Банк "Легион": лицензияны жокко чыгаруу. Борбордук банк Легионду лицензиясынан ажыратты

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Орусиялык, пейзаждык, монохромдук миниатюралардын эмитенти жана америкалык президенттердин портреттик галереясы менен тең салмактуулуктун чебери бир нече жыл мурун басмакана панацея эмес экенин түшүнгөн. Катуу чаралар талап кылынат. Банкрот болгон мекеменин ачууланган аманатчыларынын армиясы үмүтсүз: “Биздин акчабыз кайда?” деп сураганда, жөнгө салуучу гана чара көрөт

Мындай кыйынчылык 2017-жылдын жай айларында Легион Банктын ар кандай кардарларында болгон. Лицензияны жокко чыгаруу өлкөнүн он шаарында аманатчылардын жыргалчылыгына сокку урду жана каржы тармагындагы 832 жумуш ордун жок кылды. Кредиторлордун талаптарынын реестри 29-ноябрда жабылган. Тышкы администрация каржы рыногунун катышуучусун жоюу боюнча чараларды көрүп жатат.

Баатырдын портрети

Уюм Юридикалык жактардын бирдиктүү мамлекеттик реестринен чыгарууга даярдалууда. Финансылык кызматтар рыногунда компания 23 жылдан бери иштеп келет. ЖЧК жана ЖЧК, ЖАК, ААК жана, акырында, ЖАК - уюм мамлекеттеринин чынжырчасы.

Мамлекет эч качан акционер катары катталган эмес. Толугу менен жеке компания. Мыйзамдууфонд 85,31% үлүш менен башкаруу элитасы жана 14,69% үлүш менен миноритардык акционерлер формасында бөлүштүрүлөт.

Банкрот деп жарыяланган учурда эмгектик жеңиштер эч кимди таптакыр кызыктырбайт. Борбордук банктын лицензиясын жокко чыгаруу жөнүндө сөз. Легион Банкы Депозиттерди камсыздандыруу агенттигинин реестринде болгон. Жеке аманатчыларга эсептерге салынган акчанын чегинде компенсация кепилденет, бирок 1,4 миллион рублдан ашпаган.

Банк иштеген адамдардан жана пенсионерлерден бекер накталай акчаларды тартты. Легион карталары менен иштөө кыйынга турду. КФУда эки ондогон жеке банкоматтар бар болчу. "Атлас" OBB кеңири технологиялык тармагы менен "Уралсиб" куткарылды.

Кредиттер тобокелдикти туура эсептөөсүз берилген. Демек, 2016-жылдын январына карата 22 карыз алуучунун 7,2 миллиард рубль өлчөмүндөгү карызы топтолгон. Түркиядан 1,5 миллиард рублга джинсы шым сатып алуу сыяктуу кызыктай долбоорлор насыя алуу үчүн жаап, акчаны жеке чөнтөккө кайра бөлүштүрүү болгон.

Рубль жана адамдар

Жеке адамдардын депозиттеринин суммасы 12 миллиард орус рублинин деңгээлинде белгиленген. Мындан тышкары, юридикалык жактар ашыкча иштөө менен алынган 2 млрд. Агенттик KFU формаларын текшерип, активдердин көлөмүн 5,2 млрд. Бардыгы болуп, алгачкы аудиттин жыйынтыгы боюнча, милдеттенмелер менен өздүк активдердин ортосундагы айырма 8,8 миллиард орус рублин түзгөн. Аманатчылардын акчасы биротоло учуп кетти.

"Легион" АКБнын кожоюндары эки ондогон адамдар. Директорлор кеңешинде беш адам болгон. Беш адам иштегенБашкармалык. Ишти башкарган кызматкерлердин арасында «акча каражаттарын уурдоо», «акча каражаттарын ысырап кылуу» деген түшүнүктөрдү жасалма келишимдер аркылуу камтыган адамдар болгон. Жетекчилердин бири өткөн кайгылуу илимий-өндүрүштүк бирикменин негиздөөчүсү болгон – бул бейөкмөт уюмдун директору соттун өкүмү менен башка өлкөдө мүлкүнөн ажыратылган.

