Сактык касса деген эмне? Биринчи сактык касса кайсы жылы пайда болгон?

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2023-12-17 10:34

Бүгүнкү күндө «сактык касса» деген сөз айкашы кеңири колдонулбай калгандыктан, өлкөнүн алдыңкы банкы – Сбербанк бул көрүнүштөн улам өсүп чыккан деп да ойлобойбуз. Бул каржылык көрүнүш кайдан пайда болгон жана ал кантип иштейт? Макалада сактык кассасы кайсы жылы пайда болгон, бул механизмди ким ойлоп тапкан жана сактык кассалар кандайча заманбап кредиттик мекемелерге айланганы тууралуу сөз кылабыз.

Аманат түшүнүгү

Адамда материалдык баалуулуктар ашыкча болгондон кийин, аны келечекте колдонуу үчүн сактап калуу жөнүндө ойлоно баштайт. Ошентип, үнөмдөө идеясы пайда болгон. Адегенде бул процесс тамак-ашка гана жайылган - ачарчылыкта адамдар тамак-ашка камдап алуу дайыма эле кеңири таралган. Бул таптакыр инстинктивдүү иш, анткени биздин дене ашыкча калорияларды май бүктөмдөрүндө сактайт, ал эми адам, мисалы, белок сыяктуу, запастарды түзөт.келечекте колдонуу үчүн.

Бирок аманат түшүнүгү так акчаны сактоо менен байланышкан. Бир нече ондогон жүздөгөн жылдар мурун адамдардын келечеги үчүн акча топтоо биринчи жолу оюна келген. Мисалы, Кытайда тыйындарды чопо жабылган идиштерге “жамгырлуу күнгө” бөлүп коюу салты болгон. Ал жерден идишти сындыруу менен гана акча чыгарууга мүмкүн болгон. Көптөгөн кылымдар бою адамдар жөн эле акча чогултуп келишкен, алар эч кандай киреше алып келишкен эмес жана бул аманаттарды жүгүртүүгө киргизүүгө болот деген ой пайда болгондо гана сактык касса пайда болгон.

Аманат кассасынын концепциясы

Акырындык менен атайын финансылык механизм калыптанды, бул аманаттарды түзүүгө жана ошол эле учурда алардан киреше алууга мүмкүндүк берди. Сактык касса - аларды калктан тартып, аманатчыларга проценттерди телеечу уюм. Капиталды көбөйтүү мүмкүнчүлүгү каалагандарга (кредит) убактылуу пайдаланууга аманаттарды берүү менен камсыз кылынат, ал үчүн алар өз кезегинде кассирге төлөшөт.

Бүгүнкү күндө сактык кассалар жана банктар ар бир мамлекеттин экономикасынын маанилүү бөлүгү болуп саналат. Ал тургай, экономикалык системанын туруктуулугун камсыз кылуучу калктын аманат ченемдеринин көрсөткүчтөрү бар. Ошондой эле, үнөмдөлгөн капиталдын көлөмү мамлекеттин жалпы абалын баалоо үчүн жакшы критерий болуп саналат. Анткени адамдар колунда жетиштүү болгондо гана үнөмдөй башташат.

Аманат кассасынын ишинин принциптери

Калктын кийинки керектөөлөрү үчүн каражаттарды топтоонун салттуу жолу бар - булсактык банкы. Элдин депозиттери аларга киреше алып келет, бул жеке резервдик фонддорду түзүү үчүн каржы институтуна кайрылууда жана үй шкафындагы айнек идишке тыйын салбоодо негизги түрткү берүүчү фактор болуп саналат. Бирок бул киреше кайдан келет?

Адамдарга пайыздарды төлөө үчүн колдонула турган эки механизм бар. Биринчиси каржы пирамидасы катары белгилүү: инвесторлор акчасын алып келген жаңы тартылган кардарлардан пайыздарды алышат. Мындай схеманын ишке ашпай калуу коркунучу жогору, анткени аманаттарды массалык түрдө алуу кыйроого алып келет жана кээ бир кардарлар пайыздарды гана эмес, депозитке салынган акчаны да алышпайт.

Ал эми экинчи механизм татаалыраак. Бул акча, киреше алуу үчүн, пайызга кредитке же башка пайдалуу механизмдерге инвестицияланышы мүмкүн экенин билдирет. Сактык кассалар негизинен "депозиттик-ссуда-пайыз" схемасы боюнча так иштешет, инвестиция салбастан.

Дүйнөдөгү сактык кассалардын пайда болуу тарыхы

Финансылык үнөмдөө механизминин принцибин биринчи жолу калктын көрөгөчтүгүн кантип өнүктүрүү жөнүндө ойлонгон жазуучу Д. Дефо формулировкалаган. Анын идеяларынын негизинде 1778-жылы Гамбургда жергиликтүү ишкер аманатчынын биринчи талабы боюнча кайтарылып берилүүчү 3% менен накталай депозиттерди кабыл алуу кеңсесин ачкан. Бирок кийин идея жергиликтүү гана ишке ашырылды.

