Москванын камсыздандыруу компаниялары (OSAGO): компаниялардын тизмеси жана рейтинги

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

No 40-FZ "OSAGO жөнүндө" Мыйзамына ылайык, бардык унаа ээлери өз жоопкерчилигин камсыздандырууга тийиш. Элде аны “автоцитизан” деп айтуу адат. Камсыздандырууну пландаштырууда айдоочулар көбүнчө ишенимдүү жана эң ыңгайлуу шарттарды сунуштаган камсыздандыруу компанияларын издешет. Бул издөөдө рейтингдерди изилдөө жардам берет, бул тиешелүү рынокту талдап, сунуштардын ичинен эң жакшы көрсөткүчтөрү жана кардарлардын сын-пикирлери менен айырмалангандарды тандоого мүмкүндүк берет. Макалада биз Москвадагы (OSAGO) эң белгилүү камсыздандыруу компаниялары кайсылар экенин карап чыгабыз.

Объективдүү баа берүү керек

Камсыздандыруу компанияларынын рейтинги (мындан ары IC) Орусияда автотранспортту милдеттүү камсыздандыруу киргизилгенден кийин түзүлө баштаган. Алгач унаа ээлери базардагы эң төмөнкү баага гана басым жасашкан. Кийинчерээк, бул көрсөткүч тиешелүү кошо баштадытейлөө деңгээли.

Албетте, досторунун пикирин гана жетекчиликке алган же өз ишенимин жетекчиликке алган айдоочулардын категориясы бар. Ошол эле учурда, алар OSAGO рейтинги жогорку натыйжаларды көрсөткөн ошол Moscow камсыздандыруу компаниялары жөнүндө маалыматты эске алышпайт. Бирок, мындай чечимди алысты көрө алган деп айтуу кыйын, анткени учурда ар кандай рейтингдерди өз иштеринде ачык булактардан алынган акыркы объективдүү маалыматты колдонгон адистер түзүшөт.

Камсыздандыруу компанияларынын баары эле кардарлардын алдындагы милдеттенмелерин аткара албастыгын түшүнүү керек. Ошондуктан, бул рынокто камсыздандыруучулардын лицензияларын жокко чыгаруу же өздөрүн банкрот деп жарыялоо сейрек кездешүүчү көрүнүш эмес. Ушуга байланыштуу, рейтингдерди колдонуу унаа ээлери каржылык жоготууларга дуушар болгусу келбесе, зарылчылыкка айланат.

Баалоо: калыптануу негиздери

Бул системанын принциптерин жакшыраак түшүнүү үчүн Орусиядагы жана Батыш өлкөлөрүндөгү бааны салыштыруу керек. Демек, кайсы бир Европа өлкөлөрүндө компания эң жогорку “А” балл алса, анда бул кардарлардын көбү ага кайрыла тургандыгынын кепилдиги. Мындай ИК ийгиликтүү, туруктуу жана туруктуу өсүш үчүн бардык тенденцияларга ээ. Орус рыногунда абал бир аз башкача. Рейтингде биринчи орунга коюлган камсыздандыруу компаниясы бардык жагынан эң жакшы көрсөткүчкө ээ болот дегенден алыс. Мисалы, бул дайыма эле кепилдик бере бербейттиешелүү келишимдерди түзгөн кардарларга компенсация төлөмү.

Камсыздандыруу статистикалык маалыматтарды гана эмес, окуянын пайда болуу ыктымалдыгын да камтыйт. Бул унаа камсыздандыруу учурда өзгөчө мааниге ээ. Кырсыксыз айдоо болуп жаткан кырсыктардан он миңдеген эсе көп. Ошондуктан, сиз туруктуу түрдө тиешелүү кайтарып берүү үчүн белгилүү компанияны тандоо керек. Расмий рейтинг төмөнкүгө негизделген:

• Борбордук банктын маалыматы.
• Бухгалтердик Улуу Британия.

