Орус банктарынын кара тизмеси

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Акыркы алты айдын ичинде Россиянын банк коомчулугу ысытма менен коштолду: талкуунун негизги темаларынын бири кара тизмеге киргизилген банктар болду. Бул тизме деген эмне жана уюмга мындай тизмелерге кирүү коркунучу эмнеде?

Банктардын биринчи кара тизмеси дээрлик 10 жыл мурун, тактап айтканда 2004-жылы жайында пайда болгон. Андан кийин Борбордук банк ата мекендик банк ишин абийирсиз оюнчулардан “тазалоо” боюнча өзүнүн биринчи дүйнөлүк кампанияларынын бирин ишке ашырды. Онлайн кара тизмелер банктар аралык кредиттөө рыногунда өз ара ишенбөөчүлүктү күчөтүп, натыйжада бир нече чакан жана орто банктар ликвиддүүлүктү жоготту. Натыйжада бир нече уюмдар лицензиясынан ажырап калышты, бирок жөнгө салуучу орган кырдаалды көзөмөлгө алып, банкроттуктардын көчкүнүн алдын алууга жетишти.

Фантазия

2013-жылдын ноябрынын орто ченинде туруктуулук тууралуу ушак-айыңдардын жана инсинуациялардын биринчи толкуну орун алганкээ бир кредиттик мекемелер. Борбордук банктын башчысы Эльвира Набиуллина бардык интервьюларында мындай маалыматты четке кагып, регулятор эч кандай токтоо тизмелерин түзбөй турганын талыкпай кайталады. Орус банктарынын ассоциациясы да ушундай эле позицияны карманып, кара тизмелердин бар экенин моюнга алуудан баш тартты.

лицензиялар.

Кыш 2014: банкаларды жоготууга убакыт

Жүргүзүлгөн түшүндүрүү иштери белгилүү жыйынтыктарды берди, бирок орусиялыктардын көбү күн сайын эртең менен кайсы банктар азыркы күнгө карата кара тизмеге киргени тууралуу маалыматты издөө менен башташты. Депозиттерди камсыздандыруунун учурдагы системасына карабастан, айрым аманатчылар аманаттарын потенциалдуу көйгөйлүү мекемелерден алууну тандашкан. Реплантацияланган тизмеге кирген банктарда эсептешүү эсептери бар фирмалардын жетекчилери да алардан акча каражаттарын алууну туура көрүшкөн.

Көп өтпөй, көп банкирлер, акча унчукпай жакшы көрөт деген белгилүү сөздү эстеп, кара тизмелер темасына комментарий берүүнү таптакыр токтотушту. Журналисттер бул маселе боюнча маалымат ала алышса, бул абдан сараң жана талаштуу болду.

Эксперттердин жалпы риторикасы кыскартылдыклассикалык сөз айкашына: "Күтүү жана көрүү." Тактап айтканда, SMP-Банктын басма сөз катчысы Игорь Илюхин Bankir.ru порталына берген маегинде анын жеке өзүнүн 3 кара тизмеси бар экенин, анын ичинде №1481 лицензиясы бар уюм бар экенин айтты., Сбербанк Россия".

Маалыматтын чындыгы жөнүндө бир аз

Белгилей кетчү нерсе, кара тизмеге кирген айрым банктар лицензиясынан кийин чындап эле ажырап калган. 48 уюм камтылган мындай тизмелердин бири 2013-жылдын 4-декабрында коомчулукка жарыяланган. Ошол учурдан тартып 2014-жылдын биринчи кварталынын аягына чейин тизмеде турган 12 банктын лицензиялары кайтарылып алынган. "Мезгилсиз каза болгондордун" арасында:

• Декабрь 2013 – Долбоорду каржылоо банкы, Инвестбанк, МАСТ-банк, Смоленский, Аскольд.
• Январь 2014-жыл - "Менин Банкым".
• Февраль 2014 – Link-Bank, Eurotrust.
• 2014-жылдын марты - Россиянын Жер Банкы, Монолит, Совинком, ЭнергоБизнес.

Ошентип, каржылык абалдын начардыгы жана кредиттик мекемелердин төрттөн биринин лицензиясын кара тизмеден алып салуу мүмкүндүгү тууралуу маалымат төрт айдын ичинде эле тастыкталды. Орус банктарынын жогоруда айтылган кара тизмеси анын авторлоруна жеткиликтүү болгон инсайдердик маалыматтын негизинде түзүлгөн болушу мүмкүн. Мунун натыйжасы болгондурэлүү ата мекендик кредиттик мекемелердин ишинин негизги көрсөткүчтөрүнө кылдат талдоо жүргүзүү. Мында жасалган иштин көлөмүнө жана чыгарылган тыянактардын негиздүүлүгүнө суктанууга болот.

