Банк кредиттик уюм болуп саналат. Банктын кредиттик саясаты

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Банк – бул кардарларга (жеке жана юридикалык жактарга) түрдүү продуктуларды сунуштаган кредиттик мекеме. Келгиле, учурда эң көп суроо-талапка ээ болгон бул каржы институттарынын айрым сунуштарын карап көрөлү.

Керектөөчү насыя

Бул эң көп талап кылынган продукт, аны көбүнчө жеке адамдар колдонот. Банктар жана башка кредиттик уюмдар аны алуунун жөнөкөйлөштүрүлгөн жол-жобосун сунушташат. Көп учурда бул банк продуктуну алуу үчүн Россиянын паспортун гана көрсөтүшүңүз керек.

Функциялар

Керектөөчү кредиттин түрлөрүн талдап көрөлү. Материалдык ресурстарды сарптоо вариантына ылайык, керектөө кредити максаттуу же бекер.

Биринчи учурда ири дүкөндөрдө түз чыгарыла турган товарларды сатып алууга болот. Эгерде максаттуу эмес насыя каралып жаткан болсо, анда болотөз каалоосу боюнча колдонуу. Кардар материалдык каражаттарды түздөн-түз ушул банктын кассасынан алат (керектөө насыясын алуу процедурасынан кийин).

Камдоо параметрлери

Керектөө насыяларынын эки варианты бар: күрөөсүз, күрөөсүз.

Күрөө менен камсыздалган керектөө кредити күрөөнүн бар экендигин же кепилдердин болушун билдирет. Бул учурда, Россия Федерациясынын банктары керектөөчү кредитти түзүлгөн келишимде белгиленген мөөнөттөрдө кайтарып бере турган белгилүү камсыздандырууга ээ. Болбосо, каржылык жүктүн бардык жоопкерчилиги гаранттын мойнунда болот.

Кредит боюнча күрөө бар болсо, Россия Федерациясынын банктары келтирилген зыяндын ордун толтуруу үчүн күрөөнү тартат. Күрөө менен алынган керектөө насыясынын жалпы суммасы күрөөсүз насыяга караганда бир топ жогору болуп чыккан жагдайлар да бар.

Маанилүү пункттар

Кредиттелүүчүнүн материалдык кирешесине жараша кредиттин суммасы олуттуу түрдө өзгөрүшү мүмкүн. Ай сайын төлөнүүчү төлөмдүн өлчөмү карыз алуучунун айлык маянасынын 40-45% ашпоого тийиш.

Керектөө насыяларын сунуштаган айрым каржы институттары кардардан келишим түзүүдөн мурун акыркы алты ай ичинде алган кирешелери тууралуу отчетту берүүнү талап кылат.

Максаттуу пайызсыз насыяларды сунуштаган жарнамалар жана шектүү төмөн пайыздык чендер бар. менен талап кылынатандай нерселерден этият болуңуз, анткени алар чындыкка дал келбейт.

Кредиттик карта карызын төлөө ыкмалары

Орусиянын Банкы – кардарларына ар кандай продуктыларды сунуш кылган кредиттик мекеме. Мисалы, акыркы жылдары кредиттик карталар талап кылынууда. Бирок ага чоң карыз топтолуп калган учурларда эмне кылуу керек? Бул проблеманы кыска меенеттун ичинде чечуунун универсалдуу жолу жок экендигине карабастан, абал али умутсуз эмес. Сиз кредиттик карта боюнча пайда болгон карызды төлөө үчүн кээ бир далилденген ыкмаларды колдоно аласыз. Бул ыкмалардын бирин тандоо карыз алуучунун каржылык максаттары менен аныкталат.

Кредиттик карта карызын азайтуунун бир нече ыкмаларын сунуштайбыз. Биринчи вариантты "карыз кар тобу" деп атоого болот. Мында кеп бул кредиттер боюнча пайыздык ченди эсепке албаганда, азыраак карыздын чоң карызга карата катышында кредиттерди төлөө жөнүндө болуп жатат. Сиз тез арада биринчи карызды төлөй аласыз, бул кредит боюнча башка кредиттерди төлөө үчүн эң сонун мотивация болот. Snowball бардык керектөөчүлөргө ылайыктуу.

