"Бинбанк" - лицензияны жокко чыгаруу. "Бинбанк" - активдер боюнча рейтинг

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Бинбанктын көйгөйлөрү 2017-жылдын жазында башталган. Банк Россия Федерациясынын аймагында каржылык ишмердүүлүгүн уланта албагандыктан, мамлекеттик жөнгө салуучу органга кайра уюштурууну суранган. Жалпыга маалымдоо каражаттарында кредитордун туруксуз абалы тууралуу маалымат 2017-жылдын август айында “чыккан”. Ошондон бери Бинбанктын лицензиясын жокко чыгаруу ыктымалдыгы тууралуу кептер айтылып келет. Белгилүү бренд менен эмне болду жана каржы адистери ал тууралуу азыр кандай божомолдор бар?

Бинбанктын рейтингдери

2017-жылы кризис компаниянын позицияларына таасирин тийгизген. Лицензияны жокко чыгаруу алдында турган Бинбанк активдеринин олуттуу бөлүгүн жоготту, бул кредитордун рейтингине таасирин тийгизди.

2018-жылы S&P Global Ratings мекеменин күрөөсүз карыз боюнча рекордун жакшыртты. Агенттик тарабынан мурда ыйгарылган «В» рейтинги «В+» болуп өзгөртүлдү. S&P Global RatingsБинбанк менен кырдаал акырындап турукташып баратат деген чечимге комментарий берди, бул болжолдоо иш-аракеттеринин мүнөзүнө таасирин тийгизди.

Бирок S&P Global Ratings "Бинбанктын" бизнестеги позициясына терс баа берип, аны тобокелдик тобуна билдирет. Ошого карабастан, агенттик кредиторду мамлекеттик жөнгө салуучу тарабынан каржылоо мүмкүнчүлүгүн белгилейт, бул аманатчылар жана инвесторлор үчүн тобокелдиктерди азайтат.

2018-жылдын декабрында Бинбанк активдердин рейтингинде 16-орунду ээлеген (banki.ru сайтынын маалыматы боюнча). Бир айдын ичинде ал активдеринин дээрлик 2% жоготту.

Бирок, Бинбанктын кызматкерлеринин айтымында, эң негизгиси – banki.ru сайтындагы кардарлардын рейтинги. 2018-жылдын жыйынтыгы боюнча ал россиялык каржы институттарынын сын-пикирлеринин арасында 1-орунду ээледи. Кардарларга басым жасоо жана жогорку тейлөө белгилүү банкка компаниянын каржы каатчылыгынын шартында аманатчылардын көз алдында "жыгылбоого" мүмкүндүк берди.

Банк секторунун көйгөйлөрү жана алардын Бинбанкка тийгизген таасири

2017-жылдагы реабилитация Бинбанк үчүн мүмкүн болгон банкроттуктан куткаруу болуп калды. 2013-жылдан бери Орусияда каржы тармагында массалык “тазалоо” башталды. Финансылык жактан туруксуз коммерциялык банктар мурдагыдай эле жөнгө салуучу текшерүүдөн өтпөй калышты. Бул кардарлардын депозиттеринин мамлекеттик ишканаларга массалык агылып кетишине алып келди.

Бинбанк, Откритие, Growth Bank сыяктуу коммерциялык банктар олуттуу кыйынчылыктарды баштан кечире баштады. 2015-2016-жылдары абалгана начарлады. Кардарлар эсептеринен накталай акча алуу үчүн "Бинбанктын" филиалдарына кайрыла башташты.

Активдер дээрлик минимумга чейин кыскаргандан кийин, кредитор жардам издөөгө аргасыз болгон. Башка ушул сыяктуу мекемелер сыяктуу эле ал Борбордук банктын катышуусуна муктаж болчу. Өлкөдөгү азыркы кырдаалга байланыштуу жөнгө салуучу Бинбанктын келечегине байланыштуу чечимди дароо кабыл алышы керек болчу. Россия Федерациясынын Борбордук банкынын колдоосусуз алар компанияны сактап кала албастыгы жетекчиликке айкын болду.

Бинбанктын иштебей калышынын себептери эмнеде?

"Бинбанктын" акылга сыйбаган бизнес модели кредитордун абалынын начарлашына гана түрткү болгон. Мекеме менчик ээлеринин бизнес-долбоорлорун жигердүү каржылап, аларга өзүнүн активдеринин көбүн инвестициялаган. Мындай саясат Бинбанктын лицензиясын жокко чыгарууга алып келиши мүмкүн.

Россия Федерациясынын Борбордук банкы компанияга жазган каттарында менчик ээлерине кредиттик каражат катары берилген активдердин үлүшү 700 миллиард рублдан ашык экенин белгилеген. Бирок "Бинбанктын" жетекчилиги мындай деңгээлдеги тобокелдик активдерине аралашкандыгы тууралуу маалыматты четке какты. Банктын атынан туунду бизнес долбоорлоруна берилген каражаттардын максималдуу суммасы 20 миллиард рублден ашпайт деген билдирүүлөр бар.

