МФУлардын депозиттердин ишенимдүүлүгү боюнча рейтинги

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

1-кырдаал: Шашылыш түрдө бир аз акча керек. Ушунчалык кичинекей болгондуктан, банктар мындай көлөмдөгү кредиттерди бербейт. Айлыкка чейин каяктан карыз алуу суроо эмес. Эгерде кесиптештер, курбу кыздар жана кошуналар менен болгон варианттар иштебесе, анда микрофинансылык уюмдар - МФУлар жардам берет.

2-кырдаал: максат коюлду - жан аябас эмгек менен табылган бир топ каражатты көбөйтүү. Банктык депозиттер жылына 6%, тобокелдик депозиттер 12% кепилдик берет, IOUs - 4% дан жогору эмес пайда. Фирмалар жылдык 20 пайыздык акысыз каржылоону кабыл алышат.

МФУлардын рейтинги жайгаштыруу жана кредиттөө тобокелдиктерин чектөөгө жардам берет.

Предметтин идентификациясы

Орусиянын каржы мейкиндигинде микрокредиттер рыногунун ачыктыгы үчүн мини-кредиттик структуралардын эки түрүн түзүүгө уруксат берилет.

Микрофинансылык мекеме - бул 70 миллион же андан көп өздүк капиталы бар компания. Аларга Жөнгө салуучунун мыйзамдары тарабынан уруксат берилген:

• юридикалык жактардын жана жарандардын бош каражаттарын тартуу;
• чогултулган каражаттарды инвестициялоо;
• карыз алуучуларга бир миллион орус рублине чейин кредит берүүгө;
• чыгаруу IOU – облигациялар.

Ошол эле учурда юридикалык чөйрөдө капиталы 70 миллион рублдан аз микрокредиттик уюмдар иштейт. МКУларга өз каражаттарынын негизинде гана иштөөгө уруксат берилет. Алар үчүн калктан каражат тартууга жана инвестициялоого тыюу салынды. МКУдан микрокредиттин максималдуу суммасы 0,5 миллион рубль.

Сериялык номер эмне үчүн жана кимге керек

Керектөөчүнүн ишенимине финансылык милдеттенмелерин өз убагында жана толук аткарган туруктуу түзүмдөр ээ. Чакан насыянын жыш толгон мейкиндигинде ким ишеничтүү экенин, кимди эстен чыгарбоо керектигин аныктоо кыйын.

Маселе макулдашылган эрежелер боюнча уюмдарды классификациялоо менен чечилет. Маанилүү агенттиктин листингиндеги сызык мурунтан эле карыз алуучуга жана инвесторго компаниядагы ички процедуралардын ачык-айкындуулугу жөнүндө белги болуп саналат.

МФУ рейтинги кардар базасын кеңейтүүгө жана инвесторлордун мамилелерине ишенимди арттырууга жардам берет.

Ишенимдүү кредиторлор бардыгына насыя беришет.

Эсептөө үчүн параметрлер

МФУнун ишенимдүүлүк рейтингинин деңгээлин аныктоодо төмөнкү параметрлердин мааниси колдонулат:

1. Дебитордук карыздын суммасы. Канча кредиттик фирмалардын "айлыкка чейин карыз" же "жумасына кредит" деген аталыштары бар экенине көңүл буруңуз. Бул жерде ири кредиттер күтүлбөйт, кызмат көрсөтүүлөрдү керектөөчүнүн максималдуу ишеними 30-50 миң рублди түзөт. Туруктуу каржылык базасы бар компаниялар гана кеңири масштабда кызмат көрсөтө алат.

2. Насыя ставкасы. Насыяны тейлөө мүмкүнчүлүктөрүңүздү баалаңыз. Кайтууга мүмкүн болбосокелишимде көрсөтүлгөн мөөнөт, күнүнө 1% чен боюнча, 30% дан кем эмес бир айда иштейт, жана 5000 р кредит менен. керектөөчү бир айда 6,5 миң орус акчасын төлөөгө мажбур болот.

3. Микрокредиттин мөөнөтү канча? Бир күн, бир жума, жарым ай - бардык уюмдар үчүн шарттар ар башка.

4. Микрокредиттик акчаны алуунун ар кандай жолдору. Кээ бир уюмдар накталай акча көйгөйлөрү менен жашоону татаалдаштырбоо үчүн банк карталары менен гана иштешет. Башкалары тандоону сунушташат - накталай акча же карта. Үчүнчү тараптардын тизмесине карталар, банк эсептери жана электрондук капчыктар кирет.

Ар бир параметрдин баасын жакшылап карап чыгыңыз. Кошумча чыгашалар кредиттик жүктү көбөйтөт.