Банктардын ишине көзөмөлдү уюштуруу…

Борбордук банк (№ 86-ФЗ федералдык мыйзамынын чегинде) банктарды, алардын финансылык жана кредиттик саясатын көзөмөлдөйт, ошондой эле уюмдун жана анын кардарларынын шектүү операцияларын көзөмөлдөйт. Регулятордун талаптарына ылайык, бардык банктар операциялар боюнча отчетторду Борбордук банкка жөнөтүшөт жана алар аны өз убагында жана үзгүлтүксүз аткарышат.

Борбордук банк бардык кредиттик мекемелерди дайыма текшерип турат. Мындан тышкары, ар бир банктын комплекстүү аудити 3 жылда бир жолудан кем эмес жүргүзүлөт. Бул аудиттин жүрүшүндө кредиттик мекеменин активдеринин жана милдеттенмелеринин өлчөмү жана түзүмү, анын туруктуулугун мүнөздөгөн атайын коэффициенттер кылдат талданат. Комплекстүү текшерүүлөрдөн тышкары, тематикалык текшерүүлөр да бар, алар кээде жылына бир нече жолу кайталанат.

«Борбордук банктын», «Росфинмониторингдин» көзөмөлүнөн тышкары - 115-ФЗ мыйзамынын талаптарын аткаруунун алкагында - күн сайын банктардан алардын операциялары жөнүндө он миңдеген билдирүүлөр келип түшөт. күмөндүү мүнөзгө ээ. Эгерде мыйзам талаптарын бузган кредиттик мекемелерге карата адекваттуу чараларды көрүүгө мындан ары көмөк көрсөтпөсө, бул үйүлгөн маалыматтардын баары кандай максатта чогултулуп жатканы толук түшүнүксүз.

…жана анын натыйжалары

БарКара тизмеге кирген банктар бир катар себептерден улам Борбордук банктын өзгөчө көзөмөлүндө деген пикирде. Чынында эле, ар бир конкреттүү банктын реалдуу финансылык абалы жөнгө салуучу органдын адистери үчүн абдан ачык жана түшүнүктүү. Ошол эле учурда аны кыска убакыттын ичинде кандайдыр бир олуттуу түрдө өзгөртүү мүмкүн эмес. Алынган маалыматтын негизинде Борбордук банк банктардын өзүнүн кара тизмесин түзүшү толук мүмкүн, ага адатта алардын ишмердүүлүгүнө көзөмөлдү күчөтүшү керек болгон уюмдар кирет.

Борбордук банкта кредиттик мекеменин ишмердүүлүгүн жакшыртууга жана анын банкрот болушуна жол бербөөгө жардам берген бир катар инструменттердин комплекси бар, ал эми банк лицензиясын кайтарып алуу эң ашынган чара болуп саналат. Ошондуктан мындай ар бир учур Борбордук банктын аймактык башкармалыктарынын адистеринин кемчилиги болуп саналат.

Натыйжада, көпчүлүк банктардын лицензияларын жокко чыгарууга алып келген негизги себептерди Борбордук банк жалган отчеттуулукту берүү, жогорку тобокелдик кредиттик саясатты жүргүзүү, ошондой эле алардын талаптарын аткарбоо деп атайт. алардын ишмердүүлүгүн жөнгө салуучу жоболор менен.

Болбогон аманатчылардын болжолдуу аракеттери

Белгилей кетсек, банктардын кеңири жарнамаланган кара тизмеси (2014-ж.) адилетсиз атаандаштыктын күчөшүнө салым кошкон. Атап айтканда, айрым алдыңкы кредиттик мекемелердин кызматкерлери өз кардарларын лицензияны жокко чыгаруу үчүн тизмедеги банктардан акча которууга үндөшкөн.

Регулятордун банктардын кара тизмесин кантип билүүгө болот деген суроого жооп берүүнү каалабагандыгы, ошондой эле ага кирген кредиттик мекемелердин реалдуу абалы жөнүндө ишенимдүү маалыматтын жоктугу жарандардын массалык түрдө которулушуна алып келди. мамлекеттин катышуусу менен банктарга депозиттер. 2013-жылдын төртүнчү кварталында эле жарандардын Сбербанктагы депозиттеринин көлөмү 7,8%га, ВТБ Банкында 4,7%га өскөн.

Маанилүүлүк критерийлери

Борбордук банктын кара тизмесинде кайсы бир банктар болгонбу, же бул рынокту атаандаштарынан тазалоо үчүн дагы бир шыктанган компаниябы, азыр анчалык деле маанилүү эмес. Бирок ак тизме буга чейин расмий жарыяланган.

2013-жылдын аягында Борбордук банк системалык мааниге ээ делген банктар аныктала турган критерийлерди иштеп чыккан. Негизги критерийлер катары активдердин көлөмүн, банктар аралык рыноктогу активдүүлүктү (кредитор жана зайымчы катары өзүнчө), ошондой эле жеке депозиттердин көлөмүн кароо сунушталууда.

