Банкка акчаны кантип пайыз менен салуу керек: шарттар, пайыздык чен, пайдалуу инвестиция үчүн кеңештер

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Өзүнүн келечегин ойлогон ар бир адам жок дегенде бир жолу пассивдүү киреше жөнүндө ойлонгон. Кимдир бирөө кыймылсыз мүлккө инвестиция салат, кимдир бирөө бизнеске ээ болууга, баалуу кагаздарды сатып алууга жана башкаларга кызыкдар. Бирок баштапкы капитал же бул капиталды топтоо каалоосу болсо, банкка үстөк пайыз менен акча салсаңыз болот. Бул ыкма көп убакытты талап кылбайт, аманаттардын коопсуздугун камсыздайт жана туруктуу киреше алып келет.

Банктарга ишенишим керекпи?

Банктык лицензияларды кайтарып алуу фактылары көбөйүп, финансылык институттар мезгил-мезгили менен банкротко учурагандан кийин, банкка үстөк пайыз менен акча салуу идеясы калк арасында ишенимсиздикти жаратууда. Ошондуктан, адегенде биз каржылык коопсуздуктун айрым нюанстарын түшүнөбүз.

Бүгүнкү күндө депозиттердин кепилдиги деген нерсе бар. Бул эмнени билдирет? Банктын лицензиясы жокко чыгарылган, банкрот болгон жана башка кыйынчылыктар болгон учурда мамлекет аманатчыга акчасын кайтарып берүүгө кепилдик берет. 2018-жылы депозиттин камсыздандырылган суммасы 1,4 миллион рублди түзөт. Башкача айтканда, бул суммадан ашпаган депозиттер боюнча төлөмдөр болотдароо жасалат. Эсептеги сумма көбүрөөк болсо, аманатчы адегенде 1,4 миллион рубль кайтарып алат. Ал эми депозиттин калган бөлүгүн банк мүлкү сатылгандан кийин гана алууга болот. Доллар же евродо ачылган депозиттер лицензия жокко чыгарылган же банк банкрот деп табылган күндөгү Россия Федерациясынын Борбордук банкынын курсу боюнча орус рублинде төлөнөрүн эске алыңыз.

Эсептердин кандай түрлөрү мамлекет тарабынан камсыздандырылган?

Бул кепилдиктер депозиттердин төмөнкү түрлөрүнө карата колдонулат:

1. Депозиттер.
2. Эсептер "талап боюнча" ачылат.
3. Банктык төлөм карталарына байланышкан эсептер (анын ичинде пенсия жана эмгек акы долбоорлору)

Мамлекеттик камсыздандырууга кирбейт

1. Банктын чет өлкөлүк бөлүмдөрүндө берилген эсептер.
2. Металл кендери.
3. Аманат китептери жана сертификаттар.
4. Ишенимдүү башкаруу шарттарында ачылган эсептер
5. Жөнөтүүчүгө.

Камсыздандыруу долбооруна бардык банктар катышабы?

Россия Федерациясынын көпчүлүк банктары аманатчылардын финансылык кызыкчылыктарын коргоо үчүн мамлекеттик камсыздандыруу агенти менен кызматташат. Бирок, тилекке каршы, баары эмес. Мындай кызматташтык банктык ишмердүүлүктү ишке ашыруу үчүн зарыл шарт болуп саналбайт. Кардарларынын аманаттарын камсыздандыруу же камсыздандырууну банктар кеңеши өзү чечет. Эреже катары, бул рынокко жакында эле кирген чакан каржы институттары жана банктар тарабынан көңүл бурулбайт.

Банк депозиттерди камсыздандыруу системасына катышарын кантип билем?

Бул маалыматты алуу абдан оңой. Муну бир нече жол менен жасоого болот:

1. Ишеним телефонуна чалыңыз.
2. Маалыматты түздөн-түз банктын филиалында тактаңыз.
3. Россия Федерациясынын Борбордук банкынын расмий сайтында «Кредиттик мекемелердин маалымдамасы» бөлүмүндө караңыз (бул бүгүнкү күндө эң ишенимдүү маалымат булагы).

Көрүп тургандай, эгерде банк камсыздандыруу системасына катышса, анда акча каражаттарынын коопсуздугу үчүн коркпош керек.

Банктык депозитти тандоодо эмнеге көңүл буруу керек

Депозит – бул акчаны үнөмдөө жана чегерилген пайыз түрүндө пассивдүү киреше алуу үчүн ачылган депозиттин түрү. Келишим түзүүдөн мурун эмнеге көңүл бурушум керек?