Тизмелерин, мисалы, Интернеттен тапса болот, Москванын камсыздандыруу компанияларынын (OSAGO тарабынан) калган рейтингдерин, адатта, статистикалык компаниялар же кесипкөй журналисттер түзөт. Алар төмөнкү маалыматтарга негизделген:

• бул же тигил Улуу Британияга ишеним деңгээлинде;
• кырсык болгон учурда компания өкүлдөрүнүн иш-аракеттерин талдоо жөнүндө;
• Интернет, телефон же башка жолдор менен жүргүзүлгөн социалдык сурамжылоонун жыйынтыгы боюнча.

Рейтинг маалыматын колдонуу менен унаа ээлери объективдүү маалыматтарды алууга мүмкүнчүлүк алышат экен.

Ошол эле учурда альтернативдик булактардан (Борбордук банктан жана Улуу Британиянын бухгалтериясынан тышкары) социалдык сурамжылоонун жасалма жыйынтыктарын жарыялоону жокко чыгарууга болбойт. Улуу Британия жогорку орунду алуу үчүн статистикасы жок эле акча төлөгөндө.

Баалардын дагы бир түрүн "эксперттик" деп классификациялоого болот. Бирок, аларда да кемчиликтер бар. Көбүнчө алар баалоо жүргүзүлгөн критерийлерди көрсөтпөйт, бирок бир ганааяктаган тизме. Бул учурда, бул орундар кызыкдар Улуу Британия тарабынан алдын ала төлөнбөйт деген кепилдик жок.

Рейтинг деген эмне жана кимге ишенүүгө болот?

Каржы жана камсыздандыруу рейтинги компаниялары төмөнкү параметрлерге негизделген:

• төлөө акциялары боюнча;
• финансылык туруктуулук;
• рынокто көрүнүктүүлүк;
• көрсөтүлүүчү кызматтарга суроо-талап;
• башка опциялар.

OSAGO үчүн Москвадагы камсыздандыруу компаниясын тандоо үчүн расмий рейтингдерди гана эмес, альтернативдик рейтингдерди да изилдөө керек. Тиешелүү маалыматты алуу үчүн жогорудагы булактардын ар бирин өзүнчө карап көрүңүз.

Борбордук банктын маалыматтары

Бул рейтинг финансылык отчеттордун негизинде квартал сайын Улуу Британиядан алынган маалыматтын негизинде түзүлөт. Алар Борбордук банктын расмий сайтында жарыяланган. Рейтингди түзүүдө төмөнкүдөй маалымат:

• Отчеттук мезгилде түзүлгөн келишимдердин жалпы саны.
• Жалпы төлөмдөр.
• Камсыздандыруу төлөмдөрүнүн суммасы.
• Сыкма ылдамдыгы.
• Башка маалыматтар.

Бул маалыматтардын аныктыгына карабастан, чечим кабыл алууда аларга гана ишенбеш керек. Мисалы, түзүлгөн келишимдердин санынын көбөйүшү Улуу Британияга болгон ишенимдин жогорулашын эмес, масштабдуу жарнамалык кампанияны гана көрсөтөт.

Адистешкен агенттиктердин маалыматы

Тийиштүү уюм тарабынан жарыяланган Улуу Британиянын тизмесине кирүү үчүн,OSAGO боюнча Moscow камсыздандыруу компаниялары өтүнмө берүүгө жана адистердин кызматын төлөөгө тийиш. Эксперттер ар бир мындай СКнын ишинин жыйынтыгын талдап, андан соң алардын келечектеги иш-аракеттери тууралуу божомолдорун айтышат.

Изилдөөнүн жыйынтыгы боюнча талапкерлерге ачык булактарда жарыяланган белгилүү категориялар ыйгарылат. Колдонуучулардын рейтингдин жыйынтыгынын ишенимдүүлүгүн текшерүүгө мүмкүнчүлүгү жок. Атүгүл биринчи орундарды ээлеген компаниялар келечекте өз милдеттенмелерин аткара албай, банкротко учураган учурлар болгон.