Бийликтен ажыратуунун себептери

Регулятор мыйзам чыгарууга тиешеси бар адамды багыттоо аракетин жасады. Катуу коркутуп-үркүтүп, аларга коюлган кендердин ордуна алтынды убада кылган тоолорго тыюу салган.

Бирок тыйуу аракетинен майнап чыккан жок. Жайкы каникулдун ортосунда алар Легион Банкка Борбордук банктын лицензиясын жокко чыгарууну уюштурушкан.

Жеке кеңсе иш багыттарын өз алдынча пландаштырууга укуктуу. Банк менен байланышы бар адамдардын тобу акционерлердин - негизги адамдардын кызыкчылыгында аманатчылардын тартылган каражаттарын пайдалануу менен инвестициялык долбоорлорду баштаган.

Инвестициялар узак мөөнөттүү инвестициялар. Ал эми инвестициянын кайтарылышы дароо эле чечилчү маселе эмес.

Финансылык натыйжанын динамикасы төмөнкүдөй:

2014 91 миллион рубль киреше менен оң аймакта.

2015 дагы эле позитивдүү аймакта, 9,5 миллион рубль

2016 - кочкул кызыл түстө, үч жүз миллион рубль жоготуу.

2017, июнь айынын аягы - көптөгөн кардарларга депозиттерди берүү көйгөйү.

Эгер банк кеме менен көрсөтүлсө, анда 7-июлда кире бериште Delta желеги ылайыктуу болот - алыс болуңуз, мен араң башкарам. Legion банкынын лицензиясын жокко чыгаруу үч себепке негизделген:

1. Мыйзамдуукапиталы 973 068 400 рублди түздү. Текшерүүнүн жүрүшүндө өздүк каражаттардын көлөмү КФУну мамлекеттик реестрлерге киргизүү учурунда белгиленген уставдык капиталдын минималдуу наркынан төмөн экендиги аныкталган.

2. "Өздүк каражаттардын шайкештиги" категориясынын өзгөчө параметрлери текшерүү күнүнө карата 2%дан төмөн түштү.

3. Борбордук банктын көрсөтмөлөрүн жана банк иши боюнча федералдык мыйзамдардын жоболорун бир нече жолу бузуу.

Жеке финансисттин өз алдынча иши

Легион Банкы 2017-жылы июлда лицензияны жокко чыгаруудан аман калган 45 CFUнун тизмесине кирди.

Жеке кредиттик финансы институту уруксат формасын жөнгө салуучу органга тапшырууну пландаган эмес. Финансисттер стандарттык кызматтарды көрсөтүштү:

• иштин негизги түрү катары акча ортомчулугу;
• дилердик операциялар;
• баалуу кагаздарды башкаруу;
• брокер функциялары;
• депозитарий;
• жүк сактагыч.

Лицензиялар саналып өткөн иштердин түрлөрүнө берилди. Бирок акыркы эки жылда операциялардын жыйынтыгы терс бойдон калууда. "Чөнтөктөгү тешик" деген жийиркеничтүү сөз айкашы КФУнун абалын эң сонун сүрөттөйт.

Кара бузуулар

Текшерүү учурунда чечилди:

1. 360 миллион рубль өлчөмүндө накталай акчанын жетишсиздиги.

2. 370 миллион рублдин материалдык баалуулуктары жок болуп кетти.

3. Кредитордук карызды жоготуу.

Мекеме банкрот болгондо, кутулуу жолдору:

1. Борбордук банктын канатынын астындагы санитария. Бул жерде KFU Otkritie жана Binbank менен болгон сыяктуу ири, негизги компаниялар гана пайда болот.

2. Лицензия жокко чыгарылган эмес, алар инвесторлорду издөөгө мөөнөт беришет.

3. Кыйраган финансисттер уставдык фондго акча которуу өтүнүчү менен акционерлерге кайрылышат.

Бирок компаниянын жетекчилигинин ишмердүүлүгү Кылмыш-жаза кодексинде квалификациялуу чагылдырылганда акционерлердин ишеними жөнүндө сөз кылуу кыйын. Мисалы, түрк ишкерлери менен жалган келишимдердин негизинде чет өлкөдөн ири суммадагы акчаны чыгарып кетүүгө катышуу.

