Камсыздандыруу компаниялардын рейтинги. Камсыздандыруу компаниялары: ишенимдүүлүк рейтинги

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Россия Федерациясында мурдагы Советтер Союзунун башка өлкөлөрүндөй эле камсыздандыруу эки ача. Эмне үчүн мындай болгондугу белгисиз. Балким, ар дайым жакшылыктан үмүт кылып, кандайдыр бир кыйынчылыкты алдын ала ойлонуудан корккон славяндардын менталитетинен уламдыр.

Европанын көпчүлүк өлкөлөрүндө, Америка Кошмо Штаттарында жана башка өнүккөн өлкөлөрдө камсыздандыруунун зарылчылыгы маселеси такыр башкача каралат. Бул дүйнөдө каалайбызбы, каалабайбызбы, ар дайым кырсык, ооруп калуу ыктымалдыгы бар экени, кээде кийин оор каржылык абалга түшкөндөн көрө, өзүңүздү жана жакындарыңызды кайра камсыздандыруу жакшыраак экени эчак эле түшүнүктүү..

Ошондой эле Россия Федерациясынын рыногунда алсыз камсыздандыруу компаниялары иштейт деп айтышат, алардын ишенимдүүлүк рейтинги көп нерсени каалабайт. Каалайсызбы, каалабасаңыз, биз макалада кененирээк талдайбыз.

Камсыздандыруунун кандай түрлөрү бар?

Камсыздандыруунун көптөгөн түрлөрү бар. Аны жеке жана мүлктүк деп бөлүүгө болот. Биринчи топко ден соолугуна байланыштуу кызматтар киретадам: өмүрдү камсыздандыруу, ден соолук, кырсык, медициналык жана башкалар. Экинчи топко адамдардын мүлктүк кызыкчылыктарына байланышкан бардык кызматтар кирет: кыймылсыз мүлктү камсыздандыруу, унааларды камсыздандыруу, сатып алуулар жана башкалар.

Юридикалык жактарга да көрсөтүлүүчү камсыздандыруу кызматтары бар: транзакцияларды, продукцияларды, сатууларды жана башкаларды камсыздандыруу.

Эгер адам камсыздандырууну чечсе, анда анын муктаждыктарын канааттандыра ала турган жана керектүү кызматтарды көрсөтө алган камсыздандыруу компаниясын тандоо көйгөйүнө туш болот.

Камсыздандыруу компаниясынын рейтинги эмне үчүн керек?

Рынок камсыздандыруу кызматтарын көрсөткөн ар кандай компанияларга толгон жана кээде кайсынысы мыкты экенин тандоо кыйынга турат. Маселен, Москвадагы камсыздандыруу компаниялары өзүн жарнамалоо үчүн көп акча коротот. Рейтинг, мунун аркасында, кардарлардын агымынын көбөйүшүнө байланыштуу жакшырат. Бирок бул камсыздандыруучунун ишенимдүүлүгүнүн реалдуу деңгээлин толук чагылдыра алабы?

Камсыздандыруу бизнесинде, балким, камсыздандыруучу үчүн көрсөтүлүүчү кызматтар рыногунда эң жогорку репутациядан өткөн маанилүү нерсе жок. Эгерде компания жакшы таанылбаса, анда анын кызматтарын ага аздыр-көптүр лоялдуу болгон эски кардарлар гана колдонушат.

Тейлөө деңгээли чоң роль ойнойт

Ошондой эле, адамдардын оң пикири абдан маанилүү. Психологдор көбүнчө канааттанган кардар фирманы 2-3 досуна сунуштайт, ал эми нааразы болгон адам 10 же андан көп адамга жаман уюм кандай кызмат кылганын айтып берет деп айтышат. Ошентип, жакшылык жагынантейлөө бардык камсыздандыруучулар эң жакшы деңгээлде болушу керек.

Ар кандай тобокелдиктерди камсыздандыруу кызматтарын көрсөтүү рыногунда камсыздандыруу компаниясынын ийгиликтүү иштеши үчүн маанилүү болгон дагы көптөгөн критерийлер бар.

Камсыздандыруучулардын кайсынысы рыноктун лидери жана кайсынысы утулганы менен байланышууга болбой турганын түшүнүү үчүн камсыздандыруу компанияларынын рейтинги түзүлдү.

Бул рейтингдин жардамы менен сиз туура камсыздандыруу компаниясын оңой тандап, ал өз милдеттенмелерин эч кандай мүчүлүштүктөрсүз аткарарына ишене аласыз.

