Банктык коопсуздук кызматы: иш принциби, шарттары, кызматкерлерге талаптар

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2024-01-07 21:00

Макалада биз банктын коопсуздук кызматы (BSS) кандай иштээрин карап чыгабыз. Чынында эле, банк секторунун ар кандай уюмдарында баалуулугу бар жана анын сакталышында турган объектилердин ишенимдүү корголушу камсыз кылынууга тийиш. Мындан тышкары, банктын өзүнө, анын транзакцияларына жана кардарларына тиешелүү маалыматтык маалымат коргоого алынат.

Бул эмне?

Жогоруда сүрөттөлгөн функция банктын коопсуздук кызматына жүктөлгөн. Бул өзгөчө структура, анын иши көбүнчө кардарлардын көзүнө илинбей калат. Ошого карабастан, анын иши татаал жана көп кырдуу.

SBB түзмөгү

Кредит алууда бардык маселелерди насыя менеджери чечет. Бул арыздарды кабыл алуу, кредиттик келишимдерге кол коюу. Ошол эле учурда СББнын ишмердүүлүгү көп учурда байкалбай калат.

Банктын каржылык коопсуздук кызматынын негизги принциби - алдын алуучу чараларды өз убагында көрүү. Алар алдамчылык жагдайларын жоюу же азайтуу үчүн зарыл.

Негизги милдеттер жанаSBB функциялары

Түзүмдүн кызматкерлери күн сайын иштешкен негизги көйгөйлөр - бул алдамчылык аракеттерди жасоо, кардарларга жалган маалымат жана документтерди берүү, туура эмес төлөм документтери, ошондой эле жашыруун маалыматтарды алуу аракеттери.

Иш-аракеттин ар тараптуулугу ар кандай функцияларды аткарууда (башкаруу, коопсуздук), айрым милдеттерди аткарууда да көрүнөт:

1. Коопсуздук кызматы банк уюмуна кайрылган кардарлар менен иштейт. Анын үстүнө, кардарлар, эреже катары, бардык жол-жоболор жана көрсөтмөлөр түзүмдүн кызматкерлеринин толук көзөмөлү астында ишке ашырылып жатканын билишпейт. Кардар кредитти пайдалануу эрежелерин бузса, ал боюнча төлөмдөрдү жүргүзбөсө, кредитти алгандан кийин банк менен кызматташуудан баш тартса, аны менен түз байланышка чыгууга болот.
2. Коопсуздук кызматы ошондой эле насыя алуучунун кредиттик келишимди түзүү учурунда берген документтерин, ар кандай ресурстарды, мисалы, Интернетти колдонуп кардар тууралуу маалымат булактарын текшерет.

3. Эгер зарылчылык болсо, тейлөө кызматкерлери банктын кардарлары менен түз байланышат. Алар карыз алуучунун иштеген жери боюнча, анын жашаган жери боюнча чалууга укуктуу. Карыз алуучу депозитке салган маалыматты тастыктоо жана текшерүү үчүн.

4. Банктын коопсуздук кызматы, мисалы, ВТБ укук коргоо органдары менен кызматташат. Кызыктуу факт мына ушундаСССтин коп мучелеру укук коргоо органдарынын мурдагы кызматкерлери. Бул, эреже катары, банк тарабынан потенциалдуу кызматкерлер көрсөтүлгөн структурада иштегенде аларга коюлуучу негизги талаптардын бири болуп саналат.
5. Коопсуздук кызматы кардардын кредит таржымалын анын банкында гана эмес, башкаларында да (эгер бар болсо) текшерет. Бул үчүн кредиттик бюролорго суроо-талаптар жөнөтүлөт, алардын бардык ак ниетсиз төлөөчүлөр жөнүндө маалыматтар чагылдырылган өздүк маалымат базаларындагы маалыматтар колдонулат.
6. Зайымчынын финансылык төлөө жөндөмдүүлүгүнүн эң толук картинасы үчүнчү жактар, мисалы, салык жана башка банктар менен кызматташуу аркылуу түзүлөт. Бул, мисалы, Альфа-Банктын коопсуздук кызматы Сбербанктын же ВТБнын окшош кызматы менен кызматташа алат дегенди билдирет.

Мониторинг

Түзүм белгилүү бир кардар (терс же оң) боюнча чечим кабыл алгандан кийин анын кызматкерлери күрөө объектисинин ролун аткарган мүлктүн сакталышын камсыз кылуучу мониторинг функциясын аткарууга киришет.

Банктын коопсуздук кызматынын акыркы этабы, эгерде бар болсо, кардардан карызды өндүрүү. Бул үчүн МЧКнын кызматкерлери текшерүү учурунда чогултулган документтерди жана сот органдарына доо арыз берүү үчүн далилдик базаны даярдап жатышат.

