"Бинбанк": ишенимдүүлүк рейтинги. Орус банктарынын рейтингинде "Бинбанк"

2025 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2025-01-24 13:20

"Бинбанк" 1993-жылы туткун банк катары түзүлгөн жана азыр Россиянын көптөгөн аймактарында филиалдык тармагы бар орто коммерциялык каржы мекемеси болуп калды. 2014-жылы анын таза кирешеси беш эсеге көбөйүп, 69 миллион доллардан ашкан (3,9 миллиард рублдан ашык) таза кирешеге жеткен. Бинбанктын ишенимдүүлүк рейтинги Борбордук банктын маалыматы боюнча 413,2 миллиард рубль активдери менен 20-орунда.

Күчтүү өсүш

Бинбанк акыркы он жылдын ичинде тездик менен өнүгүп, бир катар орто банктардын ичинен Россиянын биринчи жыйырмалыгына чыкты. Кризис 2014-жыл көптөр үчүн өзгөчө катуу болду. Финансылык мекеме бир нече активдерди, анын ичинде Binbank кредиттик карталарын (мурдагы Москомприватбанк), Бинбанк Мурманск (мурдагы DNB Банк ААК) жана РОСТ банктарын сатып алган. Жана 55%жалпы үлүштөгү активдерди Бинбанк өзү берген. Натыйжада, уюмдун рейтинги бир топ жогорулады.

Активдерди сатып алуу кардарлар базасын диверсификациялоого, бизнести диверсификациялоого жана активдер боюнча консолидацияланган топтун абалын жакшыртууга жардам берди: бул көрсөткүч боюнча банк жалпы россиялык рейтингде жетинчи орунда турат (болжол менен 1.04.2015), бир жыл мурун - болгону 40-орун.

Банктардын рейтинги: "Binbank"

Экономикалык кризис россиялык каржы институттарынын палубасын олуттуу түрдө аралаштырды. Алардын айрымдарына олуттуу мамлекеттик колдоо керек болсо, анда Бинбанк, тескерисинче, өз позицияларын бекемдеген. Анын үстүнө, таасирдүү порталы Banki.ru, бул өзгөчө уюмдун тез ийгилиги аркасында, жылдын банкы катары таанылган 2014. Ал таанылган алп алдыда болгон. Алардын арасында Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк жана башка өнөктөштөр бар.

Чет элдик эксперттер Бинбанкты да белгилешти. Standard & Poor's аналитиктеринин рейтинги "В" даражасына туура келет. Бул чоң россиялык банктар үчүн жакшы көрсөткүч, региондук экономикаларга мүнөздүү болгон күчтү да, белгилүү бир тобокелдиктерди да чагылдырат. Башка көрсөткүчтөр:

• Россиядагы эң ишенимдүү коммерциялык банктардын арасында 3-орун (1.04.2015).
• Кирешелүүлүгү боюнча 10-орун (1.04.2015).
• Интерфакс-100 рейтингинде 18-орун (2015-ж. 1-чейрек).
• Таза байлыгы боюнча 27-орун (2015-жылдын 1-апрели).

Аналитиктин божомолдору

Маанилүү мүлк акыркы жолу алынганжылы белгилүү бир тобокелдиктерди жаратат. Банк аналитиктери "Бинбанктын" стратегиясы оппортунисттик жана ошол эле учурда агрессивдүү экенин белгилешет. Сатып алынган активдердин олуттуу көлөмүн жана Россиядагы банктар үчүн учурдагы жагымсыз операциялык чөйрөдө бизнести андан ары кеңейтүү пландарын эске алганда, ал жогорку интеграциялык тобокелдиктерге дуушар болушу мүмкүн. Ошол эле учурда, топтун ичиндеги ар түрдүү структуралар бири-бирин толуктап, узак мөөнөттүү келечекте туруктуу бизнес модели жана киреше алуу жөндөмдүүлүгү күчтүү рынок оюнчусу боло турган уюмду түзө алат.