Сактык кассалардын бумсу Англияда 18-19-кылымдын аягында башталат. Андан кийин биринчи үнөмдөө пайда болдуинвестициялардын кайтарылышын жана пайыздарды алууну кепилдеген касса. 1817-жылы мындай финансылык институттар жөнүндө биринчи британ мыйзамы кабыл алынган. Аларга тартылган акчаны ишенимдүү фонддорго жана мамлекеттик облигацияларга гана жайгаштыруу тапшырмасы берилди. Мына ошентип сактык кассалар менен мамлекеттик чарбанын ез ара аракети башталды. Ал кошумча каражат алып, калкты аманат түзүүгө түрткү берди.

Башында сактык кассалар калктын эң төмөнкү кирешелүү топтору үчүн иштелип чыккан. Демек, депозиттин максималдуу суммасы 150 фунт деп белгиленген. Бул жакырларга күтүлбөгөн окуя үчүн финансылык «ховпсуздук жаздыктарын» түзүүгө мүмкүндүк берди, бул мамлекет жана ири капиталисттер үчүн да пайдалуу болду, анткени бул аларды жумушунан ажыраган же ооруп калган кедейлерге кам көрүү муктаждыгынан бошотту. 19-кылымдын башынан бери Европанын көптөгөн өлкөлөрүндө жана АКШда сактык кассалар пайда боло баштаган.

Россиядагы биринчи сактык кассалар

Бул бум Россия империясын да кыйгап өткөн жок. Биздин өлкөдө биринчи сактык касса 1839-жылы императордун жарлыгы менен пайда болгон. Булар дыйкандар учун сактык жана жардамчы кассалар болгон - мамлекет крепостной укукту жоюуга мына ушундай даярдыктарды баштады.

1841-жылы падышанын буйругу боюнча Москвада жана Петербургда биринчи шаардык сактык кассалар кайрадан ачылган. Алгач, минималдуу депозит 50 Kopecks, ал эми максималдуу - 300 рублди, кийинчерээк бул көрсөткүчтөр көбөйгөн. Мындай биринчи мекемелер ишканаларда жана мамлекетте түзүлгөнкызмат керсетушту, ал эми 1880-жылдан тартып мамлекеттик банктын белумдерунде, почта белумдерунде жана вокзалдарда кассаларды ача башташты.

Бул жерде талап боюнча төлөнүүчү депозиттерден тышкары «шарттуу» аманаттар кабыл алынган. атайын, белгилүү бир шарттарда, ошондой эле баалуу кагаздарга депозиттер боюнча. Ошентип, кассалардын кызматкерлери жарандар менен мамлекеттин ортосунда ортомчу болуп иштешкен. Кийинчерээк өмүрдү камсыздандыруу кызматы пайда болгон. 19-кылымдын аягынан тартып кассалар мамлекеттик облигацияларды сатуунун, ошондой эле утуш заемдорун кармоонун куралы болуп калды. Акырындык менен кассалар көп функциялуу насыя жана кредиттик мекемеге айланды.

Советтик сактык кассалар

1917-жылдагы төңкөрүштөн кийин жаңы өкмөт биринчи жолу калктын аманаттарын кол тийгис жана королдук кредиттер деп жарыялаган - жокко чыгарылган. Бара-бара инфляция депозиттердин иш жүзүндө нарксызданышына алып келди. Биринчи дүйнөлүк согуштан жана граждандык согуштан кийин жаңы экономикалык саясат жарыяланып, жаңы финансылык инструмент - СССРдин сактык кассасы пайда болду.

Бул институттар финансылык реформанын каражаты болгон, алардын негизги милдети инфляция учурунда жумушчулардын эмгек акысын коргоо болгон. Убакыттын өтүшү менен аларга калкты камсыздандыруу функциялары да жүктөлгөн. 1925-жылы екмет СССРдин мамлекеттик эмгек сактык кассаларын тузген. Алар аркылуу аманаттардын ар турдуу турлеру, мамлекеттик заемдор жана утуш облигацияларын сатуу каралган.

1933-жылга караганда50 мин сактык кассалар. Экинчи дүйнөлүк согуш учурунда өкмөт калктын аманаттарын тоңдурган жана бул акча мамлекеттин коргонуусун камсыз кылууга олуттуу жардам болгон. Согуштан кийин акча реформасы жана сактык кассаларды модернизациялоо жүргүзүлдү. Кийинчерээк мамлекет бул мекемелердин мүмкүнчүлүктөрүн калктын ички кредиттери үчүн активдүү пайдаланган.