Владимирде болуу

2017-жылдын аягына карата жөнгө салуучу жай 350 банкты жоготкон. Жоюунун эң кеңири тараган себеби - көмүскө экономикага катышуу, орус мыйзамдарын бузуу менен алынган капиталды адалдоо.

Владимирде Легион Банктын лицензиясын жокко чыгаруу таң калыштуу эмес, бирок аманатчыларга кыйынчылык алып келди. Шаарда орточо айлык чегерилген эмгек акы 27,1 миң рублди түзөт. Азыраак киреше 23,5 миң бойдон калууда. Бирок бул кирешелер менен деле эл аманаттарды жана депозиттерди ачууга жетишет. Мындан тышкары, орто катмардын жука катмары орточодон жогору киреше алат. Инвесторлор нааразы. Мыйзамга ылайык, жеке адамдардын каражаттары ИИМде камсыздандырылган, бирок 1,4 миллион рублден ашпаган суммада.

Бизнес адатта жакшы ниеттен башталат. Кардар базасын кеңейтүү үчүн филиалдар жана кошумча кеңселер ачылууда. Корпоративдик кардарлар көптөн бери экиге бөлүнгөн. Үмүт жеке адамдар үчүн, насыя берүү жана кредиттөө үчүн кала берет.

ШаардаВладимир Банк Легион башка сегиз шаардагыдай эле лицензияны колдонгон. Жөнгө салуучу буйрук чыгарганда банкроттук жөнүндө билдирүү филиалдарга жөнөтүлүп, массалык маалымат басылмаларына жайгаштырылды. Владимирден аманатчылар акчаны кайтарып алуу үчүн арыз жазып, кезекке туруп, Екатеринбург, Пенза жана Москванын аманатчыларындай күтүшкөн.

Ал Ивановодо болгон

Келиндер шаарында кардарлардын суроо-талабын канааттандыруу үчүн филиал жана кошумча үч кеңсе ачылды. КФУнун ишинин сапаты боюнча пикирлер полярдуу болду. Кээ бир кардарлар профессионалдуулукту жана кардарга берилгендикти, сертификаттардын жана келишимдердин пакетин тездетилген кайра иштетүүнү белгилешти. Башка кардарлар сот аткаруучуларга төлөмдөрдү жүргүзүүдөн баш тартканына таң калыштуу экенин билдиришти.

Иваново шаарында Легион Банктын лицензиясынын кайтарылып алынышы кардарларга кайгы жана түйшүк алып келди.

Кандай болсо да, кредиттер берилди, депозиттер пайыздарды алып келди, кредиттерди төлөө үчүн энелик капитал кабыл алынды.

Карыздарды башкарган кол

Легион банкынын лицензиясы алынып салынды. Азыркы жетекчилерге ишеним жоголуп, Россия Федерациясынын Тергөө комитети менен Башкы прокуратурасынын камкордугуна алынган. Жөнгө салуучу уюмга убактылуу администрацияны дайындады.

Дайындалган Убактылуу администрация баштапкы кредиттик келишимдердин жоголушуна байланыштуу өз алдынча иликтөө жүргүзгөн. Натыйжалар таң калыштуу болду: кредиттер реалдуу өндүрүштүк активдүүлүгү жок жана төлөм жөндөмдүүлүгү далилденбеген фирмаларга берилди; кайтарылбай калуу тобокелдигин баалоосуз. Темадоо укуктарын өткөрүп берүү катары түзүлгөн өзүнчө келишимдер. Активдер алынып салынды.

Адатта ушундай болот. Адегенде жетекчилик ката кетирет, катасы көзөмөл органдарына байкалбай калат. Анан кайталоо азгырыгы пайда болот, анткени "ката" өз чөнтөгүңө пайда алып келет. Мындай окуялардын толкуну башкарылгыс болуп калат. Акыр-аягы, адам сөзсүз акырына чейин чоң басып алууну чечет.

Ошентип, Легион банкында болгон. 2017-жылы лицензияны жокко чыгаруу июль айында дагы башка адам менен толукталган. Күтүлгөн аягы, анткени жалданган персонал долбоорлорду кредиттөө тобокелдиктерин жоопкерчилик менен баалайт, эгер долбоор кеңсенин ээси тарабынан жылдырылса, ойлонбойт. Тагыраак айтканда, кызматкерлерге бул коркунучту айтууга уруксат берилбейт.