Баалоодо кайсы критерийлерге көбүрөөк көңүл бурулат?

Москвадагы эң мыкты камсыздандыруу компанияларын билүү үчүн рейтинг бардык мүмкүн болгон көрсөткүчтөрдү эске алуу менен кылдат түзүлүшү керек. Алар камсыздандыруу компаниясынын төлөм жөндөмдүүлүгүнүн деңгээлин, анын ишкердик мамилелеринин туруктуулугун, карыздык милдеттенмелердин бар экендигин көрсөтүшү керек.

Мындан тышкары, камсыздандыруу төлөмдөрүнүн деңгээлин, кардар портфелинин түзүмүн, ошондой эле камсыздандыруу компаниясынын туруктуулугун жана финансылык абалын көрүүгө жардам бере турган башка финансылык көрсөткүчтөрдү түшүнүү зарыл.

Негизинен камсыздандыруу компанияларынын рейтинги индикаторлордун төмөнкү топторунун анализинин негизинде түзүлөт:

1. Тышкы туруктуулуктун көрсөткүчтөрү.
2. Камсыздандыруу портфели.
3. Финансы көрсөткүчү.

Мындай көрсөткүчтөрдүн ар бир тобун карап көрөлү.

Тышкы туруктуулук көрсөткүчтөрү

Тышкы туруктуулуктун көрсөткүчтөрүн талдоо менен алар активдердин кыймылын, алардын структурасын жана динамикасын эске алышат. Мындан тышкары, уставдык капиталдын өлчөмү, ошондой эле камсыздандыруу төгүмүнүн жалпы суммасы эске алынат.

Ошондой эле компания кандай бирикмелерде, рынокто кандай позицияда турат, анын мамлекеттик контролдоо органдары менен байланышы жана башкаруу персоналынын компетенциясына талдоо жүргүзүү да маанилүү болот.

Бул көрсөткүчтөрдү талдоодо камсыздандыруучунун башкаруу структурасын, ошондой эле анын финансылык мүмкүнчүлүктөрүн эске алуу зарыл.

Сырткы туруктуулукту эске алуу менен камсыздандыруу компаниясынын ар бир аймактык бөлүмү боюнча жыйынтык чыгарыңыз: анын кирешеси жана чыгымы, жергиликтүү камсыздандыруу рыногундагы абалы. Мындан тышкары, Москвадагы камсыздандыруу компанияларынын рейтинги башка аймактардагы компаниялардын ээлеген позицияларынан бир топ айырмаланышы мүмкүн. Анткени, ар бир шаардын өзүнүн киреше деңгээли бар, ал төлөөгө жөндөмдүүлүктүн деңгээли менен көрсөтүлөт.

Камсыздандыруу портфели

Камсыздандыруу портфелин изилдөө менен камсыздандыруу компаниясынын түзүмүн түшүнүү керек. Камсыздандыруунун ар бир түрү канчалык пайдалуу экенин жана мүмкүн болуучу тобокелдиктердин жалпы суммасын аныктоо зарыл.

Алынган маалыматтар кардар базасы менен салыштырылат. Кардар портфелинин саны, түзүмү жана динамикасы талданат. Бул камсыздандыруу компаниясы үчүн учурдагы кардарлардын канчалык кирешелүү экенин, туруктуу камсыздандыруучулар иш көлөмүнүн кандай деңгээлин түзөрүн, ошондой эле жаңы камсыздандыруу келишимдери канчалык тез пайда болоорун изилдейт.

Кайра камсыздандыруунун алкагында камсыздандыруу компаниясы жүргүзгөн саясат да маанилүү. Камсыздандыруу төлөмдөрүнүн чоң деңгээлине алып келе турган олуттуу тобокелдиктерге кепилдик барбы? Камсыздандыруу төлөмдөрүнүн максималдуу деңгээли өздүк каражаттардын жалпы суммасы менен салыштырылат.

Финансы

Финансылык көрсөткүчтөр үч топко бөлүнөт.

1. Ликвиддүүлүктүн жана төлөө жөндөмдүүлүгүнүн көрсөткүчтөрү.