Бинбанк үчүн 2017-жылдагы кризистин кесепеттери

Ликвиддүүлүгү жогору активдер жок болсо, өздүк каражаттардын агылып чыгышы кредиторду ошол замат Бинбанк менен болгон кризиске алып келет. Насыя берүүдөн тышкары, Бинбанктын активдеринин бир бөлүгү жайгаштырылдыкурулуш жана кыймылсыз мүлк орус өндүрүшүнүн туруксуз тармактары.

Депозиторлор "Бинбанкка" ишенишкен, ошондуктан, активдердин чоң үлүшүн чыгарып жатканда, кредитор бүтүндөй орус рыногунда өз позициясын сактап калууга жетишти. Бирок кардарлардын арасында баш аламандык күчөй баштады. 2017-жылдын сентябрында абал оор болуп калды.

Ошол эле учурда жеке адамдардын эсептеринде агылып чыкканга чейин сакталган каражаттардын көлөмү Бинбанктын Россия Федерациясынын банк секторунда өнүгүүсүнө мүмкүндүк берди. 2017-жылы ал 539 миллиард рублди түзгөн. Дагы 18 миллиард рубль - бюджеттен каражат. Мындай каржылык күч менен кредитор активдери боюнча 2017-жылы россиялык 15 мыкты банктын катарына кирди.

Бирок активдердин тез төмөндөшү банкта кризистин толкунун жаратты. Ал 2018-жылдын биринчи кварталынын аягына чейин созулду. Кардарлардын ишенимин жана каржылык күчүн калыбына келтирүүдө чечүүчү фактор болуп Рост Банкка берилген каражаттарды кайтаруу болду.

"Рост Банк". Тазалык

"Бинбанктын" бөлүмдөрү кардарларды ырааттуу тейлөөнү улантты. Бирок, бул көпкө созулган жок. ЖМКлар мекемени кайра уюштурууга арыз бергенин кабарлагандан кийин аманатчылар эсептерин жабуу үчүн Бинбанктын бөлүмдөрүнө «рейдерлик кылышкан». Кырдаалдын начарлашына бир катар ички көйгөйлөр менен коштолгон капиталдын массалык агылып чыгышы шарт түздү.

Москванын «Бинбанкында» кардарлардын саны барган сайын көбөйүп, компаниянын келечеги тууралуу суроолорду бере башташты. Жетекчилер жарандарды кооптонууга негиз жок деп ишендиришти. Бирок ага чейин тармакта маалымат пайда болгон"Өсүү банкы" кайра уюштурууга муктаж. Бинбанк "алсыз" банктын кредиторунун милдеттенмелерин өзүнө алган, ал өз абалында компаниянын активдерине таасир эте албайт.

Аналитиктердин айтымында, 2014-жылы кыйынчылыктарды баштан кечире баштаган "Өсүү банкынын" каржылык жактан оңолушу "Бинбанктын" экономикалык абалынын оор деп табылышынын маанилүү себеби болгон. "Бинбанк" 2014-жылы компанияны кайра уюштуруу процессинде банктар аралык кредитор болуп дайындалып, 3 жылдан кийин активдери менен кыйынчылыктарга туш болгон.

Рост Банкы менен эсептешүүлөр

2018-жылдын 1-февралында «Рост» банкы кредиторго 700 миллиард рублдан ашык акчаны кайтарып бериши керек болчу. 2014-жылы Депозиттерди камсыздандыруу боюнча агенттик туруксуз каржы институттарын каржылаган.

Банктар аралык кредиттин чоң көлөмү Бинбанктын абалына таасирин тийгизген. Бирок Борбордук банк эки структурага тең Россия Федерациясынын экономикалык рыногунда өз ордун калыбына келтирүүгө жардам берди. 2018-жылдын март айында "Рост Банк" Бинбанк тарабынан берилген насыяны толугу менен төлөп берди. Кырдаал чечилди.

«Роста Банктын» карызын жоюу тууралуу кабарды «Бинбанктын» Москвадагы жана башка шаарлардагы кардарлары жылуу кабыл алышты. Компаниянын менеджерлери комментарийлерде жазгандай, насыя боюнча карызды төлөөгө каражат агылып жаткандыктан, эсептеринен накталай акча алууга шашкан аманатчылар шашылыш чечим кабыл алышканын моюнга алышты.

2018-жылы кредитордун өнүгүүсүжыл

2018-жылдын январында компаниянын кирешеси терс болгон: капитал 36 миллиард рублга "терс" кеткен. Бирок 2018-жылдын башында терс пайда көрсөткүчтөрүнө карабастан, Бинбанктын лицензиясын жокко чыгаруу ыктымалдыгы 2017-жылдын жай айларына караганда 30-40% төмөн болгон. Буга Россия Федерациясынын Борбордук банкынын кайра түзүлүшү жана компаниянын жаңы саясатын бекитүү себеп болгон.