1. Келишимдин мөөнөтү. Акча банкта канчалык узак сакталса, киреше ошончолук жогору болот.
2. Депозиттин минималдуу суммасы (эсеп ачуу үчүн талап кылынган сумма).
3. Пайыздык чен. Бул депозиттин кирешелүүлүгүнүн көрсөткүчү болуп саналат. Канчалык жогору болсо, ошончолук жакшы.
4. Пайызды эсептөө шарттары. Алар түз салымдын негизги суммасына тиркелиши, өзүнчө эсепке которулушу же депозиттик келишимдин мөөнөтү аяктаган күнү чегерилиши мүмкүн.
5. Пайыздык кирешенин түрү. Депозиттик чен туруктуу же калкыма болушу мүмкүн. Белгиленген пайыздык чен келишимдин бүткүл мөөнөтүндө өзгөрбөйт. Окшобойсүзүүчү. Бул көрсөткүч көбөйүшү же азайышы мүмкүн. Финансы рыногундагы кырдаалга жараша.
6. Салымды мөөнөтүнөн мурда токтотуу шарттары. Тилекке каршы, жашоодо ар кандай жагдайлар болот. Ошондуктан, депозиттик келишимди мөөнөтүнөн мурда бузуу мүмкүнчүлүгүн караштыруу абдан маанилүү: аны качан жана кантип жасоого болот, кандай шарттар бар, айыптар барбы ж.б.

Эсеп ачуу процедурасы

Азыр аманат ачуу чечими кабыл алынып, банк тандалды, эми банкка акчаны пайыз менен кантип салуу керек жана эсеп ачуунун тартиби кандай, кеп кылалы. Депозиттик эсепти үйгө жакыныраак банк кеңсесинде ачуу ыңгайлуу. Кээ бир маселелерди чечүү үчүн жолдо көп убакыт коротпоңуз.

Бүгүнкү күндө пайыз менен банкка акча салуунун эки жолу бар: банк кеңсесине кайрылуу жана интернет аркылуу.

Филиалда эсеп ачуу үчүн сизде паспорт (түп нускасы талап кылынат) жана эсепке сала турган акчаңыз болушу керек. Адис кошумча түрдө пайыздык салымдын шарттары боюнча кеңеш берет, келишим түзүп, эсепке акча салат.

Интернет аркылуу эсеп ачуу үчүн көбүнчө бул банктын кардары болуп, Интернет-Банкинг системасын же мобилдик тиркемени колдонушуңуз керек. Системада сизди кызыктырган депозиттин түрүн тандап, жеке маалыматтарды толтуруңуз жана сумманы эсепке салуу үчүн банк картасын колдонушуңуз керек.

Тилекке каршы, бардык банктар эсепти алыстан каттоо мүмкүнчүлүгүн сунуштай алышпайт. Бирок күн сайын ушундайбарган сайын популярдуу болуп баратат.

Банктарга сереп салуу. Үстүбүздөгү акчаны кайда салуу керек?

Бул суроону көптөгөн келечектеги инвесторлор беришет. Кимдир бирөө швейцариялык банкка үстөк пайыз менен акча салгысы келет. Бирок, тилекке каршы, мындай мүмкүнчүлүк бардыгында боло бербейт. Биринчиден, Швейцария алыс, экинчиден, чет мамлекеттин мыйзамдарын билбей туруп муну жасоо кыйын. Андыктан өзүбүздү өзүбүз кыйындатпайлы. Келиңиз, мекениңизде кайсы банкка жогорку үстөк менен акча коюу керектиги жөнүндө сүйлөшөлү.

Мисалы, ВТБ, Сбербанк, Пост-Банк өз аманатчыларына депозиттин жагымдуу шарттарын сунуштайт. Келгиле, аларды кененирээк карап чыгалы.

ВТБ Банк

ВТБ Банкындагы депозиттер камсыздандырылганынан баштайлы. Ошондуктан, инвесторлор аманаттарынын коопсуздугу жөнүндө тынчсыздана албайт. Келгиле, кардарларга сунушталган өнүмдөр жөнүндө сүйлөшөлү.

Бүгүнкү күндө депозиттердин 4 түрү бар: "Максималдуу", "Кирешелүү", "Толукталган" жана "Ыңгайлуу". Бул буюмдардын баары шарттары боюнча айырмаланат: жарактуулук мөөнөтү, пайыздык чен, толуктоо шарттары ж.б.. Депозит ачуу үчүн баштапкы төлөм 30 миң рублдан 100 миң рублга чейин өзгөрөт.