Кызмат тарабынан текшерилген объекттербанк коопсуздугу

Түзүмдүн кызматкерлеринин негизги милдеттеринин бири насыя алуу аракетинде насыя алуучулар тарабынан берилген документтерди кылдат жана кылдат текшерүү болуп саналат. Бул эмне үчүн, түшүндүрүүнүн кереги жок. Бул алдамчылыктан качууга жардам берет. Бул текшерүү белгилүү бир жол менен ишке ашат.

Коопсуздук кызматы банктык карыз алуучунун төлөөгө жөндөмдүүлүгүн тастыктоочу документтердин төмөнкү түрлөрүн талдайт жана текшерет:

1. Кирешенин суммасын тастыктаган күбөлүк. Анда түзүмдүн кызматкерлери адистештирилген маалымат базаларын колдонуу менен карыз алуучу иштеген уюм жөнүндө кызыктырган маалыматты тактай ала турган реквизиттер (ТИН, OGRN) көрсөтүлөт. Тагыраак айтканда, уюмдун кызматкерлери, жетекчилери, түзүмү, иш берүүчүнүн байланыш маалыматтары, жайгашкан жери маалымат базасы менен текшерилет. Башкача айтканда, коопсуздук кызматкери уюмду банкрот деп жарыялоо процессинде барбы, мүлкү камакка алынганбы, стоп-парактарда, кара тизмелерде бар-жогун дароо биле алат. Көбүнчө СББнын өкүлдөрү потенциалдуу кардардын иштеген жерине контролдук чалууларды жасашат. Банктын коопсуздугун дагы эмне текшерет?

2. Кардын соттолгондугу бар. Бул учурда алар карыз алуучуну эле эмес, анын жакын туугандарын да текшеришет. Мындан тышкары, кызмат келечектеги карыз алуучуга кандай айыптар, административдик жазалар жана башка санкциялар колдонулганын текшериши керек.

   

3. Кредиттик тарых. Текшерүүнүн бул этабы карыз алуучунун кредиттик тарыхына кылдат талдоо жүргүзүүнү камтыйт: ал кредиттик милдеттенмелерди буздубу, бул кандайча болду. Ошондой эле түзүмдүн кызматкерлери жалпысынан карыз алуучу менен банктын ортосундагы кызматташтыктын сапатына баа беришет.
4. Reputation. Потенциалдуу карыз алуучунун репутациясын текшерүү үчүн ВТБ Банктын коопсуздук кызматынын өкүлдөрү сурамжылоо максатында кошуналарга, туугандарына жана кесиптештерине жөнөкөй чалуулар жасай алышат. Мындан тышкары, маалыматтарды бизнес коомчулугу, интернет жана массалык маалымат каражаттары аркылуу чогултса болот. Учурда интернет-блогдордун жана социалдык тармактардын баракчаларын колдонуу менен текшерүү чоң популярдуулукка ээ болууда. Мындан тышкары, потенциалдуу кардар жөнүндө маалыматтарды чогултуунун өз ара пайдалуу байланышы жана ар кандай банк уюмдарынын коопсуздук түзүмдөрүнүн ортосунда расмий эмес маалымат алмашуу ыкмасы жокко чыгарылган эмес. Бул ыкма кардарлардын кудуретсиздигин жана ак ниетсиздигин аныктоого мүмкүндүк берет. Башкача айтканда, эгерде карыз алуучу бир банктын кара тизмесине кирсе, анда ал биринчи банк менен кызматташкан башка банктын кара тизмесине кирип калышы ыктымал.

Укук коргоо органдары менен кызматташуу

Керектүү маалыматты чогултууга олуттуу жардам укук коргоо органдары, салык инспекциялары, пенсиялык фонддор ж. Ошондой эле потенциалдуу кардар түзүмү жөнүндө толук маалымат болотатайын бюролор менен байланышуу аркылуу алыңыз.

Өкүм

Мындай текшерүүнүн жыйынтыгында кардардын ишенимдүүлүгү боюнча өкүм чыгарылат. Эгерде жооп оң болсо, кредиттик арыз андан ары кароо үчүн менеджерге берилет. Болбосо, анын андан аркы анализи токтойт, башкача айтканда, кардар насыя берүүдөн баш тартат.

Түз жоготуу

Банктын кепилдик кредитине кайрылууда кетирилген каталар төлөнбөгөн насыя түрүндө түздөн-түз жоготууга алып келиши мүмкүн. Бул жагынан алганда, бул структурада жумушчулар өтө кылдаттык менен тандалып алынат, аларга өтө жогорку талаптарды коюшат. Адатта, мындай банк түзүмдөрүндө белгилүү бир билими жана көндүмдөрү бар, жакшы түзүлгөн байланыштары бар, маалымат базалары менен иштөө боюнча чоң тажрыйбасы бар, талдоо жүргүзүүгө жакын, акыркы чечимге таасир эте турган майда нерселерди байкаган юристтер, аналитиктер, мурдагы укук коргоо органдарынын кызматкерлери иштешет.