Камсыздандыруучулар – бул Камсыздандыруучулар: сапат, жоопкерчилик жана тобокелдиктер

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Адамдар ар кандай күтүлбөгөн кырдаалдарда каржылык коргоо издеп камсыздандыруу компанияларына кайрылышат. Бул макалада биз камсыздандыруучулар кимдер экенин, алардын ролу, маңызы кандай жана алар кандай жоопкерчиликтерге ээ экенин кеңири карап чыгабыз. Камсыздандыруу келишимин түзүү үчүн эң ишенимдүү компанияны тандоо боюнча да кеңеш берилет.

Түшүнүк жана маңызы

Камсыздандыруучулар – камсыздандыруу ишин жүргүзүүгө лицензиясы бар, камсыздандырылгандар менен келишим түзгөн жана камсыздандыруу окуясы болгон учурда аларга финансылык жардам көрсөтүү милдетин алган юридикалык жактар.

Жөнөкөй сөз менен айтканда, сизге карата камсыздандыруучу бул сиз өмүрдү же мүлктү (же башка баалуулуктарды) камсыздандыруу үчүн келген компания деп айта аласыз.

Орус тилинде «страхование» деген сөздүн мааниси «коркуу» деген сөздөн келип чыккан. Подсознание деңгээлинде ушундай аталыштагы кызмат коркутат. Чет өлкөдө тескерисинче: англисче камсыздандыруу деп аталатишенимдүү деген сөздөн камсыздандыруу.

Кээ бир маркетологдор чет өлкөдө жана Россия Федерациясындагы камсыздандыруу компанияларынын өнүгүү деңгээлин ушуну менен байланыштырышат.

Россия Федерациясынын мыйзамдарынын алкагында камсыздандыруучу (камсыздандыруу компаниясы) төмөнкү юридикалык формалардын бирине ээ болууга тийиш:

• жоопкерчилиги чектелген коом;
• кошумча жоопкерчилик менен;
• ачык акционердик коом;
• жабык акционердик коом.

Үлүштүк капитал

Бирок ар бир "ААК" же "ЖЧК" камсыздандыруучу боло албайт. Биринчиден, юридикалык жактын ээлеринин төмөндөгү талаптарга жооп берген уставдык капиталын түзүү үчүн жетиштүү каражаты болушу керек.

Анын өлчөмүн эсептөө минималдуу 30 миллион рублдан түзүлөт. Анан бул сумма белгилүү бир коэффициенттерге көбөйтүлөт, алар компаниянын келечектеги ишмердүүлүгүнө жараша болот. Коэффиценттер торчолору төмөнкү аймактарга бөлүнгөн:

1. Өмүргө же ден-соолукка, медициналык жардамга байланыштуу тобокелдиктерди камсыздандыруучу камсыздандыруучулар.
2. 1 менен бирдей, бирок менчикке, жоопкерчиликке жана бизнес тобокелдигине байланыштуу мүлк камсыздандыруусу менен бирге.
3. Жарандардын өмүрүн же белгиленген жашка чейин аман калууну пландаштырган камсыздандыруучулар.
4. Өмүр кырсыктарын жана ден соолукту камсыздандырууну пландаштырган камсыздандыруу компаниялары.
5. Кайра камсыздандырууну каалаган камсыздандыруучулар.

Камсыздандыруучулардын түрлөрү

Мыйзамга ылайык, орусиялык камсыздандыруучулар төмөнкүлөргө бөлүнөт:

• камсыздандыруу уюмдары;
• өз ара камсыздандыруу компаниялары.

Камсыздандыруу уюмдары өздөрүнүн коммерциялык ишмердүүлүгүн жүргүзгөн, жеке же юридикалык жактарга тобокелчиликке баруу менен кызмат көрсөткөн түздөн-түз камсыздандыруучулар экени түшүнүктүү.

Башкача айтканда, мындай уюмдардын негизги максаты - көрсөтүлгөн кызматтардан пайда алуу, андан кийин ал акционерлер менен менчик ээлеринин ортосунда бөлүштүрүлөт.

Ошол эле учурда, өз ара камсыздандыруу компаниялары бизнес кыла албайт. Алар бир нече кызыкдар катышуучуларды камтыган, ошондой эле өз ара камсыздандыруунун негизинде бири-биринин мүлктүк кызыкчылыктарын кайра камсыздандыруучу уюм.

Башкача айтканда, мындай уюмдар камсыздандыруучулар тарабынан түзүлүп, алардын салымдарынын эсебинен иштешет. Алардын максаты - камсыздандыруу кызматтарына катышуучулардын керектөөлөрүн эң жакшы баада канааттандыруу. Ашыкча төлөм болгон учурда акчанын баары ушундай уюмдарда, башкача айтканда камсыздандыруучулардын өзүндө калат.

Камсыздандыруучу кандай болушу керек?

Камсыздандыруучулар жөн гана абадан акча жасаган коммерциялык уюмдар эмес. Алар ездерунун милдеттенмелери учун толук жоопкер-чиликте болууга тийиш. Алардын баары эле камсыздандыруу төлөмдөрүнүн жакшы деңгээли менен мактана албайт.

Биринчи кезекте камсыздандыруучунун жоопкерчилиги ошолуюм аны менен келишим түзгөн кардарларына келишимде көрсөтүлгөн кырдаалдарда финансылык коргоонун белгилүү бир деңгээлине кепилдик берүүгө тийиш.