Камсыздандыруу рыногун талдоо жана камсыздандыруу компанияларынын ишмердүүлүгүнө баа берүү менен кесипкөй түрдө алектенген компаниялар Россияда расмий түрдө катталган. Алардын ичинен төмөнкү агенттиктер өзгөчөлөнөт:

• Эксперт РА. Компания ИКтин географиясын, кардарлардын санын, ошондой эле камсыздандыруу төлөмдөрүн берүү жана баш тартуу пайызын эске алат.
• "NRA". Тиешелүү аткаруу дайындарын берген компанияларды гана талдайт жана баалайт.

Рейтингдер "популярдуу"

Москвада OSAGO жасоону чечүүдө унаа ээлери камсыздандыруу компаниясынын кызматтарынан мурунтан эле пайдаланган жана бул тууралуу белгилүү бир пикирге ээ болгондордун рейтингдерин жана комментарийлерин изилдешет. Потенциалдуу кардарлар сын-пикирлер, ошондой эле чыныгы колдонуучу окуялар менен таанышат. Бирок, бул жерде субъективдүү факторду эске алуу зарыл. Ошентип, унаа ээлери оң тажрыйба зарыл деп эсептелбейт, ал эми терс таасирлери менен бөлүшөт.комментарий, анткени алар муну норма деп эсептешет.

Учурда сиз белгилүү эксперттик уюмдар, ошондой эле басма басылмалар, ошондой эле веб-сайттар тарабынан түзүлгөн ар кандай рейтингдерди таба аласыз. Ар бир адам бул маалымат менен тааныша алат, анткени ал бул үчүн гана арналган жана коомдук доменде.

OSAGO тарабынан классификация

Дүйнө жүзүндө камсыздандыруу компанияларына төмөнкү рейтингдер берилген практика бар:

• "A", эгерде IC туруктуу болсо, камсыздандыруу окуялары болуп кетсе, төлөмдөрдү көйгөйсүз жүргүзөт.
• "Б" эгерде IC төлөмдөрдү которууда анча-мынча кечигүүлөргө жол берсе, бирок жалпысынан ликвиддүүлүк көйгөйү болбосо.
• "C" эгерде IC төлөмдөрдү "абдан мүмкүн" кылса, бирок финансылык кыйынчылыктар болгондо, төлөмдөр олуттуу кечигүүлөргө дуушар болушу мүмкүн.
• "D" эгерде IC иштеп жатса, бирок каалаган убакта банкрот деп жарыяланышы мүмкүн.
• "E" эгерде СК сот аркылуу жоюлса же банкроттук стадиясында болсо.

Тийиштүү параметрлер боюнча тигил же бул компания башкалардан ашып кетсе, бул белгилер кошулат. Ошентип, эң жогорку рейтинг "A++" деп бааланган компанияга таандык. Унаа ээлери төмөн баа алган СКга кызыкдар эмес (келишимге мурда кол коюлган жана максат тиешелүү компанияны табуу болгон учурларды кошпогондо).

Мыкты компаниялар

СК баалоонун негиздери менен таанышкандан кийин,Москвадагы атайын камсыздандыруу компаниялары (OSAGO). Төмөндө 2019-жылга карата Expert RA агенттиги тарабынан даярдалган тизме. Анда ишенимдүүлүк параметри боюнча автотранспорт каражаттарынын жоопкерчилигин камсыздандырууну сунуштаган компаниялардын тизмеси келтирилген.

1. Ингосстрах камсыздандыруу компаниясы (Москва) – А++.
2. SOGAZ sh – A++.
3. VTB Insurance – A++.
4. RESO-Garantia – A+.
5. SAO ERGO – A+.
6. Liberty Insurance – A+.
7. RSHB-камсыздандыруу – A.
8. "YAG" - A.
9. "Альянс Камсыздандыруу Компаниясы" - A.
10. SD "VSK" - A.

Рейтингдин алдыңкы ондугуна кирген камсыздандыруу компаниялары алдыдагы мезгилде рынокто эң туруктуу позициясы менен мүнөздөлөт. Бул, албетте, алар банкрот болуу коркунучу жок дегенди билдирет, жана алардын мүлкү авто камсыздандыруу келишимдеринен келип чыккан бардык милдеттенмелерди жабууга мүмкүндүк берет. Ошол эле учурда бул камсыздандыруу компаниялары алдамчылык аракеттерге каршы активдүү күрөшүп жатышат. Кызматкерлерге карата тиешелүү белгилер аныкталса, кызматтык иликтөөлөр жана экспертизалар жүргүзүлөт.