2018-жылдын март айы кредитордун калыбына келишинин ачкычы болгон. 2018-жылдын март айында Борбордук банк Бинбанкка 56 миллиард рублдан ашык каражат бөлгөн. Ошол эле айда "Рост" банкы карызды толугу менен төлөп берди. "Бинбанктын" ишенимдүүлүгү жана жакшы репутациясы жарым-жартылай калыбына келтирилди. Инвесторлор кайрадан мекемеге капиталына ишенишкен.

Бинбанк менен Откритиенин көйгөйлөрүндө эмне жалпылыгы бар?

Маанилүү кредиторлордун тобуна кирген Бинбанк өзүнүн кыйынчылыктарын Борбордук банктан жашырган эмес жана 2017-жылдын сентябрында кайра уюштурууга ачык кайрылган. Бир ай мурун Борбордук банк Россия Федерациясынын каржы рыногунун дагы бир белгилүү катышуучусу - Откритие ФКга кризистен чыгууга жардам берген.

Бинбанк сыяктуу Otkritie да активдер менен олуттуу кыйынчылыктарды башынан өткөргөн. ЖМКлардагы жаңжалдар лицензиядан ажырап калышы мүмкүн деген ушактарды гана күчөттү. Бирок Otkritie жана Binbank банк секторунун үлүштөрү олуттуу (2017-жылы тиешелүүлүгүнө жараша 3,2% жана 2,3%) жана бренддер белгилүү. Бул себептер жөнгө салуучуга Югра банкында болгондой кредиторлорду реабилитациялоодон баш тартууга жол бербейт.2017-жылы Югра Россиянын рыногунун 1% дан азын (0,4%) ээлеген, бул Россия Федерациясынын Борбордук банкынын аны турукташтырууга кызыкдар эместигинин себеби болуп калды.

Алдыңкы 15 банктын абалы башкача: Откритие жана Бинбанк аманатчылар арасында популярдуу. Бирок 2017-жылдын август айында ММКлар жазгандан кийин, жеке адамдар активдерин алууга ашыккан, натыйжада кредиторлордун финансылык “тешиктери” начарлап кеткен. Борбордук банк банк секторун консолидациялоо фондунан каражат сунуштоо менен эки компанияга тең колдоо көрсөтүүнү чечти.

Бул орус рыногунда экономиканы калыбына келтирүүнүн заманбап версиясы. Мындай чаралар кредиторлордун позициясын бекемдөөгө гана жардам бербестен, кардарлардын Binbank жана Otkritie ишенимдүүлүгүнө болгон ишенимин калыбына келтире алат. Компанияларды андан ары өнүктүрүүнүн варианттарынын бири бренддердин биригиши болду.

"Ачуу" менен "Бинбанкты" айкалыштыруу: себептер

Борбордук банк тарабынан Откритие жана Бинбанк реорганизациялангандан кийин ЖМКларда жаңы чоңойтулган банк түзүлгөнү тууралуу кабарлар чыкты. Окулган экөөнүн биригишинен кийин түзүлгөн. Бул 2019-жылдын 1-январында Бинбанктын лицензиясын жокко чыгарууга себеп болгон.

Белгилүү бренддердин биригишине бир нече себептер бар:

1. Белгилүү бир бренд - Бинбанкты сиңирүү аркылуу активдердин деңгээлин жогорулатуу.
2. Кардардын коммерциялык кредиторлорго болгон ишенимин калыбына келтириңиз.
3. Орус банктарынын рейтингин бекемдөө.

Жаңы концепцияга ылайык, банк бренд менен түзүлөт"ФК ачылышы". Binbank бренди актуалдуулугун жоготот. Башкача айтканда, ал иш жүзүндө жашоосун токтотту. Бинбанктын даректери жана телефондору 2019-жылдын апрелине чейин өзгөрүүсүз калат. Андан кийин уюмдун чоо-жайы да өзгөрөт.

Бирикүүнүн банктын кардарлары үчүн кесепеттери

Регулятор Otkritie брендинин алдында биригүүгө үмүттөнөт. Жаңы мекеменин расмий сайтында айтылгандай, Бинбанктын филиалдары мурдагыдай иштей берет.

Кредитти 2019-жылдын биринчи кварталында төлөгөн кардарлар акча каражаттарын эски эсептерине которо алышат. Бинбанктын жаңы маалыматтары 2019-жылдын апрелинен тартып пайда болот. Биригүү учурунда ФК Откритиенин эсептери ошол бойдон калат. Төлөөчүлөр кредитордун жаңы реквизиттерин FC Otkritie расмий сайтынан биле алышат.

Эмне үчүн өзгөртүү Binbank брендине гана таасирин тийгизди? Мындай маалыматты Борбордук банк расмий түрдө жарыялабайт. Бирок эксперттер "Discovery" концепциясы кардарлар үчүн заманбап жана кызыктуу экенин айтышат. Ошондуктан, Бинбанктын реквизиттери, филиалдар жана банкоматтар түшүнүгү да өзгөрүүдө. Жаңы бренд эки компаниянын банк продуктуларын камтыйт. Биригүү расмий түрдө 2019-жылдын 1-январында болгонуна карабастан, чыныгы бренддер 2-3 айдан кийин гана бириктирилет.