Борбордун тургундарынын шашылыш муктаждыктары үчүн акча

Потенциалдуу сатып алуучу продуктуну сатып алуудан же кызматты алуудан мурун сын-пикирлерди изилдейт. Финансы тармагында керектөөчүлөрдүн пикири анча маанилүү эмес. MFI рейтинги кызматкерлердин жана жетекчиликтин профессионалдык сапаттарынын нюанстарын эске албаган формалдаштырылган параметр болуп саналат. Бийликтердин тизмесиндеги буйрутма номери кээде күткөн нерселерге дал келбейт.

Микрокредит рыногунун изилдөөчүлөрү мыйзам ченемдүүлүктү аныкташты – компаниянын контрагентке койгон талаптары канчалык кеңири жана терең болсо, кредиттин баасы ошончолук туура болот. Тескерисинче, “бир ID – жана беш мүнөттөн кийин накталай акча кардардын колунда” принциби боюнча жол-жоболорду куруу, акыр аягында алынган кызмат үчүн жомоктогудай пайыздык төлөмдөргө алып келет.

Ар бир аймактагы ишенимдүү кредиттик фирмалардын көрсөткүчтөрүнүн тизмеси ар кандай маалыматтарды камтыйтрыноктун катышуучулары. Москвадагы МФУлардын рейтинги, мисалы, Челябинсктин окшош реестринен айырмаланат. Борбор калаада микрокредиттик кеңселер жаандан кийинки козу карындай өсүп жатат: айрымдары өсүп, башкалары кайра иштетүүгө жөнөтүлөт.

Кайсы бир шаардын жашоочулары мини-насыя алуудан мурун уюмдун ийгилигинин коомдук көрсөткүчүн гана эмес, каржылоо тармагындагы иш тажрыйбасын, эл арасында популярдуулугун да баалашы керек. Андан соң өз алдынча чечим чыгарыңыз.

Москванын микрофинансылык лидерлери

Орусиянын борборунда МФУлардын саны бир нече жүз. Эң ишенимдүү компаниялардын ондугуна 2 жылдан 6 жылга чейинки кызмат мөөнөтү бар компаниялар кирет. Карыз алуучуга акча берүү ыкмалары - банк эсеби же Сбербанк картасы; банк картасына же электрондук капчыкка; QIWI капчыгы же Contact системасы аркылуу.

Мисалы, "Жөн эле карыз" Москва рыногунда алты жылдан бери иштеп келе жатат жана кардарларга акча төлөөнүн 2 вариантын - картага же учурдагы эсепке сунуштайт. Физикалык кеңселер жок. Интернет аркылуу гана байланышыңыз.

Келишим түзүү үчүн паспорт, уюлдук телефон номери, иштеген жеринен маалымкат керек. Кредит 3-15 миң рубль. эки жумадан бир айга чейинки мөөнөткө берилет. Эки жумага үч миң кредиттин баасы 915 рубль же 30,5 пайызды түзөт.

Москвадагы микрофинансылык компаниялардын ТОП тизмесинин лидери Vivus болуп саналат. Күнүнө 1,6% менен иштейт. 3000 р кредит менен. Сиз 4440 кайра кайтарууга туура келет. Акча алуу жолдорунун кеңири спектри: Контакт жана Лидер аркылуу накталай; электрондукгаQIWI капчыктары жана Yandex. Акча ; банк эсебине жана картага.

Москвалыктар зарыл болгон каражаттарды шашылыш түрдө алуунун каалаган түрүн пайдалана алышат. Суроо насыянын пайызына гана байланыштуу.

Россиядагы лидер

Микрокаржылоо бизнеси эбегейсиз чоң өлкөнүн жарандары үзгүлтүксүз карызга акча алып турганына негизделген. Жоголгон кредиттик фирманын ордуна башка команда дароо катталат. Орусиялык МФУлардын рейтинги мындан ары 10 эмес, 208 пунктту камтыйт.

Россия Федерациясынын Борбордук банкы банк мекемелерин гана эмес, микрофинансылык уюмдарды да тазалоодо. Демек, лидерлер алмашып, тизменин өзү да мезгил-мезгили менен өзгөрүп турат.

Азыр тизмеде биринчи орунда Ezaem («Ezaem») компаниясы пайыздык шарттары менен:

• 0, 00 биринчи насыя үчүн 4 миң рублга чейин;
• 2, башка насыялар үчүн күнүнө 18.

