Лицензиясы жокко чыгарылган банктар: тизмеси, банк операцияларына тыюу салуунун себептери, банкроттук жана жоюу

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Эгер банк аманатчылардын алдындагы финансылык милдеттенмелерин аткарбаса, ал лицензиясынан ажыратылышы мүмкүн. Жыл сайын 80дей коммерциялык банк банкрот болот. Мындай мекемеге депозит койгон же насыя алган кардарлар үчүн кесепеттери терс. Бирок аманатчылар аманаттарын ишенип берген банктын иши кандай жүрүп жатканын дайыма эле биле беришпейт. Лицензиялары жокко чыгарылган банктардын тизмеси ким банкрот болгонун жана кредиттер жана депозиттер менен эмне кылуу керек экенин билүүгө мүмкүндүк берет.

Лицензия эмне үчүн кайтарылып алынышы мүмкүн?

Финансылык мекемелердин иштөө лицензиясынан ажырап калышынын бир нече себептери бар. Бирок негизги себеп – Россия Федерациясынын “Банк иши жөнүндө” мыйзамынын сакталбагандыгы. 10 учурдун 8инде бузуулар төмөн менен байланышкантобокелдүү кредиттик саясаттан улам активдердин ликвиддүүлүгү. Башкача айтканда, банк мүмкүнчүлүгүнөн ашык насыя берет. Эми эмне болот?

Кредит боюнча минималдуу дефолттар жаңы карыз алуучуларды тартат. Бирок көп учурда дээрлик бардыгына керектөө кредиттерин берген кредиторго кредиттик тарыхы начар кардарлар кайрылышат. 10 учурдун 7синде ишенимсиз кардарларга насыя берүү мөөнөтү өтүп кеткен карыздын көбөйүшүнө алып келет.

Ошентип. Акылсыз кредиттик саясат Борбордук банктын лицензияны кайтарып алуусунун негизги себептеринин бири болуп саналат. Бирок көп учурда ал жөнүндө гана эмес. Банктын жетекчилиги компанияда болуп жаткан окуялардан дайыма кабардар. Бирок бардык учурларда эмес, топ-менеджерлер жана жетекчилер банкты кайра уюштуруу боюнча чараларды көрүүгө аракет кылышат. Тескерисинче, банкроттукка учураган иштердин 78%да банктык каражаттарды чет өлкөгө ири өлчөмдө которуулар аныкталган.

Мындай транзакциялар активдердин алынышын көрсөтөт. Бул кредиторлордун жана кардарлардын алдындагы милдеттенмелерге терс таасирин тийгизет жана көп учурда лицензияны тездетилген жокко чыгарууга себеп болот. Внешэкономбанктын, МежТопЭнергобанктын жана Пробизнебанктын жетекчилеринин арасында активдерди чет өлкөгө которуулар байкалган. Тергөөнүн жыйынтыгында айрым жетекчилерге алдамчылык (Россия Федерациясынын Кылмыш-жаза кодексинин 159-беренеси) боюнча айып тагылган.

Борбордук банк тарабынан лицензияны жокко чыгаруунун "перспективалары"

ММК жана Интернет жарандарга кредиторунун финансылык көйгөйлөрү бар-жоктугун билүүгө жардам берет. Банктар, адатта, мурун олуттуу кыйынчылыктарды жарнак эмесАлар журналисттерге белгилүү болгонго чейин. Болбосо, бул активдердин тездик менен массалык түрдө чыгарылып кетишине алып келет (МежТопЭнергобанктагыдай), бул финансылык абалды ого бетер курчутат.

Эгерде кеңселер төлөмдөрдү кечиктирсе же аларды кабыл алуудан бир күнгө же андан ашык убакытка баш тарта баштаса, кредитор Россия Федерациясынын Борбордук банкынын лицензиясы жокко чыгарылган банктардын тизмесине киргизилиши мүмкүн. Узак кечигүүлөр техникалык мүчүлүштүктөн улам болушу мүмкүн эмес. Финансылык милдеттенмелер аткарылбаган учурда, Борбордук банк кредиторду төлөмдөрдү, анын ичинде онлайн төлөмдү кабыл алууну токтотууга мажбурлайт. Ошондуктан, төлөмдөрдү кабыл алуудан баш тартуу каржылык кыйынчылыктардын кабарчыларынын бири болуп саналат.

