Сбербанктагы жеке инвестициялык эсеп

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Көптөгөн адамдар билбейт, бирок банктарда, депозиттерден тышкары, инвестициялык баалуу кагаздарга өз акчаңызды да салсаңыз болот. Ошол эле учурда пайыздарды гана эмес, мамлекеттен салыктык чегерүүлөрдү да алууга болот. Бул операциялар үчүн инструмент жеке инвестициялык эсеп (IIA) болуп саналат.

Жекече инвестициялык эсепти аныктоо (IIA)

Бул концепция 2015-жылдын башында элди баалуу кагаздарга инвестициялоого тартуу максатында киргизилген. Тажрыйбалуу инвесторлор бул инструментти бат эле өздөштүрүп, мурда жасаган операцияларынан салык жеңилдиктерин ала башташты. Салык чегерүү суммасы 52 000 рублга чейин болушу мүмкүн, бул адам өз алдынча же брокердин жардамы менен биржада тапкан кошумча болуп саналат.

Жеке инвестициялык эсеп (IIA) – бул брокердик эсепке же траст эсебине депозит, ал аркылуу баалуу кагаздар менен операцияларды жүргүзүүгө, дивиденддерди алууга жанасалыктык стимулдар. Бул эсептер боюнча бардык кыймылдар Орусиянын фондулук рынокторунда ишке ашат.

Ачуу жана бардык төлөмдөр рубль менен жүргүзүлөт. Жылына максималдуу салым 400 000 рублга чейин белгиленген. Салыктык чегерүүлөрдү алуу үчүн эсеп 3 жылдан кем эмес болушу керек. Ал эми бул мөөнөттүн ичинде ээси жарым-жартылай же толугу менен акчасын алууну кааласа, анда бул эсеп жабылып, мамлекеттен мурда алынган акча каражатын кайтарып берүү керек болот. Бул инвестициялар дагы мураска алынышы мүмкүн, бирок мураскорлор салык жеңилдиктерин алышпайт.

Брокердик эсеп менен IIAнын ортосундагы айырма салык жеңилдиктерин алуу үчүн зарыл болгон чектөөлөр.

Тактап айтканда:

1. Бир адам бир гана жеке инвестициялык эсеп ача алат.
2. Жыл үчүн инвестициялык каражаттардын жалпы суммасы 1 миллион рублден ашпашы керек.
3. Каттоо эсеби 3 жылдан кем эмес жарактуу.

Бул эсепти атайын мекемелерде же банктарда гана ача аласыз. Бул брокердик же башкаруучу компаниялар болушу мүмкүн, алардын ишмердүүлүгү мыйзам тарабынан жөнгө салынат жана тиешелүү органдар тарабынан көзөмөлдөнөт. Алардын баары аккаунтту өз алдынча колдонууга же бул тармактагы адиске ишенүүгө укук беришет.

Ар бир уюмдун өзүнүн шарттары бар, анын ичинде 10 миңден 300 миң рублга чейин баштапкы төлөмдүн ар кандай суммасы бар. Көптөр Сбербанктан жеке инвестициялык эсепти (IIA) ачууну тандашат, анткени ал ишенимдүү деп эсептелет. Инвестицияңызды которууга да болотсалык жеңилдиктерин алуу укугун жоготпостон бир компаниядан экинчисине эсеп. Бирок Forex рыногунда иш-аракеттерди жүргүзүүгө, ошондой эле эрте ачылган брокердик эсепке IIS статусун ыйгарууга катуу тыюу салынат. Дивиденддерди каалаган банк эсебине которууга болот.

IIS кимге ылайыктуу

Жеке инвестициялык эсепти он сегиз жашка чыккан ар бир адам ача алат. Бирок, максималдуу босого жок. Адам кайда иштегенине жана иш тажрыйбасы кандай болгонуна карабастан, ал бул эсепти ача алат. Эң негизгиси ал Россия Федерациясынын резиденти жана салык төлөөчүсү болушу керек.

Сбербанкта IIS ачуу шарттары

Сбербанк - бул абдан чоң уюм жана жеке инвестициялык эсептерди ачууга мүмкүнчүлүк берет.

Ал бул транзакциялар үчүн өзүнүн өзгөчө шарттарын коёт.