ВТБ Банктын депозиттик продуктыларына кыскача сереп

Келгиле, карап чыгууну "Ыңгайлуу" өтмөгүнөн баштайлы

Келишимдин мөөнөтү: 181 - 1830 календардык күн.

Пайыздык чен: 3,61% чейин.

Депозиттин минималдуу суммасы: 30 000 RUB / 3 000 USD / 3 000 EUR.

Бул продукт бардык депозиттердин эң төмөнкү пайызына ээ. Бирок ошол эле учурда эң көпишенимдүү шарттар. Бул депозитти толуктоого, акчаны алууга (минималдуу баланстын суммасына чейин) каалаган ыңгайлуу убакта болот. Мындан тышкары, депозиттин бул түрүн Интернет аркылуу ачуу ыңгайлуу, анткени эсеп ачуу үчүн минималдуу сумма 30 000 рублди түзөт. Банк кеңсесине кайрылганда, минималдуу сумма 100 000 рублга чейин көбөйөт. Бул продукт чоң суммадагы акчаны үйүндө сактагысы келбегендер үчүн ылайыктуу. Лоялдуу депозиттин шарттары зарыл болгон учурда акчаны пайдаланууга мүмкүндүк берет. Ошондой эле келишимди мөөнөтүнөн мурда бузууга болот. Бирок пайыздар Талап боюнча төлөнөт.

Продукциянын кемчиликтери чет элдик валютадагы эсептерге төмөн пайыздык чендерди камтыйт (0,8% - долларда жана 0,01% - евродо). Депозиттин бул түрү улуттук валютага ылайыктуу.

Депозит "Толукталды"

Келишимдин мөөнөтү: 91 - 1830 календардык күн.

Пайыздык чен: 5,61% чейин.

Депозиттин минималдуу суммасы: 30 000 RUB / 500 USD / EUR 500.

Бул депозит толуктоону карайт, бирок келишимге ылайык дебеттик операцияларды жүргүзүү мүмкүн эмес. Минималдуу толуктоо суммасы 15 000 рублди түзөт. Келишим мөөнөтүнөн мурда бузулган учурда пайыздар "Талап боюнча" депозиттердин минималдуу ставкасы боюнча кайра эсептелет.

Пайыздык төлөмдөр жөнүндө бир нече сөздү айтуу керек: аларды негизги депозитке кошууга же өзүнчө эсепке которууга болот. Аманаттын ээсинин талабы боюнча.

Бул продукт акчаны үнөмдөөгө муктаж болгондор үчүн ылайыктуу. Мисалы, бул үчүн жакшы курал болуп саналатбатир же башка ири сатып алуу үчүн каражат табуу үчүн.

Депозит "Жагымдуу"

Келишимдин мөөнөтү: 91 - 1830 календардык күн.

Пайыздык чен: 6,48% чейин.

Депозиттин минималдуу суммасы: 30 000 RUB / 500 USD / EUR 500.

Бул депозит келишимдин бүткүл мөөнөтүнүн ичинде эч кандай толуктоо же дебет транзакцияларын караштырбайт. продукт акча сактоо үчүн ылайыктуу болуп саналат. Келишим мөөнөтүнөн мурда токтотулган учурда жеңилдетилген шарттар колдонулат.

Салым "Максималдуу"

Келишимдин мөөнөтү: 120 күн.

Пайыздык чен: 6,45%.

Депозиттин минималдуу суммасы: 50 000 рубль.

Бул эч кандай кошумча эсеп транзакцияларын камтыбаган кыска мөөнөттүү депозит. Аны орус рублинде гана ачууга болот. Депозиттин суммасына пайыздар автоматтык түрдө кошулат.

Эгер сиз банк ВТБга үстөк менен акча салууну чечсеңиз, аманаттардын бардык шарттарын кунт коюп окуп чыгыңыз. Мындан тышкары, кээ бир депозиттерди Интернет аркылуу ачуу пайдалуураак.

Сбербанк

Сбербанкке акчаны үстөккө коюу да кыйын болбойт. Банк ВТБдан айырмаланып, бул жерде социалдык депозиттердин кеңири спектри берилген: пенсионерлер үчүн, кайрымдуулук депозиттери ж.б. Ошондуктан, бир нерсе ачуудан мурун келишимдин шарттарын кунт коюп окуп чыгыңыз.