Антирациялоо

Көптөгөн рейтингдер камсыздандыруу компаниялары Борбордук банкка берген статистикалык маалыматтын негизинде түзүлөт. Мында мыкты компаниялардын тизмелери гана түзүлбөстөн, эң начарлары да түзүлөт. Акыркысына мисал катары төлөөдөн баш тартуунун негизинде түзүлгөн рейтингди айтсак болот. Ал төмөнкү компанияларды камтыйт:

1. Жөлөкпулдун жалпы камсыздандыруусу - 50%.
2. "BIN Insurance" - 28,51%.
3. "D2 Insurance" - 23, 19%.
4. Армиялар - 16, 42%.
5. "SG MSK" - 14, 95%
6. Альянс - 13, 81%.
7. Opora - 12,5%.
8. Боровицкое СО - 11,54%.
9. ERGO - 9,95%.
10. Подмосковье - 9,27%.

SK популярдуулугу

Компаниялардын популярдуулугунун параметрине негизделген дагы бир белгилүү рейтинг, ИКтин ар бири тиешелүү убакыт аралыгында түзгөн келишимдердин санына негизделген.

1. "Росгосстрах" - 7319437.
2. "RESO-Гарантия" - 3787256.
3. Ингосстрах – 3009434.
4. SD "VSK" - 2496504.
5. АльфаСтрахование ачык акционердик коому – 1429513.
6. SOGAZ – 1294186.
7. SC "Макул" - 1041909.
8. "MAX" - 706321.
9. Южурал-АСКО – 630171.
10. Угория - 610138.

Унаа ээлеринин сын-пикирлери

Автоунаа ээлеринин OSAGO кызматтарын көрсөткөн камсыздандыруу компаниялары жөнүндө калтырган пикири да ошончолук маанилүү. Ошол эле учурда, сайттын администраторлору көз салууга жана реалдуу колдонуучулардын сын-пикирлерин гана эске алууга аракет кылышат. Белгилүү банк порталындагы бул рейтингдердин бири 2018-жылдагы төмөнкү жыйынтыктарды көрсөттү:

1. Zetta Insurance – 152 сындын ичинен 56сы эсептелген, колдонуучунун рейтинги 3, 2.
2. "Tinkoff Insurance" - 460 сындын ичинен 204, орточо рейтинг 2, 81.
3. SOGAZ – 86 сындын ичинен 29у, рейтинг 1, 79.
4. AlfaStrakhovanie – 395 сындын ичинен 167си эсептелген, рейтинг 1, 49.
5. SK "Макул" - 87 ичинен 29, 1 упай, 41.
6. Ингосстрах – 226дан 104, 1 балл, 4.
7. "ВТБ камсыздандыруу"– 207 ичинен 104, рейтинг 1, 26.
8. SD "VSK" - 356 сындын ичинен 179, рейтинг 1, 25.
9. Москвадагы Renaissance Insurance Group – 158дин ичинен 109, 1 балл, 24.
10. "Intouch Insurance" - 48 ичинен 16, 1 упай, 13.

Эгер ар кандай расмий жана улуттук рейтингдерди изилдеп көрсөңүз, алар көп жагынан окшош экени айкын болот. Рейтингдеги орун бир аз айырмаланышы мүмкүн, кээ бир компаниялар алдыңкы ондуктан чыкса, башкалары, тескерисинче, ага киргизилген.

SC сүрөттөмөсү

Келгиле, кээ бир камсыздандыруу компанияларынын өзгөчөлүктөрүн өзүнчө карап көрөлү.

SD "VSK" (Аскердик камсыздандыруу компаниясы) эң ирилеринин бири. Эки жолу президенттин ыраазычылыгын алган. төлөм унаа ээлеринин 1,4% менен камсыз кылынат, ал эми компенсациянын орточо суммасы 42 000 рублди түзөт. Компания "A++" позициясын ээлейт.