Экинчи вариантка ылайык, эң ири насыя биринчи төлөнүшү керек. Банктардын кредиттик операцияларын уюштуруу финансылык уюм тарабынан максималдуу пайда алууну камтыйт. Көп учурларда, мындай кредит бүткүл кредиттик карыздын 30% деп бааланат, башкача айтканда, сиз кредиттик жүктүн азайгандыгын сезе аласыз.

Үчүнчү жол – кайтаруукредиттик карыз – башка эсепти колдонуңуз.

Которуу үчүн комиссиялар бар болсо, аларды төмөн пайыздык чендер менен компенсациялоого болорун эсептөө маанилүү. Кредиттик карызды төлөөнүн бул ыкмасы максималдуу деңгээлде иштеши үчүн, карыздык милдеттенмелерден тазаланган картаны колдонуу азгырыгына каршы туруу керек. Карыз алуучу колдонгон балансты өз убагында төлөп берүү маанилүү. Эгерде конкреттүү иш-аракеттер планы жок болсо, анда акча каражаттарын бир кредиттик картадан экинчисине которуу процедурасы ылайыксыз болот.

Керектөөчү кредиттин маанилүүлүгү жөнүндө

Банк – бул кардарларга түрдүү продуктыларды сунуштаган кредиттик мекеме. Банктын аналитиктери учурда керектөө насыялары эң көп суроо-талапка ээ экенин айтышат. Банкка кайрылганда, адегенде бул сумма чындап эле керекпи же жокпу, аны өз убагында каржылык мекемеге кайтарып берүү мүмкүнбү же жокпу, ойлонушуңуз керек.

Банк – бул анын кызыкчылыгына зыян келтирбей турган кредиттик мекеме. Банктан насыя алуунун максатына жараша каржы институттары насыя берүүнүн ар кандай жолдорун сунушташат.

Кредиттердин эң кеңири таралган жана популярдуу түрлөрүнүн арасында кээ бир шашылыш муктаждыктар үчүн берилген керектөө насыясын айтсак болот. Бул опция кардар накталай акча алат деп болжолдойт, же акча бирдиктери учурдагы эсепке которулат. Сиз аларды белгилүү бир сатып алуу үчүн колдоно аласызтоварлар. Орточо алганда, мындай сунуш боюнча пайыздык чендер жылына 22-25% түзөт.

Андан тышкары, насыяны тейлөө үчүн банкка комиссия төлөшүңүз керек болот. Коммерциялык банк - бул минималдуу чыгым менен максималдуу пайда алууга аракет кылган кредиттик уюм. Ошондуктан өмүрдү камсыздандыруу насыя алуу үчүн милдеттүү шарт болуп саналат.

Эгер кардар кредитти карта аркылуу тандаса, бул учурда сиз картадан банкомат аркылуу накталай акча алууда банкоматтан комиссия төлөшүңүз керек экенин түшүнүшүңүз керек.

Кызыктуу сунуштар

Банк - бул жаңы продуктыларды түзүү боюнча кардарлардын суроо-талаптарын изилдөөчү кредиттик мекеме. Кээ бир коммерциялык мекемелер жеңилдетилген насыяны сунушташат.

Келишимде көрсөтүлгөн сумманы банкка өз убагында кайтарып берген учурда кардар кошумча банктык комиссияларды төлөбөйт, башкача айтканда, акчасын олуттуу түрдө үнөмдөйт. Банктын кредиттик саясатын уюштуруу татаал иш, анын ийгилиги уюмдун кирешесине жана туруктуулугуна көз каранды.

Ошондуктан пластикалык кредиттик карта кеңселерде гана эмес, World Wide Web аркылуу да сунушталат.

Карантсыз жана маалымдамаларсыз насыя берүү

Адамдар тынымсыз кошумча материалдык ресурстарды издөөгө жакын, ошондуктан алар керектөө кредиттерин алууга аракет кылышат. Орус кредиттик мекеме кепилдик менен да, кредиттерди сунуш кылатжана аларсыз.

Эгер карыз алуучу абийирсиз төлөөчү болуп чыкса, бул кепилдик берүүчүгө насыяны төлөө зарылдыгы менен коркутат. Кредитке ишенбегендиктен, бүгүнкү күндө көптөгөн адамдар гарант болуудан баш тартышат. Тууганына же досуна белгилүү бир суммадагы акча алууга жардам берүү үчүн чогултууга аргасыз болгон көптөгөн сертификаттардан адамдар коркушат.