1. Аккаунтту жеке адамга гана ачыңыз.
2. Бул кызматты Россия Федерациясынын жарандары гана пайдалана алышат.
3. Бир адамга Сбербанктан бир гана жеке инвестициялык эсеп ачууга болот.
4. IIS боюнча эсептөөлөр накталай акча менен гана жүргүзүлөт.
5. Сиз кредиттик транзакцияларды жасай аласыз. Дебеттик транзакциялар каралган эмес.
6. Бир жылдык салымдардын максималдуу суммасы 400 миң рубль.
7. Эсеп ачууну брокердик кызмат боюнча келишими бар учурдагы кардарлар, ошондой эле таптакыр жаңы адамдар жасай алышат.
8. Минималдууэсептин болуу мөөнөтү келишимге кол коюлган күндөн тартып 3 жылдан кем эмес. Сиз акча каражаттарын дароо жана кийинчерээк салсаңыз болот, эң негизгиси үстүбүздөгү жылдын 31-декабрына чейин киреше табыңыз. Колдонуунун максималдуу мөөнөтү - 5 жыл.
9. Колдонуучунун бардык төлөмдөрү IIS менен төлөнбөйт, андыктан кошумча дебет эсебин ачышыңыз керек болот.
10. Адегенде салыктык чегерүүнүн түрүн чечишиңиз керек, антпесе аны кийинчерээк өзгөртүү мүмкүн эмес. Ооба, артыкчылыктардын 2 түрүн айкалыштыруу мүмкүн эмес.
11. Эгер кардар эсепти жабууну чечсе, бардык салык жеңилдиктеринен ажырайт.

Сбербанктагы жеке инвестициялык эсеп (IIA) көптөгөн кардарларга жакты. Ал жөнүндө көптөгөн оң пикирлер бар.

Сбербанкта IISти кантип ачуу керек

Сбербанктан инвестициялык эсепти кантип ачууну түшүнүү үчүн банктын филиалына жеке өзү же адегенде ишеним телефону аркылуу кайрылуу керек. Бардык эле филиалдар бул кызматтарды бере бербестигин билүү маанилүү, андыктан адегенде муну текшерип көрүү керек.

Консалтинг жана тарифтерди жана шарттарды үйрөнгөндөн кийин, белгилүү бир документтердин пакетин, тактап айтканда, паспортту, ИНН жана SNILS күбөлүктөрүн чогултуу керек. Белгиленген күнү бөлүмгө келип, адис даярдаган анкетага жана арызга кол коюңуз.

Сиз өз эсебиңизди өзүңүз башкара аласыз, анда Сбербанк брокердик кызматтарды гана көрсөтөт, тактап айтканда, соода платформасы. Ал эми кардар бул маселени түшүнбөсө, анда ал өз каражаттарын башкарууну башкаруучу компанияга өткөрүп берет, ал адегенде аны тандап, анын кызматы үчүн комиссия төлөшү керек.

Бардык нюанстар макулдашылгандан кийин, банктан эскертме келет жана андан кийин гана сиз инвестициялык эсебиңизди толуктай аласыз.

Ошондой эле, Сбербанктын инвестициялык брокердик эсеби, эгерде адам мурунтан эле бул банктын кардары болсо жана ага Интернет-банкы туташкан болсо, онлайн режиминде ачылат. Ошентсе да, дароо компетенттүү адиске телефон аркылуу же жеке өзүнө бардык керектүү суроолорду берүү маанилүү, ошондо бул аккаунтту башкарууда эч кандай көйгөйлөр болбойт.

IIS башкаруу

Мурда айтылгандай, аккаунтту башкаруунун эки жолу бар: өз алдынча же башкаруучу компаниянын жардамы менен.

Биринчи ыкма менен Сбербанк окуу семинарларына катышууга, телефон аркылуу консультацияларды алууга жана баалуу кагаздар рыногундагы жаңылыктарга жана обзорлорго бекер жазылууга мүмкүнчүлүк берет. Ооба, Сбербанктын жеке инвестициялык эсебин сиздин жеке эсебиңизде башкаруу абдан оңой.

Ар кандай активдерге инвестиция салууга болот:

• облигациялар (төмөн кирешелүүлүк, минималдуу тобокелдик),
• Өз ара инвестициялык фонддор (орточо киреше жана тобокелдик),
• акциялар (жогорку киреше жана тобокелдик) жана башка көптөгөн инструменттер.

Эгер бардык укуктар башкаруучу компанияга өткөрүлүп берилсе, анда максималдуу пайда алуу үчүн акчаны кайда жана канча салуу керектигин өзү чечет. Ал эми сын-пикирлерге караганда, Сбербанктын жеке инвестициялык эсеби (IIA) негизинен ушундай жол менен колдонулат, укуктарды ишенимдүү башкарууга өткөрүп берет.

IIS жана салык чегерүүлөрү

Адам жеке инвестициялык эсепти колдонууда кайсы салык жеңилдиктерин колдонууну тандай алат.

Салыктык чегерүүлөрдүн биринчи түрү салык мезгили аяктагандан кийин кардар өткөн жыл ичинде эсепке салган жалпы сумманын 13% алуу мүмкүнчүлүгүнө ээ болот. Ал эми мүмкүн болгон максималдуу сумманы алсаңыз, 400 000 рубль, анда чегерүү 52 000 рубль болот.