Компаниянын лицензиясы жокко чыгарыла турган банктардын тизмесинде болушу мүмкүн экендигинин белгиси банкоматтарда акчанын жоктугу болуп саналат. Бул аппараттардын убактылуу боштондугу жөнүндө эмес, бир эле учурда бир нече банкоматтарда накталай акчанын узак мөөнөткө жетишсиздиги жөнүндө.

Банк карталарынан 3 күн же андан ашык убакытка акча ала албасаңыз, паспорт менен кеңсеге кайрылышыңыз керек. Чектелген суммаларды берүү, мисалы, 1 кардарга 5 000 рублден ашпоого тийиш.

Келечекте кайсы банктар лицензиясынан айрылышы мүмкүн?

Банктын лицензиясы жокко чыгарыларын алдын ала айтуу дээрлик мүмкүн эмес. Кардарлардын пикирине каршы, Борбордук банк орус экономикасына муктаж болгон каржы институттарын кайра уюштуруу боюнча активдүү чараларды көрүп жатат. Бирок компанияны сактап калуу үчүн анын келечегине жетекчиликтин кызыкчылыгы мындан кем эмес маанилүү.

2019-жылы шектенүүлөрбанкрот үч ири белгилүү кредиторлор пайда болду - Промсвязьбанк, Откритие жана Бинбанк.

Промсвязбанкты реабилитациялоо

2017-жылдан бери Промсвязбанк лицензиясы кайтарылып алынышы мүмкүн болгон банктардын тизмесине киргизилген. Бир жолу өнөр жай тармагында лидер болгон. Ал активдеринин көлөмү боюнча Россия Федерациясындагы алдыңкы 10 банктын катарына кирген (2018-жылдын жыйынтыгы боюнча). Бирок 2017-жылдын декабрында Борбордук банк кредиторду финансылык жактан реабилитациялоо чараларын көрүп жатканы тууралуу маалымат ЖМКларда пайда болгон.

2 айдан кийин Промсвязбанк убактылуу жетекчи болуп дайындалды. Бул реабилитациялоо чараларынын бири. Бул жарым-жартылай банкроттуктан сактайт. Россия Федерациясынын Борбордук банкы тарабынан каржылык колдоонун көлөмү 88 миллиард рублдан ашыкты түздү.

«Промсвязбанктын» адистеринин финансылык көйгөйлөрү акылга сыйбаган кредит саясаты менен байланыштырылат. Мындан тышкары, компаниянын жетекчилиги кредиторду кайра уюштурууга кызыкдар болгон эмес. Тескерисинче, 2017-жылы 280 миллиард рублдан ашык суммадагы активдерди чет өлкөгө өткөрүп берүү фактылары катталган.

Азыр банктагы финансылык абалды туруктуу деп айтууга болбойт. Көпчүлүк экономисттер Промсвязбанк 2019-жылы лицензиясы жокко чыгарылган банктардын тизмесине кирбейт деген пикирде. Бирок кардарлар бул жагдайды маалымат каражаттарына жарыялангандан кийин кооптонуу менен кабыл алышкан, анын натыйжасында 2018-жылы банктын активдеринин ликвиддүүлүгү кескин төмөндөгөн. Депозиттердин жана эсептерден накталай акчалардын массалык түрдө алынышына байланыштуу.

Бинбанкка эмне болду?

2017-жылыОшол эле жылы Орусиянын банк секторунун дагы бир таасирдүү бөлүмү Бинбанк каржылык кыйынчылыктарды баштан кечире баштады. Мүмкүн болгон көйгөйлөр 2017-жылдын орто ченинде мезгил-мезгили менен пайда болгон программалардагы техникалык мүчүлүштүктөр менен алдын ала айтылган. Бирок Бинбанктын кызматкерлери кардарларды мунун баары банктын активдерине эч кандай тиешеси жок жана жалаң техникалык мүнөздө экенине ишендиришти.

Бирок, 2017-жылдын 20-сентябрында Бинбанктын жетекчилиги Борбордук банкка кайра уюштурууну суранган. Колдоо каржы институтунун зыянсыздык деңгээлинде иштешин камсыздоо жана кардарлардын ишенимин калыбына келтирүү үчүн керек болчу.

Бинбанктын каржылык көйгөйлөрүнүн себептери башка учурлардан айырмаланат. Бул жерде кырдаал «Бинбанктын» кредиттик каражаттарынын эсебинен ишке ашырылган «Банктын өсүшүн» калыбына келтирүүгө байланыштуу. Рост Банктын активдери төмөн болгон жана реорганизациянын натыйжасында кредитор-банк калыбына келтирилгенге чейинкиден да чоң финансылык “тешиктерге” ээ болгон.

