Ипотекалык пайыз. Эң кирешелүү ипотекалык насыялар

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2024-01-17 18:59

Ипотекалык пайыздар банктарга жараша өзгөрөт. Анын баасы насыя алган мөөнөтүңүзгө, күрөөнүн, камсыздандыруунун, комиссиялык төлөмдөрдүн болушуна жараша болот.

Көптөгөн банктар үй насыясынын баасын төмөндөтүп, убактылуу акцияларды өткөрүп жатышат.

Күрөөлөр жана кепилдиктер

Ипотека алуу же алуу чечимин кабыл алууда, рыноктун туруксуздугунун шарттарында кредиттик мекемелер кредиттин күрөөсү боюнча катуу талаптарды коюшарын эске алыңыз.

Сатып алынган мүлккө менчик укугун реестрде каттоодон мурун, балким, төлөөгө жөндөмдүү жактардын кепилдиги гана эмес, ошондой эле кошумча өтүмдүү күрөөнү - учурдагы унаа же батирди берүү керек болот.

"Антикризистик" ипотекалык продуктылар

Кредиттик уюмдар бай кардарларды тартууга кызыкдар. Ипотекалык банктар жеке адамдар үчүн кризис маалында суроо-талапка ээ, бирок бир топ кымбат болгон жаңы өнүмдөрдү жигердүү сунуштоодо.

Мисалы, FC Otkritie башка коммерциялык банктарда мурда берилген ипотекалык кредиттерди кайра каржылоо кызматын сунуштайт. Милдеттенмелерчет өлкөлүк валютада алынган, кардарлардын суроо-талабы боюнча, рублга өзгөртүлгөн. "Несие боюнча" минималдуу пайыздык чен жылына 13% түзөт. Ал комплекстүү банктык кызмат көрсөтүүлөр үчүн белгилүү бир шарттар төмөнкү баалуулуктарга жооп бербегенде өсөт:

• +0,25% - банктын айлык кардарлары болбогон карыз алуучулар үчүн;
• +1% - бизнес ээлери үчүн;
• +0, 5% - тарифти "төмөндөтүү" үчүн бир жолку жыйымды төлөөдөн баш тарткан учурда;
• +4% - эгерде өмүрдү камсыздандыруу жана эмгек келишимдери түзүлбөсө.

Ошондой эле, FC Otkritie Ипотека плюс насыя продуктуну сунуштайт: акча учурдагы кыймылсыз мүлктү капиталдык оңдоо максатында анын күрөөсүнө чыгарылат. Максаттуу пайдаланууну ырастоочу документтерди берүү талап кылынбайт. Пайыздык чен - жылдык 16,25%. Каржылоо мөөнөтү 30 жыл.

Өкмөт тарабынан камсыздалган үй насыялары

Ипотекага кайрылууда эң маанилүү параметр – бул тариф. Ар бир банктын расмий сайтында ашыкча төлөмдөрдүн суммасын эсептөө үчүн калькулятор бар.

Биринчи турак жай рыногунда курулуп бүтө элек батирлерди сатып алууга кредиттерге мамлекеттик субсидиялоо программасы боюнча кредит алууда ипотеканы тейлөөнүн наркы төмөндөйт.

Мүчө банктарга Пенсиялык фонддон каражат бөлүнөт, анын эсебинен алар жаңы имараттардан батирлерди алуу үчүн ипотекалык кредиттин ставкаларын төмөндөтүү мүмкүнчүлүгүнө ээ болушат. Учурда Россиянын Сбербанк ААКсы,Газпромбанк, ВТБ 24, Уралсиб, Россельхозбанк, Промсвязбанк жана башка көптөгөн кредиттик уюмдар.

Мамлекеттик колдоо менен ипотеканы 8 миллион рублга чейин алууга болот. Москва жана Санкт-Петербург облустарында, башка аймактарда - 3 миллион рублдан ашык эмес. «Новостройка» программасы боюнча эң узак насыя мөөнөтү эрежеге ылайык, 30 жыл. Сиздин салымыңыз сатылып жаткан мүлктүн баасынын кеминде 20% түзүшү керек..