Компаниянын ликвиддүүлүгүнүн ар кандай даражаларын талдоо, эгерде кайсы бир учурда бардык кредиторлор өз салымдарын кайтарууну талап кылса, анын карыздарын канчалык тез төлөй аларын көрсөтөт. Төлөө жөндөмдүүлүгүнүн көрсөткүчтөрү камсыздандыруу компаниясынын сырттан кошумча каражаттарды тартуу зарылдыгын көрсөтүп турат.

Мындан тышкары кредитордук карыздын түзүмү талданат, бул анын келип чыгышынын себептерин жана толук кайтаруу үчүн талап кылынган убакытты так көрсөтөт. Төлөө жөндөмдүүлүгү белгиси жана өздүк капиталдын шайкештик коэффициенти да эсептелет.

2. Киреше жана чыгым катышы.

ROA көрсөтүлгөн кызмат үчүн компаниянын киреше маржасын аныктоого жардам берет. Жоготуулардын коэффициенттерин эсептөө камсыздандыруучу өз ишин жүргүзүүгө сарптаган чыгашалардын деңгээлин баалоого мүмкүндүк берет. Камсыздандыруу компаниясы камсыздандыруу төлөмдөрү үчүн алган кирешесинин жетиштүүлүгүнө, ошондой эле бизнес жүргүзүүгө болгон өзүнүн учурдагы чыгымдарын жабууга талдоо жүргүзүлүүдө.

3. Инвестициялык саясаттын көрсөткүчтөрү.

Тийиштүү көрсөткүчтөрдүн жардамы менен камсыздандыруу компаниясынын өнүгүүсү, инвестициянын кайтарымы, ошондой элеоптималдаштыруу жүргүзүлүп жаткан ишмердүүлүктүн чөйрөлөрүнүн таасири талданат.

Сиз коомдук пикирге гана ишене албайсыз

Камсыздандыруу компаниялардын рейтинги камсыздандыруу компаниясына рейтинг берүү үчүн ойлой турган дээрлик бардык көрсөткүчтөрдү камтыган комплекстүү эсептөөнүн натыйжасы. Мындай анализдерди эксперттер гана жүргүзүшү керек.

Адамдардын тигил же бул камсыздандыруу компаниясынын кызматтары тууралуу пикири боюнча сурамжылоо – бул чындап эле объективдүү рейтинг түзүү үчүн бүтүрүлүшү керек болгон узак жана түйшүктүү процесстин жарым-жартылай гана элементи.

Сиз сурамжылоо жүргүзүүдө адам фактору натыйжаларга олуттуу таасирин тийгизерин түшүнүү керек. Адамдар жарнаманын, таңууланган пикирлердин таасири астында болушат. Башкача айтканда, камсыздандыруу компанияларын талдоодо элдин рейтинги бирден-бир чыныгы деп кабыл алынбашы керек.

Камсыздандыруу компаниясы мыкты болбошу мүмкүн, бирок гезиттер, журналдар, телекөрсөтүү жана башка маркетингдик трюктар коомчулукка анын ишенимдүүлүгү жөнүндө туура эмес пикир калтырышы мүмкүн.

Кандайдыр бир тыянак чыгаруудан мурун, бардык камсыздандыруу компанияларын туура талдоо зарыл. Туура индикаторлордун негизинде түзүлгөн ишенимдүүлүк рейтинги рыноктун лидерлерин туура аныктай алат.

Келгиле, камсыздандыруу компаниялары өткөн жылды кандай жыйынтыктаганын жана ТОП-ка кимдер киргенин карап көрөлү.

2014-жылдын жыйынтыгы боюнча камсыздандыруу компанияларынын рейтинги

2014-жылы камсыздандыруу компаниялары көрсөткөн жыйынтыктарды талдап чыккандан кийин, бизбүтүндөй камсыздандыруу рыногу үчүн өткөн жыл оор болду деген тыянак чыгарабыз. 2013-жылдагы рейтингдерге салыштырмалуу позициялардын кескин өзгөрүшү, алынган кирешеде күтүлбөгөн жагдайлар болгон жок.

Алынган камсыздандыруу төгүмдөрүнүн суммасын (камсыздандыруучулар төлөгөн акча) салыштыра турган болсок, анда Россия рыногу үчүн эң жакшы натыйжаларды көрсөткөн үч лидер подиумда калды.

Биринчи орунду 105,2 миллиард рубль алган Росгосстрах камсыздандыруу компаниясы ээледи. Экинчи орунда SOGAZ 105,2 миллиард рубль кирешеси менен, ал эми 65,8 миллиард рубль өлчөмүндө камсыздандыруу төгүмдөрүн чогултууга жетишкен "Ингосстрах" үчүнчү орунду ишенимдүү ээлеп турат.