Салыктык чегерүүлөрдүн экинчи түрү 3 жыл ичинде бардык инвестициялык операциялардан алынган кирешеге жеке киреше салыгын төлөөдөн кутулууну камтыйт. Башкача айтканда, кардар салык майрамына ээ болот, анда сиз да көп нерсени үнөмдөй аласыз.

1-түрдөгү салыктык чегерүүлөрдү кантип алууга болот

Биринчи түрдөгү салык жеңилдиктерин алууга укук алуу үчүн адам жеке киреше салыгын төлөөчү статусуна ээ болушу керек, башкача айтканда, ал бул салык үчүн негиз болгон кирешелерди алат. Ошол эле учурда эсеп ээси аны 3 жылдан кийин жабууну чечкенде, инвестициялык операциялардын натыйжасында алынган суммадан жеке киреше салыгын төлөөгө милдеттүү болот. Ал эми эсеп 3 жылга чейин жабылса, кардар да алган салыктык чегерүү суммасын кайтарып бериши керек болот.

Бул чегерүүнү алуу үчүн 30-апрелге чейин салык кызматына мурунку жыл үчүн алынган кирешени көрсөтүү менен 3-NDFL декларациясы менен кайрылышыңыз керек. Ошол эле учурда бул кирешени тастыктаган документтерди, инвестициялык эсепке акча каражаттарын салуу жөнүндө күбөлүктү, салыкты кайтарып берүүнү өтүнгөн арызды жана бул каражаттарды кайда которуунун реквизиттерин көрсөтүү керек. кардар иштеп жана расмий болсоэмгек акысын алса, ал иштеген жеринен маалымкатты да көрсөтүшү керек, тактап айтканда 2-NDFL.

Ошондой эле эч жакка барбоо жана узун кезекке турбоо үчүн интернет аркылуу документтерди тапшырып, баарын алыстан жасоого болот.

Салык жеңилдиктеринин бул варианты өз эсебин башкаруучу компанияга которгон кардарлар үчүн ылайыктуу, алардын расмий кирешеси бар жана алардын суммасы максимумга жакын. Көбүнчө бул чегерүүлөрдү мурда акча каражаттарын депозиттерде сактаган эскичил адамдар колдонушат.

2-түрдөгү салыктык чегерүүлөрдү кантип алууга болот

Чегерүүнүн мындай түрүн 3 жылдан кийин гана алууга болот. Эгерде эсептин ээси аны эртерээк жапса, анда ал инвестициялык иштин түрүнөн алынган кирешеден жеке киреше салыгын төлөөгө милдеттүү.

Жеңилдиктердин экинчи түрүнөн пайдалана алуу үчүн сиз брокердик компанияңыздан салык органынан чегерүүнүн бул түрү тандалып алынгандыгы жана кардар мурда ала электиги жөнүндө маалымкат беришиңиз керек. башка салык жеңилдиктери. Дал ушул компания салык агенти болуп саналат, ал бул салыкты инвестициялык операциялардан түшкөн кирешеден кармап калбайт.

Чегирменин экинчи түрү инвестициялык эсеп боюнча өз алдынча иш жүргүзүүнү чечкен жана бул маселени жакшы билген жигердүү инвесторлор үчүн ылайыктуу, демек алар максималдуу пайда алуу үчүн кооптуу операцияларды жасашат. Бул параметр расмий эмес иштеген же, негизинен, эмгек ишмердүүлүгүн жүргүзбөгөн адамдар үчүн да ылайыктуу. Бул камтышы мүмкүнстуденттер жана пенсионерлер.

Чечим 3 жылдан кийин төлөнгөндүктөн, мөөнөтүнөн мурда токтотулган учурда эч кандай сумманы кайтаруунун кереги жок, бирок инвестициялык операциялардын натыйжасында алынган киреше үчүн гана төлөнөт.

Эсеп ачуу учурунда салык жеңилдиктерин тандоонун кереги жок. Бул үч жылдык мөөнөт аяктагандан кийин да жасалышы мүмкүн, анткени чегерүүнүн биринчи түрүн биринчи салык мезгили аяктагандан кийин дароо алуу зарыл эмес.

Сбербанктагы IISтин жакшы жана жаман жактары

Башка банк продуктылары сыяктуу эле, Сбербанктагы IIS өзүнүн артыкчылыктары жана кемчиликтери бар. Аларды өзүнчө карап көрүңүз.