Субсидиялоо программасы боюнча алынган кредиттер менен чарчы метрди банк тарабынан бекитилген иштеп чыгуучулардан гана сатып алыңыз.

Мамлекеттик колдоо менен насыя алуу үчүн кайрылууда ипотеканын тиешелүү эсеби жүргүзүлөт. Сбербанк белгиленген пайыздык ченди, жылына 12%, чейин жана алынган мүлккө ээлик Rosreestre каттоодон кийин белгилейт. Мында карыз алуучунун өмүрүн камсыздандыруу келишимин түзүү милдеттүү болуп саналат. Саясатты жыл сайын жаңыртуу шарттарын бузгандыгы үчүн ставка жылына 13% чейин көтөрүлөт.

«ВТБ 24» ЖАКсында сиз ошондой эле комплекстүү камсыздандыруу келишимин милдеттүү түрдө аткаруу менен мамлекеттик колдоо менен жылдык 12% менен насыя ала аласыз.

Газпромбанкта ипотекалык пайыздык чен жылдык 11,25%дан.

«Банк ВТБ» ЖАКсында «Новостройка» кредити жылдык 11,75% менен 15% баштапкы төлөм менен берилет. Насыя берүү чечими 24 сааттын ичинде кабыл алынат.

ФК Откритиеде мамлекеттик колдоо менен ипотека боюнча ставка жылына 11,45%ды түзөт, милдеттүү төлөмдөр (кошумчалар) жалпысынан 2,5%дан ашпайт.жылдык. Көптөгөн иштеп чыгуучу компаниялар банкта аккредитацияланган.

Жаш үй-бүлө насыялары

Ипотекалык ставкаларды төмөндөтүүнүн дагы бир жолу - Жаш үй-бүлөнү субсидиялоо программасы аркылуу насыя алуу.

Эгерде күйөөсү менен аялынын тең жашы 35 жаштан ашпаса жана жубайлар мыйзам боюнча жакшы жашоого муктаж болсо, райондук администрацияга кайрылуу максатка ылайык. Эконом-класстагы үй же батир сатып алууда мамлекет турак жайдын баасынын 30% төлөйт.

Банктарда жаш үй-бүлө үчүн ипотека көбүнчө арзаныраак турат. Ага азыраак көбөйтүүчүлөр колдонулат.

Сбербанкта Жаш үй-бүлөнүн ипотекалык ставкасы насыянын мөөнөтүнө жана баштапкы төлөмдүн өлчөмүнө жараша өзгөрөт.

Сбербанк России ААКда Жаш үй-бүлө ипотекасы боюнча пайыздык чендер таблицада келтирилген.

	Алдын ала төлөм
Кредиттин мөөнөтү	Турак жайдын баасынын 20-30%	Турак жайдын баасынын 30%дан 50%ке чейин	Турак жайдын баасынын 50%дан
10 жашка чейин	13%	12, 75?%	12, 5%
10 жаштан 20 жашка чейин	13, 25%	13%	12, 75%
20 жаштан 30 жашка чейин	13,5%	13, 25%	13%

Көптөгөн коммерциялык банктар дагы турак жай сертификатынын каражаттарын кредит боюнча төлөм катары кабыл алууга укуктуу, бирок пайыздык чен боюнча жеңилдиктерди бербейт.

Бирок, жаш үй-бүлө үчүн ипотека азыр дагы бир топ арзан баада үй же батир сатып алуунун каражаты болуп калды.

Келечектеги ипотекалык чыгымдарды кантип аныктоого болот

Ар кандай банктардагы кредиттөө шарттарын салыштырып жатканда, сөзсүз түрдө менеджерден ипотеканын алдын ала эсебин даярдоону сураныңыз. Сбербанк, ВТБ-24, FC Откритие жана башка банктар расмий веб-сайттарында насыяны тейлөөгө келечектеги чыгашалардын болжолдуу суммасын гана көрсөтүшөт.