Алардын кирешелеринин структурасын талдай турган болсок, эң көп каражат ыктыярдуу мүлктүк камсыздандыруу келишимдерин түзүүдөн түшкөн деген тыянак чыгарууга болот.

Камсыздандыруу компаниялары үчүн эң маанилүү көрсөткүчтөрдүн бири болгон төлөмдөр боюнча алдыңкы үчтүк өзгөрүүсүз калды. Төлөмдөрдүн көлөмү боюнча биринчи орунда 55,1 миллиард рубль зыяндын ордун толтурууну ишке ашырган "Росгосстрах" камсыздандыруу компаниясы турат. Экинчи жана үчүнчү орундарда "Ингосстрах" жана СОГАЗ.

Алынган камсыздандыруу акысына карата төлөмдөрдүн көлөмүн карай турган болсок, анда биринчи орунда «Альянс», «Ингосстрах» СК, ошондой эле «Макул» СК болот.

2014-жылы түзүлгөн келишимдердин саны боюнча Росгосстрах камсыздандыруу компаниясы лидер болуп саналат. Аз да, көп да эмес, аларды 34,5 миллион даанага бүтүрө алды. Экинчи орунда турат11,8 млн келишим түзгөн "АльфаСтрахование". Үчүнчү орунду 8,4 миллиондон ашык келишим түзгөн RESO-Garantiya камсыздандыруу компаниясы ээледи.

2015-жылы эмне жана болжолдор кандай?

Эксперттер кардарлардын активдүүлүгүнүн олуттуу төмөндөшүн белгилешет. Мындай абал экономикалык көрсөткүчтөрдүн начарлашы жана ИДПнын төмөндөшү менен түшүндүрүлөт. Чынында эле, рублдин арзандашы катардагы тургундун да, чет өлкөдөн азык-түлүк жеткирүүгө муктаж болгон ар кандай бизнес түзүмдөрдүн да чөнтөгүнө олуттуу сокку урду.

Божомолдор боюнча 2015-жылы камсыздандыруу кызматтарынын эки гана түрү камсыздандыруу компанияларынын рейтингин колдоого алат: life жана OSAGO.

Көпчүлүк ири компаниялар камсыздандыруу кызматтарын көрсөткөн чакан фирмалар менен эртең мененки тамактанууга даяр болгондуктан, рынок кыскарат деп ишенишет. Башкача айтканда, компаниялардын сиңирүүсүнөн улам рыноктун кеңейүү тенденциясы бар.

Бул, мисалы, OSAGO сыяктуу камсыздандыруунун түрү менен далилденет. Росгосстрах камсыздандыруу компаниясынын биринчи жарым жылдыкта камсыздандыруу кызматтарынын бул түрү боюнча рейтинги 2014-жылдын ушул мезгилине салыштырмалуу жогорулаган. Эгерде өткөн жылы айдоочунун жарандык жоопкерчилигин милдеттүү камсыздандырууда бул компаниянын үлүшү 29,5%ды түзсө, азыр ал 36%дан ашты.

Ал эми CMTPL жыйымдарынын жогорулашын талдай турган болсок, «RESO-Garantia» IC камсыздандыруу компаниясынын рейтинги да жакшырды. Ошентип, 2015-жылы ал жыйымдын жалпы суммасын 48,5% көбөйтө алды.

2015-жылы рынок өсүү тенденциясына ээ

ПоБиринчи жарым жылдыктын жыйынтыгы боюнча алдыңкы ондукка кирген камсыздандыруу компанияларынын рыноктук жалпы үлүшү 77%га чейин өстү, бул дагы рыноктун консолидацияланганынан кабар берет.

Эгер сиз кайсы бир камсыздандыруучу менен кызматташууну түшүнгүңүз келсе, анын рейтингин билип алганыңыз оң. Санкт-Петербургдагы же борборлордогу камсыздандыруу компаниялары кардарлардын агымынын жалпы деңгээлин аныктаган ар кандай аймактык позицияларга байланыштуу чогултулган сыйлыктардын ар кандай көлөмүнө ээ болушу мүмкүн. Ошол эле учурда жакшы иштелип чыккан талдоо бул жагдайды эске алып, кайсы камсыздандыруу компаниясы сизге туура келерин түшүнүүгө жардам берет.