Оң фактор - сатылып алынган активдер чекене сегментте Бинбанктын рыноктук позициясын бекемдөө жана бизнес профилин диверсификациялоо боюнча узак мөөнөттүү стратегияга ылайык келет. Жаңы алынган активдердин аркасында фирманын чекене кардарлардын депозиттери сегментинде абалы жакшырды. 2015-жылдын 1-апрелине карата Binbank бул көрсөткүч боюнча россиялык банктардын рейтингинде 7-орунду ээлеген. Мындан тышкары, компания бир нече маанилүү орус аймактарынын рыногуна кире алган. Келечекте филиалдар тармагы 2015-жылдын аягына чейин 60тан ашык аймактарда 450 соода түйүндөрүн камтыйт, натыйжасыз филиалдар пландаштырылган жабылгандан кийин.

Ишенимдүүлүк рейтинги

BankStars IA финансылык отчеттуулуктун экспресс-анализинин жыйынтыгы боюнча «Бинбанк» ЖАКка ишенимдүүлүк рейтингин «канааттандырарлык» деп ыйгарды. BankStars айтымында, бул мекемекредиторлордун жана аманатчылардын алдындагы өз милдеттенмелерин аткарбоо тобокелинин орточо деңгээли менен мүнөздөлөт. Бирок, банктын туруктуулугу кырдаалдын терс өзгөрүүлөрүнө сезгич.

Ликвиддүүлүк

«Бинбанк» ААКтын балансынын структурасын талдоонун негизинде BankStars агенттиги ликвиддүүлүк рейтингин орточо жогорку деп баалады. Корутундулар банктын жана окшош активдери бар банктар тобунун депозиттериндеги жана эсептешүү эсептериндеги каражаттардын туруксуздугуна негизделген. Компания мүмкүн болгон стресстик сценарийде кредиттер жана депозиттер боюнча кайтарылууга тийиш болгон милдеттенмелерди өз убагында аткарууну камсыздай алат.

Баш тамга

2014-жылга карата финансылык топтун капиталдаштыруу деңгээлинин 13,05%га чейин өсүшү «Бинбанк» ААКсынын активдеринин көлөмүн кыскартуу менен өздүк капиталдын көбөйүшүнүн эсебинен белгиленген. Стресс-сценарийлерди өздүк каражаттар менен ишке ашырууда мүмкүн болуучу жоготууларды компенсациялоо мүмкүнчүлүгүнүн рейтинги орточо жогору деп бааланды.

Кредит портфелинин сапаты

Отчетко ылайык, Бинбанктын мөөнөтү өтүп кеткен кредиттик карыздарынын көлөмү 2014-жылдын 1-мартына карата 3 623,61 миллион рублди түздү. (кредит портфелинин 2,63%), 2013-жылдын декабрь айында 189,61 млн. рублга көбөйгөн. Мүмкүн болгон жоготуулар үчүн резервдер 156,14 миллион рублга көбөйгөн. жана отчеттук күнгө карата 5752,92 млн. рублди түздү. (кредит портфелинин 4,17%). Банк тарабынан түзүлгөн мүмкүн болуучу кредиттик жоготуулар үчүн резервдер 1,59 коэффициенти менен мөөнөтү өтүп кеткен учурдагы кредиттик карыздын ордун жабууга отчеттук датага карата кредиттик портфел менен мүнөздөлөт.бир аз азыраак.

Өсүү факторлору

Бинбанктын рейтингинде атаандаштар/өнөктөштөр арасындагы орунга төмөнкү факторлор таасир этет.

Оң:

• кардар базасынын өсүшү жана рыноктун үлүшүнүн өсүшү;
• акционерлердин үлүштүк салымдары түрүндөгү күчтүү колдоо;
• ресурстук базанын диверсификациясы.

Терс:

• 2014-жылы сатылып алынган активдер жана агрессивдүү өсүү стратегиясы менен байланышкан интеграциялык тобокелдиктердин жогорку таасири;
• Алсыз операциялык маржа, негизинен жогорку тобокелдиктеги күрөөсүз чекене кредиттердин портфелинин начар иштешинен улам;
• макроэкономикалык өсүштүн басаңдашы жана бардык орус банктары үчүн жагымсыз иш шарттары.

Негизги акционерлер

Негизги акционерлер М. О. Шишханов жана М. С. Гуцериев Бинбанктын өнүгүшүнө колдоо көрсөтүп, өсүштүн амбициялуу максаттарына жетүү үчүн жетиштүү капитал менен камсыз кылышы күтүлүүдө. 2011-2014-жылдары алар үзгүлтүксүз капиталды куюп турушкан: 1-деңгээлдеги капиталга 16,3 миллиард рубль жана экинчи деңгээлдеги капиталга 3,9 миллиард рубль.