Сизге кеңеш берген жооптуу кызматкерден текшериңиз:

1. Кыймылсыз мүлктү баалоо керекпи? Андай болсо, ал кимдин эсебинен жүргүзүлүүдө?

2. Келишимди нотариалдык күбөлөндүрүү канча турат?

3. Каттоо палатасында бүтүм тараптарынын кимиси мамлекеттик алымды төлөйт?

4. Банктын пайдасына күрөөнүн түйшүгү катталганга чейин ипотеканын ставкасы жогору болобу?

5. Насыя келишими боюнча пайыздык ченден тышкары кандай кошумча төлөмдөр болот?

6. Күрөөнү, ошондой эле карыз алуучунун өмүрүн жана ден соолугун камсыздандыруу зарылбы? Саясаттар канча турат?

7. Насыяны төлөө графиги кандай болот?

8. Насыяны мөөнөтүнөн мурда төлөөгө кандайдыр бир чектөөлөр барбы?

9. Кандай айыптар жана айыптаркредиттик келишимде каралганбы?

Толук маалымат менен гана үйдү азыртан сатып алууну чече аласыз.

Сбербанктан экинчилик рынокто батирлердин жана үйлөрдүн келечектеги ээлери үчүн ипотека

Өлкөнүн эң ири банкында жеке адамдарга берилген насыялар кирешелүү жана арзан бойдон калууда. даяр үй же батир сатып алуу үчүн каржылоо 300 000 рублга өлчөмүндө алууга болот. жылдык 12,5%дан 16,5%га чейинки пайыздык чен менен 30 жылга чейин. Алгачкы төлөмүңүз келечектеги турак-жайдын баасынын 20% же андан көбүн түзөт.

Кредиттин мөөнөтүн аныктоодо сиздин чыныгы жашыңыз эске алынат. Кредит берүү эрежелерине ылайык, насыяны акыркы төлөп берүү учурунда карыз алуучунун жашы 75 жаштан ашпашы керек.

Сизге бериле турган насыянын суммасы төмөндөгүлөрдүн кичинеси болот:

- үйдүн же батирдин сатып алуу баасынын 80%, - мүлктүн бааланган наркынын 80%.

Сатып алынган кыймылсыз мүлк күрөөгө берилет жана жоготуу, өлүм, бузулуу тобокелдигинен милдеттүү түрдө камсыздандырылган.

15 миллион рублга чейинки өлчөмдөгү турак жай кредитин алууда. Сбербанкта туруктуу иштеген жери бар экендигин ырастабай коюуга жана кирешелер жөнүндө отчетту бербөөгө болот.

Кредит берүү үчүн комиссия алынбайт.

Сатып алынган мүлккө менчик укугу пайда болгонго чейин кредит боюнча күрөө катары күрөөнүн башка түрлөрү көрсөтүлүшү керек: мүлк күрөөсү же төлөөгө жөндөмдүү жактардын кепилдиги.

МаанилүүСбербанктан ипотеканы алуунун артыкчылыгы - кошумча жыйымдарсыз же комиссияларсыз мөөнөтүнөн мурда төлөө мүмкүнчүлүгү. Бирок, насыянын жарым-жартылай же толук төлөнүшү жөнүндө кредиттик кеңсеге алдын ала билдирүү керек.

Сбербанктагы турак жай кредиттеринин наркын эсептөө

Ипотекалык ставка төмөнкү учурларда төмөн болот:

1. Кредиттин мөөнөтү 10 жыл.
2. Айлыкыңызды Сбербанкта ачылган эсепке аласыз
3. Алдын ала төлөм - 50% жана андан жогору.
4. Сиз банкка кирешеңиз тууралуу отчет тапшырдыңыз. Акыркы иштеген жеринде 6 айдан кем эмес иш тажрыйбасы. Акыркы 6 жылда иштеген жалпы мезгил 1 жылдан ашат. Бул талап банктын эмгек акы төлөө кардарларына жайылтылбайт.
5. Өмүр жана ден соолук аккредиттелген компаниялардын биринде камсыздандырылган.

