Инвестициялык депозит: кирешени карап чыгуу

2024 Автор: Howard Calhoun | [email protected]. Акыркы өзгөртүү: 2024-01-17 18:59

Көптөгөн адамдар акча каражаттарын банк мекемелеринде депозиттерде сакташат. Узак жылдар бою бул инструмент акчанын коопсуздугун камсыз кылууда өзүнүн ишенимдүүлүгүн далилдеди жана мындан тышкары, аны бир нече мүнөттүн ичинде каалаган банкта ачууга болот.

Бирок ачык-айкын артыкчылыктарга карабастан, депозиттин кемчилиги бар - пайыздык чендин төмөндүгү. Көпчүлүк учурларда инфляцияны топтолгон пайыздар менен жабууга да мүмкүн эмес, депозит жеке каражаттарды үнөмдөөгө гана мүмкүндүк берет, бирок аларды көбөйтүүгө эмес. Бул минус аманатчыларды такыр эле кубандырбайт жана аларды пайдалуураак банк инструменттерин издөөгө мажбурлайт. Алардын бири инвестициялык депозит.

Түшүнүк

Инвестициялык депозит – бул депозит, анын суммасы эки бөлүккө бөлүнөт:

• Негизги депозит - кадимки депозит.
• Кошумча - бул бөлүктүн каражаттары үлүштүк фонддорго (инвестициялык фонддор) инвестицияланат.

Инвестициялык фонддорго салынган акчаны банктар фондулук рынокто ойноо үчүн пайдаланат, ал жерде ар кандай ишканалардын акциялары сатылып алынат.

Сиз жеке инвестициялык эсеп (IIA) менен инвестициялык депозиттин ортосундагы айырмаларды түшүнүшүңүз керек. IIS бул кардар өз алдынча башкара ала турган инвестиция (мисалы, белгилүү банк уюму Сбербанк. Ал жерде берилген инвестициялык депозит окуу курсун аяктагандан кийин сайттарда көз карандысыз сооданы камтыйт).

Инвестициялык депозитке инвестиция салган кардар андан аркы транзакцияларды жүргүзүү процессине катышпайт, ал жөн гана акча каражаттарын банкка өткөрүп берет жана келишимде көрсөтүлгөн убакытка чейин унутуп коёт.

Инвестициялык депозиттердин өзгөчөлүктөрү

Ал инвестициялоо үчүн инструменттерди өз алдынча тандай алат, бирок белгилүү бир чектөөлөр бар. Банк мекемеси өз ара фонддордун тизмесин берет, анын ичинен кардар өзү каалаганын тандай алат. Анын башка компаниялардын акцияларын сатып алуу мүмкүнчүлүгү болбойт, бул пункт келишимде жазылган.

Мындан тышкары депозиттин жана үлүштүк фонддорго салымдын пайызын бөлүштүрүү жөнүндө чечимди банк сатып алынган акциялардын наркынан ашпаган суммага берүү мүмкүндүгүн эске алуу менен кабыл алат.

Инвестициялык депозиттердин негизи болуп банк көп сандагы капитал ээлери кошкон акчадан фонд түзүп, андан кийин каражаттарды фондулук рынокто бөлүштүрөт. Сооданын натыйжасында алынган пайда башкаруучу компаниянын пайызын жыйым катары чегерүү менен бардык аманатчылардын ортосунда бөлүштүрүлөт.

Депозиттин минималдуу суммасыбанк тарабынан белгиленет жана көбүнчө 100 миң рублга барабар болот.

Камсыздандыруу

Кийинки өзгөчөлүк – инвестициялык депозитти камсыздандыруу. Кадимки депозитти жөнөкөй шарттарда камсыздандырууга мүмкүн болсо, анда үлүштүк фонддорго инвестициялар камсыздандырууга жатпайт, анткени бул учурда инвестициялар башкача иштейт.

Жогоруда айтылгандай, үлүштүк фонддор аманатчылардын каражаттарынан түзүлөт жана аларды үчүнчү жак акы үчүн башкарат. Үлүштүк депозиттердин оң жагы – бул компаниянын каражаттарын максималдуу киреше алуу үчүн экономиканын каалаган тармагына багыттоого болот.