Камсыздандыруу компаниясын тандоодо анын аброюна көңүл буруңуз. Ошондой эле камсыздандыруучунун төмөнкү сапаттарына көңүл бурушуңуз керек:

• камсыздандыруу кызматтары рыногундагы рейтингдик позициялар;
• камсыздандыруу төгүмдөрү;
• камсыздандыруу төлөмү жүргүзүлбөгөн жагдайлардын болушу жана сүрөттөлүшү;
• эл аралык камсыздандыруу топторуна таандык;
• кардарлардын сын-пикирлери.

Камсыздандыруу компаниялардын укуктары

Камсыздандыруучуларды изилдеп жатканда белгилүү бир компания өз кардарларына кол коюуну сунуш кылган келишимге көңүл буруу зарыл. Анда камсыздандыруучунун, ошондой эле анын кардарларынын милдеттери жана укуктары так жазылган.

Албетте, баары камсыздандыруу продуктунун түрүнө жана ал камсыздалган шарттарга жараша болот. Бирок сиз камсыздандыруучунун укуктары тууралуу негизги ойлорду бөлүп көрсөңүз болот, алар көпчүлүк камсыздандыруу компанияларында кездешет:

• кардардан келишимде көрсөтүлгөн камсыздандыруу төгүмдөрүн өз убагында төлөөнү талап кылуу;
• кардар тууралуу аны менен макулдашуу боюнча маалымат алуу, бул коммерциялык сыр эмес;
• келишимдин экинчи тарабы менен макулдашуу боюнча ага өзгөртүүлөрдү киргизиңиз;
• документте белгиленген тартипте келишимди мөөнөтүнөн мурда бир тараптуу бузууга;
• камсыздандыруу окуясы болгондо, төмөнкүгө суроо-талаптарды жөнөтүңүзтиешелүү органдар окуянын себептерин жана жагдайларын аныктоо үчүн;
• камсыздандырылган келишимдин шарттарынын аткарылышын текшерүү;
• камсыздандыруу окуясы болгондон кийин камсыздандыруучу тарабынан келишимдин шарттарын бузгандыктан жана жоготуулардын келип чыгышына алып келген жагдайларды болтурбоо, локалдаштыруу боюнча чараларды көрбөгөндүктөн келтирилген зыяндын ордун толтуруудан баш тартуу.

Ар бир камсыздандыруу компаниясы жогоруда саналган нерселерди кошуп же алып салышы мүмкүн. Бул Россия Федерациясынын мыйзамдарынын талаптарын бузбашы керек болгон саясатына гана көз каранды.

Кандай милдеттенмелер?

Камсыздандыруу компанияларынын милдеттенмелерин да белгилей кетүү керек, алар келишимдерде бардыгы үчүн кездешет:

• келишимде көрсөтүлгөн камсыздандыруу окуялары болгондо, келишимдин бардык пункттары бузбаган учурда пайда алуучуга камсыздандыруу компенсациясын төлөөгө;
• камсыздандырылуучуга камсыздандыруу полисин (келишимди) ал түзүлгөн учурда берүү;
• кызмат көрсөтүү процессинде алынган кардардын жеке маалыматынын купуялуулугун сактоо;
• камсыздандырылган окуянын кесепеттерин азайтуу үчүн тарткан чыгымдарынын ордун толтуруу.

Башка шарттар болушу мүмкүн. Келишимге кол коюудан мурун аны кунт коюп окуп чыгыңыз. Болбосо, камсыздандыруу окуясы болуп кетсе да, эч нерсесиз калуу коркунучу бар.

Элдин пикири

Камсыздандырууну жашооңузга киргизүү зарылчылыгы жөнүндө ар кандай пикирлер жана таасирлер баркомпания. Камсыздандыруучулар жаман нерсенин жарчысы деп эсептеген ырымчылдар бар. Башкача айтканда, камсыздандырууну сатып алуу менен, сиз автоматтык түрдө башыңызга кыйынчылык келип калышына салым кошосуз.

Мындай кызматтар боюнча карама-каршы пикирлер бар. Камсыздандыруу компаниялары жөнүндө көптөгөн оң пикирлер. Маселен, насыяга туш болгондор көп. Белгилүү болгондой, насыя алуу абдан кымбат. Бирок камсыздандыруу компаниялары багуучунун өмүрүн камсыздандырууну сунушташат, антпесе, бул учурда сиз пайыздарды төлөө мүмкүнчүлүгүсүз кала аласыз.

Өзүңүз чечиңиз

Жоготууга учураган адамдар камсыздандыруучулар каржылык коопсуздук жана келечекке болгон ишеним деп эсептешет. Ушундай жол менен гана сиз өзүңүзгө оор учурларда жардам бере аласыз. Албетте, келишим боюнча сыйлык төлөө менен камсыздандыруучунун тобокелдиктерин жабуу керек болот. Бирок кандай болгон күндө да, анын көлөмү кандайдыр бир трагедиялуу окуядан же кырсыктан келип чыгышы мүмкүн болгон каржылык кыйынчылыктардан алда канча азыраак.

Сиз үчүн кантип кылуу керек, өзүңүз чечишиңиз керек. Канчалык каалабайлы, бирок жашоодо биздин этияттыгыбызга, көңүл буруубузга көз каранды болбогон жагдайлар болот. Ар дайым кокус окуя болушу мүмкүн.