Yugoria - А классындагы өнүгүп келе жаткан компания. Ал камсыздандыруудан 0,7% гана баш тартып, ар бирине 44 000 рублдан төлөйт. Негизги акционери Ханты-Мансий автономдук округу, бирок Улуу Британиянын бүткүл Россия боюнча 60тан ашык өкүлчүлүгү бар.

Жабык акционердик коом Москва акционердик камсыздандыруу коому (ЖАК МАКС) 1992-жылдан бери иштейт. Бирок, компания 2003-жылы түздөн-түз камсыздандырууну колго алган. Орточо алганда, камсыздандыруу үчүн компенсациянын суммасы 35 400 рублди түзөт. Төлөөдөн баш тарткандар аз, абитуриенттердин жалпы санынын 0,8% гана. SC ишенимдүү деп эсептелет жана келечекте туруктуу өнүгүүсү күтүлүүдө.

AlphaInsurance VSK менен бирдей көрсөткүчтөргө ээ. Сумтөлөмдөр, орточо алганда, 41 800 рублди түзөт. Ал эми салымдар 10,6 миллиард рублди түздү.

Камсыздандыруу компаниясы "Транснефть" тиешелүү мунай компаниясынын туунду ишканасы болуп саналат. 2013-жылдан бери аны SOGAZ сатып алган. Бир нече жылдан бери "А++" кызматын аркалап келет. Ошол эле учурда, компаниянын орточо төлөмдөр аз - болгону 17500 рубл. Секирүү ылдамдыгы – 2, 4.

Ингосстрах Москва болжол менен 40 500 рубль өлчөмүндө төлөмдөрдү камсыз кылат. Жалпы суммасы 15,5 миллиард рублди түзөт. Улуу Британия талапкерлердин 3,3% төлөөдөн баш тартат. Ал A++ позициясын ээлейт жана ишенимдүү жана туруктуу компания болуп эсептелет.

Росгосстрах - ири жана атактуу камсыздандыруу компанияларынын бири. салымдардын жалпы суммасы 77 миллиард рублди түзөт. Мындан тышкары, компания 53 600 рублга барабар болгон компенсациянын жогорку суммасын төлөйт. Росгосстрах 2008-жылдан бери A++ классын өткөрөт.

Renaissance Insurance ошондой эле чоң суммадагы камсыздандырууну төлөйт. Орточо алганда, алар 53 000 рублга барабар. Компания кайрылгандардын болжол менен 5, 1% баш тартат.

RESO-Garantia "A++" позициясы бар ИКтердин тизмесине киргизилген. Бирок, 43 800 рублди түзгөн компенсациянын жогорку суммасы менен төлөөдөн баш тарткандардын олуттуу пайызы 4,8% түзөт.

Уралсиб 51 000 рубль өлчөмүндө компенсация берет. Иштебей калуу 1,9% түзөт. "Эксперт" агенттиги бул камсыздандыруу компаниясынын ишенимдүүлүгүн "А+" деп баалайт. Бул баа мурунку мезгилдерден жогору болуп, компаниянын туруктуу өсүшүн көрсөтүп турат.

САК "Энергогарант" 45600 рублга жакын төлөп, 1,5% учурларда баш тартат. Бирок азырынча компания өзгөчө популярдуу эмес.2,8 миллиард рублга OSAGO келишимдери түзүлдү.

Тыянак

Москвадагы автотранспорттук камсыздандыруу OSAGO компанияларынын ар кандай рейтингдеринин негизи белгилүү бир маалымат булактары болуп саналат. Унаа ээлерине ар кандай тизмелерге же ар кандай параметрлер бириктирилген курама типтеги рейтингге көңүл буруу сунушталат. Андан кийин объективдүү маалыматты алуу мүмкүнчүлүгү жогорулайт жана аны менен ишенимдүү компания менен жагымдуу шарттарда келишим түзүү мүмкүнчүлүгү пайда болот. Ошентип, учурда алар Москвада ОСАГО канча тургандыгы боюнча гана эмес, компаниянын ишенимдүүлүгүн көрсөткөн башка көрсөткүчтөрдү да жетекчиликке алышат.