документтер

Жогоруда айтылгандай, кыймылсыз мүлк күрөөсү менен насыя алууда банктар карыз алуучунун финансылык аброюна көңүл бурушпайт. Бирок бул чарчы метрге ээ болгондордун баары акча ала алат дегенди билдирбейт. Арызды тапшыргандан кийин тиешелүү документтерди чогулта башташыңыз керек:

• Россия Федерациясынын жаранынын паспорту.
• Өтүнмө ээсинин төлөөгө жөндөмдүүлүгүн тастыктоочу документ.
• Арыз ээсинин менчигинде кыймылсыз мүлк бар экендигин көрсөткөн документтер.
• Идентификациялык номер.
• Никеде турган менчик ээлери нике күбөлүгүн, жубайынын ИННин да көрсөтүшү керекже жубайы, ошондой эле паспорттун көчүрмөсү.
• Жеке ишкерлер каттоо күбөлүгүн жана кирешелери жөнүндө декларацияны беришет.

Бул документтердин тизмеси ар бир конкреттүү учурга жана каржы институтунун түздөн-түз талаптарына жараша өзгөрүшү мүмкүн.

Эмне күрөө катары чыга алат?

Жогоруда айтылгандай, белгилүү бир баалуулуктагы ар кандай мүлк күрөө катары чыга алат. Жеке транспорт каражаттары, банк эсептери, баалуу металлдар, баалуу кагаздар жана, албетте, кыймылсыз мүлк. Келгиле, акыркысы жөнүндө сүйлөшөлү.

Учурдагы кыймылсыз мүлктүн күрөөсү менен насыя алуу үчүн арыз берип жатып, потенциалдуу өтүнмө ээси чарбалык имарат күрөө катары чыга албастыгын түшүнүшү керек. Өз кезегинде, батир, айыл үйү, кеңсеси, гаражы, кампалары, тигил же бул жол менен күрөө катары чыга алат. Бул категориядагы мүлк үчүн күрөө келишими милдеттүү түрдө катталууга тийиш.

Эске салсак, көптөгөн россиялык банктар алынган чарчы метр менен түздөн-түз күрөөгө турак жай сатып алуу үчүн насыя берүүнү практикалайт. Ал эми пайыздык чендер жогору. Бирок көбүнчө бул ыкма өз батиринин бактылуу ээси боло элек адамдар үчүн бирден-бир мүмкүн болот.

Кандай кыймылсыз мүлк күрөө катары чыга алат?

Ооба, дээрлик бардык. Коттедждер, таунхаустар, квартиралар, жашоого даяр квартиралар жана жеке менчик үйлөр. Эң негизгисиалардын кимиси болбосун менчик укугу берилген. Чындыгында, күрөөгө коюлган кыймылсыз мүлккө коюлган талаптар сатылып алынган чарчы метрлер менен дээрлик бирдей. Бул укуктук мамилелерди жөнгө салуучу мыйзам бир, ошондуктан шарттар бирдей.

Көңүл бурууга арзырлык бир нюанс бар. Потенциалдуу карыз алуучуга таандык коттедждер жана таунхаустар алар жайгашкан жер тилкеси менен бирге күрөө катары гана пайдаланылышы мүмкүн. Мунун эмнеси жаман? Жер участогунун өзү ижарага берилиши мүмкүн экенин эске албаганда, бул жерде дээрлик эч кандай жаман нерсе жок. Мындай учурда банкты күрөө менен камсыздоо мүмкүн болбой калат.

Жогоруда айтылгандарга таянып, кирешеңизди тастыктабай туруп, жада калса кредиттик тарыхы начар болсо да, кыймылсыз мүлк күрөөсү менен насыя алса болот деген тыянак чыгарсак болот. Эң негизгиси, мүлк потенциалдуу кредитордун талаптарына жооп берет.