Регулятордон каржылык колдоо

Банкрот болбош үчүн "Бинбанк" мамлекеттик жөнгө салуучу - Борбордук банктан колдоо суроого аргасыз болгон. Бул практика дайыма эле орус кредиторлор тарабынан колдонулган эмес, жана бекер. Өз убагында дээрлик 1 триллион сомдук каржылык колдоо алды. рубль банкка туруштук берүүгө мүмкүндүк берди. Жана кредиторлордун алдындагы милдеттенмелерди аткарыңыз.

Учурда "Бинбанк" лицензиясы жокко чыгарылган банктардын тизмесине кирген эмес. Мунун баары өз убагында берилген жардамдын аркасында. Борбордук банк. 2008-жылы Орусиянын банк секторундагы компаниянын үлүшү 2% түзгөн. Аны чоң фигура деп айтууга болбойт. Бирок Binbank бренди калк арасында таанымал, ал эми банк продуктылары кардарлар арасында суроо-талапка ээ.

Ачылыш маселелери

Өлкөдөгү эң ири жеке банктардын бири, Otkritie бренди Борбордук банктан каражат алуу үчүн 2017-жылдын август айында кайрылган. Буга чейин 2017-жылдын июль айында банктын эсептеринен 617 миллиард рублдан ашык акча чыгарылган. Август айында активдерди жоготуу масштабы начарлады: юридикалык жактар өз эсептеринен 389 миллиард рублдан ашык акчаны чыгарып салышкан. Кийинчерээк банк дагы 138 миллиард өздүк каражатын жоготкон.

Активдердин мынчалык кескин төмөндөшүнө «Openning» маалымат каражаттарына жарыялангандан кийин кардарлардын арасында тараган толкундоолор себеп болгон. Депозиттеринен чочулаган жеке жана юридикалык жактар эсептеринен жана банк карталарынан акча каражаттарын алууга шашышкан. Натыйжада Откритие Банктын абалы оорлошуп калды. “Откритие” лицензиясы жокко чыгарылган банктардын тизмесин толуктаган жок. Бирок ал олуттуу көйгөйлөрдүн чегинде болчу.

Откритие Банктагы кризистин себептери

Кризистин башталышына Траст Банктын ийгиликсиз калыбына келтирилиши шарт түздү. Откритие тарабынан берилген кредитор реабилитацияны көтөрө алган жок, бул биринчи финансылык кыйынчылыктарга алып келди. Мындан тышкары, банк "Росгосстрах" камсыздандыруу компаниясын сатып алганы жаткан. Росгосстрахтын ишмердүүлүгүнүн негизин OSAGO саясатын сатуу болгон. Милдеттүү саясаттаравтокамсыздандыруу Россия Федерациясындагы коргоонун эң пайдасыз бөлүгү.

Мунун баары медиадагы чабуул менен айкалышып, активдердин кескин жоголушуна алып келди. Откритие 2017-жылдын август айында Россия Федерациясынын Борбордук банкына материалдык жардам сурап кайрылган. Борбордук банк кайра түзүлүп, убактылуу башкарууну дайындады, эми компаниянын активдерине эч нерсе коркунуч туудурбайт.

"Ачуу" менен "Бинбанкты" айкалыштыруу

Лицензиясы жокко чыгарылган банктардын тизмесине кирбеш үчүн Борбордук банк 2 брендди - "Opening" жана "Binbank" айкалыштыруу чечимин кабыл алды. Негиз катары “Ачылыш” концепциясы алынат. Компаниянын аталышында "Бинбанк" термини айтылбайт.

2018-жылы Борбордук банк банктардын лицензияларын жокко чыгарды, алардын тизмеси Binbank жана Otkritie кокусунан эле толукталган жок. Демек, биргелешкен бренд орус каржы рыногунда кредитордун позициясын бекемдөөгө тийиш.

Өнүмдүн линиясы эки түзүмдүн тең мыкты сунуштарын бириктирет. Бул рыноктун үлүшүн көбөйтүүгө алып келет деп пландалууда. Буга чейин, 2018-жылы Otkritie өлкөдөгү бардык банк активдеринин 3%, Бинбанк 2% түзгөн.

Бренди бириктирүү 2019-жылдын 1-январында болгон. Бирок, чындыгында, жаңы кредитор 2019-жылдын июлунда гана рынокко киргизилет. Тармак Binbank, Otkritie жана Trust Bankтын бардык филиалдарын камтыйт.