Банктык эмес секторлордогу Шишханов менен Гуцериевге таандык активдер жалпысынан Бинбанктын ишин толуктайт. Атап айтканда, финансист Шишхановго таандык пенсиялык фонддор жана камсыздандыруу компаниялары кардарларга комплекстүү кызматтарды сунуштоо менен синергетикалык эффект түзө алышат, бул алардын кардарлар базасын өстүрүүгө мүмкүндүк берет.

ПАО "Бинбанктын" капитализациясы жана кирешелүүлүгү

Капиталдаштыруу жана кирешелүүлүгү боюнча кредиттик рейтинг орточо деп мүнөздөлөт. Капиталдаштыруу негизинен акционерлердин өздүк капиталын киргизүү менен камсыз кылынат. Көрсөткүчтөрдү орточо деп баалоо диверсификация жана концентрация тобокелдиктерин оңдоолорду эсепке албаганда, РАК катышы жакынкы 18-24 ай ичинде болжол менен 5,1%ды түзө турган эсептөөлөргө негизделген. Бул болжолдоо төмөнкү күтүүлөр менен аныкталат:

• РОСТ тобунун банктарынын жана Бинбанк Мурмансктын (14%) консолидацияланышынын, ошондой эле органикалык өсүштүн (20%) эсебинен 2015-жылы активдердин 34%га өсүшү.
• 10 миллиард рубль өлчөмүндөгү капиталды киргизүү. 2015-жылы апрель айында 6 миллиард рубль алынганына карабастан.
• Бинбанк Мурманск консолидациясы үчүн жаңы баалуу кагаздарды чыгаруунун натыйжасында капиталдык киреше (1,5 млрд рубль).
• РОСТ тобундагы банктардын активдерин алгачкы таануунун натыйжасында пайда болгон капиталдын кирешеси.
• Таза пайыздык маржанын 2014-жылдагы 4,3%дан 2015-жылы 4%га чейин төмөндөшү каржылоого чыгымдардын көбөйүшүнө жана Россиянын банк секторунда атаандаштыктын күчөшүнө байланыштуу.
• Жалпы экономикалык шарттардын начарлашынан улам 2012-2014-жылдардагы 2,1% (орточо) менен салыштырганда 2015-2016-жылдары 3,5%га жакын чыгымдарды түздү.

Перспективалар

2014-жылы Бинбанктын ишенимдүү корпоративдик кардарларга жеткиликтүүлүгү жакшырган. Бул жеке каржы институту болуп саналат жана жөнгө салуу санкцияларына дуушар болбойт. АКШ жана ЕБ бийликтери (россиялык ири мамлекеттик банктардан айырмаланып). Мындан тышкары, Binbank өсүп көлөмү ага ири кардарларды тейлөөгө мүмкүндүк берди. Натыйжада, компания бир катар жеке жана мамлекеттик корпорацияларды карыз алуучулар жана сакчылар катары тартып, анын кардар базасынын чыңдалышына алып келген. Байланыштуу тараптардын кредиттөө тобокелдиктери орточо деп бааланат: байланыштуу тараптарга берилген кредиттер кредит портфелинин 2,6%га жакынын түзгөн (2014-жылдын 31-декабрында).

2015-2016-жылдар аралыгында Бинбанктын операциялык кирешеси күрөөсүз чекене кредиттер жана кредиттик карталар сегменттеринде күтүлгөн начар көрсөткүчтөргө байланыштуу алсыз болот деп болжолдонууда. 2014-жылы операциялык ишмердүүлүктөн түшкөн пайда "Бинбанк Кредиттик Карталар" АКсынын резервдерин түзүүгө кеткен олуттуу чыгымдардын натыйжасында терс болгон, өткөн жылы алынган.

Оң фактор - "Бинбанктын" регулятивдик капиталы 12,7 миллиард рубль өлчөмүндөгү субординацияланган кредит менен колдоого алынат. 2015-жылдын 1-апрелине карата уюмдун капиталынын адекваттуулугунун коэффициенти 13,2% түздү, бул жөнгө салуучу орган тарабынан белгиленген 10% минималдуу деңгээлден бир топ жогору.