Сбербанктын эң популярдуу депозиттик инструменттери бул "Толуктоо" жана "Башкаруу" депозиттери. Бул акча топтоо үчүн абдан ыңгайлуу куралдар. "Сактоо" депозити чоң суммадагы акчаны сактоо үчүн гана ылайыктуу.

Депозит "Толуктоо"

Келишимдин мөөнөтү: үч жылга чейин.

Пайыздык чен: 3,80% чейин.

Депозиттин минималдуу суммасы: 1000 рублден / 100 доллардан.

Бул салым кошумча салымдардын мүмкүнчүлүгүн камсыз кылат. Дебеттик операцияларга тыюу салынат. Пайыздык чен эсептеги суммага жана депозиттин мөөнөтүнө жараша болот. Пенсионерлер өзгөчө болуп саналат. Алардын эсептеринде суммага карабастан максималдуу пайыздык чен бар.

Салым "Башкаруу"

Келишимдин мөөнөтү: үч жылга чейин.

Пайыздык чен: 3,8% чейин.

Депозиттин минималдуу суммасы: 30 000 рубль.

Бул депозит, Банк ВТБнын "Ыңгайлуу" депозити сыяктуу эле, кирүүчү жана чыга турган транзакцияларды камтыйт. Бул жашоо үчүн ыңгайлуу инвестиция. Кошумчалай кетсек, аны тиркеменин жардамы менен Интернет аркылуу же Сбербанктын расмий сайтында ачууга болот).

Бул учурда банкка акчаны үстөккө салуу кыйын эмес. Бирок көптөгөн өнүмдөрдү чаташтырбоо үчүн, аны түз офисте жасаганыңыз жакшы.

Почта банкына акчаны кантип пайызга коюу керек

Пост Банкы өз кардарларына жогорку пайыздык чен жана ишенимдүү сактоо шарттары менен 18 айга чейинки кыска мөөнөттүү депозиттердин чакан линиясын сунуштайт. Мындан тышкары, алыстан эсеп ачуу менен, кардар көбөйгөнүнө ишене алатдепозитиңиз боюнча пайыздар.

Депозит "Кумулятивдүү"

Контракттын мөөнөтү: 1 жыл.

Пайыздык чен: 6,15% чейин.

Депозиттин минималдуу суммасы: 5000 рубль.

Депозит, башка банктардын ушул сыяктуу продуктылары сыяктуу эле, акча каражаттарын топтоо үчүн ылайыктуу. Бул оптималдуу сактоо мөөнөтү бар. Келишим мөөнөтүнөн мурда токтотулган учурда пайыздык киреше сакталып калат. Зарыл болсо, акча каалаган убакта алынышы мүмкүн. Депозит боюнча пайыздык кирешенин чегерилиши квартал сайын болуп турат.

Депозит "Кирешелүү"

Контракттын мөөнөтү: 1 жыл.

Пайыздык чен: 6,35%.

Депозиттин минималдуу суммасы: 500 000 рубль.

Бул депозит ири суммадагы акчаларды сактоого ылайыктуу. Эсепти толуктоо ачылгандан кийинки алгачкы 7 күндүн ичинде мүмкүн. Эч кандай чыгаша операциялары жок. Келишимди мөөнөтүнөн мурда бузуу мүмкүн, бирок пайыздык чен жылдык 0,1% чейин төмөндөйт.

Тыянак

Кайсы банкка акчаны үстөккө коюу жакшы, ар ким өзү чечиши керек. Тарыхый окуяларды эске алуу менен бул маселе миллиондогон орусиялыктар үчүн актуалдуу болуп калды. Демек, тандоо сыналгыдан көрсөтүлгөн жарнамага гана эмес, ачык-айкын фактыларга да негизделиши керек. Банктын аброю таза болушу керек. Банктык продуктылар үчүн бардык шарттар кардар үчүн жеткиликтүү, ачык болушу керек. Мындан тышкары, келишим түзүүдөн мурун банк кызматкери дагы бир жолу шарттарды түшүндүрөт.

Эсиңизде болсун, эгер сиз пассивдүү киреше жана каржыны үнөмдөө маселесине бардык жактан кайрылсаңызкатуу жана жоопкерчилик, анда кирешелүү пайыз менен банкка акча коюу чечими түш үчүн акча үнөмдөөгө эле эмес, жардам берет, бирок ошондой эле реалдуу айлык киреше алып келет.