IIS артыкчылыктары:

1. Бул маселелерди түшүнбөгөн жана биржаларда эч качан иштебеген жана Сбербанктын инвестициялык эсеби жөнүндө укпаган адамдар үчүн инвестициялоо мүмкүнчүлүгү. Финансылык сабаттуулукту жогорулатуу боюнча пикирлер адамдарды мотивациялап, инвестицияга каалаган адам катыша аларын ачык көрсөтөт.
2. Кеделик банк депозитин колдонуудан алда канча жогору болот.
3. Бир аз инвестиция керек, бул биринчи жолу кардарлар үчүн абдан пайдалуу.
4. Тажрыйба жок болсо дагы, аны алууга мүмкүнчүлүк бар, анткени эсепти өз алдынча башкаруу ыкмасы тандалган күндө да, Сбербанк дагы эле керектүү жардамды көрсөтүп, ал тургай семинарларды жана тренингдерди өткөрөт. Ал эми Сбербанктын жеке эсебинде инвестициялык эсепти өздөштүрүү оңой.
5. Ишенимдүүлүктү камсыз кылуу, анткени Сбербанк кыйла чоң уюм жана рынокто көптөн бери,ошондуктан башка белгисиз уюмдарга караганда ишенимдүү.

IISтин терс жактары:

1. Мамлекет иш-аракеттин бул түрүнө кепилдик бербегендиктен дагы деле коркунучтар бар.
2. Экономикалык төмөндөө учурунда инвестиция салуу кыйын болуп, анда аз киреше алып келет.
3. Алынган бардык реалдуу кирешени отчетто көрсөтпөгөн ак ниетсиз башкаруучу компаниянын колуна түшүп калышы мүмкүн. Бул жерде кирешени жоготпоо үчүн ишенимдүү компанияны тандоо маанилүү.

Сбербанктын жеке инвестициялык эсебинин оң жана терс жактары инвестициялоо тобокелдигин баалоого жана керексиз каталардан коргоого мүмкүндүк берет. Муну эске алуу маанилүү.

Сбербанктагы инвестициялык эсеп: кардарлардын сын-пикирлери

Бул продукт боюнча ар кандай сын-пикирлер бар, бирок негизинен оң. Сбербанктын адистери тажрыйбасыз инвесторлорго кесипкөйлөрдүн кызматын колдонууну сунушташат. Ошондо кардарлар биржа ээрчип кереги жок. Көпчүлүгү өкүнбөгөнүн, жада калса финансылык сабаттуулукка да ээ болгонун айтышат. Кээ бирлери инвестициялоо боюнча аз тажрыйбасы менен 20% га чейин киреше алышты, бул алар кадимки банк депозитин колдонгондо алынган пайдадан бир топ жогору.

Терс сын-пикирлер Сбербанктын инвестициялык эсеби менен иштөөнүн бардык нюанстарын билбегендиктен келип чыгат, ошондуктан, муну жасоодон мурун, келишимге кол коюудан мурун бардык кызыктуу суроолорду беришиңиз керек, бул дагы зарыл.кылдат карап чыгуу. Ошондой эле, эгерде сиз мөөнөтүнөн мурда каражат сурагыңыз келсе, комиссия төлөшүңүз керек жана, балким, каалаган кирешени албай каласыз, бул да көпчүлүккө жакпай турганына даяр болуу маанилүү.

Сбербанктагы жеке инвестициялык эсеп көптөгөн сын-пикирлерди чогулткан, бирок сиз биринчи кезекте башкалардын каталарына таянып, бул куралды өзүңүз колдонуп көрүңүз, ошондо жакшы киреше болот.

IIS биринчи кезекте элдин финансылык сабаттуулугун жогорулатуу максатында мамлекет тарабынан түзүлөт. Мунун аркасында инвестиция рыногу көтөрүлүп, бүтүндөй экономика ээрчийт. Качан адамдар үйүндө акчасын жаздыктын астында сактоону токтотуп, инвестиция дүйнөсүн түшүнө баштаса, алардын кирешеси инфляциядан азайбайт, ал эми жүгүртүүгө киргизилген каражаттар экономиканын тез өсүшүнө жагымдуу таасир этет.

Жеке инвестициялык эсепти ачууда адам кандай болгон күндө да эки эсе пайда алат. Биринчиден, мамлекет тарабынан салыктык жеңилдиктер, экинчиден, баалуу кагаздар рыногундагы ишмердүүлүктөн жакшы пайда. Бул дагы эле кардар жөнөкөй банктык аманат үчүн акча салгандан алда канча көп.

Ооба, эми банктарды жана салык органдарын кыдырып чыгуунун кажети жок, анткени бардыгын алыстан жасоого болот, жада калса салык чегерүүлөрүнө арыз берип, чоң кезекке турбаңыз.

Ооба, максималдуу көлөмгө жана колдонуу мөөнөтүнө байланыштуу анча-мынча кемчиликтер бар, бирок бул маселе да каралып жатат жана, балким, жакынкы келечекте тажрыйбалуу инвесторлор максималдуу пайда алуу үчүн көбүрөөк мүмкүнчүлүктөргө ээ болушат.