Бул көрсөткүчтөрдүн негизинде эсептелген «жалпылоочу натыйжа» чыгарылат, анын мааниси банктын Россиянын банк системасы үчүн маанисинин даражасын көрсөтөт. Жылдык тизмеге "жыйынды жыйынтыгы" 0,6дан ашкан кредиттик мекемелер кирет.

"Ак" тизме

Системалуу мааниге ээ кредиттик мекемелердин тизмесиндеги орунга негизги атаандаштар мамлекеттик банктар болот: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк жана башкалар. Тизмеге ушундай ири жеке камтышы мүмкүнAlfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS Bank, Bank of Moscow сыяктуу банктар. Албетте, “ак” тизмеде болуу кредиттик мекемеге мамлекеттик ресурстарга, атап айтканда, Борбордук банктан кредит алууга жана мамлекеттик компаниялардын жана мамлекеттик корпорациялардын депозиттерин жайгаштыруу укугуна аукциондорго катышууну жеңилдетет.

Ал эми мындай тизмеге кирүү регулятордун уюмдар жүргүзгөн операцияларга көңүл буруусун билдирет. Кээ бир жеке банктар Борбордук банктын көңүлүн бурбоо үчүн бизнес активдүүлүгүн бир аз кыскартууну туура көрүшөт деген пикир бар.

Мамлекеттик каражаттар менен иштеген банктардын ишенимдүүлүгүнө жаңы талаптар

Ушул жылдын март айынын аягында Россия Федерациясынын Финансы министрлиги менен Өкмөтү мамлекеттик корпорацияларга келечекте өз каражаттарын жайгаштырууга уруксат берилген банктардын тизмесин кайра карап чыгууга ниеттенип жатканы белгилүү болду. Россия Банкы иштеп чыккан долбоорго ылайык, мамлекеттик компаниялар убактылуу бош акчаны узак мөөнөттүү рейтинги жок дегенде BBB (Fitch же Standard &Poor's боюнча) же Baa3 (боюнча) болгон уюмдарга гана жайгаштыра алат. Moody's) жайгаштырылган депозиттердин шарттарына ылайык.

Орусиялык банкирлер бул жаңычылдыкка анча деле ынтасыздык менен реакция кылып, аны кредиттик мекемелерди банктардын расмий эмес кара тизмесине киргизүүнү максат кылган дагы бир компания катары көрүштү, эмнегедир бул агенттиктердин рейтинги жок. Банк коомчулугунун жалпы пикирин «Известия» гезитине берген маегинде ФБК Роман өкүлү билдирди. Кенигсберг. Анын айтымында, мамлекеттик каражаттарды ишенимдүү банктарга жайгаштыруу идеясы жалпысынан негиздүү жана туура, бирок баа берүүнүн негизги критерийи катары эл аралык рейтингдерди колдонуу негизинен талаш жаратууда.

Рейтинг функциялары

Узак мөөнөттүү рейтингдик агенттиктер "чоң үчтүккө" кирген ата мекендик 78 гана банкка ээ. Мындан тышкары, эл аралык рейтингдер негизинен субъективдүү болуп саналат, алар кредиттик мекемедеги иштердин реалдуу абалын эмес, көбүрөөк деңгээлде тышкы саясий кырдаалды эске алат. Кээ бир Батыш түзүмдөрүнүн кысымы астында агенттиктер каалаган убакта рейтингдерин алып салышы мүмкүн, бул мамлекеттик программаларга катышкан орусиялык банктар үчүн олуттуу кыйынчылыктарга алып келет.

Кредиттик мекемелердин рейтингине карата талаптарды пландаштырылган катаалдаштыруу депозиттик аукциондордун катышуучуларынын санын болжол менен бир жарым эсеге кыскартууга алып келиши керек. Кээ бир эксперттик эсептөөлөр боюнча, мындай аукциондорго акыры отузга жакын банктар киргизилет. Мамлекеттик ресурстар үчүн күрөштөн четтеген уюмдар автоматтык түрдө жаңы “Банктардын Кара тизмеси-2014” түзөөрү анык.

Кийинки эмне?

2014-жылдын экинчи чейрегинде эксперттердин болжолдоолору боюнча банк рыногун «тазалоонун» темпи бир аз басаңдайт, бирок көйгөйлүү уюмдарды аныктоо иштери улантылат. Маселен, 17-апрелде дагы эки аймактык банк лицензиясынан ажырады: Дагестандык «Каспий» жана башкырдык «АФ Банк». Белгилей кетсек, бул кредиттик уюмдар кирген эмесбанктардын кара тизмеси, анткени алар рейтингде төмөн линияларды ээлеген жана алардын негизги көйгөйлөрү 2014-жылы гана башталган. Айрым эксперттик эсептөөлөргө ылайык, 2014-жылы элүүгө жакын банк лицензиясынан ажырайт.