Ошондуктан пайлык фонддун кирешеси камсыздандырылган эмес. Көбүнчө биржада оюн бар, анын жыйынтыгын алдын ала айтуу мүмкүн эмес. Өз ара фонддордон түшкөн пайда ар кандай секириктерге жана тобокелчиликтерге дуушар болот, бирок ал эң чоң пайда алып келиши мүмкүн.

Инвестициялык депозитти салуу талабы

Үлүштүк фонд менен инвестициялык келишим түзүү үчүн бир нече шарттар аткарылышы керек:

Кардар тарабынан көпчүлүк фактынын ырастоосу. Сиз жашы жеткенде гана инвестициялык депозит сала аласыз. Бул чектөө капиталды жана салыкты көз карандысыз башкаруу менен байланышкан

Биржада ойноо, тигил же бул жол менен, тобокелдиктер менен байланышкан. Инвестицияланган каражаттарды көбөйтүүгө болот, бирок алардын толук жоготуусу да мүмкүн. Мыйзамга ылайык, тескөөмамлекет, алардын иш-аракети жана жасаган иштери үчүн жоопкерчилик тартууга, анын кесепеттерин толук түшүнүүгө, жашы жеткен адамдарга жол берилет.

Кийинки нерсе салык салуу. Ресурстарды бөлүштүрүүгө каражаттардын салымы ишкердик катары каралат, тиешелүүлүгүнө жараша салык салынат. Жашы жете электер салык төлөөчү боло алышат да, бул маселенин юридикалык жагы ушунчалык так эмес болгондуктан, бул маселе боюнча келип чыккан бардык талкуулар сот органдары тарабынан гана чечилет. Чындыгында, ушул себептен инвестициялык депозиттерди алар бойго жеткен жана толук аракетке жөндөмдүү болгондо гана түзүүгө болот.

Ишке орношууну ырастоо. Чоң суммаларды депозитке салууда банк мекемелери кардардан жеке жактын кирешеси тууралуу маалымкат сурашат. Бул өз ара фонддор пайда болгон келишимдин юридикалык жагына байланыштуу

Үлүштүк фонддордун активдери жоголгон же азайган учурда бардык маселелер сот тартибинде чечилет жана азыркы мыйзам системасына ылайык, депозиттерге менчик укугун тастыктоо талабы бар.

Россия Федерациясынын мыйзамдары жарандын статусу ырасталбастан ири инвестицияларды салууга жол бербейт, бирок ошол эле учурда үнөмдөөлөр кайсы булактардан алынганын түшүндүрүүнү талап кылбайт. Салым кошуу үчүн, кардар дворник болуп иштесе дагы, иштеген жеринен документ гана талап кылынат.

• Инвестициялык депозитти Россия Федерациясынын резиденттери гана сала алат. Бул шарт эч кандай талкууну талап кылбайт, анткениӨз ара фондду инвестициялоо негизинен ишкердик болуп саналат. Бардык мамлекеттердин мамлекеттик системалары ушундайча жайгаштырылган. Инвестициялык депозитти салык төлөөчү гана ача алат.
• Депозиттин суммасы үлүштүк фонддун өлчөмүнөн ашпоого тийиш. Эң негизгиси - пайыздык чен. Депозиттик бөлүгү пайданы көбөйтүп, инвестициялык фонддорго салымдын эсебинен жагымдуу жогорулаган ченди алат. Мына ошондуктан аманаттар негизинен кыска мөөнөткө жарактуу. Ошентип банктар инфляциядан корголот. Кирешени көбөйтүүгө жана депозитти толуктоого мүмкүндүк берүүчү кошумча акцияларды сатып ала турган программалар абдан кеңири таралган.

Инвестициялык депозитти кайдан ачсам болот

Биринчиден, сиз жашаган аймакка жакын жайгашкан банк мекемелерин эске алышыңыз керек. Эгер сизге жеке катышуу керек болсо, ал жакка тез эле жете аласыз.

Көптөгөн каржы институттары инвестициялык депозитти сунушташат, алардын эң популярдуусун карап көрөлү:

• Loco Bank;
• Promsvyazbank;
• Газпромбанк;
• Банк Росгосстрах;
• Raiffeisenbank.