СССРдин 60-70-жылдардагы экономикалык абалы спецификалык болгондуктан: калктын акчасы болгон, бирок көп учурда аны коротууга эч нерсеси жок болгондуктан, бийлик элди мамлекеттик облигацияларга инвестициялоого жана сактык эсептерди түзүүгө үндөгөн. Мына ошондо ушундай популярдуу ураан пайда болгон: «Акчаны сактык кассада сакта!». 90-жылдардагы экономикалык курстун өзгөрүшү менен калктын аманаттарынын иш жүзүндө тоңдуруусу жана жарым-жартылай жокко чыгарылышы болгон. Мамлекет калктын кээ бир катмарларына али аз болсо да компенсация төлөп келет. Азырынча бул процедуранын аягы көрүнбөйт.

Бүгүн сактык кассалары

Бүгүнкү күндө көптөгөн өлкөлөрдө мамлекеттик сактык касса сыяктуу финансылык көрүнүш уланып жатат. Бул мекемелер калктын майда депозиттерин тартууга багытталган. Бирок, ошентсе да, кассалар өнүккөн экономикалардын заманбап каржы системасынын абдан кичинекей бөлүгү болуп саналат. Ошентип, Италияда, мисалы, 87 гана сактык касса бар, АКШда алар өлкөнүн жалпы каржы жүгүртүүсүнүн бир нече гана пайызын түзөт. Бул институттардын мындай азайышы дүйнөлүк банк тутумунун өнүгүшүнүн кесепети болгон.

Сактык кассалар жана алардын өзгөчөлүктөрү

Убакыттын өтүшү менен көптөгөн штаттарда сактык кассалар сактык кассаларга айланган. Бул орточо керектөөчү үчүн эмнени билдирет? Бул мекемелер көбүрөөк кызмат көрсөтөт. Бул жерде сиз ар кандай депозиттердин түрлөрүн ачып гана тим болбостон, каалаган муктаждыктар үчүн насыя алып, инвестициялык көйгөйлөрдү чечип, валюталар жана башка баалуу активдер менен операцияларды жүргүзө аласыз.

Банктар накталай операцияларды жүргүзүшөт, камсыздандыруу программаларын сунушташат. Бүгүнкү күндө «сактык касса» түшүнүгү «коммерциялык банк» түшүнүгүнө барган сайын жакындап баратат. Айырма негизинен уюштуруучуларда гана сакталат - көпчүлүк учурда сактык кассаларда негизги уюштуруучулардын бири мамлекет болуп саналат.

Сбербанк Россия

Бир убакта СССРде негизги финансылык ураан, биз айтып өткөндөй, "акчаны сактык кассада сактагыла" деген сөз болгон. Бул ураан Россия Федерациясынын Сбербанкы тарабынан колдонулат, бекеринен эмес. 1988-жылы мамлекеттик эмгек сактык кассалары кайра уюштурулуп, сактык кассага (Сбербанк) айланган. Ал эми 90-жылдары жеке капиталдын катышуусу менен акционердик коомго айланганына карабастан, ушул убакка чейин элде бул мамлекеттик банк деген күчтүү сезим бар. Бирок мамлекет Сбербанктын уставдык капиталындагы өз үлүшүн сактап калат жана аны өлкөнүн башкы банкы катары позициясын калыптандырууга жигердүү колдоо көрсөтүүдө.

Сактык кассадагы операциялардын түрлөрү

Башында каалаган борбордук сактык кассасы калктан депозиттерди кабыл алганталап боюнча пайыздар, андан кийин мөөнөттүү депозиттер жана облигацияларды сатуу келди. Бүгүнкү күндө сактык кассалар ошондой эле эсептик-кассалык кызматтарды, валюта алмаштырууну, депозиттик кызматтарды, ошондой эле кредиттөө жана инвестициялоону сунуштайт. Мындан тышкары, Сбербанк инкассация, баалуу кагаздар жана башка активдер менен иштөө, депозиттерди камсыздандыруу, өмүрдү жана мүлктү камсыздандыруу кызматтарын сунуштайт.

Аманат кассасынын функциялары

Сактык касса аткарган эң маанилүү функция калктан акча каражаттарын тартуу болгон. Бул жагынан сактык кассалар бул салтты улантып жатышат - алар аманаттарды мобилизациялоонун жана аларды елкенун реалдуу экономикасына киргизуунун негизги куралы болуп саналат.

Бул финансы институттары экономиканын маанилүү бөлүгү болуп саналат, анткени алар капиталдын кыймылын камсыздайт, ошондой эле калктын акча жыйымдарын түзүүгө түрткү берет, бул мамлекеттин каржы системасында да маанилүү роль ойнойт.