Банкта кредиттик процессти уюштуруу ушунчалык олуттуу болгондуктан, башка адамдардын кредиттик карыздары үчүн гарант катары жоопкерчилик тартууга баары эле даяр эмес. Ошондуктан көптөгөн каржы институттары гарантсыз (мүлк менен камсыздалган) насыяларды сунушташат.

Кээ бир кыйынчылыктар

Кээ бир жеке ишкерлердин кошумча кирешелери бар, алар салык органдарына ачык декларациялоону каалабайт. Эгерде алар банк уюмдарынан насыя алууну кааласа, мындай жагдайларда гарант издөөгө же каржылык абалын белгилүү бир сертификаттар менен далилдөөгө туура келет, бул алар үчүн кыйынчылык жаратат.

Керектөө насыясын сунуштаган банктар туугандарынын, кызматтык жериндеги бухгалтерлердин же кесиптештеринин мобилдик же шаардык телефон номерлерин сурашы мүмкүн.

Кредит берүүгө талапкер канчалык ишенимдүү экенин, ал кредиттердин пайызын өз убагында төлөй алабы же жокпу, түшүнүүгө аракет кылып жатышат. Эгерде жумушсуз адам банкка келип, өзүнүн материалдык абалын далилдей албаса, анда ал финансылык мекеменин чыгаруу боюнча оң чечимине ишене албайт.насыя.

Банк тарабынан алынган кепилдиктерге жараша кредиттөө ставкалары өзгөрүшү мүмкүн, керектөө кредиттерин төлөө шарттары өзгөрүшү мүмкүн.

Ипотекалык кредиттердин татаалдыгы жөнүндө

Учурда көптөгөн орточо россиялыктар ипотекалык насыялоо аркылуу гана жеке турак жай сатып ала алышат. Бул банк сегменти суроо-талап жогору, ошондуктан өзүнчө талкууга татыктуу. Ипотеканы алуунун өзгөчөлүктөрү кандай?

Потенциалдуу карыз алуучу тузактарды кайдан таба алат, алардан кантип кутулуу керек? Ипотеканы алуу чыдамкайлыкты талап кылары менен баштайлы, анткени бул процесс өтө узак процедура.

Дүйнөлүк экономикалык каатчылыктан кийин банктар ипотекалык кредиттерди берүү боюнча талаптарын бир топ жогорулатты, бул каржы институтунун кызматкерлери потенциалдуу карыз алуучуларды кылдат текшеришет.

Мисалы, ипотекага арыз бергенден кийин, насыя берүү мүмкүнчүлүгү жөнүндө чечим 3-4 күндөн кийин эмес, 7-8 күндөн кийин кабыл алынышы мүмкүн.

Бул убакыттын ичинде батир мурунтан эле сатылып кеткен болушу мүмкүн, андыктан жаңы вариантты издөөгө туура келет. Баасы алда канча кымбат болушу мүмкүн, мындан тышкары, батир, мисалы, жол кесилишинен алыскы аймакта жайгашкан. Банкка берилген кредиттик арызды кароо календардык айга кечигип, акыркы чечим терс болуп чыккан учурлар да бар.

Сиз эмнени билишиңиз керек?

Потенциалдуу карыз алуучулардын төлөө жөндөмдүүлүгүнө карата талаптар олуттуу өзгөрдү. ЭкспертизаБанк кызматкерлери иштеген жеринен маалымкаттарды өзгөчө кылдаттык менен жүргүзүшөт, «конверттеги эмгек акы» эсепке алынбайт. 13-15 миң рублга жакын "ак эмгек акы" берген компанияда иштегендиктен, банк кызматкерлерин расмий эмес эмгек акы айына элүү миң рубль экенине ынандыруу кыйын, ошондуктан ипотекалык насыя алуу кыйынга турат.

Ошондой эле терс ипотеканын наркына жана рублдин курсунун олку-солку таасир этет. Улуттук валютанын АКШ долларына карата курсунун өзгөрүшү менен ипотекалык кредиттин баасы жогорулайт.

Ипотека үчүн мүлктү баалоо процессине туруштук берүү үчүн нервдер болот. Баалоо экспертизасы берилген ипотеканын шарттарына жараша бир нече жолу жүргүзүлүшү мүмкүн. Процедура үчүн төлөм потенциалдуу карыз алуучу тарабынан жүзөгө ашырылат.