Инвестициялык депозиттин шарттарынын салыштыруу таблицасы

Банктын аталышы	Loco Bank	Promsvyazbank	Газпромбанк	Росгосстрах банк	Райффайзен Банк
Баа, пайыз	9, 05	9, 5	8, 1	8	6, 5
Сумма, миң менен	100дөн	50ден	50ден	100дөн	50ден
Мөөнөт	400 күн	6 айдан бир жылга	100 күндөн бир жылга чейин	100 күндөн бир жылга чейин	100 күндөн бир жылга чейин
Толуктоо мүмкүнчүлүгү	Жок
Узартуу	Промсвязбанкта гана жеткиликтүү
Баш тамга	Жок
Жарым-жартылай алуу	Loco Bankта гана мүмкүн
Эрте жокко чыгаруу артыкчылыктары	Жок
Пайыз кантип эсептелет	ай сайын	Мөөнөттөн кийин	Мөөнөттөн кийин	Мөөнөттөн кийин	Мөөнөттөн кийин

Таблицадан банктар сунуштаган инвестициялык продуктылардын төмөнкү өзгөчөлүктөрүн айырмалоого болот:

• Инвестициялык депозиттин мөөнөтү 1 жылга чейин.
• Толуктоо, алуу, капиталдаштыруу ж.б. түрүндөгү кошумча опциялар иш жүзүндө каралган эмес, кээ бир депозиттерди эске албагандаинвестиция.
• Киреше келишим аяктагандан кийин төлөнөт.

Инвестициялык депозитти кантип ачуу керек

Инвестициялык депозитти киргизүү процесси кадимки депозитти ачууга окшош.

Сиз инвестициялык депозит деген эмне экенин түшүндүңүз. Аны ачуу төмөнкүчө:

• Потенциалдуу инвестор каржы институтун тандап, программаларды изилдейт.
• Жеке эсебиңиз аркылуу онлайн жана банк кеңсесинде депозит салуу мүмкүнчүлүгүн тактайт.
• Экинчи вариантты тандоодо кардар банкка керектүү документтердин пакети жана суммасы менен келиши керек.
• Инвестициялык келишим түзүлдү.
• Төлөнгөн инвестициялык үлүштөр жана негизги депозит.

Инвестициялык депозитти салуу процедурасында татаал эч нерсе жок, банк филиалынын кызматкери кардарга документтерди даярдоодо жана кабыл алууда жардам берет, ошондой эле бардык пайда болгон маселелер боюнча кеңеш берет.

Банктын окшош продуктыларын мурда колдонгон кардарлар үчүн колдонуучунун жеке эсеби аркылуу депозит салуу мүмкүнчүлүгү ачылат. Мындай мүмкүнчүлүктүн берилишин алдын ала билүү керек.

Инвестициялык долбоорлорго салымдар

Банктык инвестициялык депозиттерден тышкары, HYIP деп аталган жогорку кирешелүү долбоорлор бар.

HYIP же HYIP (Жогорку кирешелүү инвестициялык долбоор) англис тилинен которгондо кирешеси жогору инвестициялык долбоор. Бирок, сын-пикирлерге ылайык, мындай салым салымкардарлар шылуун.

Долбоордун өзгөчөлүктөрү

Мындай долбоорлордун иштөө принциби Понци пирамидасына окшош. Төлөмдөрдүн жогорку пайызы жаңы катталган колдонуучулар тарабынан киргизилген жаңы депозиттер менен камсыз кылынат. Ошентип, долбоор жаңы акчанын эсебинен күч алды, бирок каражаттар келип токтоп, алар инвесторлордун алдындагы милдеттенмелерди жабууга жетпей калганда, төлөмдөр бүтүп, ызы-чуу жабылат.

Алдамчылык бүт системанын ойдон чыгарылган легендага, башкача айтканда, ойлоп табылган окуяга жамынганынан турат, анын аркасында инвесторлор пайыздарды алышат. Тажрыйбасы бар инвесторлор мунун баарын жакшы билишет жана мындай долбоорлорду каржылоого байланыштуу мүмкүн болуучу тобокелдиктерди билишет.

Тыянак

Мындай банк продуктылары милдеттенмеден активге өтүүчү форма катары бар болуу мүмкүнчүлүгүнө ээ. Кардардын сын-пикирлери бир кыйла карама-каршы келген банктарга инвестициялык депозиттерди минималдуу сумма менен ачып, жыйынтыгына жараша баа берүү жөндүү, айрыкча депозиттин мөөнөтү салыштырмалуу жогорку пайыз менен кыска болгондуктан.