2019-жылдын мартына чейин Бинбанктын реквизиттери өзгөрүүсүз калат. кардарлардан кийинжаңы реквизиттерге кредиттер боюнча которууларды жүргүзүүгө туура келет. Банктын "Ачылышы" маалыматы өзгөрүүсүз калат.

Лицензиясы жок банктар. Кредитордун көйгөйлөрүн кантип билсе болот?

Борбордук банктын Россиянын экономикасын жакшыртуу боюнча активдүү саясаты менен жыл сайын 60-80 банк Россия Федерациясында финансылык ишмердүүлүк жүргүзүү укугунан ажырайт. Белгилүү болгондой, 2019-жылы 60ка жакын банктын лицензиясы жокко чыгарылат: кредиторлордун тизмеси Борбордук банк тарабынан жашыруун сакталат.

Компаниянын кыйынчылыкта экенин билүү дайыма эле оңой боло бербейт. Банк жетекчилери мүмкүн болгон көйгөйлөр тууралуу маалыматты кардарлардан жашырышат. Мисалы, 2017-жылдын июль айында лицензиясынан ажыраган МежТопЭнергобанктын кардарлары 2017-жылдын июнь айынын аягына чейин көйгөйлөр тууралуу билишкен эмес. Лицензиясы жокко чыгарылган банктардын катарын толуктаганын инвесторлор кеңселердин эшигинде гана билишкен. Мекеменин ишинин акыркы күнүнө чейин сайтта банкроттук тууралуу маалымат болгон эмес.

Банкрот болгон банктардын тизмесин кайдан тапсам болот?

Эгер кандайдыр бир шектенүү пайда болсо, мисалы, ЖМКлардагы маалыматтан кийин, расмий булактардагы маалыматтарды текшерүү сунушталат. Банкроттук билдирүүсү Депозиттерди камсыздандыруу агенттигинин веб-сайтында ар дайым "калкып чыгат".

Мамлекеттик уюм Борбордук банк лицензиясын кайтарып алганы тууралуу маалыматты, банкрот болгон банктардын тизмесин гана жайгаштырбастан, агенттерди дайындоо боюнча да кабарлайт. Агенттик банктарда кардарлар депозиттер боюнча төлөмдөрдү ала алышат. Жана кредитти комиссиясыз төлөңүз.

Ошондой эле "Banki.ru" сайтынан орус банк секторунун банкроттуктары тууралуу биле аласыз:жокко чыгарылган лицензиялардын тизмеси себебин көрсөтүү менен берилет. Бул Борбордук банк тарабынан лицензияны жокко чыгаруу же кредиттик мекеменин жоюлушу болушу мүмкүн.

Мыкты 45. Лицензиясын жоготкон банктардын тизмеси (Banki.ru маалыматтарынын негизинде)

Тизмеге 2018-жылдын 1-июнунан 2019-жылдын 1-январына чейин ишин токтоткон каржы институттары кирет. Бүгүн жокко чыгарылган банктардын лицензиялары (тизме):

1. "Binbank Digital".
2. "Бинбанк".
3. Русбанк.
4. "Донхлеббанк".
5. "Runetbank".
6. Златкомбанк.
7. "Экономика-Банк".
8. "CDB Bank".
9. Globex.
10. "Биринчи Май".
11. "Россия ипотекалык банкы".
12. "UM-Банк".
13. "Москва".
14. "Заманбап Коммерциялык Инновация Банкы".
15. "РосЕвроБанк".
16. "Агросоюз".
17. "Инновациялар жана өнүктүрүү банкы".
18. "Санкт-Петербургдун Эл аралык Банкы (IBSP)".
19. "Инкаробанк".
20. Уралтрансбанк.
21. "Союз".
22. ВостСибтранскомбанк.
23. "Риал-Кредит".
24. "PIR Банк".
25. "КОР".
26. "Флора-Москва".
27. "Сооданы каржылоо банкы".
28. "Гранд Инвест Банкы".
29. "Михайловский ПЖСБ".
30. "Aksonbank".
31. "K2Банк".
32. "Борбордук Европа Банкы".
33. "Moscow Vekselny Bank".
34. "Инновациялык эсептешүү борбору".
35. "Жаңы убакыт".
36. "Тагилбанк".
37. "Түштүк аймактык банкы".
38. Газбанк.
39. "Таатта".
40. "Советтик".
41. "Өсүү банкы".
42. "Рублев".
43. "Mosuralbank".
44. "Воронеж".
45. "РусЮгбанк".