Ипотекалык насыянын болжолдуу пайыздык чендери төмөнкү таблицада көрсөтүлгөн.

Сбербанктагы турак жай кредиттери боюнча пайыздык чендер, кирешелер тууралуу маалымкат берилген шартта	Алдын ала төлөм
Кредиттин мөөнөтү	Турак жайдын баасынын 50%дан	Турак жайдын баасынын 30%дан 50%ке чейин	Турак жайдын баасынын 20-30%
10 жылга чейин (анын ичинде)	13%	13, 25%	13, 50%
10 жылдан 20 жылга чейин (анын ичинде)	13, 25%	13, 5%	13, 75%
20дан30 жылга чейин (анын ичинде)	13, 5%	13, 75%	14%

Көрсөтүлгөн тарифтерге кошулду:

• +0, 5% - эгерде сиз банктагы эмгек акы эсебиңизге киреше албасаңыз.
• +1% - сатылып алынган мүлккө менчик укугу катталганга чейинки мезгил үчүн.
• +1% - эгерде карыз алуучунун өмүрү камсыздандырылбаса.

Даяр турак жайды сатып алуу үчүн насыя продуктылары

Экинчилик рынокто атаандаштыкка жөндөмдүү ипотекалык насыялоо программалары ВТБ24 ЖАК тарабынан сунушталат. Анын негизги артыкчылыгы - баштапкы төлөм үйдүн же батирдин баасынын 15% болушу мүмкүн.

Кредиттер комплекстүү камсыздандыруу келишими түзүлгөндө 30 жылга чейин жылдык 13,5% менен берилет. Камсыздандыруу полиси жок болгон учурда пайыздык чен 14,5% түзөт.

ПАО ВТБ 24 эсебинде айлык алган кардарларга 0,5% арзандатуу берилет.

ПАО ВТБ Банк буга чейин жалаң гана ири жана орто бизнестин өкүлдөрү менен иштеген. Бирок, Москва банкын басып алгандан кийин чекене бизнести да өнүктүрө баштаган.

2016-жылдын май айынан бери ВТБ жеке жактарга да ипотекалык продуктыларды сунуштайт. Банкта кредиттөөнүн чекене багыты ачык болгондуктан, ипотекалык кредиттин ставкасы өтө төмөн, жылдык 11% дан.

Промсвязьбанк ПААК каржылоонун жагымдуу шарттарын сунуштайт. Жеке программалар үчүн баштапкы төлөм 10% дан. Ипотека боюнча пайыздык ченэкинчилик турак жай рыногу - жылына 13,35%дан.

Арзан кредиттер кардарларга «Райффайзенбанк» АК тарабынан берилет. Кардарлар үчүн даяр турак-жайды жана жаңы имараттардагы батирлерди сатып алуу үчүн пайыздык чендер жылына 11% дан, Райффайзенбанк АКдан эмес айлык акы алган адамдар үчүн - жылына 12,25-12,5%. Алгачкы төлөм - турак жайдын наркынын 15% дан. Бирок насыянын максималдуу мүмкүн болгон мөөнөтү өтө кыска, болгону 25 жыл, бул ай сайын төлөнүүчү төлөмдөрдүн көлөмүнө таасирин тийгизет.

Тыянак

Финансылык каатчылыктын шартында банктар төлөөгө жөндөмдүү кардарлар менен активдүү кызматташууга дагы эле кызыкдар. Эгерде сизде расмий түрдө тастыкталган жетиштүү кирешеңиз болсо, сизге насыя берүүгө макул болгон биринчи ипотекалык борбордун сунушун кабыл алууга шашпаңыз. Оптималдуу шарттарды издеңиз.

Сөзүмдүн аягында Бодо Шефердин "Мани деген ит" китебинен алынган кеңешти айткым келет: өзүңүзгө жаккан банк менеджерлери менен гана иштешүүгө аракет кылыңыз. Мындай учурда ар бир транзакция ийгиликтүү болот.