Сактоочулар сол жакта, кредиторлор оңдо

Легион банкынын лицензиясына байланыштуу көйгөйлөр миңдеген адамдардын баш оорусуна айланды. Олуттуу адамдар эмгекчилерден жана пенсионерлерден 11,9 миллиард рубль уурдап кетишкен. Жолдо алар юридикалык жактардан 3,1 миллиард акча алышкан.

«Физиктер», жарым-жартылай болсо да, бирок мамлекеттин коргоосунда. Өндүрүштүк иш үчүн эсеп ачкан компаниялар жана жеке ишкерлер акча менен түбөлүк кош айтышты.

Башкалардын тырмоо сабактары

Маселе мурунтан эле бар, бирок башка КФУлардын кардарлары үчүн, өзгөчө ондуктун эмес, процедураны билүү пайдалуу.

Кардын ордун толтуруу үчүн DIA тизмесинде экенин текшериңиз. Эгерде фамилия табылбаса, же кардар кошулуп, бирок орду толтурула турган сумма депозиттин суммасынан аз болсо, анда шашылыш түрдө арыз жазыңыз.макул болбогондугу үчүн агенттикке. Ал кагазга жазылып, билдирме менен заказдык почта аркылуу жөнөтүлүшү керек. Бир эле билдирүү жетишсиз. Нотариалдык кеңседе акча сертификаттарынын күбөлөндүрүлгөн көчүрмөлөрүн жасоо зарыл: депозиттик келишим жана эсеп боюнча операциялардын суммасы менен төлөмдөр. Арызга иш кагаздарын тиркеңиз. Түпнускаларды маселе оң чечилгиче сактаган жакшы.

Легион Банктын лицензиясынан ажыратуу аманатчынын төлөмдүн бир бөлүгү адамга кайтарылган болсо да, кайтарып берүү үчүн ИИБге кайрылуу укугун жокко чыгарбайт. Агенттик аркылуу эмес, карызкордон сот тартибинде акча талап кылынышы мүмкүн. Банкроттун кызматын пайдалануучуга арыз менен сотко кайрылуусу, арызды далилдер менен ырастоо максатка ылайыктуу; депозиттин суммасын калыбына келтирүүнү жана ал боюнча компенсация төлөп берүүнү талап кылыңыз.

Депозитти кабыл алууда финансисттер тарабынан алдамчылык фактылары боюнча укук коргоо органдарына даттануу керек.

Кредитордун банкрот болушу карыз алуучуларды карыздарды төлөө боюнча милдеттенмелерден бошотпойт. Сентябрга чейин кеңсе насыяларды төлөө үчүн төлөмдөрдү кабыл алган. Андан ары, Альфа-Банк доллар жана евро менен берилген кредиттер үчүн төлөмдөрдү кабыл алууну өзүнө алды.

Сайт жабылды, баары каржы тармагына кетти

Финансылык мекеменин веб-сайты жеткиликтүү эмес. Юридикалык жактардын бирдиктүү мамлекеттик реестринин реестринде компания мурдагыдай эле PSRN 1097711000100 боюнча катталган. Жабыркаган жеке жактарга депозиттерди төлөө мөөнөттөрү жана даректери жөнүндө пайдалуу маалымат веб-сайттын дареги менен байланышууда ачылат. Кредиторлордун иш-аракеттеринин тартиби пландаштырылган - жеке адамдар, эсептерге бош акча каражаттарын жайгаштырганкеңселер уюмга иш жүзүндө насыя берет.

Өткөндү кайтала

КФУнун кардарлары өлкөдөгү ар бир бешинчи банк эки жылдан бери рентабелдүү эмес экенин билүү пайдалуу. Ал тургай, 100 топтун ичинде, компаниялардын 20% 24 айдын ичинде таза жоготууга учураган. Мамлекеттик кепилдик менен CFU ишенимдүү көрүнөт. Системалык мааниге ээ мекемелердин каржы саясаты кредиттер боюнча пайыздык чендердин төмөндөшү менен иштейт жана күтүүсүз банкрот тарабынан берилген кредиттерди кайра каржылоо, ченди төмөндөтөт. Мындай компанияларга ишенсеңиз болот.