Бул компания эмне үчүн орусиялык лидер болуп калганы белгисиз, анткени анын ишинин сапаты тууралуу терс пикирлер интернетти каптап кеткен. Кеп жырткычтык кызыкчылык жөнүндө да эмес, алар тууралуу инвестор алдын ала эскертилет. Кардарлар компаниянын кызыктай аракеттерин билдиришет: контрагентке билдирбестен картадан акчаны алып салуу, болбогон мыйзам бузуулар үчүн карыздарды кошуу; кредитти төлөөнүн кечиктирилиши; болбогон окуялар жөнүндө жалган чалуулар.

Ошондой эле уюм тууралуу позитивдүү пикирлер бар, мисалы, акчанын электрондук капчыгына канчалык тез жеткени, же пайызсыз 4 миң карыз алуу кандай сонун.

Эрежелеринвестиция

Депозиттердин пайыздык чендери банктарда Борбордук банктын учурдагы курсунун өлчөмүнө жараша өзгөрүп турат. Учурдагы аткаруу барган сайын азыраак жагымдуу болуп баратат. Мындай шарттарда 20, 25 жана ал тургай 30 пайыздык жылдык чен менен бекер акча жайгаштыруу сунуштары кызыктырат.

Кредиттик кызматтарга келсек, инвестициялык операцияларга келсек, МФУлардын депозиттеринин рейтингдери эсептелинет жана жарыяланат. Бул көрсөткүчтүн негизинде, бардык эле майда компаниялар атаандаштары менен салыштыруу үчүн чыгашаларды көтөрө албастыгын эстен чыгарбашыбыз керек.

Ошондуктан, өзүңүздүн акчаңызды уруксатсыз адамдарга которуудан мурун төмөнкүнү текшериңиз:

• жумуштун сапаты боюнча пикир;
• PSRN номери tax.ru сайтында Мамлекеттик реестрде;
• "Биримдик" же "Тынчтык" өзүн-өзү жөнгө салуучу микрофинансы уюмунда каттоо номери.

Адамдар микрофинансылык кеңселерге өсүш үчүн акча бере алышат. Бирок инвестициянын көлөмү боюнча чектөөлөр бар. Мыйзам жеке адамдарга МФУларга 1,5 миллион рублдан кем эмес инвестиция салууга уруксат берет.

Мисалы: бир жарым миллион орус рублинин инвестициясынын 20% өлчөмүндө 300 миң рубль пайда алынат. Инвестициялык киреше алгандан кийин кардар 13% өлчөмүндө киреше салыгын төлөөгө милдеттүү. Инвестор колуна таза 261 миң рубль алат.

Чынчыл МФУ аманатчыга салык агентинин милдеттерин өзүнө ала тургандыгы жөнүндө маалымдайт, керектүү каражаттарды кармайт, казынага которот, суроо-талап боюнча жеке киреше салыгы боюнча маалымкат берет.

Инвестор кайда барышы керек

МФУлардын депозиттердин ишенимдүүлүгү боюнча рейтингдерин башка параметрлер менен бирге кароо керек. Мисалы, ачык-айкын системаларда киреше салыгы жана анын суммасы тууралуу маалымат компаниянын сайтында жана баракчаларында жайгаштырылат. Жеке киреше салыгы тууралуу маалыматтын жоктугу потенциалдуу инвесторду эскертиши керек.

Чегерүүнү азайтуу жана кирүү босогосун төмөндөтүү үчүн бир жолу бар: жеке ишкер катары катталуу. Бул өзгөчө салык статусу бар жаран - жеке адам эмес, юридикалык жак эмес. Инвестициялык кирешеден салыктык чегерүү буга чейин 6% түзөт жана депозиттин суммасы 1,5 миллион рублден аз болушу мүмкүн.

Москвадагы депозиттер боюнча МФУнун рейтинги такай каралып турат. Бирок "Home money" компаниясы лидер бойдон калууда. Анын ишмердүүлүгүнө үч жүз адам үч миллиард рублга жакын инвестиция салган.

Жогорку техникалык, экономикалык жана юридикалык билими бар, 40 жана андан улуу жаштагы негизги жана бай эркектер инвестиция салышат. Мындай инвесторлор - 83 пайыз, уюм боюнча. Бизнестин гендердик үлүшү сакталып, ал жерде аялдардын 20% ашпайт.

Кардар инвестициялоо тобокелдигин кылдат таразалап алышы керек. Банктык депозиттердин талашсыз артыкчылыгы бар - каражаттар DIA Депозиттерди камсыздандыруу агенттиги тарабынан корголот. Ал эми МФУ банкрот болгон учурда инвесторго бир дагы рубль кайтарылбайт.

Кээ бир фирмалар депозиттер "Держава" МК же "Альянс" СКда камсыздандырылганын көрсөтүп жатышат. Камсыздандыруу компаниялардын веб-сайттарындагы дооматтарды текшериңиз. Инвестициялар көз каранды“жети жолу текшер” принциби.